Zelle vs. Venmo:Wie sie sich vergleichen

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme wie Zelle und Venmo können Ihnen dabei helfen, auf einfache Weise Geld von anderen Personen zu senden und zu empfangen. Doch wie entscheiden Sie, welches P2P-System das richtige für Sie ist?

Bevor Sie sich für eine P2P-App entscheiden, Es ist wichtig zu verstehen, wie jede Option funktioniert, welche Gebühren sie erheben, ihre Sicherheitsmaßnahmen und wie lange es dauern kann, Geld mit der Zahlungs-App zu bewegen.

Vergleichen wir zwei beliebte Optionen:Zelle und Venmo.

• Zelle vs. Venmo
• Was ist Zelle?
• Was ist Venmo?

Zelle vs. Venmo

Zelle und Venmo sind zwei beliebte Optionen zum Senden und Empfangen von Geld unter Freunden. Familie und andere. Sie funktionieren ähnlich, weisen jedoch einige wesentliche Unterschiede auf.

Zelle vs. Venmo auf einen Blick

Zelle

Venmo

Muss sich anmelden, um zu verwenden

Jawohl

Jawohl

Peer-to-Peer-Zahlungen senden und akzeptieren

Jawohl

Jawohl

Kann Kreditkarten für Zahlungen verwenden

Nein

Jawohl

Kann zum Kauf von Waren verwendet werden

Nein

Jawohl

Kann Geld auf internationale Konten senden

Nein

Nein

Kann Geld auf dem Konto behalten

Nein

Jawohl

Erhebt Gebühren

Kommt darauf an

Kommt darauf an

FDIC versichert

Jawohl

Nein

Kann Aktivitäten in sozialen Netzwerken teilen

Nein

Jawohl

Zelle bewegt Geld direkt zwischen verbundenen Bankkonten und erhebt keine Gebühren für die Nutzung seines Dienstes. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft kann jedoch Gebühren für die Nutzung von Zelle erheben. Venmo-Benutzer führen ein separates Guthaben, das bei Transaktionen aufgefüllt oder aufgebraucht wird. Ihr Venmo-Guthaben wird von einem verknüpften US-Bankkonto finanziert. Debitkarte oder Kreditkarte. Venmo ist größtenteils kostenlos (mit einigen Ausnahmen). Ein weiterer großer Unterschied? Venmo hat ein soziales Element, das Zelle fehlt. Es ermöglicht Benutzern, die Transaktionen des anderen zu sehen und zu kommentieren, sogar mit Emojis.

Hier sind die Vor- und Nachteile von Zelle und Venmo, damit Sie herausfinden können, welches für Sie das Richtige ist.

Was ist Zelle?

Das Zahlungsnetzwerk Zelle wurde 2017 als Mobile-Banking-Funktion für die am Netzwerk teilnehmenden Banken eingeführt. Die App wurde auch 2017 eingeführt.

Zelle ermöglicht es Benutzern, Peer-to-Peer-Transaktionen durchzuführen, entweder Geld anfordern oder senden, mit E-Mail-Adressen oder Handynummern. Das P2P-Unternehmen bewegt Geld direkt zwischen den Bankkonten von Sendern und Empfängern.

Wie funktioniert Zelle?

Um Zelle zu verwenden, Sie müssen sich zuerst anmelden. Sie können dies tun, indem Sie die Zelle-App herunterladen und sich dort einschreiben. Oder Sie melden sich über die mobile App Ihrer Bank an, wenn Ihr Finanzinstitut am Zelle-Netzwerk teilnimmt.

Wenn Sie sich über die Zelle-App anmelden, Sie müssen sich mit Ihren Kontaktdaten anmelden, E-Mail-Adresse und Handynummer. Und Sie müssen eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte hinzufügen, die mit einem inländischen Bankkonto verknüpft ist.

Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft am Zelle-Netzwerk teilnimmt, Sie erstellen einfach ein Zelle-Profil für sich selbst in der App oder Online-Site Ihrer Bank.

Sie können Zelle verwenden, um Geld an praktisch jeden zu senden, solange sie ein US-Bankkonto haben.

Wie schnell ist Zell?

Wenn Sie und Ihr Empfänger bereits in Zelle eingeschrieben sind, Transaktionen dauern in der Regel nur wenige Minuten. Aber wenn Ihr Empfänger kein Zelle-Mitglied ist, Sie müssen sich registrieren, um ihre Zahlung zu erhalten. Je nach Bank bzw. Sie könnten das Geld sofort erhalten, oder es kann bis zu drei Werktage dauern. Und wenn sich Ihr Empfänger nicht innerhalb einer bestimmten Zeit nach Erhalt Ihrer Zahlung bei Zelle anmeldet, die Transaktion könnte storniert werden, und das Geld wird auf Ihr Konto zurückgebucht.

Wie viel kostet die Nutzung von Zelle?

Zelle berechnet Ihnen keine Gebühren für das Senden oder Empfangen von Geld, und Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft darf auch keine Gebühr erheben. Es ist jedoch eine gute Idee, sich auch bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu erkundigen, um sicherzustellen, dass keine anderen Bankgebühren anfallen.

Ist Zelle sicher zu verwenden?

Keine Zahlungsmethode ist völlig risikofrei, Daher können wir nicht mit Sicherheit sagen, ob Zelle sicher zu verwenden ist. Das gesagt, Zelle sagt, dass es mehrere Sicherheitsfunktionen hat. Die Plattform sagt, dass sie auf Authentifizierungs- und Überwachungsfunktionen angewiesen ist, um sichere Zahlungen zu unterstützen. Plus, wenn Sie Zelle über die mobile App Ihres Finanzinstituts oder das Online-Banking-Dashboard verwenden, Sicherheiten Ihrer Bank, das kann beinhalten, FDIC-versichert zu sein, kann auch ins Spiel kommen.

Das Senden von Geld mit Zelle erfordert jedoch keine Weitergabe sensibler finanzieller oder persönlicher Informationen an den Empfänger. Zelle (wie viele Banken) empfiehlt Ihnen, die Plattform nur zu verwenden, um Geld an Personen zu senden, die Sie kennen und denen Sie vertrauen.

Was kann Zelle nicht?

Zelle ist ideal für Benutzer mit Sitz in den USA, Wenn Sie jedoch versuchen, Geld auf ein internationales Bankkonto zu empfangen oder zu senden, du musst einen anderen Weg finden. Im Augenblick, Zelle akzeptiert auch keine Kreditkarten als Zahlungsmittel, Das bedeutet, dass Sie ein Bankkonto mit Sitz in den USA haben müssen, um Ihre Einkäufe zu finanzieren. Und während Transaktionen fast augenblicklich von Bank zu Bank Es ist fast unmöglich, eine Zahlung zu stornieren, sobald sie in Bearbeitung ist. es sei denn, der Empfänger hat sich nicht bei Zelle eingeschrieben.

Was ist Venmo?

Im Besitz von PayPal, Venmo ermöglicht es Einzelpersonen, Geld an andere Personen zu senden und von ihnen zu empfangen. Sie können es auch verwenden, um Waren und Dienstleistungen von einer Vielzahl von Unternehmen zu kaufen, einschließlich Uber, Seamless und J. Crew.

Wenn Sie Venmo verwenden möchten, um P2P-Zahlungen zu tätigen oder zu erhalten, Hier sind einige Dinge zu beachten.

Wie funktioniert Venmo?

Wie Zelle, Venmo ermöglicht es Benutzern, Geld über die Telefonnummer oder E-Mail einer Person zu senden und zu empfangen. Beide Benutzer müssen über ein Venmo-Konto verfügen. Wenn ein Empfänger kein Konto hat, sie müssen einen erstellen.

Aber es gibt einen grundlegenden Unterschied zwischen der Funktionsweise von Zelle und Venmo:Mit Venmo Sie können ein Guthaben auf Ihrem Konto halten. Wo Zelle Geld direkt zwischen Bankkonten überweist, Der Austausch von Venmo findet zwischen Venmo-Konten und -Guthaben statt (oder wenn Sie kein Guthaben haben, es wird von Ihrem verknüpften Bankkonto abgebucht).

Angenommen, Sie erhalten eine Zahlung über Venmo und möchten dieses Geld auf Ihrem Spar- oder Girokonto. Sie müssten es anschließend dorthin verschieben, indem Sie Ihr Venmo-Guthaben auf Ihr verknüpftes Konto oder Ihre berechtigte Debitkarte überweisen. Gleichfalls, wenn Sie eine Zahlung für einen Betrag vornehmen möchten, der größer ist als das Guthaben auf Ihrem Venmo-Konto, Sie müssen dem Konto Geld hinzufügen, um die Zahlung zu decken. Wenn Ihr Venmo-Guthaben nicht den gesamten Betrag abdeckt, Die Zahlung erfolgt über die externe Zahlungsmethode, die Sie mit Ihrem Konto verknüpft haben.

Sie können auf das Zahlungssystem zugreifen, indem Sie die Venmo-App auf Ihr Mobilgerät herunterladen oder die Venmo-Website besuchen.

Venmo hat auch ein soziales Element – ​​die App ermöglicht es Benutzern, Freunden auf ihrer Timeline zu folgen und zu sehen, was ihre Kontakte vorhaben. wie, wen sie bezahlen und wofür. Sie können sehen, Liken und Kommentieren von Käufen, und sogar benutzerdefinierte Snapchat Bitmojis verwenden.

Wie viel kostet die Nutzung von Venmo?

Venmo berechnet den Benutzern keine Gebühren, um Geld über ihr Venmo-Guthaben oder ihr verknüpftes Bankkonto zu senden. Debitkarte oder Prepaid-Karte. Wenn Sie jedoch Geld mit einer Kreditkarte senden möchten, bereit sein, eine Gebühr von 3% zu zahlen. Sie zahlen auch eine Gebühr von 3%, wenn Sie Geld senden und sich für den Kaufsupport entscheiden.

Der Empfang von Geld über Venmo ist kostenlos.

Die Überweisung von Geld von Ihrem Venmo-Konto auf Ihr verknüpftes Bankkonto dauert normalerweise einen Werktag und ist kostenlos. Aber wenn Sie sofort Zugriff auf das Geld benötigen, und entscheiden Sie sich für eine Sofortüberweisung, bereit sein, eine Gebühr von 1% zu zahlen.

Ist Venmo sicher zu verwenden?

Wie bei Zelle, Wir können nicht mit Sicherheit sagen, ob Venmo sicher zu verwenden ist. Venmo empfiehlt, seine Plattform nur zu verwenden, um Zahlungen an Personen zu senden, denen Sie vertrauen. Venmo sagt, dass die Kontodaten durch Verschlüsselung geschützt sind, Kontoaktivität wird auf nicht autorisierte Transaktionen überwacht, und Sie können sogar einen PIN-Code für zusätzliche Sicherheit hinzufügen.

Denken Sie auch daran, dass die Gelder auf Ihrem Venmo-Konto nicht von der FDIC versichert sind. Dies bedeutet, dass die Bundesregierung diese Gelder nicht gegen Verlust versichert.

Und Sie sollten vorsichtig sein, wenn Sie mit Fremden Geld senden oder empfangen. insbesondere für potenziell risikoreiche Transaktionen, B. einen Kauf oder Verkauf über eine Online-Site tätigen, die einzelne Verkäufer und Käufer verbindet. Und da Venmo nicht für alle Transaktionen Kaufunterstützung bietet, Sie sollten besonders vorsichtig sein, wenn Sie Transaktionen mit Personen abschließen, die Sie nicht kennen.

Was kann Venmo nicht?

Um Venmo zu verwenden, Sie müssen sich physisch in den USA befinden und über ein US-Mobiltelefon verfügen, das Textnachrichten senden und empfangen kann – d. h. keine internationalen Transaktionen. Das Stornieren einer bereits gesendeten Zahlung ist nicht möglich, es sei denn, der Empfänger ist kein Venmo-Benutzer. Wenn Sie den falschen Betrag oder versehentlich Geld an den falschen Kontakt gesendet haben, Sie haben mehrere Möglichkeiten:Sie müssen diesem Benutzer entweder eine Anfrage für den gleichen Betrag senden und ihn bitten, Ihnen das irrtümlich gesendete Geld zurückzuzahlen. oder Sie müssen es über Venmo zurückfordern – aber beachten Sie, dass Venmo sagt, dass es nicht garantieren kann, dass es das Geld zurückerhalten kann.

Endeffekt

Zelle und Venmo sind beide beliebte Optionen, um Geld unter Freunden zu senden und zu empfangen. Familie und andere Personen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen. Sie funktionieren in vielerlei Hinsicht ähnlich – aber sie haben auch einige wichtige Unterschiede.

Zelle verwendet kein separates Guthaben, um das Geld zu halten, das Sie mit der App bewegen. Das Geld wird direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht. Aber Sie können mit Zelle keine Kreditkarte verwenden. Und obwohl Zelle keine Gebühren für die Nutzung seines Dienstes erhebt, bestimmte Bank- oder Kreditgenossenschaften können weiterhin anfallen.

Venmo-Konten verwenden einen separaten Bestandssaldo, Sie können aber auch mit Kreditkarte bezahlen (gegen Gebühr). Die meisten Venmo-Transaktionen sind kostenlos (mit einigen Ausnahmen), und Venmo hat einen sozialen Aspekt, Benutzern das Teilen ermöglichen, Aussicht, Liken und Kommentieren von Transaktionen, und sogar Emojis verwenden.

Bevor Sie sich entscheiden, eine dieser P2P-Apps zu verwenden, Es ist wichtig, die Funktionen jeder Plattform sorgfältig abzuwägen, Gebühren und Einschränkungen. Und merke dir, Sie sind nicht darauf beschränkt, nur eine App zu verwenden. Sie können jederzeit Ihre bevorzugte Art der Geldüberweisung auswählen, kommt auf die Situation an.