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Gesamtwertung

9.2

Endeffekt

Wenn Sie eine unkomplizierte Online-Bank wünschen, die auch eine Vielzahl weiterer Dienstleistungen wie Kreditkarten, Studiendarlehen, und CDs, Dann könnte Discover Bank genau das Richtige für Sie sein.

Überprüfung

8,9

Ersparnisse

9,8

CDs

9,0

MMAs

8,9

Sie kennen bereits Discover-Kreditkarten, die in Restaurants 5% Cashback bieten, Supermärkte, und Tankstellen.

Eigentlich, Discover ist mit über 44 Millionen Karteninhabern eine der beliebtesten Kreditkarten in den USA.

Aber wussten Sie, dass Discover eine Online-Bank hat, die Spar- und Girokonten anbietet, Debitkarten, und CDs an Kontoinhaber in den USA?

Heute, Ich werde eine gründliche Überprüfung der Discover Bank durchführen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob Sie dieses Bankkonto eröffnen möchten.

Wem gehört die Discover Bank?

Discover Bank ist im Besitz von Discover Financial Services, mit Sitz in Riverwoods, Illinois. Sowohl die Discover-Karte als auch die Online-Bank wurden vor Jahrzehnten von Sears Roebuck &Co. ins Leben gerufen. damals ein riesiger Einzelhändler.

Jetzt ist Discover Financial Services ein eigenes Unternehmen, beschäftigt über 16, 000 Menschen und verarbeitet jährlich satte 376 Milliarden US-Dollar an Transaktionen. Dieses Finanzinstitut besitzt auch die folgenden großen Marken:

• Discover Network ist ein globales Netzwerk für Finanzzahlungen.
• Diners Club International ist eine reiseorientierte Marke, die Kreditkarten, Zugang zu Flughafenlounges, und Rabatte in Signature-Hotels.
• Das PULSE-Geldautomatennetz bietet Unternehmen Kreditkarten- und Debit-Zahlungsdienste; Darüber hinaus bietet dieser Geschäftsbereich Zugang zu über 2 Millionen Geldautomaten weltweit.

Aber genug zum Finanzdienstleistungsunternehmen. Konzentrieren wir uns auf Discover Bank, die ihre Finanzprodukte online anbietet.

Was bietet Discover Bank?

Discover Bank ist eine Online-Bank, die Folgendes bietet:

• Konten überprüfen
• Online-Sparkonten
• Geldmarktkonten
• Einlagenzertifikate (CDs)
• IRA-Einlagenzertifikate
• Studiendarlehen
• Persönliche Darlehen
• Eigenheimdarlehen

Entdecken Sie die Überprüfung

Im Gegensatz zu einigen Online-Banken Discover Bank zahlt keine jährliche prozentuale Rendite (APY) auf Ihr Girokonto.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie mit diesem Bankkonto keine Prämien verdienen können. Discover Checking bietet 1% Cashback auf alle Debitkartenkäufe bis zu 3 USD, 000 jeden Monat.

Dies ist eine seltene Funktion für Girokonten. Angenommen, Sie geben $3 aus, 000 pro Monat mit Ihrer Debitkarte, Discover Cashback Debit würde Ihrem Konto kostenlos zusätzliche 30 USD pro Monat gutschreiben.

Denken Sie an Zahlungen über Venmo, Apple-Pay, PayPal, und ähnliche Apps erhalten kein 1% Cashback; es funktioniert nur, wenn Sie Ihre Discover Debitkarte verwenden.

Es gibt absolut keine monatlichen Wartungsgebühren oder Transaktionsgebühren, unabhängig von Ihrem Girokontostand – und Karteninhaber haben Zugriff auf über 60, 000 Geldautomaten in den USA. Discover erhebt eine Gebühr für ausgehende Überweisungen (30 USD), aber das war es schon.

Da die Discover Bank kein Netz von Einzelhandelsfilialen hat, die Sie besuchen könnten, Sie müssten Geld über einen Geldautomaten oder in der App einzahlen. (Discover Bank hat eine Filiale, und es ist in Greenwood, Delaware.)

Fakten zu Discover Checking

• Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: $0
• Gebühr für Überziehung oder unzureichende Mittel: $0
• Monatliche Gebühr: $0

Entdecken Sie Online-Einsparungen

Mit dem Discover Online Sparkonto, Sie verdienen verlockende 0,60% APY auf Ihre Einzahlungen. Es ist super einfach, Schecks einzuzahlen und Gelder über die Discover Mobile App zu überweisen.

Betrachtet man die Zahlen, ein Online-Sparkonto mit 10 USD, 000 darin können jedes Jahr fast 70,24 US-Dollar verdienen, ohne jegliche Anstrengung von Ihrer Seite.

Dies ist exponentiell höher als der $1, den Sie mit $10 verdienen würden. 000 bei 0,01 APY, ein typischer Kurs bei einer großen Nachbarschaftsbank mit Filialen. Auf dem aktuellen Markt ist 0,60 APY am oberen Ende für Online-Sparkonten.

Fakten über Online-Einsparungen entdecken

• Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: $0
• Monatliche Gebühr: $0

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• Entdecken Sie Bankaktionen

Geldmarktkonten

Discover bietet auch Geldmarktkonten, die es Kontoinhabern ermöglichen, auf ihr Bargeld zuzugreifen, während sie bis zu 0,35% APY verdienen (für Guthaben über 100 USD, 000); 0,30% APY (für Guthaben unter $100, 000).

Sie wundern sich vielleicht über den Unterschied zwischen dem Geldmarktkonto von Discover und dem regulären Online-Sparkonto. Das ist eine vollkommen berechtigte Frage.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie mit einem Geldmarktkonto sofortigen Zugriff auf Ihr Bargeld haben. ob Sie einen Scheck ausstellen oder Geld über das 60-köpfige Discover-Netzwerk abheben möchten, 000 Geldautomaten. Der Nachteil ist, dass Sie im Vergleich zu einem Online-Sparkonto etwas weniger Zinsen verdienen.

Auf der anderen Seite, während Ihre Zinserträge bei einem Online-Sparkonto etwas höher sind, Sie können kein Geld an einem Geldautomaten abheben. Stattdessen, Sie müssen das Geld elektronisch auf ein verknüpftes Girokonto überweisen – und das Bundesgesetz begrenzt Sie auf sechs Transaktionen pro Monat.

Bei den meisten Banken, Das Überschreiten dieses Bundeslimits führt zu einer überhöhten Auszahlungsgebühr von bis zu 15 USD. Discover erhebt diese Gebühr nicht. Wenn Sie jedoch regelmäßig übermäßig viel Geld abheben, die Bank hat das Recht, Ihr Konto zu schließen.

Fakten über Discover Money Market Accounts

• Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung: $ 2, 500
• Mindestguthabenanforderung: Keiner
• Monatliche Gebühr: $0

Einzahlungsschein (CD)

CDs sind ein sicheres Anlageinstrument, da sie einen garantierten Zinssatz bieten, der relativ hoch ist und für den Anleger praktisch kein Risiko darstellt.

Sie müssen jedoch zustimmen, das Geld bis zur Fälligkeit des Zertifikats auf dem CD-Konto zu belassen. Wenn Sie vorzeitig auf das Geld zugreifen, zahlen Sie Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Zinsen, die Sie aus dem höheren CD-Tarif verdient haben, zunichte machen.

Die CDs von Discover zahlen wettbewerbsfähige Preise. So, Wenn Sie auf dem Markt sind, Sie sind definitiv einen Besuch wert – vorausgesetzt, Sie benötigen keinen sofortigen Zugriff auf das Geld.

Fakten zu Discover CDs

• Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung: $ 2, 500
• Mindestguthaben: $ 2, 500
• Monatliche Gebühr: $0
• CD-Bedingungen: 3 bis 120 Monate

Heutige Preise:
Bank-CDs entdecken

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IRA-Einzahlungsbescheinigung

Das IRA Certificate of Deposit (IRA CDs) von Discover bietet ähnliche Renditen wie die traditionellen CDs der Bank. aber mit den Steuervorteilen, die ein Alterssparkonto mit sich bringt.

Es gibt zwei verschiedene Arten von Discover IRA-CDs:

1. Traditionelle IRA-CD: Sie zahlen keine Einkommenssteuern auf Geld, das Sie einzahlen, bis zu $6, 000 pro Jahr; Sie müssen Steuern zahlen, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben.
2. Roth IRA-CD: Sie erhalten jetzt keine Steuererleichterung für Einlagen, aber wenn Sie im Ruhestand Geld abheben, Sie müssen das Geld nicht versteuern. Aus diesem Grund, Ich empfehle Roth IRAs, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden.

Weitere Informationen zu den Unterschieden zwischen den beiden Arten von IRAs finden Sie unter Lesen Sie unseren Beitrag zu Roth vs. Traditional IRAs.

Entdecken Sie Privatkredite

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen müssen, um eine Notfallausgabe zu bezahlen oder um hochverzinste Kreditkartenschulden zu konsolidieren, Sie könnten erwägen, Kredite von Discover Personal Loans aufzunehmen.

Solange Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, profitieren Sie von den Vorteilen der Gebührenfreiheit und flexiblen Rückzahlungsfristen.

Die Kreditaufnahme unterliegt der Erfüllung der Kreditvoraussetzungen. Discover veröffentlicht keine spezifischen Richtlinien für Kreditnehmer, aber Kunden mit fairer Kreditwürdigkeit (FICO-Scores im Bereich von 580 bis 650) haben Kredite gesichert.

Wenn Sie eine angemessene Kreditwürdigkeit haben, Ihr Zinssatz könnte bis zu 24,99 % betragen – ungefähr das, was Sie für eine typische Kreditkarte bezahlen würden. Im Gegensatz zu einigen Kreditgebern für Privatkredite Discover lässt nicht zu, dass Kreditnehmer Kredite mitunterzeichnen.

Studentendarlehen entdecken

Wenn Sie einen privaten Studienkredit benötigen, um Ihre Hochschulausbildung zu bezahlen, Discover Student Loans bietet sowohl feste als auch variable Zinssätze an.

Zu den Optionen des Studentendarlehens bei Discover gehören ein Elterndarlehen, Konsolidierungsdarlehen, und Studiendarlehen für Jurastudien und Arztpraxen.

Die Bandbreite der variabel verzinsten Kredite liegt derzeit zwischen 1,24% und 11,99% effektivem Jahreszins; Festsätze reichen von 4,24 % – 12,99 % effektiver Jahreszins (Stand 03.02.2021).

Eigenheimdarlehen

Mit einem Discover Home Equity-Darlehen, Sie können sich Geld leihen, um andere Ausgaben – wie hochverzinste Kreditkartenschulden oder eine Hausrenovierung – zu begleichen, indem Sie Ihr Eigenheimkapital als Sicherheit verwenden.

Eigenheimdarlehen haben in der Regel deutlich niedrigere Zinssätze als Privatkredite. Zum Beispiel, mit einem Discover Home Equity-Darlehen, der effektive Jahreszins beginnt bei 3,99 % und kann je nach Bonität bis zu 11,99 % betragen.

Eigenheimdarlehen sind ein wenig kompliziert, Daher empfehle ich nicht, sich in einen zu stürzen, ohne Ihre Nachforschungen anzustellen.

(Natürlich, Sie müssen ein Eigenheimbesitzer mit etwas aufgebautem Eigenkapital in Ihrem Haus sein, um überhaupt ein Eigenheimdarlehen aufnehmen zu können.) Die Details variieren stark je nach Ihrem Darlehensbetrag. Eigenkapitalbetrag, Einkommen, und Kreditwürdigkeit, unter anderem.

Kreditkarten entdecken

Die Kreditkartenpräsenz von Discover auf dem US-Markt wächst aufgrund wettbewerbsfähiger Cashback-Prämienangebote und einer breiten Palette von Kreditkartenprodukten schnell. Am allerbesten, keine dieser Karten hat jährliche Gebühren.

Entdecke es Karte

Die Discover it-Karte bietet 5% Cashback auf wechselnde vierteljährliche Kategorien.

Es bietet auch ein 100% Cashback-Match auf all das Cashback, das Sie in Ihrem ersten Jahr angesammelt haben.

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die besten Cash-Back-Kreditkarten für 2021 an.

Entdecken Sie es Meilen

Die Discover it Miles Card ist das reiseorientierte Kreditkartenangebot von Discover.

Diese Karte bietet unbegrenzte 1,5-fache Meilen, die bei allen Einkäufen gesammelt werden. sowie unbegrenzte gesammelte Meilen am Ende Ihres ersten Jahres des Kartenbesitzes.

Erfahren Sie mehr:

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Entdecken Sie es Chrome

Die Discover it Chrome Card bietet 2 % Cashback für Tankstellen- und Restaurantausgaben (bis zu 1 USD, 000 Ausgaben pro Quartal) und 1% Cashback für alle anderen Einkäufe.

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich alle der besten Gas-Kreditkarten des Jahres 2021 an.

Entdecken Sie es Gesicherte Karte

Die Discover it Secured Card ist für diejenigen gedacht, die ihr Guthaben wieder aufbauen möchten.

Ähnlich wie bei der Chrome-Karte, Die Secured-Karte bietet 2% Cashback für Tankstellen- und Restaurantausgaben (bis zu 1 USD, 000 Ausgaben pro Quartal) und 1% Cashback für alle anderen Einkäufe.

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich alle der am besten gesicherten Kreditkarten des Jahres 2021 an.

Entdecke es Student Cash Back

Die Discover it Student Cash Back Card wurde für College-Studenten entwickelt und bietet jedes Quartal 5% Cashback in wechselnden Kategorien. und 1% Cashback auf alles andere.

Was ist mehr, die Karte zahlt Sie buchstäblich aus, um gute Noten zu bekommen. College-Studenten, die einen GPA von 3.0 oder höher haben, haben Anspruch auf eine Gutschrift in Höhe von 20 USD!

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die besten Kreditkarten für College-Studenten an.

Entdecken Sie es Visitenkarte

Die Discover it Business Card ist eine unkomplizierte Business-Kreditkarte mit unbegrenztem Cashback von 1,5 % auf alle Einkäufe und 100 % Cashback am Ende Ihres ersten Jahres.

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die besten Kreditkarten für kleine Unternehmen an.

Entdecken Sie es Chrome für Studenten

Die Discover it Chrome for Students Card wurde für College-Studenten entwickelt, die an Tankstellen und Restaurants 2 % Cashback verdienen möchten – ähnlich wie die standardmäßige Discover it Chrome-Karte. Diese Karte bietet auch eine Gutschrift in Höhe von 20 USD für Studenten, die einen GPA von 3,0 oder besser erreichen.

NHL Discover it-Karte

Die Discover it NHL Discover it Card ist die offizielle Kreditkarte der NHL. Karteninhaber können bei NHL.com 10 % sparen und jedes Quartal in wechselnden Kategorien 5 % Cashback verdienen.

Weiter, eingefleischte NHL-Fans werden die Tatsache lieben, dass die NHL Discover it Card im Design ihres Lieblingsteams geliefert wird.

Häufig gestellte Fragen

Hat Discover Card eine Bank?

Jawohl. Discover Financial Services hat eine Bank, die ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen anbietet, einschließlich hochverzinslicher Sparkonten und eines Girokontos, das 1% Cashback auf bis zu 3 US-Dollar auszahlt, 000 pro Monat an Debitkartenausgaben.

Ist Discover eine zuverlässige Bank?

Jawohl. Discover Bank ist eine zuverlässige Bank, die Girokonten anbietet, Sparkonten, Einlagenzertifikate, Geldmarktkonten, und mehr.

Ist Discover Bank FDIC versichert?

Jawohl, Discover Bank ist FDIC-versichert. Als solche, Einlagen von bis zu $250, 000 sind geschützt.

Bietet Discover Bank mobile Scheckeinzahlungen an?

Jawohl, wie die meisten Online-Banken, Sie können die App der Bank verwenden, um Geld auf Ihre Einlagenkonten einzuzahlen. Im Gegensatz zu den meisten Online-Banken Discover verfügt über ein Netz von gebührenfreien Geldautomaten.

Warum erhebt Discover keine Überziehungsgebühren?

Da es keine physischen Filialen wie eine traditionelle stationäre Bank gibt, Discover kann sich eine kundenfreundlichere Gebührenstruktur leisten. Die Bank zieht Geld von Ihren Ersparnissen oder einem Kreditkartenkonto ab, um die Schecküberziehung zu decken.

Denken Sie jedoch daran, dass Discover Bank Ihr Konto schließen kann, wenn Ihr Konto chronisch negativ ist.

Ist Online-Banking wirklich eine gute Idee?

Ursprünglich, Online-Banking war eine großartige Idee für hochverzinsliche Sparkonten. Immer mehr Online-Banken – wie die CIT Bank, Verbündete Bank, und Discover Bank – verfügen über Girokonten und können Ihre täglichen Bankgeschäfte erledigen.

Zu den Vorteilen von Online-Banken gehören immer noch höhere APYs auf Sparkonten und ein großartiger Online-Kundenservice. Jedoch, Wenn Sie Bankgeschäfte von Angesicht zu Angesicht mögen, Sie sollten bei Ihrer traditionellen stationären Bank bleiben.

Bank entdecken, zum Beispiel, hat nur eine physische Filiale und befindet sich in Greenwood, Delaware.

Wie verzichte ich auf die monatliche Gebühr der Discover Bank?

Sie müssen sich nicht für den Verzicht auf die monatliche Gebühr von Discover qualifizieren, da die Bank die Gebühr nicht erhebt. Viele andere Banken verlangen von Ihnen, dass Sie direkte Einzahlungen tätigen oder ein Mindestguthaben einhalten, um auf monatliche Gebühren zu verzichten.

Muss ich eine Mindesteinzahlung tätigen, um ein Konto zu eröffnen?

Nein, Sie können ein Discover-Girokonto oder ein Discover-Online-Sparkonto mit einem beliebigen Geldbetrag eröffnen. Um ein Geldmarktkonto zu eröffnen, benötigen Sie 2 USD, 500. Alle CD-Bedingungen von Discover erfordern 2 USD, 500 Mindesteinzahlung.

Welche Gebühren erhebt Discover Bank?

Ich habe mich eingehend mit der Gebührenstruktur befasst und konnte nur eine Gebühr von 30 USD für ausgehende Überweisungen finden. und Sie könnten diese Gebühr vermeiden, indem Sie offizielle Bankschecks verwenden.

Discover ist einzigartig, da es keine übermäßigen Abhebungsgebühren berechnet, wenn Sie sechs Transaktionen pro Monat auf einem Spar- oder Geldmarktkonto überschreiten.

Kontoinhaber, die diese gebührenfreie Umgebung missbrauchen, könnten ihre Konten schließen lassen.

Ist Discover Bank das Richtige für Sie?

Ich hoffe, diese Discover Bank-Rezension hat Ihnen genug Informationen gegeben, um eine Entscheidung zu treffen. Wenn Sie eine einfache Online-Bank wünschen, die auch eine Vielzahl von Dienstleistungen wie Kreditkarten, Studiendarlehen, und CDs, Dann könnte Discover Bank genau das Richtige für Sie sein.

Auf der anderen Seite, wenn Sie eine persönliche Beziehung zu einer traditionellen Bank bevorzugen, Sie wollen woanders suchen. Sogar dann, Sie könnten immer noch ein Online-Sparkonto bei Discover eröffnen und mit einer Discover It-Kreditkarte 5% Cashback verdienen.

Eigentlich, Der hochverzinsliche APY auf dem Discover Online Savings Account mag mein Favorit an dieser Bank sein. Es ist großartig für einen Notfallfonds, zum Beispiel. Und wenn sich die Zinsen erholen, sollte dieses Konto noch mehr zahlen.

Natürlich, kein Sparkonto kann mit den Gewinnen konkurrieren, die Sie an der Börse erzielen könnten (und sich gleichzeitig dem Potenzial für Geldverluste aussetzen).

Für weitere Informationen dazu, Schauen Sie sich meine ausführliche YouTube-Präsentation an:Beste Anlagestrategien.

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.