5 Möglichkeiten, den letzten Cent aus Ihrem 401(k) herauszuholen

Rentenkosten steigen bei steigenden Preisen, Inflationssorgen

Die Sozialversicherungsbehörde erwägt, im nächsten Jahr die Rentenzahlungen zu erhöhen, um die steigende Inflation auszugleichen. Lydia Hu von FOX Business mit mehr.

Magst du Geld? Wenn Sie dies lesen, dann tust du es wahrscheinlich, und Sie möchten wahrscheinlich mehr daraus machen. Doch für viele von uns, die an 401(k)-Plänen teilnehmen, Wir tun nicht alles, um unseren Vorteil zu maximieren.

Die gute Nachricht:Es gibt mehrere einfache Schritte, die wir alle unternehmen können, um mehr aus unserer Altersvorsorge herauszuholen. Hier ist ein Überblick über fünf Möglichkeiten, mehr aus unserem 401 (k) Geld herauszuholen. oder zumindest Geld sparen, während wir einen Notgroschen bauen.

1. Maximieren Sie Ihren Arbeitgeberbeitrag

Die meisten großen Organisationen, die 401(k)-Pläne anbieten, erleichtern nicht nur die Option – sie werden auch etwas von ihrem eigenen Geld einbringen. Für das Steuerjahr 2021 Laut IRS können Arbeiter bis zu 19 US-Dollar beitragen, 500 ihres Lohns auf ein 401(k)-Konto, und es ermöglicht Unternehmen und Arbeitnehmern außerdem, gemeinsam bis zu 58 US-Dollar beizusteuern, 000 der Gesamtlöhne dieser Arbeiter ... mit einigen Einschränkungen.

Diese Großzügigkeit wird selten gesehen, für das Protokoll. Bei den meisten Plänen Der Großteil des Bargelds, das auf ein 401(k)-Konto eingezahlt wird, stammt aus dem Gehaltsscheck des Arbeitnehmers und nicht aus der Kasse des Arbeitgebers. Eine gängige Formel ist die Angleichung von 50 Cent für jeden 1 US-Dollar an Arbeitnehmerbeiträgen auf 3 bis 6 % des Gesamtlohns eines Arbeitnehmers.

Es ist immer noch kostenloses Geld, obwohl, Das ist ein Preis, der zu gut ist, um darauf zu verzichten. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung nach den Angaben zum Arbeitgeberbeitrag Ihres Plans.

2. Bleiben Sie in der Nähe, bis Sie vollständig angezogen sind

Nur weil ein Arbeitgeber etwas von seinem eigenen Geld in Ihre 401 (k) eingezahlt hat, bedeutet dies nicht unbedingt, dass Sie sie jederzeit verlassen können. Viele Unternehmen verlangen auch, dass Sie eine festgelegte Anzahl von Jahren arbeiten, bevor Sie diese Mittel behalten können.

Es heißt Vesting. Wie der Ansatz einer Organisation, zu bestimmen, wie viel von ihrem eigenen Geld sie auf Ihr Rentenkonto einzahlt, Freizügigkeitspläne können von Arbeitgeber zu Arbeitgeber unterschiedlich sein. Zum Beispiel, einige Arbeitnehmer werden nach ihrem zweiten Beschäftigungsjahr nur zu 20 % und nach ihrem vierten Beschäftigungsjahr zu 60 % unverfallbar. Nach sechs Jahren, 100 % der Arbeitgeberbeiträge zu ihrem 401(k) sind unverfallbar, auch wenn sie zurücktreten.

Gewährt, Manchmal ist ein Job so unerträglich, dass es sich für keinen Geldbetrag lohnt, hier zu bleiben. Wenn ein angemessener Betrag an noch nicht angelegtem Geld auf dem Tisch liegt, aber - und der Job ist nicht so schlecht - sollte man sich zweimal überlegen.

3. Richten Sie sich für immer ein, zuverlässige Renditen

Zu oft, Wir als Anleger können uns so sehr auf die technischen Details eines 401(k) konzentrieren, dass wir vergessen, dass es in erster Linie ein Anlageinstrument ist, das dazu gedacht ist, einen gesunden Pensionsfonds aufzubauen. Als solche, wir schenken den Guthaben auf dem Konto keine große Aufmerksamkeit. Schlechter, Wir können (wenn auch heutzutage immer seltener) eine Reihe von Aktien ansammeln, die uns von unseren börsennotierten Arbeitgebern als Ausgleich auf unseren 401(k)-Konten ausgegeben werden.

Beides sind große Fehler, auch wenn wir das Glück haben, für ein wachstumsstarkes Unternehmen wie Amazon zu arbeiten. Auch General Electric war einst das größte Unternehmen der Welt, Aber viele Mitarbeiter, die sich in ihren Pensionskassen mit Aktien des Unternehmens aufgeladen hatten, beklagen die Entscheidung jetzt wegen der schrecklichen Performance der Aktie.

Für die meisten von uns, a 401(k) wird den Großteil unserer Altersvorsorge ausmachen – und anschließend unser Renteneinkommen. Es sollte nicht nur ein nachträglicher Gedanke sein, es intelligent ausbalanciert zu halten.

Ticker Sicherheit Zuletzt Ändern Ändern % AMZN AMAZON.COM, INC. 3, 425,52 +9,52 +0,28 %GE GENERAL ELECTRIC CO. 103,80 +0,92 +0,89 %

4. Nehmen Sie die Roth-Option ... vielleicht

Die meisten 401(k)-Pläne werden mit Beiträgen vor Steuern finanziert, Das bedeutet, dass Ihre Ausschüttungen wie normales Einkommen besteuert werden, wenn Sie Rentenausschüttungen vornehmen.

Es gibt eine alternative Art von 401(k)-Plan, die zunehmend angeboten wird, allerdings:der Roth 401(k). Wie sein Gegenstück zur Roth IRA, Es reduziert nicht Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Voraus, ermöglicht jedoch steuerfreie Ausschüttungen von diesen Konten im Rentenalter.

Es kann schwierig sein, herauszufinden, welche Option letztendlich besser für Sie ist. Aber im Allgemeinen, Sie möchten Steuern zu dem Zeitpunkt zahlen, an dem Ihr Einkommensteuersatz am niedrigsten ist. Für einige Leute, das sind ihre jüngeren Arbeitsjahre, in denen sie noch nicht so viel verdienen wie höher bezahlte (und höher besteuerte) ältere Arbeitnehmer. Andere sind möglicherweise besser dran, Steuern auf ihre Ausschüttungen im Ruhestand zu zahlen, wenn sie kein Arbeitseinkommen haben. Um die beste Vorgehensweise zu bestimmen, ist ein wenig Rechenarbeit erforderlich – soweit Sie zukünftige Steuersätze erraten können, ohnehin.

5. Zahlen Sie nicht ein, bis Sie das Rentenalter erreicht haben

Schließlich, es ist fast selbstverständlich, aber fangen Sie nicht an, etwas von Ihrem 401(k) abzuheben, bis Sie dies tun können, ohne mit der 10%igen Vorfälligkeitsentschädigung konfrontiert zu werden.

Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Sie diese Strafe erst umgehen können, wenn Sie 59 1/2 Jahre alt sind. und für die meisten Menschen in den meisten Fällen Das ist wahr. Es gibt eine skurrile Ausnahme von dieser Regel, jedoch, das gilt nur für 401(k)-Pläne. Solange Sie im selben Jahr 55 Jahre oder älter sind, verlassen Sie einen Job, der einen 401(k)-Plan verwaltet, Sie können dann mit straffreien Verteilungen beginnen. Ebenso skurril:Wenn Sie nicht im selben Jahr 55 Jahre alt geworden sind, in dem Sie den Job gekündigt haben, Sie müssen noch warten, bis Sie 59 1/2 Jahre alt werden, um die 10%ige Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden.

Wie auch immer, vermeiden Sie diese harte Strafe um jeden Preis. Ein Zehntel von allem, was du zu früh herausnimmst, ist ein großes Stück Veränderung, auch wenn Sie denken, dass Sie diese 10% zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht benötigen.

John Mackey, CEO von Whole Foods Market, eine Amazon-Tochter, ist Mitglied des Board of Directors von The Motley Fool. James Brumley hat keine Position in einer der genannten Aktien. The Motley Fool besitzt und empfiehlt Amazon. The Motley Fool empfiehlt die folgenden Optionen:Long Januar 2022 $1, 920 Anrufe bei Amazon und Short Januar 2022 $1, 940 Anrufe bei Amazon. The Motley Fool hat eine Offenlegungsrichtlinie.