Die Hälfte der Amerikaner mit einem Einkommen von über 100 US-Dollar,

Im Ruhestand finanziell zu kurz zu kommen, ist ein Hauptanliegen der arbeitenden Amerikaner. und oft, Es ist ein Problem, das für Geringverdiener ins Spiel kommt, die nicht die Mittel haben, Jahr für Jahr einen IRA- oder 401(k)-Plan auszuschöpfen.

Aber wohlhabendere Amerikaner sind besorgt, auch. Eigentlich, in einer kürzlich durchgeführten Umfrage unter US-amerikanischen Erwachsenen im Alter von 40 bis 65 Jahren mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von mindestens 100 US-Dollar, 000, Überraschend 50 % gaben an, dass sie sich Sorgen machen, dass sie niemals in Rente gehen können. nach Edelman Financial Engines.

Wenn Sie diese Angst teilen, Hier sind einige Änderungen vorzunehmen.

WIE STECKEN IHRE 401(K)-BEITRÄGE MIT DEM DURCHSCHNITTLICHEN ARBEITNEHMER IM JAHR 2020 AUF?

1. Identifizieren Sie eine Ausgabe, die Sie reduzieren müssen

Wenn Sie 100 $ verdienen, 000 pro Jahr oder mehr und es nicht schaffen, die Rentenversicherungsbeiträge herauszupressen, es könnte sein, dass Ihr Budget im Versagen ist, oder Sie halten sich einfach nicht an ein Budget. Finde heraus, wo dein ganzes Geld jeden Monat hingeht, und wählen Sie dann eine bestimmte Ausgabe aus, die Sie reduzieren möchten, damit Sie Geld für Ihre IRA oder 401 (k) freigeben können. Das könnte bedeuten, dass Sie Ihre 5 US-Dollar zurückschrauben, 000 Jahresurlaub zu einem $2, 000 Fahrt. Oder, wenn Sie normalerweise 800 US-Dollar pro Monat für Freizeit und Essen ausgeben, halbieren Sie diesen Betrag.

3 RUHESTANDSUMZÄGE, WENN SIE ÜBER 50 JAHRE MIT 100 $ SIND, 000 ODER WENIGER EINSPARUNGEN

2. Investieren Sie aggressiv

Sie müssen nicht jeden Monat eine Menge Geld in eine Altersvorsorge investieren, um Ihr Vermögen zu vergrößern. Eher, Sie müssen sich ein möglichst langes Sparfenster geben, während Sie aggressiv investieren. Das bedeutet meistens das Aufladen von Vorräten, vor allem, wenn Sie mindestens ein Jahrzehnt oder länger vom Ruhestand entfernt sind. Eigentlich, Sie sollten immer noch einige Aktien in Ihrem Portfolio halten, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, damit Ihre Ersparnisse weiter wachsen.

Stellen Sie sich vor, Sie sind 40 Jahre alt und möchten mit 67 in Rente gehen. Dies wäre das volle Rentenalter für Zwecke der Sozialversicherung. Wenn Sie in den nächsten 27 Jahren 300 US-Dollar pro Monat in einen Rentenplan einzahlen, und Sie investieren Ihre Ersparnisse auch größtenteils in Aktien, Sie könnten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8% sehen, was knapp unter dem Marktdurchschnitt liegt. Alles gesagt, das wird Ihnen fast 315 $ hinterlassen, 000. Machen Sie es $500 im Monat, und Sie sehen sich 524 $ an, 000 statt.

VIELE UNTERNEHMEN WERDEN 401(K) RUHESTANDSBEITRÄGE WIEDER EINGESCHALTET

3. Ändern Sie Ihre Altersvorsorge

Wenn Sie 100 $ verdient haben, 000 oder mehr pro Jahr seit geraumer Zeit, es fällt Ihnen vielleicht schwer, sich vorzustellen, wie es wäre, von 40 Dollar zu leben, 000 oder $50, 000 pro Jahr statt.

Es kann getan werden, obwohl. Anstatt davon auszugehen, dass Sie nie in Rente gehen werden, Überdenken Sie, wie Ihre letzten Jahre aussehen werden. Sie schaffen es möglicherweise nicht, ausgiebig zu reisen oder die großen, teures Haus, in dem Sie jetzt gerne wohnen. Wenn Sie bereit sind, sich zu verkleinern und einen sparsameren Lebensstil beizubehalten, Sie können feststellen, dass der Ruhestand absolut in Reichweite ist.

Die Altersunsicherheit ist selbst für Besserverdiener eindeutig ein Problem. Geben Sie den Ruhestand nicht auf. Stattdessen, ändere deine Ausgabengewohnheiten, mit Bedacht investieren, und sei offen für verschiedene Versionen davon, wie deine Abschlussjahre aussehen. Irgendwann können Sie Ihre Zeit in der Arbeitswelt zu Ende bringen.

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