Medizinische Schuldenkonsolidierung:Ist das eine gute Idee für Sie?

Die Rückzahlung großer medizinischer Schulden kann unmöglich erscheinen. Aber bei vielen Arztrechnungen es werden keine Zinsen berechnet – daher ist es oft eine bessere Option, bei einem ursprünglichen Zahlungsplan zu bleiben, als eine medizinische Schuldenkonsolidierung.

Das gesagt, Die Realität ist, dass medizinische Schulden so erschöpfend sein können, dass Sie die täglichen Ausgaben nicht decken können. Und jeden Monat den Überblick über zahlreiche Rechnungen von verschiedenen Anbietern zu behalten, kann überwältigend sein. Die medizinische Schuldenkonsolidierung könnte helfen, diese beiden Probleme zu lösen, wenn Sie alle Ihre Rechnungen in einer einzigen, weniger teure monatliche Zahlung.

Aber es gibt zwei Gründe, medizinische Schuldenkonsolidierung zu vermeiden, wenn Sie können.

Einer davon ist, dass Ihre monatlichen Zahlungen normalerweise um Zinsen oder andere Kosten erhöht werden. Ihre Schulden werden langfristig noch teurer.

Das andere ist Ihr Kredit:Wenn Sie medizinische Schulden konsolidieren, indem Sie sie mit einem Privatkredit oder einer Kreditkarte begleichen, zum Beispiel – Sie verlieren bestimmte Kreditabsicherungen, die nur für medizinische Schulden gelten.

Sie könnten immer noch denken, medizinische Schuldenkonsolidierung ist der einzige Weg, um sofortige Linderung zu erhalten. Schauen wir uns an, wie die medizinische Schuldenkonsolidierung funktioniert. einige Optionen, wenn Sie diesen Weg gehen – und andere Arten von Hilfe, die Sie erkunden sollten, bevor Sie sich entscheiden.

• So funktioniert die medizinische Schuldenkonsolidierung
• Kann sich die medizinische Schuldenkonsolidierung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?
• Möglichkeiten der medizinischen Schuldenkonsolidierung
• Alternativen zur medizinischen Schuldenkonsolidierung

So funktioniert die medizinische Schuldenkonsolidierung

Wie bei anderen Arten der Schuldenkonsolidierung Bei der Konsolidierung der Arztrechnung wird ein neuer Kredit oder eine neue Kreditlinie aufgenommen, um Ihre aktuellen Schulden zu begleichen. Diese Mittel begleichen die bestehenden Schulden, und Sie beginnen dann, das neue Konto abzubezahlen.

Wenn es um die meisten Arten von Schulden geht, Ziel der Schuldenkonsolidierung ist es, Ihre Zahlungen zu vereinfachen oder weniger Zinsen zu zahlen als auf Ihren Girokonten.

Aber viele Arten von medizinischen Schulden werden überhaupt nicht verzinst. oder sie tragen besonders niedrige Zinsen. In diesen Situationen, Die Konsolidierung der Schulden mit einem verzinslichen Darlehen kann Sie insgesamt mehr Geld kosten – insbesondere, wenn Sie für die Einrichtung des neuen Darlehens Gebühren zahlen müssen.

Durch Konsolidierung können Sie Geld sparen, obwohl, wenn Ihre aktuellen Rechnungen sind erhebliche Zinsen erwirtschaften. Sie können sich in dieser Situation wiederfinden, wenn Sie medizinische Behandlungen mit einer Kreditkarte bezahlt haben, ein Darlehen, oder eine medizinische Kreditkarte mit aufgeschobenem Zinsangebot, die Sie vor Ablauf der Sonderfinanzierungsperiode nicht abbezahlen konnten.

Da die medizinische Schuldenkonsolidierung Ihre Zahlungen vereinfachen kann, Sie denken vielleicht darüber nach, es weiterzuverfolgen, auch wenn dies bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit aufgrund des zusätzlichen Interesses mehr für Ihre Arztrechnungen bezahlen müssen. Aber es ist wichtig zu wissen, dass es noch einen anderen Kompromiss zu beachten gibt – und es geht um Ihre Kreditwürdigkeit.

Kann sich die medizinische Schuldenkonsolidierung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Wenn Sie einen Zahlungsplan von Ihrem Gesundheitsdienstleister für Ihre Arztrechnung haben, dass Schulden im Allgemeinen nicht an die drei großen Verbraucherkreditbüros gemeldet werden – Equifax, Experian und TransUnion. In diesem Fall, die Schulden würden Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen.

Das bedeutet nicht, dass medizinische Schulden können noch nie auf Ihren Kreditauskünften erscheinen.

Wenn Sie Ihre Arztrechnungen nicht bezahlen, dann kann das Konto eventuell an ein Inkassobüro gesendet oder verkauft werden. Das Inkassobüro könnte Ihre unbezahlten Schulden bei den Büros melden, die in Ihren Kreditauskünften auftauchen und dort bis zu sieben Jahre lang verbleiben können, nachdem Ihr Konto zum ersten Mal überfällig wurde.

Aber mit medizinischen Schulden, Sie können einige Pausen einlegen, bevor Sie an diesen Punkt gelangen.

Die Realität teurer Krankenhausaufenthalte, zusammen mit den Verzögerungen, die durch den Umgang mit den Krankenkassen entstehen können, eine Sonderbehandlung für Arztrechnungen veranlasst haben, einschließlich …

• Die großen Verbraucherkreditauskunfteien haben zugestimmt, medizinische Inkassokonten nicht in Ihre Kreditauskünfte aufzunehmen, bis das Konto mindestens 180 Tage überfällig ist.
• Die Kreditauskunfteien entfernen auch medizinische Inkassokonten aus Ihren Kreditauskünften, wenn Ihre Versicherungsgesellschaft die Rechnung bezahlt (oder gerade bezahlt).
• Für Veteranen, bestimmte medizinische schulden können den büros erst gemeldet werden, wenn seit dem verfahren ein jahr vergangen ist. Zusätzlich, säumige medizinische Schulden, ausgebucht oder zum Inkasso gesendet, müssen aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden, wenn sie vollständig bezahlt oder beglichen sind.
• Wenn sie Teil Ihrer Kredithistorie sind, Medizinische Inkassokonten können einen geringeren Einfluss auf bestimmte Kredit-Scores haben als andere Arten von Inkassokonten. Aber das ist keine pauschale Regel.
• Einige Kreditbewertungsmodelle ignorieren auch bezahlte medizinische Inkasso vollständig bei der Ermittlung Ihres Scores.

Die medizinische Schuldenkonsolidierung kann diesen Kreditschutz stoppen

Die meisten der oben aufgeführten Regeln und Gesetze gelten speziell für medizinische Schulden. Daher werden alle medizinischen Verfahren, die Sie ursprünglich mit einem Privatkredit oder einer Kreditkarte bezahlt haben, wahrscheinlich nicht denselben Schutz genießen. Stattdessen, diese Schulden werden als Kredit- oder Kreditkartenschulden klassifiziert.

Das gleiche Konzept gilt für die medizinische Schuldenkonsolidierung. Wenn Sie Ihre Arztrechnungen mit einem Privatkredit konsolidieren oder die Schulden auf eine Kreditkarte übertragen, Ihr Konto darf nicht mehr als Arztrechnungskonto klassifiziert werden, da die Schulden nun auf einem Kredit- oder Kreditkartenkonto bestehen.

Diese Konten werden Ihre Aktivitäten wahrscheinlich Kreditauskunfteien melden. Als Ergebnis, Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, können Sie Kredite aufbauen. Aber Sie würden auch viele der oben beschriebenen Verbraucherschutzmaßnahmen verlieren. Und eine verspätete Zahlung, Ein Ausfall- oder Inkassokonto könnte in Ihren Kreditauskünften auftauchen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Möglichkeiten der medizinischen Schuldenkonsolidierung

Trotz der Risiken, Sie könnten entscheiden, dass die medizinische Schuldenkonsolidierung für Sie immer noch sinnvoll ist. In diesem Fall, Sie können mehrere Optionen haben.

Denken Sie daran, dass die beste Wahl für Sie von Ihren Zielen und Ihrem Budget abhängen kann. und dass Ihre Kreditwürdigkeit auch den Kreditbetrag und die Zinssätze beeinflussen kann, die Sie erhalten.

0% Einführungs-APR-Guthabentransfer-Kreditkarten

Kreditkarten mit Saldoüberweisung mit 0% Einführungs-APR-Angeboten werden in der Regel verwendet, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren. und sie sind eine potenzielle Wahl für die Konsolidierung medizinischer Schulden, wenn Sie Ihre Arztrechnungen ursprünglich mit einer Kreditkarte bezahlt haben.

Manchmal beinhalten diese Angebote Kontostandsüberweisungen, die es Ihnen ermöglichen, bestehende Schulden zu begleichen und diesen Betrag dann als Saldo auf der neuen Kreditkarte zu übernehmen. Möglicherweise können Sie auch Geld auf Ihr Bankkonto überweisen, mit denen Sie dann Ihre Arztrechnungen begleichen können.

Ein einleitender effektiver Jahreszins von 0 % kann Ihnen Geld für Zinsen sparen, solange die Einführungsphase dauert – aber Saldoübertragungen sind mit vielen Risiken verbunden. Achten Sie auf die Überweisungsgebühren des Guthabens, die oft 3 bis 5 % jedes überwiesenen Betrags ausmachen.

Sie sollten auch einen Plan für die vollständige Rückzahlung des Guthabens vor Ablauf des Aktionszeitraums entwickeln. denn der laufende Zinssatz, den Sie nach Ablauf der Einführungsphase zahlen, könnte Sie auf lange Sicht viel kosten.

Persönliche Darlehen

Je nach Kreditwürdigkeit Privatkredite können niedrige Zinssätze und lange Laufzeiten haben, Dies kann zu monatlichen Zahlungen führen, die überschaubarer sind als Ihre ursprünglichen Schulden.

Denken Sie jedoch daran, dass die Zinsen anfallen, sobald Sie das Darlehen erhalten haben. und einige Kreditgeber berechnen eine Bereitstellungsgebühr auf den Kreditbetrag.

Gesicherte Kredite oder Kreditlinien

Sie können auch eine gesicherte Schuld verwenden, wie ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie, um die Zahlung Ihrer Arztrechnungen zu finanzieren.

Während besicherte Kredite niedrigere Zinsen und höhere Kreditsummen bieten können als unbesicherte Kredite, die Risiken sind zu hoch, um es in allen außer den schwerwiegendsten Fällen zu empfehlen.

Ausbleibende Zahlungen für Arztrechnungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zu Inkassobemühungen führen – aber fehlende gesicherte Kreditzahlungen können zum Verlust Ihres Hauses oder anderer wichtiger Besitztümer führen.

Alternativen zur medizinischen Schuldenkonsolidierung

Für die meisten Menschen, die ursprünglich nicht mit einer Kreditkarte oder einem Kredit bezahlt haben, Die Konsolidierung von Arztrechnungen wird keine gute Option sein. Arztrechnungen haben oft geringe oder keine Zinsen, und Anbieter können mit Ihnen zusammenarbeiten, um überschaubare Zahlungspläne zu finden. Ebenfalls, Für unbezahlte Arztrechnungen gelten besondere Regeln, die deren Auswirkungen auf Ihr Guthaben einschränken können.

Aber wenn Sie sich von der Anzahl der Arztrechnungen, die Sie haben, überfordert fühlen oder sich nicht leisten können, sie alle zu bezahlen, Sie können möglicherweise eine gewisse Entlastung erhalten, ohne sich der Schuldenkonsolidierung zuzuwenden.

• Verhandlung - Wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und fragen Sie, ob sie mit Ihnen zusammenarbeiten können, um einen anderen Tilgungsplan anzubieten oder Ihren ausstehenden Saldo zu senken. Sie können sich auch an Anwälte für Arztrechnungen wenden, wie California Medical Billing Advocates (für Kalifornier) oder die Patient Advocate Foundation (national) – beides gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Dienste anbieten. Denken Sie daran, dass einige zwar kostenlose oder kostengünstige Dienste anbieten, Es ist nicht ungewöhnlich, andere zu finden, die normalerweise 100 US-Dollar pro Stunde verlangen – oder einen Teil dessen, was sie Ihnen sparen – nehmen, um in Ihrem Namen zu verhandeln.
• Kreditberatung — Gemeinnützige Kreditberatungsagenturen bieten Schuldenmanagementpläne, die wie eine Schuldenkonsolidierung funktionieren. Sie leisten eine monatliche Zahlung an die Agentur, die dann Ihre Gläubiger direkt bezahlen. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, die Agentur ist möglicherweise in der Lage, diese Konten einzubeziehen und Gebührenbefreiungen und niedrigere Zinssätze auszuhandeln.
• Insolvenz — Wenn Sie alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben und immer noch Schwierigkeiten haben, Ihre Arztrechnungen zu bezahlen, ein medizinischer Konkurs könnte der letzte Ausweg sein. Aber es ist keine Entscheidung, die man auf die leichte Schulter nimmt. Ein Insolvenzantrag hilft nicht, zukünftige Ausgaben zu decken, wenn Sie mit einer anhaltenden Krankheit zu tun haben. und es kann besonders schwerwiegend sein, lang anhaltende Folgen für Ihre persönlichen Finanzen und die Gesamtkreditvergabe. Ein Konkurs kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, ein Auto zu bekommen, Kaufen Sie ein Haus oder mieten Sie sogar eine Wohnung für bis zu 10 Jahre, je nachdem, welches Kapitel Sie einreichen. Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Insolvenz eine Option für Sie sein könnte, Wir empfehlen, zuerst umfangreiche Recherchen durchzuführen.