Reicht es, mit 1 Million Dollar in den Ruhestand zu gehen?

Es ist die (buchstäbliche) Millionen-Dollar-Frage:Wie viel Geld werden Sie brauchen, um sich im Ruhestand zu ernähren?

Obwohl es keine pauschale Regel dafür gibt, wie viel eine Person gespart haben sollte, und die Situation bei jedem anders ist, ist die Wahrheit, dass für viele Amerikaner sogar eine Million Dollar – was, täuschen Sie sich nicht, viel ist Geld – kürzen Sie es vielleicht nicht, wenn Sie einen komfortablen Ruhestand haben möchten.

Wenn Sie denken, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Sie genug Geld sparen, um Millionär zu werden, gering ist, wissen Sie Folgendes:

1. Du bist nicht allein mit diesem Gefühl; und

2. Es gibt Dinge, die Sie jetzt tun können, um sicherzustellen, dass Sie ein gewisses finanzielles Polster haben, auf das Sie im Ruhestand zurückgreifen können.

Wenn Sie nachrechnen und sehen, wie viel Sie gespart haben müssen, kann es sich überwältigend anfühlen, aber denken Sie daran, dass eine Reise von einer Million Dollar mit einem einzigen Cent beginnt. Es mag im Moment wie ein unmöglicher Geldbetrag erscheinen, aber je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto näher kommen Sie Ihrem Ziel.

Wie finden Sie also heraus, wie viel Sie sparen müssen, und was können Sie tun, wenn Sie im Rückstand sind? Schauen wir uns das mal an.

Wie viel Geld brauchen Sie, um bequem in Rente zu gehen?

Wie viel Geld eine Person im Ruhestand benötigt, hängt von einigen verschiedenen Faktoren ab, von denen einige so weit im Voraus schwer zu sagen sind, wie z. B. Ihre typischen jährlichen Ausgaben in diesem Lebensabschnitt oder Ihre Gesundheitskosten wird mit zunehmendem Alter aussehen.

Experten für die Altersvorsorge haben jedoch einige gute Faustregeln aufgestellt, die Ihnen helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie brauchen und wie viel Sie sparen sollten.

Das Finanzdienstleistungsunternehmen Fidelity sagt, dass Rentner damit rechnen können, jährlich zwischen 55 % und 80 % ihres jährlichen Vorruhestandseinkommens auszugeben, wobei Besserverdiener wahrscheinlich einen geringeren Prozentsatz benötigen als diejenigen mit niedrigeren Einkommen.

Wenn Ihr Jahreseinkommen also in den Jahren vor Ihrem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben 60.000 $ betrug, sollten Sie laut Experten etwa 48.000 $ für jedes Rentenjahr einplanen.

Während die Lebenshaltungskosten für viele Menschen im Ruhestand sinken, werden einige überrascht sein, wenn ihre Lebenshaltungskosten steigen.

Wenn Sie vorhaben, viel zu reisen oder medizinische Kosten erwarten, die nicht von der Versicherung übernommen werden, sollten Sie vielleicht versuchen, mehr zu sparen.

Nutzen Sie Investitionen und Zinseszinsen zu Ihrem Vorteil

Denken Sie daran, dass der Gesamtbetrag, den Sie benötigen, und wie viel Sie sparen müssen, zwei verschiedene Zahlen sind, solange Sie Ihr Geld über Rentenkonten wie ein 401(k) oder ein IRA anlegen.

Zinseszinsen lassen Ihr Geld wachsen; Sie machen Zinsen auf das Geld, das Sie auf dem Konto anlegen, und dann macht dieses Geld plus die Zinsen, die Sie bereits verdient haben, Zinsen und so weiter. Der Geldbetrag, den Sie generieren, hängt von den Renditen der verschiedenen Anlagevehikel ab, in die Sie Ihr Geld investieren, wie z. B. Aktien oder Anleihen.

Sehen wir uns ein Beispiel an:

Angenommen, Sie legen 50.000 US-Dollar auf ein Anlagekonto und lassen es 30 Jahre lang wachsen. Sie tätigen keine zusätzlichen Einzahlungen auf das Konto. Die Renditen, die Sie sehen werden, hängen von Ihrer Vermögensallokation und der Wirtschaftslage ab, aber nehmen wir an, Sie haben einen konstanten Zinssatz von 7 % – den Zinssatz, der üblicherweise in Investitionsprognosen verwendet wird.

Wenn diese Rate konstant bleibt, könnte Ihre ursprüngliche Investition von 50.000 $ nach 30 Jahren auf 380.000 $ anwachsen.

Hier ist ein weiteres Beispiel:

Angenommen, Sie beginnen gerade Ihre Karriere und Ihr Unternehmen bietet einen 401(k) mit 50 % Arbeitgeberübereinstimmung an. Sie tätigen eine Anfangsinvestition von nur 1.000 US-Dollar und verpflichten sich, jeden Monat 100 US-Dollar beizusteuern. Mit dem Arbeitgeber-Match sind das 150 $ pro Monat, die in Ihre Altersvorsorge fließen. Sie haben ungefähr 45 Jahre Zeit, um dieses Geld zu vermehren.

Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 % verfügen Sie bis zur Rente über 535.000 $. Von der sagenumwobenen 1-Million-Dollar-Marke ist das noch ein ganzes Stück entfernt, aber auch nicht zu verachten.

Nun, das setzt voraus, dass sich nichts ändert. Wenn Sie im Laufe Ihrer Karriere Gehaltserhöhungen erhalten oder besser bezahlte Jobs bekommen, die es Ihnen ermöglichen, mehr zu sparen, könnten Sie möglicherweise mit weit über 1 Million US-Dollar auf der Bank in Rente gehen.

Spare ich genug für den Ruhestand?

Wie viel müssen Sie also jeden Monat zurücklegen, um auf dem Weg in den Ruhestand zu sein? Die Antwort darauf hängt stark davon ab, wie viel Zeit Sie haben, bevor Sie in den Ruhestand gehen.

Viele Experten schlagen vor, jedes Jahr etwa 15 % deines Gehalts in deine Altersvorsorge zu investieren, aber das gilt im Allgemeinen für Leute, die mit dem Sparen in ihren 20ern beginnen.

Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, sollten Sie aggressiver sparen, wenn Sie können.

Wenn Sie nichts für den Ruhestand gespart haben, ist es besser, etwas zu haben, als nichts zu haben. Wenn 15 % zu hoch für Ihr Budget sind, sparen Sie so viel wie möglich.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie einen 401(k)-Arbeitgeber-Match nutzen, wenn Ihr Unternehmen dies anbietet. Wenn Sie das Geld haben, um zu Ihrem 401 (k) beizutragen, ist ein Arbeitgeber-Match eine einfache Möglichkeit, Ihre Ersparnisse erheblich zu steigern, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.

Verwaltung Ihres Ruhestandseinkommens

Genauso wichtig wie das Sparen für den Ruhestand ist es, einen Plan für dieses Geld im Ruhestand zu haben, damit Sie nicht Ihren Notgroschen verbrennen, bevor Sie es nicht mehr brauchen.

Es wird etwas Planung und grundlegende Mathematik erfordern, aber baldige Rentner sollten sich die Zeit nehmen, sich hinzusetzen und ihre voraussichtlichen Ausgaben für den Ruhestand und die Höhe des Geldes, mit dem sie jedes Jahr arbeiten müssen, zu skizzieren.

Denken Sie darüber nach, was Ihre Ziele für den Ruhestand sind. Zum Beispiel:

• Möchtest du die Welt bereisen?
• Wirst du viel Zeit mit deinen Enkelkindern verbringen?
• Wirst du an einen neuen Ort ziehen, um deine goldenen Jahre zu verbringen?

Denken Sie daran, Ihre Ziele in Ihre Ruhestandsplanung einzubeziehen.

Obwohl es nicht so lustig ist, über all die Reisen nachzudenken, die Sie im Ruhestand unternehmen möchten, sollten Sie auch darüber nachdenken, wie viel Sie als Teil eines Notfallfonds zuweisen möchten, wie viel Sie Ihrer Meinung nach für Gesundheitskosten benötigen und wie lange Ihre Ersparnisse werden wahrscheinlich ausreichen (so dass Sie Ihre Ersparnisse nicht überleben).

Erste Schritte

Egal, ob Sie gerade erst in den Arbeitsmarkt einsteigen oder schon eine Weile arbeiten, aber noch nicht zum Sparen gekommen sind, es gibt keinen besseren Zeitpunkt als jetzt, um mit der Vorbereitung auf Ihren zukünftigen Ruhestand zu beginnen.

Es ist wie in einem alten Sprichwort:„Die beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt.“

Fangen Sie an, Geld in Ihren 401(k) zu stecken. Wenn Ihr Unternehmen keine Art von Rentenkonto anbietet, können Sie Ihr eigenes IRA mit einer Vielzahl verschiedener Berater eröffnen, einschließlich Robo-Advisors, die die ganze Arbeit automatisch für Sie erledigen.

Wenn Sie es nicht ertragen können, sich von 15 % Ihres Gehaltsschecks zu trennen, beginnen Sie mit einem kleineren Prozentsatz und versuchen Sie, sich nach oben zu arbeiten, indem Sie Ihre Beiträge im Laufe der Zeit schrittweise erhöhen.

Lassen Sie sich nicht von großen, beängstigenden Zahlen (wie 1 Million US-Dollar) so sehr einschüchtern, dass Sie sich nicht einmal die Mühe machen, zu sparen.

Etwas Notgroschen zu haben ist besser als nichts zu haben, und wenn Sie heute anfangen, kommen Sie Ihren Ruhestandszielen einen Schritt näher.