Ist ein einkommensorientierter Tilgungsplan eine gute Idee für Sie?

Ein einkommensorientierter Tilgungsplan kann dazu beitragen, den finanziellen Stress bei der Rückzahlung Ihres Studienkredits zu lindern. Obwohl Sie weiterhin monatliche Raten für das Studentendarlehen zahlen müssen, diese Rückzahlungsoption berücksichtigt Ihr Einkommen.

Wenn Sie ein geringeres Einkommen mit relativ hoher Studienkreditzahlung haben, dann könnte ein einkommensorientierter Tilgungsplan die Aufschubzeit bieten, die Ihr Budget benötigt. Jedoch, es ist nicht für jeden die richtige Wahl.

Schauen wir uns diese Rückzahlungsoption für Studentendarlehen genauer an.

Welche Arten von einkommensorientierten Tilgungsplänen gibt es?

Wenn Sie Bundesstudiendarlehen über das Bildungsministerium aufnehmen, der Standardtilgungsplan beträgt zehn Jahre.

Dieser Zeitplan ist jedoch möglicherweise keine erschwingliche Option, abhängig von Ihrem Kreditsaldo und Ihrem aktuellen Einkommen. Wenn Sie einen hohen Studienkreditsaldo haben, Es kann schwierig sein, zu Beginn Ihrer Karriere hohe monatliche Zahlungen zu leisten.

Da viele Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, mit ihren Studienkreditzahlungen Schritt zu halten, Die Bundesregierung hat mehrere einkommensorientierte Rückzahlungspläne.

Wie der Name schon sagt, Ihre Zahlung richtet sich nach Ihrem Einkommen. Damit, Sie können weiterhin Studentendarlehen zu einem günstigeren Prozentsatz Ihres Einkommens zahlen.

Jede dieser einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen basiert auf Ihrem frei verfügbaren Einkommen. Sie können Ihr frei verfügbares Einkommen berechnen, indem Sie die Differenz zwischen Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen und 150% des jährlichen Armutseinkommens in Ihrem Bundesstaat für eine Familie Ihrer Größe ermitteln.

Da diese Rückzahlungspläne auf Ihrem frei verfügbaren Einkommen basieren, Ihre monatliche Zahlung sollte überschaubarer werden.

Zur Zeit, Es gibt vier einkommensabhängige Tilgungsplanoptionen. Wir werden jeden unten behandeln.

1. Einkommensabhängige Rückzahlung

Mit dem einkommensabhängigen Tilgungsplan (IBR) Sie zahlen jeden Monat 10 % oder 15 % Ihres frei verfügbaren Einkommens. Jedoch, Ihre Zahlung wird niemals den 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsbetrag überschreiten.

Wenn Sie Ihren ersten Bundesstudienkredit vor dem 1. Juli erhalten haben 2014, dann sind Ihre Zahlungen auf 15 % Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt. Nach 25 Jahren Zahlungen Sie haben Anspruch auf Darlehensvergebung.

Wenn Sie Ihr erstes Darlehen nach dem 1. Juli erhalten haben 2014, dann sind Ihre Zahlungen auf 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt. Nach 20 Jahren Zahlungen Sie erhalten eine Darlehensvergebung.

2. Zahlen Sie, wie Sie verdienen

Pay As You Earn (PAYE) ermöglicht es Ihnen, Zahlungen in Höhe von 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens zu leisten. Die Zahlung wird jedoch niemals den Standardbetrag des Rückzahlungsplans überschreiten. Wenn Sie 20 Jahre lang Zahlungen leisten, dann können Sie sich durch diese Option für Vergebung qualifizieren.

Wenn Sie vor dem 1. Oktober einen Studienkredit des Bundes aufgenommen haben 2007, dann können Sie sich für diese Option qualifizieren. Jedoch, Sie müssen nachweisen, dass Sie Unterstützung bei der Rückzahlung benötigen.

3. Überarbeitetes Pay-As-You-Ear

Das überarbeitete Pay-As-You-Earn-Programm (REPAYE) wurde drei Jahre nach dem PAYE-Programm eingeführt. Wie das PAYE-Programm, Ihre Zahlungen betragen 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens.

Jedoch, Dieses Programm sieht keine Obergrenze für Ihre monatliche Zahlung vor. Das bedeutet, dass Sie irgendwann monatlich mehr zahlen können als der Standard-Rückzahlungsplan.

Wenn Sie diese Option für Ihre Studiendarlehen wählen, Dann haben Sie nach 20 Jahren Zahlung Anspruch auf Vergebung. Wenn Sie diese Option für Studiendarlehen nutzen, Dann müssen Sie 25 Jahre lang Zahlungen leisten, bevor eine Vergebung in Frage kommt.

4. Einkommensbedingte Rückzahlung

Die letzte Option für einkommensabhängige Tilgungspläne ist der einkommensabhängige Tilgungsplan. Die monatliche Zahlung beträgt 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens oder des Betrags, den Sie für die Rückzahlung des Darlehens in einem Zeitraum von 12 Jahren zahlen würden. Sie können die geringere dieser beiden Optionen bezahlen.

Nach 25 Jahren Zahlungen Sie können Anspruch auf Erlass des Studentendarlehens haben.

Welcher einkommensorientierte Tilgungsplan ist der beste?

Der Reiz eines einkommensorientierten Tilgungsplans besteht darin, dass Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen senken können. Jeder der Tilgungspläne bietet eine Möglichkeit, die finanzielle Belastung Ihres Budgets zu reduzieren. Jedoch, die Pläne werden nicht gleich erstellt.

Der einkommensabhängige Tilgungsplan könnte kurzfristig am meisten dazu beitragen, Ihr Budget zu entlasten. Die Wahl hängt jedoch von Ihrem Kreditsaldo und Ihrem Jahreseinkommen ab.

Nutzen Sie den kostenlosen Kreditstimulator des US-Bildungsministeriums. Es kann Ihnen helfen, die Optionen zu verstehen, die Sie für Ihre spezifischen Kredite haben.

Was Sie vor der Beantragung eines einkommensorientierten Tilgungsplans beachten sollten

Bevor Sie mit diesen Rückzahlungsplänen den Sprung wagen, berücksichtigen diese Faktoren.

Sie können im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen

Eine niedrigere monatliche Zahlung mag wie ein Segen klingen; und es kann definitiv sein, wenn Ihr Budget bis zum Maximum ausgereizt ist. Jedoch, Es gibt einen Nachteil, niedrigere monatliche Zahlungen zu leisten.

Anstatt Ihren Kreditsaldo in der üblichen Zehnjahresfrist zu streichen, Sie werden Ihre Zahlungen für viele weitere Jahre ausdehnen. Damit, Sie zahlen im Laufe des Darlehens auch mehr Zinsen. Niemand will mehr Zinsen für seine Kredite zahlen, aber es könnte eine Notwendigkeit sein, eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten.

Es könnte eine Menge Papierkram geben, um Ihren Status jedes Jahr zu aktualisieren

Die angebotenen Tilgungspläne basieren alle auf Ihrem frei verfügbaren Einkommen, das sich je nach Familiengröße und angehender Karriere ändern kann.

Damit, Sie müssen jedes Jahr eine Menge Papierkram einreichen. Der Papierkram ermöglicht es Ihrem Kreditdienstleister, Ihre Kreditzahlung für das kommende Jahr genau zu berechnen.

Möglicherweise müssen Sie Steuern auf den vergebenen Restbetrag zahlen

Abhängig von Ihrem Tilgungsplan, Sie könnten sich irgendwann für einen Krediterlass qualifizieren. Wenn der Restbetrag Ihres Darlehens vergeben ist, Sie müssen möglicherweise Steuern auf dieses Guthaben zahlen.

Bedauerlicherweise, das könnte ein großer Hit für Ihre Ersparnisse sein. Berücksichtigen Sie die Steuern, bevor Sie sich für einen Krediterlass anmelden.

Ihr aktuelles Budget

Jawohl, Einkommensorientierte Tilgungspläne haben einige Nachteile. Aber wenn Sie wirklich Schwierigkeiten haben, mit einer großen Studienkreditzahlung über die Runden zu kommen, Dann sollten Sie diese Optionen in Betracht ziehen.

Die Linderung Ihres aktuellen finanziellen Stresses könnte eine Notwendigkeit sein.

So beantragen Sie einen einkommensorientierten Tilgungsplan

Wenn Sie sich entschieden haben, dass einer dieser Pläne eine gute Option für Sie ist, Dann müssen Sie sich hier bewerben.

1. Sammeln Sie die benötigten Dokumente

Bevor Sie den Vorgang starten, Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um alle benötigten Dokumente zu sammeln. Sammeln Sie diese Elemente, um den Prozessablauf reibungslos zu gestalten:

• Ihr Bundesstudienhilfeausweis . Sie sollten dies finden können, indem Sie sich in Ihrem Bundesstudienkreditkonto anmelden.
• Informationen zur Steuererklärung . In der Anwendung steht ein IRS-Datenabruftool zur Verfügung. aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sozialversicherungsnummer bereit haben.

2. Füllen Sie einen Antrag aus

Einen einkommensabhängigen Tilgungsplan können Sie über die Website der BundesStudentenhilfe beantragen. Der Antrag ist ein Online-Formular, in dem Sie um eine Reihe von Informationen gebeten werden. Wenn Sie Ihre Unterlagen bereits gesammelt haben, dann sollte dieser Vorgang ein Kinderspiel sein.

Ist eine einkommensabhängige Rückzahlung eine gute Option für Sie?

Wenn Sie die Rückzahlungsmöglichkeiten Ihres Studentendarlehens bewerten, Überlegen Sie, was Ihr Budget angemessen unterstützen kann. Wenn Sie Ihre aktuelle Zahlung nicht unterstützen können, dann ist IDR möglicherweise eine gute Wahl für Ihre Situation.

Jedoch, Stellen Sie sicher, dass Sie die steuerlichen und zinsbezogenen Konsequenzen Ihrer Studienkredite vollständig verstehen. Andernfalls, Sie könnten eine unangenehme Überraschung erleben.

Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Studienkreditverpflichtungen und Ihre langfristigen finanziellen Ziele in Einklang zu bringen, dann möchten Sie möglicherweise nicht mit IDR-Optionen fortfahren. Stattdessen, Die schnelle Beseitigung Ihrer Studienkreditschulden könnte Ihnen ermöglichen, sich auf andere Ziele wie den Kauf eines Eigenheims zu konzentrieren.

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