So wechseln Sie die Bank in 7 einfachen Schritten

Wenn Sie der Gedanke an einen Bankwechsel ins Schwitzen bringt, du bist nicht allein. Amerikaner ändern im Allgemeinen Finanzinstitute nicht viel, vor allem, weil sie denken, dass der Wechsel mühsam sein wird.

Laut einem Bericht von J.D. Power aus dem Jahr 2019 nur 4 % der Verbraucher wechselten im Jahr zuvor die Bank. Und 61 % der Menschen, die noch nie gewechselt hatten, gaben an, dass dies schwierig sein würde. Laut einer Studie von Kasasa aus dem Jahr 2015 ein Finanztechnologie- und Marketingdienstleistungsunternehmen.

Ein Bankwechsel kann jedoch viele Vorteile bringen, einschließlich besserer Zinsen auf Ihren Einlagenkonten oder einer besseren Kundenerfahrung. Und es muss nicht schwer sein.

Lassen Sie uns einige Schritte für den Wechsel Ihres Finanzinstituts durchgehen.

• Wie kann ich die Bank wechseln? 7 Schritte zum Erfolg.
  • Recherchieren Sie andere Finanzinstitute
  • Eröffnen Sie Ihr neues Konto
  • Sammeln Sie alle Ihre automatischen Einzahlungs- und Zahlungsinformationen
  • Bewegen Sie Ihr Geld
  • Richten Sie Ihre neuen Transaktionen ein
  • Zahlen Sie Ihr restliches Guthaben auf Ihr neues Konto ein
  • Schließen Sie das alte Konto
• Warum sollte ich über einen Bankwechsel nachdenken?

Wie kann ich die Bank wechseln? 7 Schritte zum Erfolg.

Der Prozess des Wechsels von Finanzinstituten kann variieren, abhängig von den Institutionen, zwischen denen Sie wechseln. Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute können unterschiedliche Anforderungen für die Eröffnung und Schließung von Konten haben.

Hier sind jedoch einige allgemeine Schritte, die Ihnen beim Wechseln helfen.

1. Recherchieren Sie andere Finanzinstitute

Zwischen einer großen Bank, eine lokale oder kommunale Bank, Online-Banken und Kreditgenossenschaften, Sie haben eine Fülle von Bankoptionen. Auf den ersten Blick, sie haben viele Ähnlichkeiten. Aber auch bei der Suche nach einem neuen Finanzinstitut gibt es Unterschiede, die es wert sind, bewertet zu werden.

Eine stationäre Bank kann mehr Produkte anbieten, Arten von Konten und Diensten, mit großen Nationalbanken mit zahlreichen Niederlassungen und Standorten im ganzen Land. Online-Banken bieten möglicherweise höhere Zinssätze für Sparkonten an. Mitgliedseigene Kreditgenossenschaften, auf der anderen Seite, bieten in der Regel höhere Zinsen auf Einlagenkonten und niedrigere Gebühren, aber tendenziell weniger Filialen haben.

Ihr finanzieller Bedarf, Ihr finanzielles Leben, Was Sie suchen und wie Ihre Bank ist, sollte bei der Wahl des Finanzinstituts eine Rolle spielen. Wenn Sie Ihre Optionen zum Wechseln der Bank bewerten, achte genau auf folgendes:

• Gebühren und Entgelte - Überprüfen Sie alle Gebühren, die Ihnen ein Finanzinstitut in Rechnung stellen kann. Fragen Sie sich ehrlich, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie auf Dinge wie monatliche Wartungsgebühren, Gebühren für Geldautomaten, Überziehungsgebühren und andere hohe Gebühren. Denken Sie daran, dass viele Banken Möglichkeiten bieten, hohe Wartungsgebühren zu vermeiden, wie die Verwendung einer Direkteinzahlung oder das Halten eines Mindestguthabens. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Gebühren minimieren können.
• Zinsen - Alle Banken müssen den Zinssatz offenlegen, den sie auf Sparkonten auszahlen, in der Regel als prozentualer Jahresertrag. Einige Finanzinstitute bieten auch Zinsen auf Girokonten an, obwohl die Gebühren in der Regel niedrig sind – und diese Konten können mit höheren Gebühren verbunden sein.
• Bessere Dienstleistungen — Sehen Sie nach, ob die Bank oder Kreditgenossenschaft Dinge wie eine mobile App anbietet, mobile Einzahlung, eine digitale Debitkarte, Online-Banking, Online-Rechnungszahlung oder andere Dienste, die für Sie wertvoll sind.
• Standort und Öffnungszeiten — Während Sie wahrscheinlich die meisten Ihrer Bankgeschäfte online erledigen können, Gelegentlich müssen Sie dennoch eine Filiale aufsuchen. Wenn Ihnen der Zugang zu einem stationären Standort wichtig ist, Stellen Sie sicher, dass das Finanzinstitut, das Sie in Betracht ziehen, über Standorte verfügt, die für Ihr tägliches Leben geeignet sind und zu den für Sie arbeitenden Zeiten geöffnet sind.

2. Eröffnen Sie Ihr neues Konto

Normalerweise können Sie ein neues Konto online oder persönlich bei einer Bank oder einem Kreditgenossenschaftsstandort eröffnen. je nach Kontoart. Sie benötigen zwei Arten von Ausweisen, wie die aus der Liste unten.

• Führerschein
• US-Pass
• Militärausweis
• Sozialversicherungsausweis
• Geburtsurkunde
• Rechnung mit Name und Adresse drauf

Sie sollten auch Ihre Ersteinzahlung haben. Die erforderliche Menge kann variieren, abhängig vom Finanzinstitut und der Art des Girokontos, das Sie eröffnen.

3. Sammeln Sie alle Ihre automatischen Einzahlungs- und Zahlungsinformationen

Erstellen Sie eine Liste aller Direkteinzahlungen, automatische Rechnungszahlungen und Überweisungen, die auf Ihrem alten Konto geplant sind, einschließlich der Beträge und Daten. Sie müssen all dies in Ihrem neuen Konto einrichten (mehr dazu in Schritt 5).

Es kann hilfreich sein, Ihre letzten Kontoauszüge zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie keine monatlichen automatischen Transaktionen verpassen. Vergessen Sie nicht die Jahresrechnungen. In diesem Schritt Beachten Sie auch die Anweisungen, die diese Zahlungsempfänger zum Ändern von Kontoinformationen haben – sei es online oder über eine Kundenservice-Telefonnummer.

4. Bewegen Sie Ihr Geld

Sobald Ihr neues Konto eingerichtet ist, Sie können Ihr Geld vom alten Konto auf Ihr neues überweisen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun. Sie können sich selbst einen Scheck ausstellen, Ziehe auf dein altes Konto, und hinterlegen Sie es in Ihrem neuen. Oder, Sie können möglicherweise online Geld vom alten Konto auf das neue überweisen – obwohl einige Banken für diese Art der Überweisung Gebühren erheben.

Stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld auf Ihrem alten Bankkonto lassen, um alle ausstehenden Schecks zu decken, die Sie ausgestellt haben. ausstehende Transaktionen oder automatische Zahlungen, die Sie nicht wechseln. Stornieren Sie alle automatischen Zahlungen von Ihrem alten Konto, die Sie von Ihrem neuen Konto bezahlen.

5. Richten Sie Ihre neuen Transaktionen ein

Hier ist die Liste, die Sie im dritten Schritt erstellt haben, nützlich.

Arbeiten Sie mit Ihrem Arbeitgeber zusammen, um die direkten Einzahlungen von Gehaltsschecks auf Ihr neues Konto zu ändern, und notieren Sie das Datum, an dem Ihr erster Scheck auf dem neuen Konto eingeht. Machen Sie dasselbe mit allen Vorteilen, die Sie erhalten, wie Sozialversicherung.

Sobald Sie das Datum der Einzahlung kennen, Sie können nach diesem Zeitpunkt automatische Rechnungszahlungen veranlassen, die über Ihr neues Konto geleitet werden. Hier kann der Prozess etwas komplex werden. Möglicherweise müssen Sie ein Formular ausfüllen, rufen Sie eine Servicenummer an oder besuchen Sie eine Website, um Zahlungen vom alten Konto auf Ihr neues Konto umzustellen. Einige Zahlungsempfänger verlangen möglicherweise, dass Sie ein spezielles Autorisierungsformular einreichen.

6. Zahlen Sie Ihr restliches Guthaben auf Ihr neues Konto ein

Wenn Ihr neues Konto mit den neuen Transaktionen und Direkteinzahlungen eingerichtet ist, und alle ausstehenden Transaktionen auf Ihrem alten Konto verrechnet wurden, Sie können jedes noch auf dem Konto verbleibende Geld verschieben. Möglicherweise können Sie Gelder elektronisch oder per Bankscheck überweisen. Persönliche Kontrollen könnten funktionieren, auch, aber normalerweise dauert das Löschen länger.

7. Schließen Sie das alte Konto

Sobald Ihr Geld auf dem neuen Konto eingegangen ist, Es ist Zeit, den letzten Schritt zu machen und den alten zu schließen. Rufen Sie Ihre alte Bank an oder besuchen Sie eine ihrer Filialen, um die Anfrage zu stellen. Möglicherweise verlangt Ihre alte Bank, dass Sie zuvor überzogene Konten begleichen. und achten Sie auf eventuelle Gebühren.

Lassen Sie sich die Auflösung Ihres alten Bankkontos unbedingt schriftlich bestätigen.

Warum sollte ich über einen Bankwechsel nachdenken?

Sie wissen wahrscheinlich bereits, welchen Wert das Einkaufen in anderen Bereichen Ihres Lebens hat. egal ob für ein Auto oder ein Paar Schuhe. Vergleichskäufe für ein Finanzinstitut können Ihnen helfen, ein Produkt zu entdecken, Service- oder Gebührenstruktur, für die sich ein Wechsel lohnt.

Vielleicht finden Sie einen besseren Zinssatz für Ihre Ersparnisse, oder niedrigere Gebühren für Ihr Girokonto. Ein anderes Finanzinstitut kann eine niedrigere monatliche Gebühr anbieten, ein niedrigeres Mindestguthaben, höhere Zinsen, oder bequemere Orte mit einfachem Zugang, die Ihnen helfen, Geldautomatengebühren zu vermeiden.

Der Wechsel kann einfacher sein, als Sie denken. Eigentlich, Kasasa fand heraus, dass 81% der Leute, die die Bank wechselten, sagten, dies sei nicht schwierig. Einige Finanzinstitute bieten Kunden, die lernen möchten, wie man die Bank wechselt, sogar Unterstützung oder „Wechsel-Kits“ an.

Nächste Schritte

Sie können das Suchtool der Federal Deposit Insurance Corporation verwenden, um staatlich versicherte Banken in Ihrer Nähe zu finden. dann starten Sie Ihre Recherche.

Möchten Sie mehr über Finanzprodukte und -dienstleistungen erfahren? Auf der Website des Consumer Financial Protection Bureau finden Sie einen Überblick über die häufigsten Probleme, mit denen Sie möglicherweise bei neuen Bankkonten konfrontiert sind. und Anleitungen für die Eröffnung eines neuen Kontos.

Haben Sie Beschwerden oder Fragen zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft? Besuchen Sie die Verbraucherzentrale des Eidgenössischen Finanzinstitutsprüfungsrats.