Was ist Schuldenkonsolidierung?

Die Schuldenkonsolidierung ist eine Form der Umschuldung, bei der mehrere kleinere Schulden zu einer vereinfachten Schuld zusammengefasst werden. Dies führt im Allgemeinen zu einem niedrigeren ZinssatzZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden berechnet. im Allgemeinen als Prozentsatz des Kapitals ausgedrückt., niedrigere monatliche Zahlung, und einen vereinfachten Zahlungsplan.

Die Schuldenkonsolidierung vereinfacht Zahlungspläne, indem sie die Anzahl der Schulden eliminiert und es den Verbrauchern ermöglicht, ihre ganze Aufmerksamkeit auf ein großes Konto zu legen.

Verbraucher können eine Schuldenkonsolidierung über eine Vielzahl verschiedener Ressourcen beantragen, z. Kreditkarten Unternehmen, oder KreditgenossenschaftCredit UnionEine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzorganisation, die im Besitz ihrer Mitglieder ist und von diesen geleitet wird. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, einschließlich Giro- und Sparkonten und Darlehen. Sie sind gemeinnützige Organisationen, die sich zum Ziel gesetzt haben, qualitativ hochwertige Finanzdienstleistungen anzubieten. Können solche Optionen nicht verfolgt werden, private Kreditgeber genutzt werden können.

Gesichertes vs. ungesichertes Darlehen

Die Konsolidierung eines Darlehens kann sowohl auf ein besichertes als auch auf ein unbesichertes Darlehen angewendet werden.

1. Gesichertes Darlehen

Ein besichertes Darlehen ist eine Art von Darlehen, das Sicherheiten beinhaltet – etwas von Wert wie ein Fahrzeug oder ein Haus. Mit anderen Worten, der Kreditgeber kann die Sicherheiten in Besitz nehmen, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug ist. Dies betrifft am häufigsten Autozahlungen und Hypotheken.

2. Ungesichertes Darlehen

Bei einem unbesicherten Kredit sind keine Sicherheiten erforderlich. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber keine persönlichen Wertsachen mitnehmen kann, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug ist. Zum Beispiel, wenn sie mit einer Kreditkartenrechnung oder einem Studienkredit zu spät kommen, die Bank kann ihr Haus nicht als Sicherheit beschlagnahmen.

Bei der Schuldenkonsolidierung Es ist wichtig, die Art des vom Kreditnehmer aufgenommenen Kredits zu kennen. Sowohl bei besicherten als auch bei unbesicherten Krediten Die Konsolidierung führt in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz als dies bei Kreditkartenunternehmen der Fall ist.

Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Im Folgenden sind einige der Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung aufgeführt:

Vorteile

• Schuldenkonsolidierungsdarlehen werden mit niedrigeren Zinssätzen und einem vereinfachten Zahlungsplan präsentiert, wodurch die Belastung durch mehrere Rechnungen entfällt.
• Die Bonität des Kreditnehmers wird nicht beeinträchtigt, wenn er mit den Zahlungen Schritt halten kann. In manchen Fällen, eine Kreditwürdigkeit kann durch schnelle Zahlungen steigen.
• Der Kreditnehmer kann auch für einen Steuerabzug in Betracht kommen, wenn das Darlehen mit einem Vermögenswert besichert ist (SicherheitenSicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Sie wird verwendet, um einen Kredit zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen.).

Nachteile

• Der Rückgriff auf die Schuldenkonsolidierung kann zu längeren Zahlungszielen führen. Es wird die Schulden verlängern, und der Kreditnehmer wird länger verschuldet sein.
• In einigen Fällen, der Kreditnehmer kann sogar verpflichtet sein, Sicherheiten zu stellen. Umgekehrt, die Nichtzahlung der Schuldenkonsolidierung kann die Bonität des Erben beeinträchtigen, den Kreditnehmer in Zukunft schlechter stellen.
• Einige Schuldenkonsolidierungsdienste beinhalten hohe monatliche und anfängliche Gebühren, die die Gesamtschuld erhöhen können.

Formen der Schuldenkonsolidierung

Schuldenkonsolidierung ist ein breites Thema, das in bestimmten Situationen, wie den unten aufgeführten, vergrößert werden kann.

• Kredite zur Schuldenkonsolidierung :Sie würden einem Verbraucher gegeben, der mehrere Schulden zu einer großen zusammenfassen möchte, vereinfachtes Darlehen.
• Konsolidierung von Studienkrediten :Mehrere Studiendarlehen können zu einem niedrigeren Zinssatz zusammengefasst werden, den Stress der Absolventen zu reduzieren.
• Kreditkarten :Mehrere Kreditkarten können zu einer Kreditkarte mit unterschiedlichen Zinssätzen zusammengefasst werden. Es ist die häufigste Form der Schuldenkonsolidierung.
• Eigenheimdarlehen :Eine solche Form der Schuldenkonsolidierung bezieht sich auf Home-Equity-Kreditlinien (HELOC). Wenn aufgeschlüsselt, Darlehenszinsen können abgezogen werden.

Andere Optionen

Verbraucher können bei hohen Schulden auf eine Vielzahl von Optionen zurückgreifen. einschließlich:

• Schuldenregelung :Die Schuld wird mit dem Kreditgeber ausgehandelt, um den Zinssatz und die finanzielle Gesamtbelastung zu senken.
• Schuldenerlass :Wo ein Bruch, oder alle Schulden, wird vom Kreditgeber vergeben.
• Kreditberatung :Ein Dritter unterstützt den Kreditnehmer und schult ihn darin, die Gesamtverschuldung zu reduzieren und in Zukunft zu vermeiden.
• Konkurs :Wenn keine andere Option verfügbar ist, Das Privatvermögen des Kreditnehmers wird von einem Treuhänder liquidiert und zur bestmöglichen Rückzahlung der Schulden verwendet.

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