Der nationale durchschnittliche Sparzinssatz liegt nahe bei Null. So können Sie viel mehr verdienen

Es ist eine großartige Idee, Geld auf einem zugänglichen Konto zu sparen – für Notfälle, kurzfristige Ziele und andere Pläne für die nahe Zukunft. Aber obwohl ein Sparkonto sicher und zugänglich ist, wird es Ihnen keine himmelhohen Renditen einbringen.

Tatsächlich beträgt der aktuelle landesweite durchschnittliche Sparzins laut FDIC nur 0,08 %.

Da die Federal Reserve die Bundeszinssätze erhöht, steigt der Durchschnitt; noch vor wenigen Monaten waren es 0,06 %. Dennoch liegt dieser Durchschnitt viel näher an dem, was Sie mit einem traditionellen Sparkonto einer stationären Bank verdienen, das nur 0,01 % betragen kann. Wenn Sie die höchste Rendite auf Ihre Ersparnisse erzielen möchten, aber dennoch Sicherheit und Flexibilität bewahren möchten, kann ein Sparkonto mit hoher Rendite eine viel lukrativere Option sein.

So finden Sie heute einen überdurchschnittlichen Zinssatz für Sparkonten und worauf Sie achten sollten, wenn Sie sich für eine Bank oder ein Finanzinstitut entscheiden:

Durchschnittliche Zinssätze auf Sparkonten

Obwohl der nationale durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten steigt – von 0,06 % Anfang dieses Jahres auf derzeit 0,08 % – ist er immer noch viel niedriger als das, was hochverzinsliche Sparkonten bieten.

Einige der besten High-Yield-Sparkonten sind von Tiefstständen aus der Pandemiezeit von etwa 0,5 % APY Anfang dieses Jahres auf heute über 1 % APY gestiegen. Das ist mehr als das 12-fache des Bundesdurchschnitts.

„Interesse ist der erste Faktor. Also, wenn ich 0,75 % gegenüber 0,02 % bekommen kann … das ist eine beträchtliche Menge an zusätzlichen Zinsen, die die Bank Ihnen zahlt“, sagt Ayesha Selden, zertifizierte Finanzplanerin und Franchise-Inhaberin von Ameriprise Financial Services, Inc. in Philadelphia.

So können sich unterschiedliche Zinssätze über ein Jahr des Sparens auswirken:

Wenn Sie mit einer Ersteinzahlung von 5.000 $ ein Sparkonto mit 0,08 % APY eröffnen und ein ganzes Jahr lang monatliche Einzahlungen von 200 $ tätigen, würden Sie über 12 Monate insgesamt nur 4,88 $ an Zinsen netto erhalten. Mit Ihren Beiträgen würde Ihr Gesamtguthaben in diesem Zeitraum jedoch auf 7.404,88 $ anwachsen.

Angenommen, Sie haben mit derselben Einzahlung begonnen und 12 Monate lang dieselben Beiträge geleistet, aber auf einem Konto, das 1 % APY verdient. Sie würden am Ende des Jahres 60,98 $ an Zinsen für einen Gesamtsaldo von 7.460,98 $ verdienen.

Reich werden Sie mit der Rendite eines Sparkontos schließlich nicht. Die Wahl eines Kontos mit einem hohen Zinssatz kann sich jedoch im Laufe der Zeit zu mehr Dollar auf der Bank summieren.

Welche Bank bietet die höchsten Sparkontozinsen?

Um die höchste Rendite auf Ihre Ersparnisse zu erzielen, sollten Sie sich am besten bei Online-Banken umsehen.

Einige der besten heute verfügbaren Sparkontensätze werden unter anderem von Institutionen wie Ally, Bask Bank, CIT Bank und Lending Club angeboten. Online-Abteilungen einiger Banken, mit denen Sie vielleicht besser vertraut sind, wie z. B. Discover oder Capital One, bieten ebenfalls konkurrenzfähige Sparkonten mit hoher Rendite an.

Vielleicht möchten Sie auch sehen, was lokale Banken in Ihrer Nähe oder Kreditgenossenschaften, für die Sie sich qualifizieren, anbieten. Viele lokale Finanzinstitute bieten hochverzinsliche Sparkonten mit konkurrenzfähigen Zinsen an, die denen von Online-Banken ebenbürtig sind.

Hier ist ein detaillierterer Blick auf Banken, die derzeit die besten Zinssätze für Sparkonten anbieten:

Profi-Tipp

Achten Sie auf mögliche Gebühren auf Sparkonten, wie z. B. monatliche Kontoführungsgebühren und Gebühren für Papierauszüge. Wenn Ihre Bank Gebühren erhebt, überprüfen Sie Ihr Konto oder die Website der Bank, um zu sehen, ob Sie Maßnahmen ergreifen können, um diese zu beseitigen.

Ändern sich die Zinssätze für Sparkonten?

Die Zinssätze auf Sparkonten sind variabel, was bedeutet, dass sie sich im Laufe der Zeit ändern können und dies auch tun.

Die Sätze für Sparkonten basieren auf dem von der Federal Reserve festgelegten Federal Funds Rate, obwohl sie nicht direkt korreliert sind. Wenn die Fed die Zinsen erhöht, können auch die Zinsen auf Sparkonten steigen. Aber letztendlich liegt es an den Banken (die andere Faktoren zu berücksichtigen haben, wie Wettbewerb und ihre eigenen Reserven), zu bestimmen, wann und um wie viel sie die Zinsen erhöhen.

Die Fed hat kürzlich die größte Zinserhöhung seit 28 Jahren vorgenommen und die Zinsen auf ein Ziel von 1,5 % bis 1,75 % angehoben. Außerdem hat die Fed weitere Zinserhöhungen angekündigt, um die Inflation zu bekämpfen, sodass Experten davon ausgehen, dass die Sparquote im Gegenzug weiter steigen wird. Tatsächlich sagen einige Experten, dass Sparkonten mit hoher Rendite bis Ende 2022 auf 2 % oder mehr zurückkehren könnten.

Vorteile von Online-Banken und Sparkassenkonten

Die Art von Banken, die derzeit die besten Renditen bieten, sind in der Regel Online-Banken und ähnliche Finanzinstitute, die den Großteil ihrer Geschäfte im Internet abwickeln. Das liegt daran, dass reine Online-Banken viel geringere Gemeinkosten haben als Banken mit stationären Filialen, sagt Ben Arbov, Gründer und CEO von Greatest Gift, einer auf Kinder ausgerichteten Spar-App.

„Sie müssen nicht für Immobilien, Möbel, Stromrechnungen oder Bankpersonal bezahlen“, sagt Arbov. „Stattdessen bieten sie ihre Dienstleistungen online an und geben ihren Kunden einen Teil ihrer betrieblichen Ersparnisse in Form einer höheren Einlagenrendite.“

Die Renditen von Online-Banken und Kreditgenossenschaften sind nicht nur höher, sondern sie sind oft mit niedrigen oder keinen Mindesteinzahlungsanforderungen und keinen monatlichen Gebühren verbunden. Außerdem ist die Eröffnung eines Kontos bei diesen Institutionen normalerweise ein Kinderspiel:Sie müssen nur einen Online-Antrag mit Informationen wie Ihrem Namen, Ihrer E-Mail-Adresse, Ihrer Sozialversicherungsnummer und mehr einreichen.

In der Regel müssen Sie auch Überweisungs- und Kontoinformationen von einem anderen Bankkonto übermitteln, um Geld auf Ihr neues Online-Konto zu überweisen.

Online-Banken können für manche Menschen eher eine Zugangsbarriere darstellen. Möglicherweise haben Sie keinen Zugang zu Geldautomaten oder eine Filiale, zu der Sie Geld abheben können, und verlassen sich stattdessen auf Online-Überweisungen zwischen Konten. Selden betrachtet dies jedoch als Vorteil und sagt, dass es Ihnen helfen kann, Ihre Sparziele diszipliniert zu verfolgen.

So finden Sie das Sparkonto mit der höchsten Rendite

Um die besten Online-Sparkonten zu finden, schlägt Arbov vor, zunächst zu bestätigen, dass die Bank über eine FDIC-Versicherung verfügt.

„FDIC-Versicherung bedeutet, dass die Bank von der Bundesregierung versichert ist und Ihr Geld dort sicher ist“, sagt er. Dies ist ein Teil dessen, was ein Sparkonto zu einer so sicheren Option für Ihre Notfallkasse macht. „Wenn der Bank etwas zustößt, wird sich die Bundesregierung in Höhe von bis zu 250.000 $ pro Konto um Sie kümmern.“

Sie sind vielleicht mit einer reinen Online-Bank nicht vertraut, aber wenn sie FDIC-versichert ist, ist Ihr Geld sicher.

Vergleichen Sie über die Versicherung hinaus die Details jedes Kontos, beginnend mit dem Zinssatz. Die Liste der besten Sparkontensätze von NextAdvisor ist eine großartige Möglichkeit, die höchsten heute verfügbaren Renditen einzuschätzen.

Suchen Sie nach dem Konto mit der höchsten Rendite, das auch keine Mindestguthabenanforderungen hat, sagt Michael Ryan, Finanzberater und Coach und Gründer von MichaelRyanMoney.com.

Auch Gebühren spielen eine große Rolle – obwohl viele High-Yield-Online-Sparkonten sie nicht berechnen. Einige Gebühren, auf die Sie achten sollten, umfassen monatliche Wartungsgebühren, Gebühren für Papierauszüge, Inaktivitätsgebühren, Gebühren für den Zugriff auf Geld über einen Geldautomaten und mehr.

Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie alle Anforderungen kennen, die Sie erfüllen müssen, um die beworbene Rendite auf Ihrem Konto zu erzielen. Einige Banken können höhere Renditen nur anbieten, wenn Sie zum Beispiel ein bestimmtes Mindestguthaben einhalten oder wenn Sie auch ein Girokonto bei der Bank eröffnen.