4 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie die Sozialversicherung beanspruchen

So sparen Sie für den Ruhestand

Phil Blancato erklärt, wie man sich finanziell auf die Zukunft vorbereitet.

Vielleicht sind Sie jemand, der sich auf den Tag freut, an dem Sie in Rente gehen, oder Sie könnten jemand sein, der so lange wie möglich arbeiten möchte. Egal in welche Kategorie Sie fallen, Sie sollten sich auf diesen wichtigen Meilenstein vorbereiten.

Und wenn Sie dazu berechtigt sind, Ihre Sozialversicherungsbeiträge könnten eine wichtige Rolle dabei spielen, wie komfortabel Sie leben, nachdem Sie aufgehört haben zu arbeiten. Um das Beste aus diesem Vorteil herauszuholen, müssen Sie diese vier Dinge kennen.

1. Ihr FRA

Wenn Sie Ihre Sozialversicherung in Anspruch nehmen, wird festgelegt, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein wird. Wenn Sie es im vollen Rentenalter (FRA) einnehmen, Sie erhalten Ihre Standardleistung. Dieses Alter beträgt 66 Jahre, wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, 67 wenn Sie nach 1967 geboren wurden, und irgendwo dazwischen, wenn Sie zwischen 1955 und 1959 geboren wurden.

Sie können diese Leistung bereits mit 62 Jahren in Anspruch nehmen, Ihre Leistung wird jedoch für jedes Jahr, in dem Sie sie vorzeitig in Anspruch nehmen, gekürzt. Sie können es auch bis zum Alter von 70 Jahren verschieben, und Sie erhalten für jedes Jahr, das Sie warten, eine Gehaltserhöhung. Zum Beispiel, wenn Ihre Standardleistung 2 US-Dollar beträgt, 200, Ihre reduzierte Zahlung im Alter von 62 Jahren beträgt 1 USD, 650 und Ihre erhöhte Zahlung im Alter von 70 beträgt 2 USD, 900. Der Betrag, den Sie jeden Monat erhalten, könnte bestimmen, wie gut Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen können.

2. Eine Schätzung Ihrer Lebenserwartung

Wie lange Sie leben werden, wird immer eine Vermutung sein. Aber Dinge wie eine lange Lebensdauer in der Familie und ein guter Gesundheitszustand könnten Ihnen eine höhere Wahrscheinlichkeit für ein langes Leben geben. Dies ist wichtig in Bezug auf den Bezug von Sozialversicherungen, weil es bestimmen könnte, wie viel Sie im Laufe Ihres Lebens aus dem System ziehen.

Wenn Sie 75 Jahre alt werden, Wenn Sie Ihre Leistung im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen, erhalten Sie 257 USD, 400. Wenn Sie es im Alter von 66 Jahren einnehmen, Sie erhalten 237 $, 600, und wenn Sie bis zum Alter von 70 warten, Sie erhalten 174 $, 000. Wenn Sie 80 Jahre alt werden, Sie erhalten $356, 000, wenn Sie es im Alter von 62 Jahren einnehmen, $369, 000, wenn Sie es im Alter von 66 Jahren einnehmen, und $348, 000, wenn Sie es im Alter von 70 Jahren einnehmen. Wenn Sie 85 Jahre alt werden, Sie erhalten $455, 400, wenn Sie diese Leistung im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen, 501 $, 600, wenn Sie es im Alter von 66 Jahren einnehmen, und $522, 000, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten.

Je kürzer du lebst, desto sinnvoller ist es, Ihren Vorteil frühzeitig zu nutzen, je länger du lebst, desto mehr können Sie aus dem System herausholen, wenn Sie es verzögern. Und wenn Sie eine durchschnittliche Lebenserwartung von etwa 80 haben, die Einnahme bei Ihrer FRA könnte für Sie am besten funktionieren.

3. Wie viel Sie gespart haben (oder gespart haben werden)

Die Sozialversicherung ist eine garantierte Einkommensquelle, die Sie im Ruhestand haben. Und wenn Sie der durchschnittliche Amerikaner sind, es könnte etwa 40% Ihres Vorruhestandseinkommens ausmachen. Sie könnten auch ein glücklicher Mensch sein, der über eine andere garantierte Einkommensquelle wie eine Rente verfügt, und je mehr Geld Sie haben, desto weniger müssen Sie gespart werden. Aber für viele Menschen Der Restbetrag des Einkommens hängt davon ab, wie viel Sie sparen.

Wenn Ihre Ausgaben im Ruhestand 40 US-Dollar betragen, 000 und Ihr Einkommen beträgt $20, 000, Sie benötigen zusätzliche 20 US-Dollar, 000 pro Jahr, wenn Sie planen, sie abzudecken. Wenn sich Ihre Einkommensquellen auf 30 $ summieren, 000, Sie brauchen nur 10 $, 000. Studien haben gezeigt, dass bei einem Portfolio, das zu 60 % in Aktien und zu 40 % in Anleihen investiert ist, Ihr Risiko, im Ruhestand kein Geld mehr zu haben, verringert sich, wenn Sie Ihre Abhebungen auf maximal 4% Ihres Kontowertes begrenzen.

Also mit 20 $, 000 Defizit zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben, Sie benötigen einen Anfangskontostand von 500 USD, 000, um dies zu erreichen. Aber mit 10 $ 000 Defizit, Sie brauchen nur 250 $, 000.

4. Ob du noch arbeitest oder nicht

Teilzeitbeschäftigung während des Ruhestands kann als eine Ihrer Einkommensquellen gelten und bedeuten, dass Ihre Sozialversicherungszahlungen nicht so viele Rechnungen decken müssen. Wenn Sie also 40 US-Dollar haben, 000 an Ausgaben, Holen Sie sich 20 $, 000 in garantierten Einkommensquellen, und verdiene 10 $, 000 von der Arbeit, Sie haben nur 10 $, 000 Lücke, Dies könnte die Höhe der erforderlichen Altersvorsorge verringern.

Ob Sie im Ruhestand arbeiten oder nicht, ist auch wichtig, denn wenn Sie zu viel arbeiten, Dies könnte sich negativ auf Ihre Zahlungen auswirken. Im Jahr 2021, wenn Sie unter Ihrem FRA sind, Sie werden 1 USD von Ihrer monatlichen Zahlung abgezogen für jede 2 USD, die Sie über 18 USD verdienen. 960. Wenn Sie Ihren FRA im Jahr 2021 umwandeln, Ihnen wird 1 USD für jede 3 USD abgezogen, die Sie über 50 USD verdienen, 520 bis zum Monat vor Ihrer Ankunft in Ihrem FRA. Wenn Sie darüber nachdenken, die Sozialversicherung vorzeitig zu beziehen, aber der Betrag, der abgezogen wird, erheblich ist, Sie können erwägen, es bis zu Ihrem FRA zu verschieben, wenn es keine Strafen für die Arbeit gibt.

Es gibt keinen universellen richtigen Zeitpunkt, zu dem Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen müssen. Aber es gibt ein Alter, das für Sie besser sein könnte als für andere. Und die Vorausplanung und Beantwortung wichtiger Fragen, die Ihre Zahlung entweder erhöhen oder senken können, ist entscheidend, um die beste Entscheidung für Sie zu treffen.