Was ist ein GIC 1500?

Stellen Sie sich ein garantiertes Investitionszertifikat (GIC) als Parkplatz für Ihr Geld vor. in einer wirklich sauberen Garage, wo die Polizei nie ein Ticket macht. Das liegt daran, dass ein GIC eine der risikoärmsten Investitionen auf dem Markt ist. Die Bank bürgt für Ihren Kapitalgeber – und sollte die Bank oder Kreditgenossenschaft scheitern, Einlagen sind in der Regel bis zu 100 US-Dollar versichert, 000. Aber es gibt kein kostenloses Mittagessen. Die Kehrseite einer solchen Sicherheit bedeutet, dass die Renditen im Allgemeinen glanzlos sind, sogar hinter der Inflation zurückgeblieben.

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Was ist ein garantiertes Anlagezertifikat (GIC)

Ein GIC ist ein Finanzprodukt, mit dem Sie einer Bank Geld zu einem festen Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum leihen können. Die Bank zahlt Ihnen einen höheren Zinssatz, je länger Sie Ihr Geld behalten. Der einzige Unterschied zum Einsparen von Bargeld in einem normalen Sparprodukt besteht darin, dass Ihr Zinssatz nicht schwankt und Sie keinen Zugang zu diesem Geld haben. (GICs, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Investition zu „brechen“, bieten Ihnen entweder einen niedrigeren Zinssatz, oder wird eine Strafe verhängen.) GICs waren früher außerordentlich beliebt, sind aber in letzter Zeit in Ungnade gefallen. In den 1980er Jahren, zum Beispiel, Banken gaben zweistellige Zinssätze praktisch ohne Risiko aus. Kanadier mit Bargeld konnten sich zurücklehnen und das Geld einrollen lassen. (Natürlich die Inflation schoss in die Höhe, so dass sie sich irgendwie ausgeglichen hat). Der Gedanke war:Warum in die Börse investieren, mit all den Horrorgeschichten und dem Zahlenknirschen, wenn der Kauf eines GIC nicht mehr Energie erforderte, als in die Bank zu gehen und einen Zinssatz auszuhandeln? In den letzten zwei Jahrzehnten als die Zinsen auf fast historische Tiefststände fielen, auch die Nachfrage nach GICs. Aber GICs spielen immer noch eine Rolle als Teil eines größeren, vielfältigeres Portfolio.

So eröffnen Sie ein GIC

GICs können bei fast allen Finanzinstituten gekauft werden – Banken, Kreditgenossenschaften, Treuhandgesellschaften und einige Maklerfirmen – und können sowohl auf registrierten als auch auf nicht registrierten Konten geführt werden. Herkömmliche GICs sind einfach zu kaufen und erfordern keine Anlagekenntnisse.

Wie funktionieren GICs?

Sobald Sie ein GIC gekauft haben, Ihre Zinsen werden in regelmäßigen Abständen (Häufigkeit abhängig von der Art der AVB) auf Ihr Sparkonto ausbezahlt oder rückgängig gemacht und auf Ihre Anlage aufgezinst und bei Fälligkeit ausgezahlt. Wenn die Laufzeit abgelaufen ist, Sie können wählen, ob Sie automatisch in einen anderen GIC investieren möchten – keine gute Idee, da Sie nicht die Möglichkeit haben, die Kurse aller Institute zu vergleichen – oder das Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen lassen, während Sie Ihren nächsten Schritt planen Produkt, GICs haben eine ganz eigene Sprache. Hier ist etwas Klarheit in diesem ausgefallenen Bankgespräch:

• Termineinlagen:

  eine andere Art, GIC zu sagen

• Laufzeit:

  wie lange Ihre Investition ist, in der Regel drei Monate bis fünf Jahre

• Rektor:

  der Geldbetrag, den Sie ursprünglich investieren

• Fälligkeit:t

  Dies bezieht sich auf das Ende der Laufzeit. Wenn Sie einen GIC für zwei Jahre kaufen, zum Beispiel, Ihr GIC „reift“ am Ende zwei Jahre.

• Einlösbar/nicht einlösbar:

  wenn Ihr Geld in Ihrem GIC eingeschlossen ist, es gilt als "nicht einlösbar". Wenn Sie Ihr Geld abheben können, sogar mit einer Strafe, der AVB ist „einlösbar“.

• Einzahlbar/nicht auszahlbar:

  das gleiche wie oben

• Einfaches Interesse:

  die Bank zahlt die AVB-Zinsen regelmäßig auf Ihr Sparkonto aus

• Zinseszins:

  die Bank addiert die Zinsen kontinuierlich zu Ihrem Kapital. Am Ende verdienen Sie Zinsen für Ihre Zinsen. Im Laufe der Zeit, Dieser Schneeballeffekt kann Ihre Renditen wirklich erhöhen

Marktbezogene GICs

Um die Attraktivität von GICs zu erhöhen, einige Banken haben damit begonnen, Produkte anzubieten, die an Börsen-Benchmarks gebunden sind. Genannt „marktgebundene GICs, “ diese Produkte peppen eine früher sehr bedachte Investition auf. Sie garantieren Ihren Kapitalbetrag und manchmal auch einen winzigen Zinssatz. Obendrein, Es besteht die Möglichkeit, eine Rendite zu erzielen, die die Inflation übertreffen kann. Die Leistung jedes marktgebundenen GIC ist für einen bestimmten Zeitraum an einen anderen Benchmark gebunden. Beispielsweise, Sie könnten einen fünfjährigen GIC kaufen, der an den S&P/TSX 60 Index gebunden ist. Wenn der Index, das folgt einigen der größten Unternehmen in Kanada, steigt über fünf Jahre, Ihre Rückkehr wird es auch sein. Es ist schwer zu sagen, wie viel Sie verdienen könnten, da die Banken die Auszahlung unterschiedlich berechnen und nicht sehr transparent sind. Sie können entweder einen Prozentsatz der ausgewiesenen Gewinne der Benchmark verdienen, oder auf eine maximale Rendite beschränkt sein. Überprüfen Sie unbedingt das Kleingedruckte, um zu sehen, welche Formel Ihr GIC verwendet. Wenn der Index in diesen fünf Jahren sinkt, du bekommst immer noch deinen Direktor zurück, aber seine Kaufkraft wird offensichtlich zurückgegangen sein. Na sicher, Sie können den Index einfach selbst bei einem DIY-Broker kaufen und die Gesamtheit seiner Renditen erfassen. Oder schauen Sie bei einem Robo-Advising-Broker nach, die Portfolios bietet, die eine Reihe von Indexfonds über Anlageklassen (Aktien, Fesseln, Immobilien usw., ) gibt Ihnen die Sicherheit der Vielfalt. Beide Optionen sind genauso mühelos wie der Kauf eines marktgebundenen GIC, aber einen höheren Nachteil haben. Wenn Sie den Gedanken, einen Cent zu verlieren, nicht ertragen können, als ein marktgebundenes GIC-Produkt kann ein guter Kompromiss für Anleger sein, die in den Markt eintauchen möchten, aber noch nicht ganz bereit sind, direkt einzutauchen.

Die größte Einschränkung des GIC ist genau das, wofür es geschätzt wird:Stabilität. Die Zinsen sollen mit der Inflation Schritt halten, aber sie nicht schlagen. Wahrheitsgemäß, die Kurse halten selten sogar Schritt, aber sie hinken normalerweise nur hinterher. Die Inflation liegt derzeit bei rund 1,5 %, Wenn Ihr GIC-Satz niedriger ist, Ihr Geld verliert tatsächlich jedes Jahr an Kaufkraft. Stabilität, wie alles andere, hat seinen Preis. Und selbst wenn Ihre Rate die Inflation schlägt, Steuern werden wahrscheinlich einen großen Bissen aus dem Rest nehmen – die Zinsen werden mit Ihrem Grenzsatz besteuert, bis zu 53,5% in Kanada. Sie können dies leicht vermeiden, indem Sie ein GIC in einem registrierten Konto führen. aber dann würdest du anderen Raum wegnehmen, vielleicht lohnenswerter, Investitionen.Plus, Wenn Sie Geld in ein GIC investieren, bedeutet dies, dass Sie es nicht anderswo investieren. Kanadier, zum Beispiel, haben jetzt massive Hypotheken. Können sie es sich wirklich leisten, ihr Geld dort sitzen zu lassen, 1% machen, wenn sie ihre Schulden tilgen können, was kostet sie 3%?GICs, zusammen mit Anleihen, waren früher die Standbeine der Fixed-Income-Szene. Aber das Bankwesen befindet sich mitten in der Demokratisierung. Gab es früher nur fünf Großbanken, eine ganze Reihe von filiallosen Institutionen ist aufgetaucht, und Kanadier im ganzen Land können jetzt Konten bei Kreditgenossenschaften in jeder Provinz eröffnen. Diese weniger traditionellen Institute bieten hochverzinsliche Sparkonten mit Raten und Flexibilität an, die die GICs übertreffen. Die fünf größten Nachteile von GICs sind:

1. Zinsrisiko:Die Zinsen könnten steigen, wenn Sie an Ihren GIC gebunden sind

2. Liquiditätsrisiko:Es ist schwer, Ihr Geld herauszubekommen

3. Opportunitätskosten:Wenn Sie Ihr Geld binden, verpassen Sie woanders höhere Renditen?

4. Interesse, im Gegensatz zu Dividenden und Kapitalgewinnen, wird zu Ihrem Grenzsatz besteuert

5. Konkurrenz durch das Aufsteigen von Flüssigkeit, hohes Interesse

   die ebenfalls voll versichert und ebenso risikoarm sind

Vorteile von GICs

Der Hauptvorteil eines GIC ist seine Sicherheit. Sie wissen genau, wie viel Zinsen Sie verdienen und wann Sie damit rechnen müssen. Sie sind vor Rate-Dive-Schocks geschützt – wenn Sie einen 5-Jahres-GIC zu 2% kaufen, erhalten Sie genau das. unabhängig davon, ob die Zinsen in diesem Zeitraum auf 0,5 % gefallen sind. Und wenn Kanada nicht etwas Katastrophales passiert, wie unser gesamter Finanzsektor und die Demokratie zusammenbricht, Ihr Kapital von bis zu 100 US-Dollar, 000 ist bei der CIDC oder einer Landesversicherungsgesellschaft versichert. Es ist eine einfache Art zu pflegen, wenn nicht Geld ansammeln. Senioren, zum Beispiel, wer keine Zeit für einen weiteren Börsenzyklus hat, kann sich dafür entscheiden, Geld in einem GIC zu belassen. Diejenigen, die für eine Anzahlung sparen, mögen auch die Tatsache, dass einige GICs Geld knapp sperren und Sie nicht darauf eintauchen lassen. Andernfalls könnten auch risikoreiche Anleger zu schätzen wissen, dass zumindest ein Teil ihres Portfolios sicher ist. Zusamenfassend, GICs sind langweilig:vorhersehbar, umsichtig, konservativ, und bieten Ruhe. Aber beim Investieren langweilig hat einige wirklich spannende Vorteile. Wenn Sie mehr suchen, sollten wir sagen, spannendes Unterfangen, warum nicht mal bei WealthSimple vorbeischauen automatisierter Anlageservice ? Es minimiert das Risiko und maximiert gleichzeitig den Ertrag, indem es Ihr Geld mit Exchange Traded Funds auf dem gesamten Aktienmarkt investiert.