So funktioniert die Mitunterzeichnung von Studentendarlehen

Wenn Sie keine Kredithistorie aufgebaut haben, kann es sehr schwierig sein, einen Studienkredit von einem zu erhalten private Institution ohne Mitunterzeichner.

Hochschule ist hart. Zunächst müssen Sie 12 Jahre Schulpflicht bestehen, bevor Sie sich überhaupt an einer höheren Schule einschreiben können. Sobald Sie dort angekommen sind, müssen Sie einen Weg finden, dafür zu bezahlen. Und es ist teuer – wirklich teuer. Tatsächlich ist das College so teuer, dass viele Studenten mit Schwierigkeiten auf verschiedene Formen finanzieller Unterstützung angewiesen sind, um es zu bezahlen. Wenn Sie, wie die meisten Highschool-Absolventen, wenig bis gar keine Kredithistorie haben oder Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, um Studentendarlehen aufzunehmen.

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der den Kredit mit Ihnen unterzeichnet und im Wesentlichen garantiert, dass er oder sie die Schulden deckt, falls Sie nicht zahlen. Natürlich sind es immer noch Ihre Schulden, aber Sie und Ihr Mitunterzeichner stehen dafür auf der Kippe, sodass sich dies sowohl auf Ihre Kreditwürdigkeit als auch auf Ihre Kredithistorie auswirken wird. Sollten Sie und Ihr Mitunterzeichner mit dem Darlehen vollständig in Verzug geraten, können und werden wahrscheinlich rechtliche Schritte gegen Sie beide eingeleitet, einschließlich Pfändungen und Pfandrechten. Co-Signing ist eine ziemlich große Verpflichtung und sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden.

Da es sich die meisten von uns jedoch nicht leisten können, das College ohne irgendeine Art von finanzieller Unterstützung zu bezahlen, sind Studentendarlehen oft die einzige Möglichkeit, sich kämpfende Studenten eine höhere Bildung leisten zu können. Unabhängig davon, ob Sie ein Schüler sind, der herauszufinden versucht, wie er sein College bezahlen soll, oder ein etablierter, kreditwürdiger Mitunterzeichner, es ist eine gute Idee, die Vorteile und Fallstricke von mitunterzeichneten Studentendarlehen zu kennen.

In diesem Artikel werden wir Sie über gemeinsam unterzeichnete Studentendarlehen unterrichten. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Chancen auf einen Kredit maximieren und was Sie tun können, wenn Sie glauben, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten könnten. Sie erfahren, wie Sie die fundiertesten Entscheidungen zur Finanzierung Ihrer Ausbildung treffen.

Erfahren Sie auf der nächsten Seite, welcher Freund oder welches Familienmitglied der beste Mitunterzeichner ist.

Warum Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner benötigen

Wenn Sie ein angehender College-Student sind, gibt es unzählige Gründe, warum Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner benötigen. Selbst wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen – was höchst unwahrscheinlich ist, da die meisten angehenden Studienanfänger einfach nicht genug Zeit oder finanzielle Erfahrung hatten, um Kreditwürdigkeit aufzubauen – möchten Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, damit Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten .

In den Augen eines Kreditgebers fügt ein Mitunterzeichner Legitimität hinzu und verringert das Risiko Ihres Kredits. Schließlich sind Banken im Geschäft, um Geld zu verdienen, also erhöht das Hinzufügen einer anderen Person (vorzugsweise jemand Älteres und mit einer anständigen Kredithistorie), auf die Sie zurückgreifen können, falls Sie zahlungsunfähig werden, die Chancen, dass die Banken eine Rendite auf ihre Investition sehen – nämlich , Sie. Daher können sie es sich leisten, Ihnen einen niedrigeren Zinssatz zu geben, weil sie sich sicherer sind, dass sie zurückgezahlt werden. Ein Rückgang um ein paar Prozentpunkte spart Ihnen Tausende von Dollar über die Laufzeit des Darlehens.

Also, wer könnte helfen, Ihre Zukunft zu finanzieren? Wenn du frisch von der High School kommst, sind deine Eltern immer eine sichere Sache, aber du musst vorsichtig sein. Die Zeiten sind hart, und wenn Mama und Papa eine weniger als perfekte Kreditgeschichte haben, sollten Sie sich wahrscheinlich woanders umsehen. Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners, der statistisch unwahrscheinlich zahlen wird, wird Ihrer Sache nur schaden, nicht helfen. Wenn Ihre Eltern unterwegs sind, versuchen Sie, Ihren Fall einem finanziell stabileren Verwandten oder sogar einem vertrauenswürdigen Freund vorzutragen. Am Ende ist es der Bank egal, wer Ihr Mitunterzeichner ist. Solange Sie eine zuverlässige Person mit guter Kredithistorie dazu bringen, Ihre Schulden zu unterschreiben, sollten Sie in Ordnung sein.

Sie werden jedoch keinen alten Joe Schmo davon überzeugen, Ihre College-Ausbildung zu finanzieren. Es ist eine große Verantwortung, auch wenn Sie nie eine Zahlung verpassen. Ihr Mitunterzeichner übernimmt die vollständige Haftung für Ihr Darlehen; Bis Sie die Schulden abbezahlt haben, schränkt dies folglich sein Kreditaufnahmepotenzial ein und führt wahrscheinlich zu höheren Zinssätzen für andere Kredite und Käufe auf Kredit. Wenn Sie zum Beispiel einen finanziell stabilen älteren Bruder haben, der plant, in naher Zukunft ein Haus oder ein teures Auto zu kaufen, wird er wahrscheinlich zögern, diese teure Bürde auf sich zu nehmen, selbst wenn er darauf vertraut, dass Sie es zurückzahlen.

Zahlungsverzug bei einem gemeinsam unterzeichneten Darlehen

Es ist der gesunde Menschenverstand 101:Zahlen Sie das Geld zurück, das Sie sich für das College geliehen haben.

Eine Reihe von Dingen wird mit Ihnen und Ihrem Mitunterzeichner passieren, wenn Sie mit Ihrem Studentendarlehen in Verzug geraten, unabhängig davon, ob Sie das College abgeschlossen haben oder nicht. Zusammen mit der Pfändung von Autos und Zwangsvollstreckungen von Eigenheimen ist ein ausgefallenes Studentendarlehen eines der schwerwiegendsten Kredit-No-Nos, die eine Person machen kann. Studentendarlehen – sowohl bundesstaatlich als auch privat – sind zusammen mit Steuern und Kindergeld nicht erstattungsfähig, was bedeutet, dass nicht einmal ein Konkurs die Schulden loswerden kann [Quelle:Dugas].

Wenn Sie und Ihr Mitunterzeichner 270 Tage lang keine Zahlung leisten, geraten Sie in Verzug. Das erste, was Sie wahrscheinlich bemerken werden, ist die Herabstufung Ihrer Kreditwürdigkeit. Jeder, der Ihren Kredit zieht, sieht sofort den Zahlungsausfall, sodass Sie den Kauf eines Hauses, Autos oder anderer großer Anschaffungen auf Kredit für mindestens die nächsten sieben Jahre (die Zeit, die es dauert, bis Forderungsausfälle aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden) vergessen können. Wenn Sie es schaffen, irgendeine Form von Kredit zu erhalten, können Sie damit rechnen, exorbitante Zinssätze zu zahlen, oft 40 Prozent oder mehr [Quelle:Fragala].

Ein Zahlungsausfall bei Ihrem Studienkredit kann sich auch auf Ihre Jobsuche und Ihre Lebenssituation auswirken. Viele Arbeitgeber prüfen die Bonität potenzieller Mitarbeiter, und Ihr Verzug wird wie ein großes, rotes „F“ in einem Grundschultest auffallen. Dasselbe gilt auch für Mietagenturen, also planen Sie nicht, in absehbarer Zeit umzuziehen.

Inkassobüros warten nicht darauf, dass Sie das Geld für Zahlungen finden; sie werden dich schließlich vor Gericht bringen. Sie können Ihre Löhne pfänden und Ihr Eigentum verpfänden, und die zusätzlichen Prozesskosten werden zusammen mit Zinsen und Strafen zu Ihren Schulden hinzugefügt.

Natürlich passieren Ihrem Mitunterzeichner die gleichen Dinge, aber Inkassobüros können ihn oder sie ernsthafter verfolgen, da er oder sie wahrscheinlich über mehr Mittel und Vermögen verfügt als Sie und eher verspätet das Geld für Ihre Ausbildung ausgeben wird . Es ist zweifelhaft, ob Ihr Mitunterzeichner es zu schätzen wissen wird, in diese Situation gebracht zu werden, und je nachdem, wie spät Sie mit Ihren Zahlungen sind, kann sein oder ihr Kredit immer noch ruiniert sein, selbst wenn er oder sie den Restbetrag Ihres Darlehens zurückzahlt.

Die gute Nachricht ist jedoch, dass viele Kreditgeber Ihnen erlauben, eine verspätete Zahlung oder Nachsicht – abzüglich Zinsen – für Ihre Kredite zu beantragen, wenn Sie in Schwierigkeiten sind. Selbst wenn Sie sich nicht qualifizieren, sind die Kreditgeber möglicherweise bereit, die Zahlungsbedingungen mit Ihnen neu auszuhandeln, damit Sie nicht in Verzug geraten. Wenn Ihr Kreditgeber jedoch eine sofortige Zahlung verlangt, stellen Sie sicher, dass Ihr Mitunterzeichner die Rechnung bezahlt. Sie sind beide rechtlich für die Schulden verantwortlich und tragen die Folgen einer verspäteten Zahlung.