Capital One 360 ​​Rezension

Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote.

Sollten Sie ein Bankkonto bei einer großen nationalen Filiale in der Nähe eröffnen, einer Kreditgenossenschaft beitreten, oder sich für eine Online-Bank entscheiden?

Bei so vielen Möglichkeiten, Die Entscheidung, wo Sie Ihr Geld parken sollen, kann überwältigend sein – und zu viele Menschen treffen eine zufällige Entscheidung, ohne die Preise zu vergleichen. Gebühren, und Dienstleistungen.

Heute, Ich möchte alles erkunden, was die Capital One Bank zu bieten hat, damit Sie entscheiden können, ob Sie diese Online-Bank nutzen sollten.

Capital One Bank:Ein Bankenhybird

Capital One Bank ist der Consumer-Banking-Zweig der Capital One Financial Corp., die in den 1980er Jahren als Kreditkartenaussteller begann und in den 1990er Jahren auf Autokredite ausgedehnt wurde.

Im Jahr 2005, Das Unternehmen startete seine Verbraucherbank, die in den ersten Betriebsjahren durch Akquisitionen stetig gewachsen ist. In 2012, die Bank erwarb ING Direct, um einer der Hauptakteure auf dem US-Bankenmarkt zu werden.

Eigentlich, Capital One Bank ist das zehntgrößte Bankinstitut des Landes. Es verfügt über mehr als 373 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten. Es beschäftigt mehr als 48, 000 Menschen in den USA, und auch in Kanada und Großbritannien.

Für Verbraucher, Capital One Bank bietet einen hybriden Ansatz im Bankensektor. Sie erhalten das Gefühl einer Online-Bank mit hochverzinslichen Sparkonten und einfach zu bedienenden mobilen Apps.

Aber die Bank hat auch rund 750 physische Filialen und 40, 000+ dedizierte Geldautomaten – eine physische Präsenz, die einer normalen Bank ähnelt, zumindest in einigen staaten.

Ob Sie online oder persönlich auf die Dienstleistungen der Bank zugreifen, Sie erhalten einen Full-Service-Ansatz für Ihre persönlichen Finanzen:Die Bank hat Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten, Autokredite, und sogar Firmenkredite.

Capital One Bank auf einen Blick

Prüfen ✔️ Sparen ✔️ CDs ✔️ Autofinanzierung ✔️ Kreditkarten ✔️ Filialen ✔️ – 700+ Geldautomaten ✔️ – 40, 000+

Welche Dienstleistungen bietet die Capital One Bank an?

Capital One bietet folgende Dienstleistungen an:

• Capital One 360-Überprüfung
• Capital One 360 ​​Einsparungen
• Money Teen Girokonto
• 360 CD
• 360 IRA-Sparkonto
• 360 IRA CD-Konto
• Kindersparkonto
• Autofinanzierung
• Kreditkarten

Capital One 360-Überprüfung

Das Girokonto von Capital One heißt 360 Checking. Für die Nutzung des Kontos fallen keine Gebühren an – im Gegensatz zu vielen der großen Nationalbanken (wie Chase und Bank of America).

Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um das Konto zu eröffnen (und kein Mindestguthaben erforderlich, um es offen zu halten, entweder). Selbst wenn Ihr Konto auf 0 $ fällt, Ihnen fallen weiterhin keine monatlichen Gebühren an.

Und – Sie verdienen einen APY von 0,1 Prozent auf alle Guthaben. Das ist richtig – keine Gebühren und ein verzinslicher Kontostand. Das ist eine schöne Kombination.

Die Überziehungsgebühr für dieses Konto in Höhe von 35 USD ist hoch. Die Bank hat jedoch eine eintägige Nachfrist, in der Sie einen ganzen Werktag lang Geld überweisen können, um eine Transaktion abzudecken, bevor die Gebühren fällig werden. Oder Sie könnten einen Überziehungskredit einrichten, um Gebühren zu vermeiden.

Darüber hinaus stehen Ihnen einfach zu bedienende Bankoptionen wie Rechnungszahlung und Mobile Banking zur Verfügung.

Capital One 360 ​​Einsparungen

Das Sparkontoangebot von Capital One heißt 360 Performance Savings. Kontoinhaber können eine beeindruckende jährliche prozentuale Rendite (APY) von 0,50% erzielen, indem sie ihr Geld einfach auf diesem hochverzinslichen Sparkonto halten.

Sie müssen kein Mindestguthaben vorhalten, um ein gebührenfreies 360 Performance Savings-Konto zu eröffnen. Natürlich, auch dieses Sparkonto ist FDIC-versichert.

Cap One hat kein Geldmarktkonto.

MONEY Teen Girokonto

Wie dieser Name vermuten lässt, Das MONEY-Konto von Capital One ist für Jugendliche konzipiert.

Jedoch, Teilnehmen können Kinder ab 8 Jahren – sofern sich ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter als Kontomitinhaber anmeldet. Wenn der Kontoinhaber 18 Jahre alt wird, das MONEY-Konto wird automatisch zu einem 360-Girokonto.

Noch einmal, Es gibt keine Gebühren oder Mindestguthaben, um ein MONEY-Konto offen zu halten – wie es sein sollte!

360 Einlagenzertifikate

Mit einem Capital One 360 ​​CD-Konto, Anleger können 0,30% APY auf einjährige Online-Einzahlungen und 0,60% APY auf 5-Jahres-CDs verdienen.

So, Wenn Sie ein Fan von risikolosen Investitionen sind, und möchten Ihr Einkommen weiter ausdehnen, als Sie es auf einem Sparkonto erzielen könnten, die 360-CD könnte eine gute Option für Sie sein.

Falls Sie mit Einzahlungsscheinen nicht vertraut sind, hier eine kurze Auffrischung. Im Wesentlichen, CDs sind Sparkonten, mit denen Sie Zinssätze sperren können. (Die Zinssätze für Sparkonten ohne CD können sich immer ändern.)

Als Gegenleistung für einen festen Zinssatz für Ihre Ersparnisse erklären Sie sich damit einverstanden, das Geld während der gesamten Laufzeit der CD in Ruhe zu lassen – egal ob es 3 Monate sind, 60 Monate, oder länger. Längere Laufzeiten sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden, aber nicht immer.

Wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit der CD auf Ihr Geld zugreifen mussten, Sie müssen eine Gebühr zahlen, die einen Teil Ihrer Zinserträge zunichte macht.

Betrachtet man die Zahlen, ein $10, 000 Investitionen würden garantiert eine Rendite von 50 US-Dollar pro Jahr auf dem 12-Monats-CD-Konto erzielen.

360 IRA-Sparkonto

Jeder, der einen Job hat, sollte ein individuelles Rentenkonto haben, oder IRA. Capital One Bank bietet traditionelle und Roth IRAs an.

• Ein traditioneller IRA können Sie Ihre Einzahlungen abziehen (bis zu $6, 000 pro Jahr) von Ihrem jährlichen Arbeitseinkommen, Das heißt, Sie zahlen keine Einkommenssteuern auf das Geld. Stattdessen, Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben.
• Ein Roth IRA funktioniert umgekehrt. Sie würden jetzt Geld nach Steuern verwenden, aber keine Einkommensteuer auf die Gelder zahlen, wenn Sie sie im Ruhestand abheben.

Beide Arten von IRAs bieten eine großartige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Lesen Sie hier mehr darüber, ob Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA eröffnen sollten.

Das 360 IRA-Sparkonto bietet 0,50% APY, was nicht umwerfend ist, aber auch nicht das Schlimmste im Vergleich zu Preisen, die Sie anderswo finden können. Sie könnten Sparraten festsetzen, indem Sie in CDs innerhalb Ihrer IRA investieren.

360 IRA CD-Konto

Mit dem 360 IRA CD-Konto können Sie Zinssätze für bis zu 5 Jahre sperren. Die Preise sind im Moment nicht überragend. Sie könnten einen festen Zinssatz von 0,60% APY in einer 5-Jahres-CD festlegen.

Aber diese Zinsen zahlen in Ihre IRA ein, was bedeutet, dass sie steuerfrei wachsen kann, was jeder Anleger zu schätzen weiß. Und, da diese Konten FDIC-versichert sind, Sie gehen praktisch kein Risiko ein (bei 250 $, 000 oder weniger an Einlagen).

Hier können Sie die CD-Preise anderer Banken vergleichen.

Kindersparkonto

Das Capital One Kids-Sparkonto ist der perfekte Weg für Kinder, um 0,50% APY aus Bargeld zu verdienen, das sonst in ihren Sparschweinen zu finden wäre.

Es fallen keine Gebühren für die Kontoführung und kein Mindestguthaben an, entweder.

Capital One Autofinanzierung

Wenn Sie keinen Autokredit von Capital One haben, werden Sie überrascht sein, dass diese Bank der zweitgrößte Autokreditgeber des Landes ist. hinter der Ally Bank.

Capital One besitzt beeindruckende 5 % des gesamten Marktanteils der Autofinanzierung.

Die Benutzerfreundlichkeit des Autofinanzierungsportals von Capital One trägt zu ihrem Erfolg auf diesem Markt bei.

Es ist eine nahtlose Erfahrung, von der Präqualifikation bis zum Losfahren. Capital One kann Ihnen sogar dabei helfen, das richtige Auto online zu finden.

Kreditkarten in Hülle und Fülle

Wie wir bereits erwähnt haben, Capital One erwirtschaftet den Großteil seiner Einnahmen mit Kreditkarten. Bevor es eine Verbraucherbank war, Capital One war ein Kreditkartenunternehmen.

Während ich diese Capital One-Rezension schreibe, Das Unternehmen bietet 19 verschiedene Kreditkarten an, die Kunden mit allen Arten von Kreditwürdigkeit und Kaufgewohnheiten bedienen.

Wenn Sie mit Ihren Kreditkartenkäufen Reiseprämien verdienen möchten, Schauen Sie sich die Capital One Venture Rewards Card an, die bei jeder Transaktion 2x Meilen und eine 50, 000-Meilen-Anmeldebonus.

Wenn Cashback dein Ding ist, Die Capital One Quicksilver Card bietet 1,5x Cashback auf alle Einkäufe und einen Anmeldebonus von 200 USD.

Und, die Capital One SavorOne Rewards Card bietet 3% Cashback für Speisen und Unterhaltung, 2% Cashback für Lebensmittel und 1% Cashback für alles andere.

Capital One Bank Vor- und Nachteile

Vorteile

• Erstklassige mobile Apps
• Solide Zinsen
• Benutzerfreundlichkeit online
• Keine Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen
• Kein Mindesteinzahlungsbetrag zum Öffnen
• Internationale Anwesenheit
• Kulanzfrist von einem Werktag für Überziehungen

Erstklassige mobile Apps

Die mobilen Apps von Capital One werden von den Verbrauchern durchweg gut bewertet. Die iOS-App wird mit 4,5 von 5 Sternen bewertet und rangiert auf Platz 7 aller Finanz-Apps im App Store.

J.D. Power and Associates hat die Mobile App von Capital One zwei Jahre in Folge zur besten Banking-App in den USA gewählt.

Solide Zinssätze

Der 0,50% APY, der auf dem 360 Performance Savings-Konto angeboten wird, ist im Kontext der heutigen Kurse gut. Es ist schön, den Zinssatz von 0,1 % auf Ihrem Girokonto zu verdienen. auch.

Im Vergleich zu einer traditionellen stationären Bank wie Chase oder Bank of America die oft nur 0,01% APY zahlen, Der Preis von Capital One ist extravagant.

Benutzerfreundlichkeit online

Wenn Sie online Bankgeschäfte tätigen möchten, Capital One hat es extrem einfach gemacht, sich für neue Konten und Dienste anzumelden. Mit Funktionen wie der mobilen Scheckeinzahlung, digitale Zahlungen, und Online-Rechnungszahlung, Die meisten Kunden werden nie eine physische Filiale aufsuchen müssen.

Zur selben Zeit, Sie könnten eine Filiale oder einen Geldautomaten finden, wenn Sie einen brauchen (im Gegensatz zu Online-Banken wie CIT Bank oder Barclay’s). Sie können sich auch ganz einfach für Anlageprodukte und Autofinanzierungen anmelden.

Keine Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen

Ich bin ein großer Fan der gebührenfreien Umgebung der Capital One Bank. Diese Bank versucht nicht, ihre Kunden mit monatlichen Wartungsgebühren oder Transaktionsgebühren zu vernickeln. Es ist auch nicht erforderlich, dass Sie direkte Einzahlungen erhalten oder Ihre Debitkarte eine bestimmte Anzahl von Malen verwenden, um auf eine monatliche Gebühr zu verzichten.

Das ist möglich, teilweise, weil Capital One den Großteil seiner Einnahmen mit Kreditkarten erzielt.

Keine Mindesteinzahlung zum Öffnen erforderlich

Sparen ist so wichtig, deshalb schätze ich immer eine Bank, bei der man mit jedem Geldbetrag sparen kann. Sie brauchen keine 2 $, 500, 1 $, 000 oder sogar 100 Dollar, um ein Konto zu eröffnen – zum Sparen, Überprüfung, oder sogar CDs.

Internationale Anwesenheit

Capital One hat mehrere Niederlassungen in Kanada und London. Das mag keine große Sache sein, Aber diese Präsenz ermöglicht Millionen von Menschen, die außerhalb der USA leben, auf das robuste Kreditkartenportfolio von Capital One zuzugreifen.

Nachteile

• Begrenzte Reichweite
• Kreditkarte schwer
• Begrenzter ROI des Investitionskontos

Begrenzte Reichweite

Während Capital One über 750 Filialen in den USA hat, Dies ist nur ein kleiner Bruchteil im Vergleich zu den 5 von Chase, 000+ Filialen, oder Wells Fargos 6, 000+.

So, wenn Sie darauf angewiesen sind, Bargeld einzuzahlen oder mit jemandem persönlich zu sprechen, Sie können Pech haben, wenn Sie in vielen Gegenden der USA leben.

Wenn Sie in New York leben, Nord-Virginia, Louisiana, oder Texas haben Sie es leichter, eine Filiale zu finden. In der Gegend von Boston finden Sie Capital One Cafés, die eine schöne Mischung aus Kaffeehaus und Bankfiliale sind.

Die ATM-Situation ist besser. Sie können einen Allpoint-Geldautomaten finden, mit dem Sie fast überall kostenlos auf Ihre Cap One-Konten zugreifen können.

Kreditkarte schwer

Capital One ist auf Kreditkarteneinnahmen angewiesen, was bedeutet, dass Sie viele tolle Angebote für Karten wie die Capital One Platinum Mastercard sehen werden.

Da Sie diesen Blog lesen, Sie wissen, dass Kreditkarten ein wertvolles Instrument auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit sein können. Jedoch, ohne Disziplin, sie erzeugen einen rutschigen Hang.

Wenn Sie nicht mit einem geeigneten Notfallfonds ausgestattet sind, Eine unerwartete Wendung des Lebens kann schnell dazu führen, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten – und Sie auf lange Sicht Tausende von Dollar an hohen Zinsgebühren kosten.

Der Schlüssel ist, die Vorteile einer Kreditkarte in Anspruch zu nehmen, ohne die Strafzinsen zu zahlen. Zahlen Sie Ihr Guthaben möglichst jeden Monat aus.

Begrenzter ROI des Investitionskontos

Einfach gesagt, die 0,65% bis 1,0% APY, die Sie auf dem Online-Sparkonto von Cap One erhalten, und CDs bewegen für die meisten Anleger einfach nicht die Nadel.

Für eine Bank, Diese Zahlen sind hervorragend, vor allem angesichts des aktuellen Marktes. Aber diese Tarife werden Ihnen nicht helfen, vorzeitig in Rente zu gehen. Sie bieten einen guten Ausgangspunkt, Aber im Laufe der Zeit werden Sie wissen wollen, wo Sie mehr verdienen können, indem Sie anderswo investieren.

Häufig gestellte Fragen

Ist es Capital One Bank oder Capital One 360?

Capital One Bank ist jetzt der offizielle Name der Bank, Aber die Bank verwendet Capital One 360 ​​immer noch im Namen vieler ihrer Konten wie dem 360 Performance Savings-Konto oder dem 360-Girokonto.

Ist Capital One Bank eine gute Bank?

Jawohl, Capital One ist eine gute Bank. Ihre Giro- und Sparkonten sind sowohl gebührenfrei als auch super einfach online anzumelden und zu verwalten. Die Sparquote der Bank liegt weit über dem Bundesdurchschnitt.

Jedoch, Ihr Privatkundengeschäft macht nur rund 14 % des Gesamtumsatzes aus. Erstaunliche 75% des Umsatzes von Capital One stammen aus Kreditkarten.

Was ist ein 360 Capital One-Konto?

Ein 360 Capital One-Konto bezieht sich entweder auf das oben beschriebene 360-Girokonto oder das 360-Leistungssparkonto. Beide Arten von Konten können ohne Mindestguthaben und ohne monatliche Gebühren erstellt werden.

Ist Capital One 360 ​​ein gutes Sparkonto?

Jawohl, das Capital One 360 ​​Performance Savings ein gutes Sparkonto.

Eigentlich, dank seiner gebührenfreien Struktur, kein Mindestguthaben erforderlich, und hoher APY, Ich denke, 360 Performance Savings ist eines der besten Sparkonten auf dem heutigen Markt.

Auch wenn Sie es vorziehen, Ihr Girokonto bei einem Einheimischen zu führen, Nachbarschaftsbank, Ich würde vorschlagen, ein 360 Performance Savings-Konto zu eröffnen und einen automatischen Sparplan einzurichten. Sie können das Konto so einstellen, dass jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung erhalten, Geld von Ihrem Girokonto überwiesen wird.

Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Sparziele zu erreichen. Da das Sparkonto von Cap One kein Geldmarktkonto ist, Sie können nur durch Überweisungen oder Bargeldabhebungen auf Ihr Geld zugreifen. Dieser eingeschränkte Zugang kann das Sparen von Geld erleichtern.

Werden Sie mit Capital One 360 ​​vorzeitig bezahlt?

Wenn Sie diese Frage stellen, Sie könnten die 360 ​​Checking- oder 360 Performance Savings-Konten von Capital One (die keine Cashback-Prämien auszahlen) mit den Kreditkarten von Capital One verwechseln, die Prämien für qualifizierte Einkäufe bieten.

Wenn Sie eine Debitkarte wünschen, die Prämien zahlt, Betrachten Sie das Girokonto der Discover Bank, das 1% Cashback auf alle Debitkartenkäufe bis zu 3 USD auszahlt. 000 im Monat.

Möglicherweise stellen Sie sich diese Frage auch, weil Sie sich fragen, ob Sie Direkteinzahlungen bei Capital One einrichten sollen. Gelder sind in der Regel am nächsten Werktag verfügbar, solange Sie sie vor 21:00 Uhr hinterlegen. Der vorherige Tag.

Wenn Sie den frühesten Zugriff auf Ihre direkten Einzahlungen von der Arbeit aus wünschen, Betrachten Sie die Chime Bank, die den Prozess des Erhalts von Direkteinzahlungen beschleunigt.

Sowohl Chime als auch Discover erscheinen auf meiner Liste der besten Banken für Millennials.

Welche versteckten Gebühren erhebt Capital One?

Capital One erhebt keine versteckten Gebühren, aber mir sind ein paar Probleme in der Gebührenstruktur der Bank bekannt:

• Kabelübertragungen: Diese kosten viel – 45 US-Dollar für inländische Überweisungen. Wenn Sie davon ausgehen, Geld mit Ihrem Bankkonto zu überweisen, Sie können woanders billigere Optionen finden.
• Überziehungsgebühren: Diese Gebühr von 35 USD ist hoch. Aber Sie haben einen Werktag Zeit, um Geld zu überweisen und die Gebühr zu vermeiden. Capital One verfügt außerdem über eine Überziehungskreditlinie, um versehentliche Mehrausgaben zu verhindern.

Ist die Capital One Bank die richtige für Sie?

Wenn Sie Online-Banking mögen und Ihr Sparkonto gut verzinsen möchten, Capital One Bank verdient Ihre Aufmerksamkeit.

Wenn Sie Kreditkartenvorteile wie Cashback und Meilen in Anspruch nehmen möchten, du wirst alle möglichen möglichkeiten haben. Wieder, Verwenden Sie diesen revolvierenden Kredit verantwortungsvoll, um extravagante Zinsbelastungen zu vermeiden, die alle Ihre Belohnungen aufzehren, Zinserträge, und mehr.

Nur Sie wissen, was für Ihre individuellen finanziellen Bedürfnisse am besten ist. Treffen Sie also die Wahl, die für Sie am besten geeignet ist, und beginnen Sie mit Zuversicht den Weg zu gehen, der zu finanzieller Unabhängigkeit führt.

Capital One 360 ​​Rezension

Gesamtwertung

9

Endeffekt

Wenn Sie Online-Banking mögen und Ihr Sparkonto gut verzinsen möchten, Capital One Bank verdient Ihre Aufmerksamkeit.

Vorteile

• Tolle mobile App
• Tolle Zinssätze
• Keine Mindestguthabenanforderungen

Nachteile

• Begrenzte Niederlassungen
• Begrenzter ROI des Investitionskontos

Gebühren

10,0

Kundendienst

9,0

Benutzerfreundlichkeit

10,0

Standorte

7,0

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.