Ihre Hypothek kurz vor der Rente refinanzieren? 4 Dinge zu beachten

Die Refinanzierung Ihres Eigenheims nach der Pensionierung kann Ihre Finanzen belasten. (iStock)

Menschen, die planen, bald in Rente zu gehen und eine Hypothek mit einem höheren Zinssatz haben, sollten vor der Refinanzierung eine Reihe von Faktoren berücksichtigen, z.

Rentner leben oft von einem festen Budget, das aus Geldern besteht, die auf verschiedenen Rentenkonten und der Sozialversicherung gespeichert sind.

Websites mit mehreren Kreditgebern wie Credible können Ihnen helfen, die Vor- und Nachteile einer Eigenheimrefinanzierung abzuwägen. Speziell, Credible kann mehrere Kreditgeber und Refinanzierungssätze auf einem Bildschirm vergleichen, damit Sie sehen können, ob Sie Geld sparen und die Laufzeit Ihres Darlehens durch den Prozess verkürzen können.

Bevor Sie eine Hypothek refinanzieren, Hausbesitzer, die in den nächsten ein oder zwei Jahren in Rente gehen möchten, sollten diese Faktoren berücksichtigen:

1. Erschwingliche Kreditzahlung
2. Kosten der Refinanzierung
3. Refinanzierung beim gleichen Kreditgeber
4. Bargeld zur Hand haben

1. Erschwingliche Kreditzahlung

Rentner sollten vor der Refinanzierung ermitteln, wie hoch ihre neuen monatlichen Hypothekenzahlungen (zusammen mit Steuern und Versicherungen) in Zukunft sein werden. . Auch die Grundsteuern und die Hausratversicherung steigen mit der Zeit.

Alle Hausbesitzer, unabhängig von ihrem Alter, sollte sich für niedrigere Preise umschauen. Verwenden Sie Credible, um einige der besten Angebote zu finden.

Rentner sollten auch ihre zukünftige finanzielle Situation und den Gesundheitsbedarf berücksichtigen, um festzustellen, ob die Aufnahme eines weiteren 30-jährigen Darlehens im Vergleich zu einem 15-jährigen Darlehen in Bezug auf die monatlichen Zahlungen sinnvoller ist. Während eine 15-jährige Hypothek niedrigere Kosten hat, auf Dauer, Hausbesitzer müssen jeden Monat eine höhere Zahlung leisten.

„Stellen Sie sicher, dass Sie lange genug zu Hause bleiben, um die Refinanzierungsgebühren auszugleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. “ sagte Leslie Tayne, ein Melville, Rechtsanwalt in New York, spezialisiert auf Schulden.

Ein Rentner könnte eine längere Kreditlaufzeit in Betracht ziehen und zusätzliche Zahlungen leisten, um den Zeitrahmen für eine Auszahlung zu verkürzen, solange es mit seinem neuen Budget funktioniert. Sie sagte.

Die heutigen Refinanzierungssätze

• Durchschnittliche 15-jährige Refinanzierungshypothek: 2,65%
• Durchschnittliche 30-jährige Refinanzierungshypothek: 3,14 %.

Um zu verstehen, wie viel Sie bei den monatlichen Hypothekenzahlungen sparen könnten, indem Sie jetzt refinanzieren, Rechnen Sie die Zahlen und vergleichen Sie Preise mit dem kostenlosen Online-Tool von Credible. In Minuten, Sie können sehen, was mehrere Hypothekengeber anbieten.

2. Kosten der Refinanzierung

Die Abschlusskosten betragen in der Regel 2 bis 5 % des Hypothekendarlehensbetrags. Während die meisten Hypothekengeber diese Gebühren in eine Refinanzierungshypothek einbeziehen, Überlegen Sie, ob es sich lohnt, Tausende von Dollar auszugeben, wenn Sie im Ruhestand sind und von einem festen Einkommen leben.

Planen Sie 5 US-Dollar auszugeben, 000-$10, 000 zu refinanzieren, aber diese Menge variiert, sagte Tayne.

„Viele Banken erlauben den Verbrauchern, diese Kosten in den neuen Kredit einzubeziehen, und das kann bedeuten, einen größeren Kredit aufzunehmen als zuvor und das Eigenkapital zu kürzen. " Sie sagte. „Bewerber sollten ihre Beleihungsquote (LTV) im Hinterkopf behalten, um zu sehen, wie die Einbeziehung dieser Kosten mit ihrem Einkommen funktionieren würde.“

Überlegen Sie, ob das Haus nach Ihrer Pensionierung bezahlbar ist, vor allem, wenn Ihr Budget begrenzt ist, sagte Tayne. Wenn Sie Ihr derzeitiges Zuhause behalten, passt es möglicherweise nicht zu Ihrem neuen Budget. sogar mit Refinanzierung.

„Die Überlegung kann darin bestehen, die Wohnkosten durch den Verkauf des Hauses zu senken, " Sie sagte.

Wenn Sie über eine Refinanzierung nachdenken, Ziehen Sie die Verwendung von Credible in Betracht. Sie können das kostenlose Online-Tool von Credible verwenden, um mehrere Kreditgeber zu vergleichen und in nur drei Minuten vorqualifizierte Preise anzuzeigen.

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3. Refinanzierung beim gleichen Kreditgeber

Ziehen Sie eine Refinanzierung bei demselben Kreditgeber in Betracht, da Sie wahrscheinlich bei einigen Kosten Geld sparen könnten. Einige Kreditgeber sind bereit, auf Gebühren wie das Gutachten oder die Antragsgebühr für aktuelle Kreditnehmer zu verzichten. Schauen Sie sich um, bevor Sie eine Entscheidung treffen, da Kreditgeber ihre Optionen häufig ändern.

„Vielleicht möchten Sie eine Refinanzierung bei der Bank in Betracht ziehen, bei der Sie das Darlehen bereits haben. anstatt nach anderen Kreditgebern zu suchen, was zu geringeren Kosten führen kann, “ sagte Tayne.

Wenn Sie eine Schätzung Ihrer Abschlusskosten haben, Verwenden Sie einen Online-Refinanzierungsrechner, um die neuen monatlichen Kosten zu ermitteln.

4. Bargeld zur Hand haben

Einen großen Teil Ihres Geldes nicht in Ihr Haus zu stecken, kann ein kluger Schachzug sein, wenn Sie in Rente gehen. sagte Daren Blonski, Geschäftsführender Direktor von Sonoma Wealth Advisors in Kalifornien. Da die Höhe Ihres verfügbaren Einkommens abnimmt, wenn Sie aufhören zu arbeiten, zusätzliches Bargeld für Heimwerker zu haben, medizinische Kosten, Reisen, oder andere Ausgaben, anstatt zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, kann eine gute Idee sein.

„Es ist keine gute Idee, Ihr ganzes Geld in einem Haus zu binden, insbesondere wenn Sie nicht ausreichend für den Ruhestand angespart haben, " er sagte. „Wenn Sie genug Geld für den Ruhestand angespart haben, Sie können Ihr zusätzliches Geld in einen CD- oder kurzfristigen Anleihen-ETF wie den JPMorgan Ultra-Short Income ETF (JPST) investieren. " er sagte.

Hausbesitzer werden oft in einem falschen Sicherheitsgefühl eingelullt, wenn ein Haus abbezahlt ist, weil sie noch für Grundsteuern budgetieren müssen, Versicherung, und Wartungskosten.

Für Rentner ist es wichtig, die Kosten niedrig zu halten, wenn Sie ein festes Einkommen haben. Eine Refinanzierung kann Ihre monatlichen Zahlungen senken. Wenn Sie nach aktuellen Hypothekenzinsen suchen, können Sie entscheiden, ob eine Refinanzierung für Sie und Ihre finanzielle Situation geeignet ist.

Besuchen Sie Credible, um mit erfahrenen Kreditsachbearbeitern in Kontakt zu treten und Antworten auf Ihre Hypothekenfragen zu erhalten.