Sind Kreditreparaturfirmen legitim?

Der Umgang mit einer schlechten Kreditwürdigkeit oder negativen Noten in Ihrer Kreditauskunft kann sowohl finanziell als auch emotional schädlich sein. Und wenn Sie in dieser Situation sind, Sie suchen wahrscheinlich nach Lösungen. Kreditreparaturunternehmen vermarkten sich an diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Es gibt viel über diese Unternehmen zu wissen, bevor Sie einer Zusammenarbeit zustimmen. Es gibt viele seriöse Unternehmen, aber es gibt auch Betrügereien, auf die man achten sollte. Und so ist dieser Artikel, Wir teilen Ihnen die wichtigsten Dinge mit, die Sie beachten müssen.

Was ist ein Kreditreparaturunternehmen?

Ein Kreditreparaturunternehmen ist eine Drittorganisation, die gegen eine Gebühr daran arbeitet, die Kreditauskünfte und Bewertungen von Verbrauchern zu verbessern. Kreditreparaturunternehmen vermarkten ihre Dienstleistungen an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder mit negativen Noten in ihren Kreditauskünften.

Diese Unternehmen sind oft gewinnorientierte Unternehmen, obwohl es auch gemeinnützige Organisationen gibt, die Menschen bei der Kreditreparatur helfen. Kreditreparaturunternehmen unterliegen dem Gesetz über Kreditreparaturorganisationen (CROA), 1996 vom Kongress verabschiedet. Leider auch die Kreditreparaturbranche ist voll von Betrügereien. Als Ergebnis, Es ist wichtig, dass Sie sich gründlich informieren, bevor Sie ein Kreditreparaturunternehmen beauftragen.

Wie arbeiten Kreditreparaturunternehmen?

Kreditauskunfteien helfen Verbrauchern, ihre Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie negative Noten aus ihren Kreditauskünften entfernen. Sie tun dies in der Regel mit einem vierstufigen Kreditreparaturprozess.

Schritt 1:Analysieren Sie Ihre Kreditauskunft

Das erste, was eine Kreditreparaturfirma tut, wenn Sie sie einstellen, ist, Ihre Kreditauskunft zu analysieren. Sie suchen im Bericht nach allem, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte. Dann werden sie Sie konsultieren, um herauszufinden, was genau ist und was nicht.

Schritt 2:Fehler bestreiten

Eine der größten Aufgaben von Kreditreparaturunternehmen besteht darin, Verbrauchern dabei zu helfen, Fehler in ihren Kreditauskünften zu bestreiten. Laut einer Studie der Federal Trade Commission etwa 20 % der Menschen haben mindestens einen Fehler in ihren Kreditauskünften.

Häufige Fehler sind ein Konto, das einer anderen Person gehört, ein Konto, das fälschlicherweise als offen oder geschlossen markiert wurde, ein falsches Guthaben, oder ein Fehler aufgrund von Identitätsdiebstahl. Kreditreparaturunternehmen bestreiten diese Fehler mit den drei Kreditauskunfteien – Equifax, Erfahrung, und TransUnion – um sie aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Schritt 3:Verhandlungen mit Gläubigern

Neben der Anfechtung falscher Negativmarken, ein Kreditreparaturunternehmen kann Ihnen helfen, legitime negative Zeichen zu beheben. Sie können sich in Ihrem Namen an Gläubiger wenden, um zu verhandeln, dass ein Inkassokonto zu einem ermäßigten Tarif gelöst wird.

Schritt 4:Empfehlen Sie die nächsten Schritte

Nachdem ein Kreditreparaturunternehmen die Schritte unternommen hat, um die negativen Noten in Ihrer Kreditauskunft zu beheben, es kann auch Empfehlungen geben, um Ihre Kreditwürdigkeit weiter zu verbessern.

Zum Beispiel, Ein Kreditreparaturunternehmen empfiehlt Ihnen möglicherweise, ein neues Kreditkonto zu beantragen, um weitere positive Bewertungen hinzuzufügen und Ihr verfügbares Gesamtguthaben zu erhöhen.

Wie viel kostet eine Kreditreparatur?

Kreditreparaturunternehmen berechnen in der Regel auf eine von drei verschiedenen Arten. Zuerst, Sie können eine einmalige Gebühr erheben, Pauschale für ihre Dienste.

Sie könnten auch für jede abwertende Markierung, die sie entfernen, Gebühren erheben. Schließlich, Unternehmen können eine monatliche Gebühr erheben. Laut Experian Kreditreparaturabonnements kosten normalerweise zwischen 50 und 100 US-Dollar pro Monat.

Sind Kreditreparaturfirmen legitim?

Kreditreparatur ist ein legitimer Service, und es gibt viele legal betriebene Kreditreparaturunternehmen. Bedauerlicherweise, Es gibt viele betrügerische Kreditreparaturunternehmen, die Kunden betrügen und Versprechen machen, die sie nicht halten können.

Als Ergebnis, die Federal Trade Commission reguliert diese Unternehmen nach Bundesrecht. Anzeichen für ein legitimes Kreditreparaturunternehmen sind:

Ein Unternehmen, das Dienstleistungen erst berechnet, nachdem sie erbracht wurden

Diejenigen Unternehmen, die eine Pauschalgebühr erheben, sollten Sie erst nach Erbringung der Leistung berechnen. Für diejenigen, die eine monatliche Abonnementgebühr erheben, die Gebühr sollte immer den Vormonat abdecken, nicht den kommenden Monat.

Ein Unternehmen, das Sie über Ihr gesetzliches Recht informiert, Ihr Guthaben selbst zu reparieren

Das Bundesgesetz verlangt, dass diese Unternehmen Sie darüber informieren, dass alles, was sie tun, um Ihnen zu helfen, du könntest es selbst machen.

Ein Unternehmen, das nicht verspricht, genaue Informationen zu löschen

Es ist illegal für Kreditreparaturunternehmen, Kreditauskunfteien mitzuteilen, dass Sie falsche Angaben machen. Es ist für diese Unternehmen auch illegal, zu versprechen, alles zu entfernen – das Beste, was sie tun können, ist es zu versuchen. Sie können keine Ergebnisse garantieren. Wenn ein Unternehmen Versprechen macht, Es ist kein legitimes Unternehmen.

Ein Unternehmen, das einen schriftlichen Vertrag bereitstellt

Ein seriöses Kreditreparaturunternehmen sollte einen schriftlichen Vertrag vorlegen, damit Sie die Art der Beziehung und Ihre gesetzlichen Rechte während des Prozesses genau kennen.

So vermeiden Sie Kreditreparaturbetrug

Es gibt zwar viele Unternehmen, die Menschen rechtmäßig dabei helfen, ihre Kredite zu reparieren und die Bundesgesetze einhalten, das ist nicht bei allen so.

Bedauerlicherweise, Es gibt viele Kredit-Reparatur-Betrügereien. Es gibt ein Sprichwort, das besagt, dass alles, was zu gut erscheint, um wahr zu sein, wahrscheinlich auch ist. Dieses Sprichwort ist sicherlich richtig, wenn es um Kreditreparaturen geht.

Vermeiden Sie Unternehmen, die sagen, dass Sie Ihren Kredit nicht selbst reparieren können

Zuerst, Vermeiden Sie Unternehmen, die Ihnen sagen, dass sie etwas tun können, was Sie selbst nicht können. Einzelpersonen können Fehler in ihren Kreditauskünften anfechten und mit Gläubigern verhandeln. Sie brauchen technisch gesehen kein Unternehmen, das dies in Ihrem Namen tut.

Viele Verbraucher glauben, dass die Beauftragung eines Kreditreparaturunternehmens notwendig ist, um negative Noten aus ihren Kreditauskünften zu entfernen. Bedauerlicherweise, ein Kreditreparaturunternehmen kann Ihnen nicht helfen, legitime negative Markierungen zu entfernen.

Vermeiden Sie Unternehmen, die Ihnen eine neue Bonität versprechen

Nächste, Vermeiden Sie Unternehmen, die versprechen, Ihnen eine neue Kreditauskunft zu geben. Einige Unternehmen geben dieses Versprechen und verkaufen Ihnen dann illegal eine neue Sozialversicherungsnummer.

Ein Unternehmen, das ein solches Versprechen macht, ist eine riesige rote Fahne. Und laut der Federal Trade Commission, diese Art von Geschäft könnte für Sie zu einer Gefängnisstrafe führen.

Recherchieren Sie und lesen Sie Rezensionen

Schließlich, Stellen Sie sicher, dass Sie Online-Bewertungen von Unternehmen lesen, bevor Sie sie einstellen. Das Better Business Bureau meldet Kundenbeschwerden, und viele andere Unternehmen veröffentlichen Unternehmensbewertungen. Sie können sogar mit Personen sprechen, die Sie kennen, um herauszufinden, ob jemand ein legitimes Unternehmen hat, das er empfiehlt.

Die Suche nach einem Unternehmen durch Mundpropaganda verringert Ihre Chancen, sich impulsiv bei einem Unternehmen anzumelden, weil es sich nach einer großartigen Gelegenheit anhört.

Die besten Kreditreparaturunternehmen, die nicht auf Gewinn ausgerichtet sind

Eine der besten Möglichkeiten, um sicher mit einer Kreditreparaturorganisation zusammenzuarbeiten, besteht darin, eine gemeinnützige Organisation aufzusuchen. Hier sind einige, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Hilfe benötigen:

Operation HOFFNUNG

Operation HOPE ist eine 1992 gegründete Non-Profit-Organisation mit dem Ziel, Armut zu bekämpfen und unterversorgte Gemeinden finanziell zu stärken.

Unter anderem, Operation HOPE arbeitet mit Menschen durch Workshops und Einzelberatungen zusammen, um Fehler in ihrer Kreditwürdigkeit zu beseitigen. Die Organisation hat festgestellt, dass 72 % der Mitarbeiter, mit denen sie zusammenarbeitet, eine Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC)

Die National Foundation for Credit Counseling ist eine gemeinnützige Organisation, die eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anbietet, einschließlich Schuldenmanagementpläne, Kreditberatung, Bonitätsauskünfte, und Insolvenzberatung, unter anderem.

Credit.org

Credit.org ist eine gemeinnützige Finanzberatungsagentur. Die Organisation wurde 1974 gegründet, um das finanzielle Wohlergehen von Einzelpersonen und Familien zu verbessern.

Als Partnerorganisation der National Foundation for Credit Counselling begann die Organisation, kostenlose Kreditberatung anzubieten.

Verantwortlich

InCharge Debt Solutions ist eine gemeinnützige Kreditberatungsorganisation und Mitglied der National Foundation for Credit Counseling. Die Organisation bietet eine kostenlose Kreditberatung an, um Schritte zu ermitteln, die sie unternehmen können, um ihren Kredit zu reparieren. sowie ihr allgemeines Verständnis ihrer Finanzen zu verbessern.

Alternativen zu Kreditreparaturfirmen

Die Beauftragung einer Kreditreparaturfirma kann eine stressige Tortur sein. Die Idee, negative Noten aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen, klingt großartig, aber Sie machen sich auch Sorgen, in einen Betrug verwickelt zu werden.

Die gute Nachricht ist, dass es Alternativen zur Zusammenarbeit mit einem Kreditreparaturunternehmen gibt. So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst:

Bestreiten Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft

Das Bundesgesetz verlangt, dass jeder mindestens einmal im Jahr seine vollständige Kreditauskunft kostenlos abrufen kann. Und während der COVID19-Pandemie Leute können ihre vollständige Kreditauskunft wöchentlich einsehen.

Sie können dies unter AnnualCreditReport.com tun. Überprüfen Sie Ihren Bericht auf Fehler. Wenn Sie welche finden, Sie können sich an die Auskunfteien wenden und diese anfechten.

Rechnungen in Sammlungen verhandeln

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft prüfen, Sie können auch nach legitimen negativen Noten suchen, die Ihre Punktzahl beeinträchtigen könnten. einschließlich Rechnungen in Sammlungen.

Sobald Sie eine Liste vor sich haben, Sie können versuchen, mit der Firma abzurechnen, dass die Rechnung als bezahlt markiert wird, wenn Sie sie sofort bezahlen.

Ergreifen Sie Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Es gibt viele andere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. zusätzlich zu den negativen Markierungen. Jeden Monat, Ihre Gläubiger Ihre pünktlichen Zahlungen an die Auskunfteien.

Deswegen, je länger Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, desto besser ist es für Ihren Kredit. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch verbessern, indem Sie Ihre Kreditauslastung reduzieren (auch bekannt als Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie derzeit verwenden). Sie können dies tun, indem Sie Schulden tilgen.

Die Quintessenz

Kreditreparatur ist eine legitime Branche, und es gibt viele legal betriebene Unternehmen, die diese Dienste anbieten. Jedoch, Es gibt auch viele Betrügereien, auf die Sie achten müssen.

Ein besserer Weg könnte einfach darin bestehen, Schritte zu unternehmen, um Ihr Guthaben selbst zu reparieren. Bereit anzufangen? Schauen Sie sich unbedingt unseren völlig kostenlosen Kurs zum Aufbau guter Kredite an!