Was ist die Nettozinsspanne?

Der Nettozinsspread bezeichnet die Differenz zwischen dem Zinssatz, den ein Finanzinstitut an die Einleger zahlt, und dem Zinssatz, den es aus Krediten erhält. Mit anderen Worten, es ist die Differenz zwischen den Kredit- und Kreditzinsen der Bank. Der Zinsspread ist ein wichtiger Bestimmungsfaktor für die Rentabilität des Finanzinstituts und ähnelt einer GewinnmargeGewinnspanneIn Rechnungswesen und Finanzen, Die Gewinnspanne ist ein Maß für den Gewinn eines Unternehmens im Verhältnis zu seinem Umsatz. Die drei wichtigsten Kennzahlen zur Gewinnspanne.

Zusammenfassung

• Der Nettozinsspread bezieht sich auf die Differenz der Kredit- und Kreditzinssätze für Banken und andere Finanzinstitute. Sie kann als Determinante der Rentabilität des Instituts beschrieben werden.
• Typischerweise die Zinsen für Einlagen niedriger sind als die Zinsen, die die Bank für Kredite berechnet, Das heißt, die Bank erwirtschaftet Einnahmen. Banken beobachten den Spread genau, denn je größer die Verbreitung ist, desto größer das Einkommen.
• Die Nettozinsspanne wird von Banken in ihren Jahresabschlüssen ausgewiesen und von Investoren und anderen interessierten Kreisen genau geprüft.

Eine ausführliche Erklärung – Wie funktionieren Banken?

Um die Nettozinsspanne besser zu verstehen, Wir müssen zunächst verstehen, wie Finanzinstitute arbeiten. Bei den hier genannten Finanzinstituten handelt es sich meist um Banken. Banken vergeben eine Vielzahl von Krediten an Kunden, einschließlich HypothekenHypothekenEine Hypothek ist ein von einem Hypothekengeber oder einer Bank gewährtes Darlehen, das es einer Person ermöglicht, ein Eigenheim zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern. auf einem Grundstück, Studiendarlehen, und Autokredite. Sie verlangen Zinsen auf die Kredite.

Banken erwirtschaften Einnahmen durch Einlagen in Form von Spar- und Girokonten, Eigenkapital, oder Schuldverschreibungen und Auszahlungszinsen. Typischerweise die Zinsen für Einlagen niedriger sind als die Zinsen, die die Bank für Kredite berechnet, Das heißt, die Bank erwirtschaftet Einnahmen. Als solche, je größer die Zinsspanne ist, desto höher ist das Einkommen der Bank.

Für Geschäftsbanken, die durch Zinsspreads erzielten Erträge sind ihre Haupteinnahmequelle. Die Berechnung des Zinsspreads ist recht einfach – es ist die Differenz zwischen den beiden oben genannten Zinssätzen.

Praxisbeispiel

Zum Beispiel, Die Bank ABC berechnet den Kunden 4 % Zinsen für Autokredite und zahlt den Einlegern Zinsen für das Halten ihres Geldes in Höhe von 1,75 % aus. Dies bedeutet, dass der Zinsspread 4% – 1,75% beträgt = 2,25% .

Bedeutung der Nettozinsspanne

Die Nettozinsspanne ist besonders wichtig, da sie im Wesentlichen ein Maß für die Gewinnspanne des Instituts ist. Denn je größer die Verbreitung ist, desto mehr Geld verdient die Bank. Beide Raten können im Laufe der Zeit schwanken, Das bedeutet, dass die Bank sie genau im Auge behalten muss, um einen erheblichen Ertragsrückgang zu verhindern.

Die Nettozinsspanne wird von Banken – und anderen börsennotierten Unternehmen, die gegenüber den Aktionären verantwortlich sind – als Offenlegung in ihren Abschlüssen für Quartals- und Jahresabschlussberichte ausgewiesen. Die Spreads verschiedener Banken werden von internationalen Organisationen genau untersucht, wie die Weltbank, die Daten aus verschiedenen Ländern auf der ganzen Welt veröffentlicht, um Benutzern Informationen über die durchschnittlichen Kredit- und Einlagenzinsen weltweit bereitzustellen.

Für Investitionen, Der Zinsspread wird verwendet, um die Anlagezinsen im Vergleich zu den Referenzzinssätzen in einer bestimmten Branche zu bewerten. Es tritt häufig bei Wertpapieren und Anleihen auf. Die Spread-Raten werden nach der Kreditwürdigkeit verglichen. Unternehmen, oder Einzelperson) seinen finanziellen Verpflichtungen vollständig und innerhalb der festgelegten Fristen nachzukommen. Ein Bonitätsrating gibt auch die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Schuldner ausfällt. und ermöglichen den Vergleich von Anleihen desselben Ratings (wie AA oder BB) für genauere Ergebnisse.

Wie werden Zinssätze ermittelt?

Die Zinssätze selbst sind eine wesentliche Determinante des Zinsspreads und werden von mehreren Faktoren beeinflusst. Die Regierungspolitik spielt eine Schlüsselrolle bei der Bestimmung der Zinssätze, ebenso wie Markttransaktionen auf dem freien Markt.

In den Vereinigten Staaten, die von der Federal Reserve Bank festgelegte Politik führt zu einem Federal Funds RateFederal Funds RateIn den Vereinigten Staaten, der Federal Funds Rate ist der Zinssatz, den Einlageninstitute (wie Banken und Kreditgenossenschaften) anderen Einlageninstituten berechnen., Dies hilft bei der Bestimmung des Zinssatzes, zu dem Institute Gelder verleihen. Es wird getan, um den obligatorischen Betrag der erforderlichen Reserve aufrechtzuerhalten, Das bedeutet, dass der Federal Funds Rate als Basiszinssatz dient. Die anderen Zinssätze bauen auf dem Basiszinssatz des jeweiligen Instituts auf.

Software für den Nettozinssatz

Banken verwenden in der Regel spezielle Software, um den Nettozinsspread zu berechnen und den Spread strategisch zu verwalten. Beispiele für solche Software sind die folgenden:

• Margin Maximizer Suite :Ursprünglich von der US Banking Alliance entwickelt, Die Software wird vor Ort installiert und verwendet eine auf Microsoft Net basierende Anwendung, die zuvor auf dem Computer jedes Benutzers installiert werden muss. Es wird auch in Verbindung mit einem Beratungsservice vor Ort verwendet.
• PrecisionLender :Das webbasierte Programm wird den Benutzern als Service-Programm (SaaS) bereitgestellt.
• Austin Associates LLC :Das Programm ist eher auf die Preisgestaltung von gewerblichen Krediten ausgerichtet, aber eher traditionell, da es HTML-Webformulare verwendet.

Zusätzliche Ressourcen

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• Jahreszins (APR)Annual Percentage Rate (APR)Der Annual Percentage Rate (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss. oder die sie auf einem Depotkonto erhalten. Letzten Endes, Der effektive Jahreszins ist ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine natürliche oder juristische Person jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.
• Credit SpreadCredit Spread Der Credit Spread ist die Differenz zwischen der Rendite (Rendite) zweier unterschiedlicher Schuldtitel mit gleicher Laufzeit, aber unterschiedlicher Bonität.
• Spread TradingSpread TradingSpread Trading – auch als Relative Value Trading bekannt – ist eine Handelsmethode, bei der ein Anleger gleichzeitig ein Wertpapier kauft und ein Wertpapier verkauft
• Nettozinsdifferenz (NIRD)Nettozinsdifferenz (NIRD)Nettozinsdifferenz (NIRD) tritt auf, wenn es einen Unterschied in den Zinssätzen zwischen zwei Ländern oder Regionen gibt. Es findet normalerweise in der