Können Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität refinanzieren?

Es gibt viele Gründe, warum jemand refinanzieren möchte, von der Senkung ihrer monatlichen Zahlung bis hin zum Sparen von Zinsen. Es könnte schwieriger sein, eine Hypothek mit schlechter Bonität zu refinanzieren, aber es ist noch möglich. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ganz so ist, wie Sie es gerne hätten, Diese Tipps können Ihnen helfen, sich für ein Refinanzierungsdarlehen zu qualifizieren.

Warum sollte jemand seine Hypothek mit schlechter Bonität refinanzieren wollen?

Es gibt viele Gründe, warum jemand seine Hypotheken refinanzieren möchte. auch wenn sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Um einen niedrigeren Zinssatz zu bekommen

Die Hypothekenzinsen im Jahr 2020 sind auf den niedrigsten Stand aller Zeiten gefallen. Als Ergebnis, Menschen refinanzieren sich in Rekordzahlen, um von den Raten zu profitieren. Typischerweise wenn die Federal Reserve die Zinsen senkt, mehr Menschen werden sich wahrscheinlich refinanzieren. Dies liegt an den Kosteneinsparungen. Ein niedrigerer Zinssatz kann Hausbesitzern während der Kreditlaufzeit Zehntausende von Dollar sparen. Es ist also keine Überraschung, dass die Leute, auch diejenigen mit schlechter Bonität, möchte die Gelegenheit nutzen.

Um ihre monatliche Zahlung zu reduzieren

Wenn die Hypothekenzahlungen einer Person unerschwinglich geworden sind, dann könnte ihnen eine Refinanzierung helfen, sie zu senken. Dies kann entweder aufgrund eines niedrigeren Zinssatzes oder einer längeren Kreditlaufzeit geschehen.

Auszahlen

Eine Cash-out-Refinanzierung ist, wenn jemand seine Hypothek durch einen neuen Kredit für mehr ersetzt, als er derzeit schuldet. Dann, sie nehmen den Überschuss in bar. Cash-out-Refinanzierungen können Menschen bei Heimwerkerarbeiten helfen, Schuldenkonsolidierung, und mehr.

Wie refinanziert man eine Hypothek mit schlechter Bonität?

Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen müssen, um eine Hypothek mit schlechter Bonität zu refinanzieren.

Sprechen Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Hypothek zu refinanzieren, Erkundigen Sie sich zuerst bei Ihrem aktuellen Kreditgeber. Sie wollen Ihr Geschäft nicht verlieren, Daher sind sie möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten als andere Kreditgeber. Davon abgesehen, Nehmen Sie nicht automatisch das Angebot an, das sie anbieten, ohne auch einzukaufen.

Beantragen Sie eine FHA-Refinanzierung

Der Bund versichert FHA-Darlehen. Sie reduzieren das Risiko des Kreditgebers, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass sie Geld an diejenigen geben, die eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Sie können sich mit einem FHA-Verfahren refinanzieren, unabhängig davon, ob es sich bei Ihrer aktuellen Hypothek um ein FHA-Darlehen handelt.

Betrachten Sie VA- oder USDA-Refinanzierungsdarlehen, wenn berechtigt

Das Department of Veterans Affairs unterstützt VA-Darlehen, während das Landwirtschaftsministerium USDA-Darlehen unterstützt. Beide bieten Möglichkeiten für Menschen, eine Hypothek zu erhalten, wenn sie sonst keine haben. Sie ermöglichen auch Refinanzierungsmöglichkeiten. Im Gegensatz zum FHA-Darlehen Sie müssen spezifischere Kriterien erfüllen, um sich für eines dieser Darlehen zu qualifizieren.

Finden Sie einen Mitunterzeichner

Wenn Sie sich nicht selbst für einen Refinanzierungskredit qualifizieren können, Sie könnten erwägen, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, die Zahlungen zu leisten, wenn Sie dies nicht können (oder nicht tun). Wenn Sie Ihren Kredit von jemandem mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit unterzeichnen lassen, kann dies dazu beitragen, einige Bedenken von Hypothekengebern zu lindern. Der Nachteil hier ist, dass eine Hypothek eine große Verpflichtung ist, und Sie können Schwierigkeiten haben, jemanden zu finden, der bereit ist, diese Verantwortung zu übernehmen. Gehen Sie diesen Weg nur, wenn Sie absolut sicher sind, dass Sie die Zahlungen leisten können.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Letztendlich werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, sich für einen neuen Kredit zu qualifizieren. Wenn das der Fall ist, Sie können Ihre Refinanzierung verschieben, um sich auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu konzentrieren.

Welche wichtigen Tipps kann man nehmen, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, Ihre Hypothek zu refinanzieren, Sie können Schritte unternehmen, um diese Zahl zu erhöhen.

Bezahlen Sie säumige Rechnungen

Wenn Sie überfällige (auch überfällige) Rechnungen in Ihrer Kreditauskunft haben, Diese zu bezahlen ist Ihr erster Schritt. Sie bleiben sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft, Wenn Sie sie jedoch als bezahlt markieren, wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Bezahle deine Rechnungen pünktlich

Ihre Kreditauskunft sagt den Kreditgebern, ob Sie Ihre monatlichen Zahlungen wahrscheinlich leisten werden oder nicht. Deswegen, Ihr Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Der beste Weg, um Ihre Punktzahl zu verbessern, besteht darin, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten.

Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung

Ihre Guthabenauslastung ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, das Sie derzeit verwenden. Je geringer Ihre Auslastung, desto besser. Wenn diese Zahl unter 30 % liegt, wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Sie können dies tun, indem Sie entweder Schulden tilgen oder Ihre Kreditlimits erhöhen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler

Eine Studie der Federal Trade Commission ergab, dass etwa jeder fünfte Verbraucher einen Fehler in seiner Kreditauskunft hat. Sie können Fehler anfechten und die Auskunfteien bitten, diese zu entfernen, die helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wie kann jemand die besten Preise für sein Kreditniveau finden?

Obwohl es schwieriger sein könnte, Ihre Hypothek bei schlechter Bonität zu refinanzieren, es ist noch möglich. Bedauerlicherweise, eine niedrigere Kreditwürdigkeit bedeutet oft einen höheren Zinssatz. Deswegen, Sie sollten sich Ihre Optionen ansehen und herausfinden, wie Sie die beste Punktzahl erzielen können.

Einkaufsbummel

Wählen Sie nicht nur den ersten Kreditgeber aus, der Ihnen eine Hypothek gewährt. Die Rate, die Sie erhalten können, kann von einem Kreditgeber zum nächsten um mehrere Prozent variieren. Sie möchten sicherstellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Shoppen Sie mit einer Handvoll Kreditgeber. Wenn Sie einen bevorzugten Kreditgeber haben, Sie können fragen, ob sie dem niedrigsten Preis entsprechen, der Ihnen angeboten wurde.

Kaufen Sie Punkte, um Ihre Rate zu senken

Ein Hypothekenpunkt ist eine Gebühr, die Sie zahlen können, um Ihren Zinssatz zu senken. Sie zahlen mehr im Voraus, aber dann erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz über die Laufzeit Ihres Darlehens. Es mag widersinnig erscheinen, Geld zu bezahlen, um Geld zu sparen. Aber wenn Sie einen kleinen Betrag im Voraus bezahlen, können Sie auf lange Sicht tatsächlich viel mehr sparen.

Ziehen Sie eine kürzere Kreditlaufzeit in Betracht

Kreditgeber bieten in der Regel niedrigere Zinssätze für Personen, die sich für eine kürzere Hypothek entscheiden. Während 30 Jahre oft der Standard sind, Wenn Sie sich für einen 15- oder 20-jährigen Refinanzierungssatz entscheiden, kann dies zu einem niedrigeren Zinssatz führen. Denken Sie daran, dass eine kürzere Kreditlaufzeit eine höhere monatliche Zahlung bedeutet. Wenn Sie also refinanzieren, um Ihre monatliche Zahlung zu senken, Diese Option wird Ihnen wahrscheinlich nicht helfen.

Die Quintessenz

Die Refinanzierung einer Hypothek bietet viele potenzielle Vorteile. Bedauerlicherweise, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, Sie könnten sich entmutigt fühlen und als ob Ihnen diese Vorteile nicht zur Verfügung stehen. Die gute Nachricht ist, dass es Optionen gibt. Eine schlechte Kreditwürdigkeit muss Sie nicht von der Refinanzierung abhalten – Sie müssen möglicherweise nur weitere Optionen erkunden und den Prozess aufgeschlossener angehen.