Warum Sie vorher für Ihren Ruhestand für das College Ihrer Kinder sparen sollten

Die Entscheidung, wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen, ist eine Frage, auf die es keine einfache Antwort gibt, die für jeden funktioniert. Entscheiden Sie, wie viel von Ihrem frei verfügbaren Geld für die Altersvorsorge verwendet werden soll, Studienausgaben, Lebensversicherung, ein Notfallfonds und andere Geldeimer variieren je nach Ihrer individuellen finanziellen Situation. Hier sind ein paar Argumente dafür, das Sparen für den Ruhestand vor dem Sparen für die College-Ausgaben Ihrer Kinder zu priorisieren.

Sparen als Teil Ihres Budgets

Das erste, was Sie tun sollten, ist sicherzustellen, dass Sie ein Budget für Ihre Haushaltsausgaben haben. Ihr Budget kann einfach oder komplex sein, Es ist jedoch wichtig, eine schriftliche Aufzeichnung Ihres Cashflows zu haben. Ein Leben im Rahmen Ihrer Verhältnisse (weniger ausgeben als Sie verdienen) ist der wichtigste Indikator für eine gesunde finanzielle Situation.

Ein weiterer guter Tipp ist, zuerst selbst zu bezahlen. Ohne schriftliches Budget Sie neigen dazu, das Geld zu sparen, das am Ende des Monats übrig bleibt. Aber irgendwie, Egal wie viel Geld Sie verdienen oder wie viel Sie versuchen, Ihre Ausgaben zu reduzieren, Am Ende des Monats scheint nie viel übrig zu sein. Wenn Ihnen das passiert ist, Überweisen Sie direkt nach Zahlungseingang einen festgelegten Betrag auf ein separates Konto. Viele haben festgestellt, dass, wenn sie dies tun, sie haben genügend Geld, um ihre Ausgaben zu bezahlen und können mehr sparen.

Sparen für den Ruhestand

Neben der Budgetierung Ihrer laufenden Ausgaben, Es ist eine gute Idee, für die Zukunft zu sparen. Je nachdem, wo Sie sich befinden, Sie können verschiedene mittel- und langfristige Sparziele haben. Ein gemeinsames Ziel ist das Sparen für den zukünftigen Ruhestand.

Es gibt eine Vielzahl von unterschiedlichen Fahrzeugen, um für die Altersvorsorge zu sparen. Mit dem Rückgang der Arbeitgeber, die leistungsorientierte Renten anbieten, Ein 401(k)-Plan ist ein üblicher Weg, um für den Ruhestand zu sparen. Viele Arbeitgeber bieten 401(k)-Pläne an, und viele bieten auch Matching Funds als Anreiz an, dazu beizutragen. Traditionelle und Roth Individual Retirement Accounts (IRAs) sind eine weitere großartige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.

Sparen fürs College

Wenn Sie Kinder haben, Sie könnten auch über die steigenden Kosten der Hochschulbildung besorgt sein, und will fürs College sparen. Die Hochschulkosten steigen derzeit stärker als die Inflationsrate, und immer mehr Arbeitsplätze erfordern eine höhere Bildung. Es ist nur natürlich, dass Eltern alles tun wollen, um das College für ihre Kinder einfacher zu gestalten.

Wie beim Ruhestand Es gibt verschiedene Möglichkeiten, für das College zu sparen. Ein beliebter Weg ist der sogenannte 529-Plan. Die Staaten richten diese ein, um für das College zu sparen. Allgemein, Sie müssen nicht in dem betreffenden Staat ansässig sein, um an seinem 529-Plan teilzunehmen. Obwohl es üblich ist, dass Bundesstaaten staatliche Steuererleichterungen anbieten, um zu ihrem eigenen 529-Plan beizutragen.

Eine andere Möglichkeit, für Bildungs- oder andere Ausgaben zu sparen, sind UGMA/UTMA-Konten. UGMA steht für Uniform Gifts to Minors Act und UTMA steht für Uniform Transfers to Minors Act. Die Person, die das Konto einrichtet (normalerweise, aber nicht immer ein Elternteil), gilt als „Verwalter“. Sie können Geld auf das Konto überweisen, um dem Minderjährigen zu helfen, aber das Geld wird von der Depotbank verwaltet.

Warum Sie zuerst für Ihren Ruhestand sparen sollten

Während die genaue Art und Weise, wie Sie Ihre Ersparnisse aufteilen, von Ihrer spezifischen Situation abhängt, Hier sind ein paar Vorschläge, warum Sie zuerst für Ihren Ruhestand sparen sollten.

Der Hauptgrund ist die Flexibilität – Sie können das Rentengeld jederzeit in die Hochschulbildung umschichten. Wenn Sie zu einer Roth IRA beigetragen haben, Sie können Ihre Beiträge jederzeit steuer- und strafenfrei abheben. Während viele vorzeitige Abhebungen eine Strafe erhalten, Eine Ausnahme bilden qualifizierte Bildungsausgaben. Andererseits, Sie können in 529 Plänen nicht einfach Geld in die Altersvorsorge überweisen, wenn Sie es am Ende nicht für Bildungsausgaben benötigen.

Sie finden einen anderen Grund, wenn Sie die Alternativen in Betracht ziehen. Wenn Sie vollständig für Ihren eigenen Ruhestand sparen, aber nicht viel für die Hochschulausgaben Ihrer Kinder sparen, Es gibt verschiedene Möglichkeiten (Kredite, Zuschüsse, Stipendien), die möglicherweise zur Finanzierung des Colleges zur Verfügung stehen. Es ist auch möglich, dass Bundesgesetze verabschiedet werden, die die Kosten für einige Formen der Hochschulbildung senken.

Auf der anderen Seite, wenn Sie einen erheblichen Teil der Studienausgaben Ihrer Kinder sparen und bezahlen, aber sparen Sie an Ihrer eigenen Altersvorsorge, Es werden nicht so viele Optionen für Sie zur Verfügung stehen. Es ist unwahrscheinlich, dass es für viele Menschen ausreicht, sich allein auf die Sozialversicherung zu verlassen. Hoffentlich haben Ihre Kinder eine gute College-Ausbildung erhalten, da sie möglicherweise einen guten Teil Ihrer Unterstützung in Ihrem Ruhestand leisten!

Obwohl jede Situation anders ist, diese können ein überzeugendes Argument sein, sich zuerst auf die eigene Altersvorsorge zu konzentrieren, und erst DANN anfangen, für College-Kosten zu sparen.