Kredit- und Schuldenstandsbericht von Credit Karma

In einer früheren Version dieses Artikels wurden VantageScore® 1.0-Daten anstelle von VantageScore® 3.0-Daten verwendet. obwohl es VantageScore® 3.0 war. Wir haben alle kreditwürdigen Daten in diesem Artikel aktualisiert, um VantageScore® 3.0 widerzuspiegeln.

Credit Karma-Mitglieder hatten im Mai 2020 durchschnittlich 8 % mehr Gesamtverschuldung als im Mai 2019. während ihre durchschnittlichen VantageScore 3.0-Kreditwerte im Jahresvergleich leicht gestiegen sind.

Das ist die wichtigste Erkenntnis aus dem ersten Kredit- und Schuldenbericht von Credit Karma. die eine Analyse von Schulden- und Kredittrends basierend auf Daten von Millionen von Credit Karma-Mitgliedskonten bietet. (Erfahren Sie mehr über unsere Methodik.)

In dieser ersten Ausgabe des Berichts wir haben uns die Daten vom Mai 2019 und Mai 2020 angesehen, um die Veränderungen im Jahresvergleich der Credit Karma-Mitgliedschaft in Bezug auf die Gesamtverschuldung zu bestimmen. VantageScore 3.0® Kreditwürdigkeit, Kontostand und Kreditforderung.

Lesen Sie weiter für mehr, einschließlich Daten und Analysen nach Generation und Geographie.

Schnappschuss der Kreditkarma-Statistik

Schulden im Rampenlicht

• Kreditkarte
• Auto
• Hypothek
• Studiendarlehen

Kredit-Scores

Zahlungen

• Überfällige Konten
• Offene Sammlungen

Kreditnachfrage

Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Schnappschuss der Kreditkarma-Statistik

Unter den Credit Karma-Mitgliedern …

Gesamt

Durchschnittliche Gesamtverschuldung gestiegen 8% Jahr für Jahr, ab 69 $, 067 im Durchschnitt im Mai 2019 auf 74 $, 624 im Mai 2020.

Kreditkartenschulden durchschnittlich 5 $, 953 im Mai 2020, 1 % mehr als im Mai 2019.

Die Der durchschnittliche VantageScore 3.0-Kredit-Score war 651 im Mai dieses Jahres , 4 Punkte mehr als im Mai 2019.

Es gab weniger überfällige Konten im Durchschnitt im Mai 2020 im Vergleich zu Mai 2019.

Es gab weniger Anfragen im Durchschnitt im Mai 2020 im Vergleich zu Mai 2019.

Generationen

Gen Z hatte die geringsten Kreditkartenschulden und Babyboomer hatten die meisten Stand Mai 2020.

Gen X hatte die höchste durchschnittliche monatliche automatische Zahlung (445 USD pro Monat) ab Mai 2020, zusammen mit die höchste durchschnittliche Hypothekenschuld und der die meisten Studienkreditschulden.

Die Silent- und Baby Boomer-Generationen hatten die höchsten durchschnittlichen VantageScore 3.0-Werte — 726 bzw. 689 (beide im „guten“ Bereich) — im Mai 2020.

Geburtenstarke Jahrgänge, Generation Xer und Millennials haben Fortschritte bei überfälligen Konten gemacht seit Mai 2019, von durchschnittlich zwei überfälligen Konten auf eines ab Mai 2020.

Gen Z und die stille Generation hatten durchschnittlich zwei Konten in Sammlungen im Mai 2020, während andere Generationen durchschnittlich drei hatten.

Geographie

Staaten mit dem Den höchsten Anstieg der durchschnittlichen Gesamtverschuldung im Jahr 2020 verzeichneten Washington und Utah (8%). Die am niedrigsten waren Connecticut und Rhode Island (2%).

New Hampshire hatte den höchsten durchschnittlichen VantageScore 3.0-Kredit-Score bei 668. Südstaaten hatten die niedrigsten durchschnittlichen Kreditpunkte, wobei die durchschnittliche Kreditwürdigkeit von Mississippi mit 624 am niedrigsten ist.

Städte im Mittleren Westen hatten tendenziell weniger Kreditkartenschulden unter den Credit Karma-Mitgliedern, während Städte im Süden einige der meisten hatten.

Schulden

Im Mai 2020, Die durchschnittliche Gesamtverschuldung der Credit Karma-Mitglieder betrug 74 USD, 624. Das sind 8 % mehr als im Mai 2019, als die durchschnittliche Gesamtverschuldung 69 US-Dollar betrug, 067.

Die folgende Grafik zeigt den prozentualen Anstieg der durchschnittlichen Gesamtverschuldung der Mitglieder in den einzelnen Bundesstaaten im vergangenen Jahr. Staaten mit den höchsten Schuldenanstiegen – angeführt von Washington und Utah (beide 8 %) – sind am dunkelsten schattiert.

Staaten mit dem geringsten Schuldenanstieg waren Rhode Island und Connecticut (beide 2%).

Kreditkartenschulden

Die durchschnittliche Gesamtkreditkartenschuld der Credit Karma-Mitglieder ist im Mai 2020 im Vergleich zum Vorjahr um 1 % gestiegen.

Mai 2019

Mai 2020

Durchschnittliche Kreditkartenschulden

$ 5, 891

$ 5, 953

• Credit Karma-Mitglieder in Städten des Mittleren Westens hatten tendenziell geringere Kreditkartenschulden, während Städte im Süden einige der höchsten, unsere Daten zeigten.

• Die Mitglieder der Generation Z von Credit Karma hatten die geringsten Kreditkartenschulden Stand Mai 2020. Die Babyboomer hatten die meisten, mit Gen X nicht weit dahinter.

Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Generation, Mai 2020

Generation

Durchschnittliche Kreditkartenschulden

Gen Z

1 $, 631

Millennial

$4, 812

Gen X

$7, 799

Babyboomer

$8, 421

Still

$7, 492

Größte

$ 5, 565

Basierend auf Credit Karma-Mitgliedern mit Kreditkartenschulden im Mai 2020

Schulden beim Autokredit

Die durchschnittliche Gesamtverschuldung von Autokrediten stieg unter den Credit Karma-Mitgliedern im Mai 2020 im Vergleich zum Mai letzten Jahres um etwa 2 %.

Mai 2019

Mai 2020

Durchschnittliche Autokreditschulden

$18, 698

$19, 101

• Autokreditschulden sind bei Personen mit guter Kreditwürdigkeit am höchsten. Unsere Analyse ergab, dass Credit Karma-Mitglieder mit durchschnittlichen VantageScore 3.0-Kreditwerten von 660 bis 719, die im guten Scorebereich liegen, hatte die höchste durchschnittliche Autokreditschuld von 22 USD, 448 im Mai 2020.

• Die Generation Xer hatte die höchste durchschnittliche monatliche automatische Zahlung. Mitglieder der Generation X zahlten im Mai dieses Jahres durchschnittlich 445 US-Dollar pro Monat für ihre Autokredite. Die Generation Z hatte mit 349 US-Dollar die niedrigste durchschnittliche monatliche Autokreditzahlung.

Hypothekenschulden

Die durchschnittliche Hypothekenverschuldung der Credit Karma-Mitglieder war im Mai 2020 um fast 5 % höher als im Mai 2019.

Mai 2019

Mai 2020

Durchschnittliche Hypothekenschuld

$178, 824

187 $, 665

• Mitglieder von Credit Karma in Kalifornien hatten im Mai die höchsten monatlichen Hypothekenzahlungen. Sechs der 10 Städte mit den höchsten durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen im Mai 2020 lagen in Kalifornien.

• Gen X hatte die höchsten durchschnittlichen Hypothekenschulden. Die durchschnittliche offene Hypothekenschuld für Mitglieder der Generation X betrug im Mai dieses Jahres 210 US-Dollar. 712. Mitglieder der Generation Z hatten mit 162 $ die niedrigste durchschnittliche Hypothekenschuld. 000 — ein Unterschied von 30 %.

Schulden beim Studentendarlehen

Die durchschnittliche Gesamtverschuldung von Studentendarlehen unter den Mitgliedern von Credit Karma stieg im Mai dieses Jahres gegenüber Mai 2019 um 7 %. Denken Sie daran, dass vom 13. März bis zum 30. September der 2020, der Zinssatz für bundeseigene Kredite beträgt 0%, und obligatorische Zahlungen für diese Darlehen werden ausgesetzt. Private Kreditgeber für Studentendarlehen sind nicht verpflichtet, die Ansammlung von Zinsen oder den Einzug von Zahlungen auszusetzen. Die folgenden Daten spiegeln die an TransUnion als Studentendarlehen gemeldeten Schulden wider. und es kann Daten sowohl für private als auch für bundesstaatliche Studiendarlehen enthalten.

Mai 2019

Mai 2020

Durchschnittliche Studienkreditschulden

$35, 296

$37, 913

• Gen X hatte die meisten Studienkreditschulden. Unsere Daten zeigen, dass Mitglieder der Generation X im Mai 2020 im Durchschnitt mehr als dreimal so viele Schulden hatten wie Mitglieder der Generation Z.

Durchschnittliche Studienkreditschulden für Credit Karma-Mitglieder nach Generation, Mai 2020

Generation

Durchschnittliche Studienkreditschulden

Gen Z

$14, 840

Millennial

$36, 946

Gen X

$49, 144

Babyboomer

$47, 891

Still

$38, 104

Größte

$40, 553

• Die durchschnittlichen monatlichen Studienkreditzahlungen waren für Credit Karma-Mitglieder im Nordosten höher und im Süden niedriger. Die durchschnittliche monatliche Zahlung eines Studentendarlehens war in New Hampshire (ca. 49 US-Dollar) etwa doppelt so hoch wie in Alabama (ca. 24 US-Dollar).

Kredit-Scores

Der durchschnittliche VantageScore 3.0-Kredit-Score für Credit Karma-Mitglieder lag im Mai 2020 bei etwa 651 – vier Punkte höher als im Mai 2019. VantageScore 3.0 schätzt Kredit-Scores zwischen 600 und 660 als „fair“ ein.

Mai 2020

Durchschnittliche VantageScore 3.0-Punktzahl

647

651

• Nicht alle Generationen hatten Kredit-Scores im gleichen Bereich. Während die meisten Generationen von Credit Karma-Mitgliedern direkt in den „fairen“ Bereich der Kreditbewertung fallen, Mitglieder der stillen und Babyboomer-Generation hatten durchschnittliche VantageScore 3.0-Werte von 726 und 689, jeweils – beide im „guten“ Bereich.

• Mitglieder in Südstaaten hatten die niedrigsten durchschnittlichen VantageScore 3.0-Kreditwerte. Die 10 Staaten mit den niedrigsten durchschnittlichen VantageScore 3.0-Kreditwerten im Mai lagen alle im Süden. Den niedrigsten durchschnittlichen VantageScore 3.0-Wert im Mai hatten Mitglieder, die in Mississippi lebten. mit 624. Die höchste durchschnittliche Kreditpunktzahl wurde in New Hampshire erreicht, bei 668.

Zahlungen

Im Durchschnitt, Credit Karma-Mitglieder in den USA haben im Mai 2020 in 98 % der Fälle pünktliche Zahlungen geleistet.

Daten für verschiedene Bundesstaaten auf Null setzen, die niedrigsten Raten für pünktliche Zahlungen gab es bei Mitgliedern in Louisiana und Mississippi (dargestellt durch die hellsten Farbtöne in der Grafik) – bei 95 %, im Durchschnitt.

Überfällige Konten

Die durchschnittliche Anzahl überfälliger Konten für Credit Karma-Mitglieder war im Mai 2020 im Vergleich zum Vorjahr leicht rückläufig. Jedoch, im Durchschnitt hatten alle Credit Karma-Mitgliedskonten mindestens ein überfälliges Konto.

Mai 2019

Mai 2020

Durchschnittliche überfällige Konten

1,5

1

• Einige Generationen haben Fortschritte bei überfälligen Rechnungen gemacht. Unsere Daten zeigen, dass jede Generation von Credit Karma-Mitgliedern im Mai 2020 im Durchschnitt mindestens ein überfälliges Konto hatte. Generation Xer und Millennials haben seit Mai 2019 Fortschritte gemacht, als Credit Karma-Mitglieder in diesen Generationen im Durchschnitt zwei überfällige Konten hatten.

Offene Sammlungen

Die durchschnittliche Anzahl von Konten in Sammlungen, die in den Kreditauskünften von Credit Karma-Mitgliedern verzeichnet wurden, war im Mai 2020 im Vergleich zum Vorjahr etwas niedriger.

Mai 2019

Mai 2020

Durchschnittliche offene Inkassokonten

2.83

2.67

• Einige Generationen hatten im Durchschnitt weniger Konten in Sammlungen als andere Generationen. Mitglieder der Generation Z und Angehörige der stillen Generation haben durchschnittlich zwei Konten in Sammlungen, während andere Generationen durchschnittlich drei Konten in Sammlungen hatten.

Durchschnittliche Anzahl offener Inkassokonten für Credit Karma-Mitglieder im Mai 2020

VantageScore 3.0-Score-Band

Durchschnittliche Anzahl offener Sammlungen

Dünne Datei

3

300–599

4

600–659

3

660–719

2

720–759

2

760–850

2

Kreditnachfrage

Die Zahl der durchschnittlichen Kreditanfragen aller Credit Karma-Mitglieder war im Mai 2020 im Vergleich zum Vorjahr leicht rückläufig, die im Vergleich zum Vorjahr eine etwas geringere Kreditnachfrage widerspiegelt.

Mai 2019

Mai 2020

Durchschnittliche Gesamtanfragen

5

4.83

• Mitglieder der Gen X Credit Karma hatten im Durchschnitt die meisten Kreditanfragen, mit sechs – während Angehörige der stillen und größten Generationen im Durchschnitt vier Anfragen hatten.
  
• Auch die Zahl der Anfragen variierte je nach Stadt. Mitglieder von Credit Karma mit Sitz in San Francisco hatten im Mai dieses Jahres durchschnittlich drei Anfragen zu ihren Berichten. deutlich unter dem Durchschnitt von fünf. Auf der anderen Seite, Credit Karma-Mitglieder hatten durchschnittlich acht Anfragen in Milwaukee, St. Louis und Laredo, Texas.

Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Jeder kann seine Kreditwürdigkeit verbessern, wenn er sich mit der Funktionsweise vertraut macht – und sie dann sorgfältig und strategisch einsetzt. Hier sind einige Tipps.

Verstehen Sie, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Ihre Zahlungshistorie, oder wie oft Sie pünktliche Zahlungen leisten, ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Deshalb ist es so wichtig, jeden Monat mindestens den Mindestsaldo auf Ihren Rechnungen zu begleichen.

Ihre Punktzahlen werden auch von Faktoren wie der Kreditauslastung beeinflusst (wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie tatsächlich verwenden), Ihre Kredithistorie und mehr. Wenn Sie ein Konto in Inkasso oder ein überfälliges Konto haben, Sie sind nicht allein – und es kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Verstehen Sie, wie Sie einen guten Kredit zu Ihrem Vorteil nutzen können

Typischerweise wenn Sie ein besseres Bonitätsprofil haben, Sie können sich oft qualifizieren, das benötigte Geld zu leihen – und das zu geringeren Kosten – als bei einem nicht so starken Kredit.

Zum Beispiel, Credit Karma-Mitglieder mit guter Kreditwürdigkeit hatten im Mai dieses Jahres die meisten Autokreditschulden. Dies könnte daran liegen, dass sie genügend Kredite aufnehmen konnten, um sich die gewünschten Fahrzeuge leisten zu können.

Nur das Nötigste ausleihen

Die Aufnahme zusätzlicher Schulden, die Sie nicht sofort abbezahlen, kann dazu führen, dass die Kreditwürdigkeit sinkt. da die Auslastung ein Schlüsselfaktor für die Kreditwürdigkeit ist. Es wird im Allgemeinen als eine gute Regel angesehen, sicherzustellen, dass Sie weniger als 30% des gesamten Kredits verwenden, den Sie ausleihen.

Obwohl die Verschuldung der Credit Karma-Mitglieder von Mai 2019 bis Mai 2020 insgesamt um 8 % gestiegen ist, Auch die Kreditwürdigkeit der Mitglieder blieb konstant. Ein Grund könnte sein, dass die Kreditauslastungsquoten nicht dramatisch beeinflusst wurden.

Seien Sie wählerisch bei der Art der Schulden, die Sie aufnehmen

Einige Arten von Schulden gelten als besser als andere. Hypotheken oder Studiendarlehen können im Voraus teurer sein, gelten jedoch als gute Schulden, da sie zu längerfristigen finanziellen Gewinnen führen können.

Kreditkartenschulden können im Voraus nicht so teuer sein, aber es hinterlässt keine Wertschätzung von Vermögenswerten – daher wird es als uneinbringliche Schulden angesehen.

Wenn Sie Ihre „uneinbringlichen Schulden“ so gering wie möglich halten, können Sie Ihr Kreditprofil stärken.

Methodik

Um Durchschnittswerte für die Gesamtverschuldung zu bestimmen (einschließlich, aber nicht beschränkt auf Kreditkarten, Hypothek, privat Darlehen, Studentendarlehen und Autokreditschulden), VantageScore® 3.0 Kreditwürdigkeit, Zahlungs- und Kreditsuche im Mai 2020, Wir haben die Konten von insgesamt etwa 89 Millionen US-Kreditkarma-Mitgliedern analysiert. Alle analysierten aggregierten Daten stammen aus den Kreditberichten von TransUnion der Mitglieder.

Für die Zwecke dieser Analyse, Kartenschulden sind alle unbezahlten Guthaben auf den Kreditkarten der Mitglieder in Summe zum Zeitpunkt des Abrufs der Daten. Wir haben uns auch aggregierte Daten von mehr als 22 Millionen US-Mitgliedern mit Postleitzahlen in den 100 am dichtesten besiedelten US-Metropolen angesehen, um Trends nach Städten zu sehen. Alle Zahlen in diesem Bericht wurden auf die nächste ganze Zahl gerundet.