3 Fallstricke bei der Verwendung eines 401 (k) nur für den Ruhestand

401(k)s gehören aus vielen Gründen zu den beliebtesten Altersvorsorgeinstrumenten. Sie bieten hohe Beitragsgrenzen, und Arbeitgeber können einen Teil der Beiträge ihrer Arbeitnehmer ergänzen. Plus, das Geld kommt jeden Monat direkt von Ihrem Gehaltsscheck, Sie müssen also nicht daran denken, manuell Beiträge zu leisten.

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Aber 401(k)s haben auch ihre Nachteile, und wenn eines dieser Konten Ihr einziges Zuhause für Ihre Altersvorsorge ist, Sie könnten Ihren Job schwieriger machen, als er sein muss. Hier sehen Sie sich drei Fallstricke genauer an, wenn Sie sich für die Altersvorsorge ausschließlich auf Ihre 401 (k) verlassen.

1. Ihre Anlagemöglichkeiten sind begrenzt

Die meisten 401(k)s bieten nur eine Handvoll Anlageoptionen, die von Ihrem Arbeitgeber vorab ausgewählt wurden. Es ist möglich, dass da etwas drin ist, das gut zu dir passt, aber das ist nicht immer der Fall. Wenn Sie am Ende Investitionen tätigen, die für Ihre Risikotoleranz zu aggressiv sind, Sie riskieren erhebliche Verluste, wenn die Märkte nachgeben. Und wenn Sie zu konservativ investieren, Sie erzielen möglicherweise nicht so viel Rendite, wie Sie hätten, wenn Sie Ihr Geld in etwas investieren würden, das Ihrer Situation besser entspricht.

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401(k)s sind auch dafür bekannt, dass sie höhere Verwaltungsgebühren haben als einige andere Arten von Altersvorsorgeplänen, wie IRAs. Investitionen haben auch ihre eigenen Gebühren, wie die Kostenquoten bei Investmentfonds. Wenn Ihr 401(k) nur teure Investitionsmöglichkeiten bietet, diese Gebühren werden im Laufe der Zeit Ihren Gewinn verschlingen, Sie zwingen, noch mehr eigenes Geld zur Seite zu legen, um sich Ihren Ruhestand leisten zu können.

Wenn Sie mit den Anlageoptionen Ihres 401(k) nicht zufrieden sind, Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber und sehen Sie, ob er bereit ist, kostengünstigere Optionen anzubieten, wie Indexfonds. Sie können immer einen Teil Ihrer Ersparnisse in einer IRA behalten, was Ihnen viel mehr Freiheit gibt, Ihr Geld so zu investieren, wie Sie möchten, wenn Ihr Unternehmen sich nicht daran hält.

2. Möglicherweise sind Sie nur auf steuerbegünstigte Ersparnisse beschränkt

Traditionelle 401(k)s, welche sind die beliebtesten, sind steuerbegünstigt. Das bedeutet, dass Ihre Beiträge in diesem Jahr Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken, und Sie zahlen Steuern auf Ihre Ausschüttungen im Ruhestand. Roth 401(k)s werden jedoch zu einer beliebten Alternative, da sie es den Menschen ermöglichen, ihre Beiträge jetzt zu versteuern, im Gegenzug für steuerfreie Abhebungen von Beiträgen und Einkünften im Ruhestand.

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Nicht alle Pläne bieten eine Roth 401(k)-Option, obwohl, Wenn Sie also nur eine 401 (k) verwenden, Sie könnten mit steuerbegünstigten Ersparnissen stecken bleiben, auch wenn das auf Dauer nicht das Beste für Sie ist. Steueraufgeschobene Rentenkonten eignen sich gut für diejenigen, die erwarten, dass ihr Einkommen beim Eintritt in den Ruhestand deutlich sinkt. Indem sie die Steuern auf später verschieben, wenn ihr Einkommen niedriger ist, sie können einen geringeren Prozentsatz ihrer Ersparnisse an den Staat verlieren.

Aber Roth-Konten sind besser, wenn Sie denken, dass Sie ungefähr gleich oder weniger verdienen, als Sie im Ruhestand jährlich ausgeben. Wenn Sie Ihre Beiträge jetzt versteuern, sparen Sie Geld im Vergleich zu Steuern auf größere Ausschüttungen im Ruhestand.

Wenn Sie denken, dass Roth Sparen besser zu Ihnen passt und Ihr Unternehmen keinen Roth 401(k) anbietet, Erwägen Sie, zuerst Geld in Ihre steuerbegünstigte 401 (k) zu investieren, damit jeder Arbeitgeber mit Ihrem Unternehmen übereinstimmt. Danach, Wechseln Sie dazu, zu einer Roth IRA beizutragen, bis Sie das Maximum – $6, 000 im Jahr 2020 oder $7, 000 wenn 50+ -- und dann zurück zu deinem 401(k) wechseln, wenn du noch mehr beitragen möchtest.

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3. Sie können keine Pauschalbeiträge leisten

Arbeitgeber erlauben Ihnen in der Regel nur, Geld zu Ihrem 401 (k) über die Stundung des Gehaltsschecks beizusteuern. und das ist für die meisten Leute in Ordnung. Aber wenn Sie am Ende etwas zusätzliches Geld auf Ihrem Bankkonto haben, das Sie nicht brauchen, Sie können nicht einfach einen Scheck ausstellen und diesen zu Ihrem 401 (k) hinzufügen, wie Sie es bei einer IRA tun könnten.

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Es gibt einen komplizierten Weg, es zu umgehen. Sie könnten den Prozentsatz jedes Gehaltsschecks, den Sie auf Ihre 401 (k) einzahlen, vorübergehend erhöhen. Verwenden Sie das zusätzliche Geld auf Ihrem Bankkonto, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, und kehren Sie dann zu Ihrem alten Gehaltsscheck-Stundungsprozentsatz zurück, sobald Sie die zusätzlichen Mittel eingezahlt haben. Aber das ist viel komplizierter, als nur eine IRA zu eröffnen und stattdessen Ihr zusätzliches Geld dort zu platzieren.

Ein 401(k) kann ein großartiger Ort für Ihre Altersvorsorge sein, aber wie bei jedem Rentenkonto, Es ist wichtig, seine Grenzen zu verstehen und seine Nachteile, wenn möglich, auszugleichen. Die Ergänzung Ihres 401 (k) mit einer IRA kann Ihnen mehr Freiheit geben, Geld zu spenden, wann immer Sie möchten. und zu entscheiden, wie dieses Geld angelegt wird und wann es besteuert wird.

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