Wie verdienen Kreditkartenunternehmen Geld?

Die Kreditkartenindustrie ist definitiv ein lukratives. Allein im Jahr 2019 US-Kreditkartenunternehmen verdienten mit Verbrauchern fast 179 Milliarden US-Dollar. Und das ist nicht so überraschend, wenn man bedenkt, dass die meisten von uns mit einer Kreditkarte im Portemonnaie herumlaufen. Aber wie verdienen Kreditkartenunternehmen Geld?

Diese Frage beantworten wir in diesem Artikel, sowie einige Tipps, wie Sie mit Kreditkarten Geld sparen können.

So arbeiten Kreditkartenunternehmen

Bevor wir uns damit befassen, wie Kreditkartenunternehmen ihr Geld verdienen, Lassen Sie uns kurz darüber sprechen, wie Kreditkartenunternehmen funktionieren.

Zuerst, Es gibt zwei Arten von Kreditkartenunternehmen. Eine Kreditkartenausgabe ist im Allgemeinen ein Finanzinstitut, das Ihre Kreditkarte ausstellt und an das Sie jeden Monat Ihre Rechnung bezahlen. Beispiele für Kreditkartenprobleme sind Capital One, Verfolgungsjagd, oder sogar Ihre örtliche Kreditgenossenschaft.

Ein Kreditkartennetzwerk verarbeitet die Kreditkartentransaktionen. Zu den wichtigsten Netzwerken gehören Visa, MasterCard, Entdecken, und American Express. Und im Fall von Discover und American Express, die Gesellschaften fungieren sowohl als Kartenherausgeber als auch als Kartennetzwerk.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, Sie leihen sich Geld vom Kreditkartenaussteller, wobei das Kartennetzwerk als Mittelsperson für die Abwicklung der Transaktion fungiert.

Wie Kreditkartenunternehmen Geld verdienen:3 Wege

Es gibt drei Möglichkeiten, wie Kreditkartenunternehmen Geld verdienen. Sie beinhalten:

Interesse

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, Sie leihen sich Geld von einem Finanzinstitut. Wenn Sie Ihr Guthaben am Ende des Abrechnungszeitraums nicht vollständig begleichen, Ihr Guthaben beginnt zu verzinsen.

Mit Zinsen verdienen Kreditkartenunternehmen das meiste Geld. Im Jahr 2019, die fünf größten Kreditkartenunternehmen brachten insgesamt 91,4 Milliarden US-Dollar an Zinsen von Kreditnehmern ein. Bedauerlicherweise, das kommt nicht so überraschend.

Laut Experian das durchschnittliche Kreditkartenguthaben auf Kreditkarten im Jahr 2020 betrug 5 US-Dollar, 897, und der durchschnittliche Kreditkartenzins beträgt 16,12 % (obwohl sie leicht 20 % überschreiten können).

Gebühren für Kartenbenutzer

Kreditkartenunternehmen verdienen auch Geld mit den Gebühren, die sie den Karteninhabern berechnen. Hier sind einige der üblichen Gebühren, die sie erheben:

Jahresgebühren

Während viele Kreditkarten keine Jahresgebühr verlangen, Unternehmen belasten sie oft mit Karten, die mit erheblichen Anmeldeboni oder Benutzervorteilen wie Cashback und Meilen ausgestattet sind. Die durchschnittliche jährliche Kreditgebühr beträgt etwa 80 US-Dollar.

Gebühren für die Überweisung des Guthabens

Eine Guthabenübertragung ist, wenn Sie das Guthaben einer Kreditkarte auf eine andere Karte übertragen, in der Regel einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Wenn Sie das Geld überweisen, Sie zahlen oft eine Überweisungsgebühr von wenigen Prozent.

Gebühren für Barvorschuss

Ein Barvorschuss liegt vor, wenn Sie Bargeld von Ihrem Kreditkartenkonto abheben. Es ist ähnlich wie bei der Aufnahme eines Kredits, aber Sie leihen sich einfach nur gegen Ihr Kreditkartenguthaben aus. Zusätzlich zu den Zinsen, die Sie für diese Vorschüsse zahlen, Viele Unternehmen verlangen auch eine Gebühr.

Späte Gebühren

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bis zum Fälligkeitsdatum begleichen, Sie werden normalerweise von einer Verspätungsgebühr getroffen. Eine Studie von U.S. News aus dem Jahr 2019 ergab, dass die durchschnittliche maximale Verspätungsgebühr etwa 36 US-Dollar beträgt.

Bearbeitungsgebühren für Händler

Zusätzlich zu den Gebühren, die sie von den Verbrauchern erheben, Kreditkartenunternehmen kassieren auch Geld von den Händlern, die Kreditkarten akzeptieren.

Diese Gebühren, sogenannte Interchange Fees, die Kosten des Emittenten für die Abwicklung der Transaktion decken. Im Jahr 2019, die fünf größten Kreditkartenunternehmen kassierten zusammen 28,9 Milliarden US-Dollar an Interbankengebühren.

So reduzieren Sie die Kreditkartenkosten

Es besteht kein Zweifel, dass Kreditkartenunternehmen viel Geld mit den Verbrauchern verdienen. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, den Betrag, den Sie an Kreditkartenunternehmen zahlen, zu reduzieren.

Eigentlich, wenn Sie Ihre Kreditkarten verantwortungsvoll verwenden, Ihr Geld muss überhaupt nicht an Kreditkartenunternehmen gehen.

Bezahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig

Der beste Weg, um Geld bei Ihren Kreditkarten zu sparen, besteht darin, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu begleichen. Wenn Sie dies tun, Sie müssen sich keine Sorgen um die Zahlung von Zinsen machen.

Sie zahlen nur den tatsächlich geliehenen Betrag zurück. Als zusätzlichen Bonus, Die Auszahlung Ihres Guthabens hilft Ihnen nicht nur, Geld für die Zinsen zu sparen. Es reduziert auch Ihre Kreditkartenauslastung, die Ihre Kreditwürdigkeit steigern können.

Es geht darum, Kreditkarten mit Bedacht einzusetzen.

Bezahle deine Rechnung jeden Monat pünktlich

Eine andere Möglichkeit zu vermeiden, dass Sie Ihr Geld an Kreditkartenunternehmen weitergeben, besteht darin, Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat pünktlich zu bezahlen. Dies kann Ihnen helfen, Mahngebühren zu vermeiden und eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Und wenn es Ihnen schwerfällt, sich daran zu erinnern, Ihre Rechnung zu bezahlen, Sie können eine automatische Zahlung einrichten, Sie müssen sich also nie darum kümmern.

Verhandeln Sie Ihren Zinssatz

Kreditkartenzinsen sind nicht in Stein gemeißelt. Wenn Sie feststellen, dass ein Großteil Ihrer monatlichen Zahlung für Zinsen verwendet wird, Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und verhandeln Sie einen niedrigeren Tarif.

Es wird nicht immer funktionieren, aber es ist einen schuss wert. Hier ist ein Skript, das Sie für Ihren Telefonanruf verwenden können.

Suche nach Karten ohne Überweisungsgebühren

Wenn Sie Ihr Guthaben überweisen, um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, Suchen Sie nach einer Karte ohne Überweisungsgebühren. Je nach Größe Ihres Guthabens das könnte Ihnen viel Geld sparen.

Verhandeln Sie Ihre Jahresgebühren

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, für die eine Jahresgebühr erhoben wird, Möglicherweise können Sie mit ihnen verhandeln, um auf Ihre Jahresgebühr zu verzichten. Viele Kreditkartenunternehmen haben dies während der jüngsten Pandemie getan. insbesondere im Fall von Reisekarten, bei denen Kunden ihre Kreditkartenvorteile nicht vollständig genießen können.

Haben Sie einen Notfallfonds, um Barvorschüsse zu vermeiden

Ein Barvorschuss wird normalerweise nur im Notfall verwendet, wenn Sie sofort Bargeld benötigen und keine andere Möglichkeit haben, es zu bekommen. Und obwohl diese Situationen oft unvermeidlich sind, Ein Notfallfonds kann Ihnen helfen, Geld zu sparen.

Anstatt eine Barvorschussgebühr und Zinsen zu zahlen, Sie können Zinsen für Ihren Notfallfonds verdienen, während er auf einem Sparkonto liegt, und dann ist es da, um Sie zu schützen, wenn Sie es brauchen.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnung

Viele von uns hatten eine Situation, in der wir unsere Kreditkartenabrechnung überprüfen, nur um etwas zu finden, das nicht da sein sollte. Manchmal ist es ein ehrlicher Fehler, und das Kreditkartenunternehmen repariert es, aber manchmal ist es eine Gebühr, die wir nicht erwartet haben.

Und im schlimmsten Fall Es handelt sich um einen Fall von Identitätsdiebstahl, bei dem jemand Ihre Kreditkartennummer verwendet hat. Wenn Sie Ihren Kontoauszug regelmäßig überprüfen, können Sie sicherstellen, dass Sie keine Gebühren oder Gebühren zahlen, die Sie nicht bezahlen sollten.

Die Quintessenz

Kreditkartenunternehmen verdienen jedes Jahr Milliarden von Dollar, in erster Linie von ihren Kunden. Bedauerlicherweise, Viele Leute wissen nicht, wie viel von ihrem hart verdienten Geld an ihre Kreditkartengesellschaft geht.

Glücklicherweise, Wenn Sie die obigen Tipps befolgen, können Sie unnötige Zinsen und Gebühren vermeiden und mehr von Ihrem Geld für andere finanzielle Ziele behalten.