3 Strategien, um die Sozialversicherung realistisch zu verzögern

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Wenn Sie sozialversicherungspflichtig sind, Sie können es bereits im Alter von 62 Jahren einnehmen oder es erst mit 70 Jahren aufschieben. Für jede Option gibt es Vor- und Nachteile. und die optimale Wahl wird für Sie einzigartig sein.

Wenn Sie entscheiden, dass Warten die richtige Entscheidung ist, das Geld zu brauchen könnte Sie davon abhalten, dieser Wahl zu folgen. Es gibt jedoch einige Maßnahmen, die Sie im Voraus ergreifen können, um dies zu verhindern.

So funktioniert die Sozialversicherung

Sie erhalten Ihre Standardleistung von der Sozialversicherung, wenn Sie bei Erreichen des vollen Rentenalters (FRA) in Rente gehen. Diese Zahl ist 66, wenn Sie zwischen 1953 und 1954 geboren wurden, 67, wenn Sie nach 1960 geboren wurden und irgendwo dazwischen, wenn Ihr Geburtsdatum zwischen 1955 und 1959 liegt. Wenn Sie Ihre Leistung vorzeitig beziehen, es wird für jeden Monat reduziert, in dem Sie es vorzeitig einnehmen; wenn Sie es über FRA hinaus verzögern, Sie erhalten für jeden Monat, in dem Sie zu spät kommen, eine Gehaltserhöhung.

Zum Beispiel, wenn Ihr FRA 66 beträgt und Ihre Standardleistung 2 USD beträgt, 000 im Monat, Ihre reduzierte Leistung im Alter von 62 Jahren beträgt 1 USD, 500 und Ihre verspätete Leistung bei 70 beträgt 2 USD, 640. Das Alter, in dem Sie Ihren Antrag stellen, bestimmt Ihre monatliche Leistung, und wie lange Sie leben, bestimmt, wie viel Sie im Laufe Ihres Lebens aus dem System ziehen.

Wenn Sie 75 Jahre alt werden, Sie werden 234 $ ziehen, 000, wenn Sie mit 62 beginnen, Leistungen zu beziehen, 216 $, 000, wenn Sie 66 beanspruchen, und $158, 400, wenn Sie mit 70 beginnen. Wenn Sie 80 Jahre alt werden, Sie erhalten $324, 000, wenn Sie mit 62 beginnen, $336, 000, wenn Sie mit 66 beginnen, und $316, 000, wenn Sie mit 70 beginnen. Wenn Sie 85 Jahre alt werden, Sie erhalten $414, 000, wenn Sie mit 62 beginnen, $456, 000, wenn Sie mit 66 beginnen, und $475, 000, wenn Sie mit 70 beginnen, Ansprüche geltend zu machen.

So verschieben Sie die Sozialversicherung, wenn es sinnvoll ist

Je länger du lebst, desto sinnvoller ist es, die Sozialversicherung bis zu Ihrem FRA oder 70. Lebensjahr aufzuschieben. Und obwohl es unmöglich ist, vorherzusagen, wie lange Sie leben, Dinge wie ein allgemein guter Gesundheitszustand und eine lange Familiengeschichte könnten zu einer höheren Wahrscheinlichkeit führen, ein langes und glückliches Leben zu führen. Aber was ist, wenn Ihr Geldbedarf Ihren Wunsch, diesen Nutzen zu maximieren, überwiegt? Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können:

1. Länger arbeiten

Sie können erwägen, länger als geplant zu arbeiten. Auch wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, gerade genug zu arbeiten, um das zu decken, was die Sozialversicherung Ihnen zahlen würde, wenn Sie es früh in Anspruch nehmen würden, könnte alles sein, was Sie brauchen. Vor allem, wenn Sie Ihre Ausgaben erheblich reduziert haben, Teilzeitarbeit kann ausreichen, ermöglicht Ihnen eine Halbpension. Sie können den Rest Ihrer Zeit damit verbringen, Ziele wie Hobbys zu verfolgen, Zeit mit der Familie verbringen, und reisen.

2. Sparen Sie mehr, und früher

Es kann schon eine Herausforderung sein, genug für den Ruhestand zu sparen. Aber je mehr Zeit du hast, desto mehr kann die Aufwertung des Aktienmarktes helfen – und Sie können Ihre Ziele möglicherweise mit geringeren Beiträgen erreichen. Studien haben gezeigt, dass es der Trick sein könnte, Ihr Vermögen im Ruhestand zu erhalten, wenn Sie Ihre Auszahlungsquoten bei 4% pro Jahr oder darunter halten. den Gegenwert von 1 US-Dollar herausnehmen, 500 pro Monat würden einer jährlichen Auszahlung von 18 US-Dollar entsprechen, 000. Bei einer Auszahlungsrate von 4%, Sie benötigen ein Guthaben von 450 USD, 000.

Diesen Geldbetrag mit 5 bis 10 Jahren zu sparen, bis Sie ihn brauchen, ist sehr schwer, aber wenn Sie 20 bis 30 Jahre haben, Sie können dieses Ziel erreichen, indem Sie jährlich deutlich kleinere Beträge investieren. Wenn Sie $3 sparen können, 750 pro Jahr und verdienen durchschnittlich 8 % pro Jahr, Sie können Ihre Konten auf 450 USD erweitern, 000 in 30 Jahren. Wenn Sie weniger Zeit haben, Sie können dies entweder mit einem höheren Beitragsbetrag oder einer höheren Rendite tun. Zum Beispiel, Sie müssten etwa 9 $ sparen, 000 pro Jahr, um Ihre Konten in 20 Jahren um diesen Betrag mit einer Rendite von 8 % zu steigern; aber wenn Ihre Rendite auf 9% steigt, der Betrag, den Sie jedes Jahr sparen müssen, würde auf 8 $ sinken, 000.

3. Ein bisschen von beidem, mit Kostensenkung

Was Sie vielleicht feststellen werden, ist, dass der beste Ansatz eine Kombination aus mehr Sparen und längerer Arbeit oder einem Teilzeitjob ist. Das Hinzufügen von Bemühungen, Ihre Rentenausgaben zu senken, wird ebenfalls helfen.

Egal für welchen Weg Sie sich entscheiden, es wird wahrscheinlich etwas Planung brauchen. Je früher Sie darüber nachdenken, wann es für Sie am besten ist, Sozialhilfe zu beziehen, desto mehr Zeit haben Sie, um Anpassungen vorzunehmen, die dies besser zulassen.