Bewahren Sie Ihre Ersparnisse sicher bei Banken auf, von denen Sie noch nie gehört haben

Die ersten Namen, die einem in den Sinn kommen, wenn man an eine Bank denkt, sind wahrscheinlich die größten nationalen Marken. Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo:Sie sind an ihren Filialen in Ihrer Nähe vorbeigegangen und haben ihre Werbespots im Fernsehen gesehen.

Aber die Banken mit den derzeit besten Renditen auf Sparkonten und CDs sind vielleicht nicht so bekannt. Dazu gehören oft reine Online-Banken, Neo-Banken oder Abteilungen von Regionalbanken in anderen Teilen des Landes.

Nur weil ein Bankname unbekannt ist, bedeutet das nicht, dass Sie ihn abschreiben sollten, sagen Experten.

Diese Online-Banken bieten einige der besten Sparraten, weil sie die Betriebskosten physischer Filialen nicht berücksichtigen müssen, sagt Jake Northup, Gründer und CFP von Experience Your Wealth.

Tatsächlich haben 18 % der 150 größten versicherten US-Banken (basierend auf den Vermögenswerten) laut Daten der Federal Reserve weniger als 10 inländische Filialen. Einige haben überhaupt keine physischen Filialen – sie führen alle Geschäfte online durch.

„Es gibt über 4.000 [versicherte] Banken im Land. Die Tatsache, dass Sie noch nichts davon gehört haben, ist also nicht unerwartet“, sagt Greg McBride, CFA, Chief Financial Analyst bei Bankrate. Wie NextAdvisor ist Bankrate im Besitz von Red Ventures.

So stellen Sie sicher, dass jede Bank Ihrer Wahl – ob eine Online-Bank, mit der Sie nicht vertraut sind, oder Ihre örtliche Kreditgenossenschaft – ein vertrauenswürdiges Finanzinstitut ist, und einige Vorteile von Online-Banking laut Experten.

Stellen Sie sicher, dass die Bank versichert ist

Der erste Schritt bei der Auswahl einer Bank besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Einlagen durch die FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) versichert sind. Wenn Sie bei einer Kreditgenossenschaft ein Bankkonto haben, sollte diese über eine NCUA-Versicherung (National Credit Union Administration) verfügen. Suchen Sie auf der Website der Bank nach dem FDIC- oder NCUA-Logo.

Kleinere Banken könnten bankrott gehen, sagt Northrup. Besonders mit dem Volumen neuer Online-Banken, deren Dienste immer beliebter werden, ist die FDIC-Versicherung ein notwendiger Schutz für Ihre Kontoguthaben.

Die FDIC versichert Einlagen bis zu 250.000 USD pro Kontotyp, um Ihr Geld im Falle eines Diebstahls oder einer Bankpanne zu schützen.

Das BankFind-Tool der FDIC kann Ihnen helfen, festzustellen, ob eine Bank, die Sie in Betracht ziehen, versichert, geschlossen ist oder bald schließen wird. Die FDIC zeigt auch die Geschichte der Bank, einschließlich der Fusion mit oder Übernahme einer anderen Bank, und jedes Mal, wenn sie ihren Namen änderte.

Überprüfen Sie die finanzielle Gesundheit der Bank

Abgesehen von der Einlagensicherung können Sie sich auch die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten einer Bank ansehen, um sich ein Bild von ihrer Gesundheit zu machen.

Zu den Vermögenswerten können Barreserven, Kredite und finanzielle Wertpapiere gehören, die eine Bank besitzt. Das Institutionsverzeichnis der FDIC bietet einen detaillierten Überblick über die von ihr versicherten Finanzdaten jeder Bank. Im Allgemeinen gilt:Je höher die Anzahl der Vermögenswerte, desto besser können Sie die finanzielle Sicherheit der Bank einschätzen, sagt Northup.

Sie können sich auch ansehen, wie lange die Bank schon im Geschäft ist, sagt Anh Thu Tran, eine zertifizierte Finanzplanerin und Präsidentin von Women’s Wealth, LLC. Sie empfiehlt, nach Banken mit einer fünf- bis zehnjährigen Geschichte zu suchen, um zu beurteilen, ob die Bank erfolgreich ist und wie sich ihre Dienstleistungen im Laufe der Zeit verändert haben.

Wenn Sie bei Ihrer Recherche feststellen, dass die Bank Filialen schließt oder bestimmte Bankdienstleistungen entfernt, fragen Sie einen Vertreter, welche anderen Änderungen zu erwarten sind, oder stellen Sie andere Fragen zum Zustand der Bank, um festzustellen, ob sie für Sie geeignet ist.

Profi-Tipp

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Online-Bank das Richtige für Sie ist, möchten Sie vielleicht etwas Geld in der Bank behalten, an die Sie gewöhnt sind, während Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse vor Ihnen auf ein Online-Sparkonto überweisen einen vollständigen Wechsel vornehmen.

Sicherheitsfunktionen bewerten

Unabhängig davon, ob Sie eine reine Online-Bank in Betracht ziehen oder einen Teil Ihrer Bankgeschäfte online bei einem stationären Institut erledigen möchten, sollten Sie sicherstellen, dass die Website und die mobile App der Bank sicher sind.

Da sie bereits digital native Institute sind, haben viele Online-Banken im Vergleich zu lokalen Kreditgenossenschaften und Banken in der Regel einen Vorsprung bei einigen der mobilen App-Funktionen, sagt Northup. Auch wenn diese kleineren Banken möglicherweise nicht über die Budgets für robuste Plattformen verfügen, können sie genauso sicher sein.

Profi-Tipp

Stellen Sie immer sicher, dass Ihre Informationen online geschützt sind, und wenden Sie strenge persönliche Sicherheitsmaßnahmen an, um Ihre Informationen zu schützen. Erstellen Sie sichere Passwörter, verwenden Sie sichere Netzwerke und entscheiden Sie sich für Zwei-Faktor-Authentifizierungsoptionen.

Es ist unwahrscheinlich, dass Sie von der Bank selbst betrogen werden, wenn sie FDIC-versichert ist, sagt Tran. Aber jede Bank kann immer noch dem Risiko einer Datenschutzverletzung oder eines Sicherheitsangriffs von außen ausgesetzt sein.

Bevor Sie sich für ein Konto anmelden, überprüfen Sie online, ob die Bank von einer Datenschutzverletzung oder einem Cybersicherheitsangriff betroffen ist. Diese Angriffe können besonders besorgniserregend sein, wenn sie mehrmals aufgetreten sind.

Northup empfiehlt außerdem dringend sicherzustellen, dass Ihre Bank eine 256-Bit-Verschlüsselung und eine Zwei-Faktor-Authentifizierung verwendet, um Ihre Daten und Ihr Geld digital zu schützen.

Vorteile von Online-Banken

Sobald Sie sichergestellt haben, dass die von Ihnen gewählte Bank sicher ist, können Sie damit beginnen, Funktionen zu evaluieren, die Ihr Geld optimal nutzen und Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Hier sind einige Gründe, warum wir Online-Banken für kurzfristige Spar- und andere Einlagenkonten bevorzugen.

Weniger Gebühren

Gebühren für überschüssige Transaktionen, monatliche Wartung und Geldautomaten können sich schnell summieren – und Sie werden diese Gebühren eher bei großen, nationalen Bankketten finden.

„Normalerweise haben Online-Banken weniger oder gar keine Gebühren“, sagt Northup. Überprüfen Sie das Kleingedruckte Ihres Kontovertrags oder fragen Sie Ihre Bank, welche Arten von Gebühren Ihnen möglicherweise entstehen und wann sie fällig sind, damit Sie im Voraus wissen, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen, fügt er hinzu.

Wenn die Bank eine Reihe unterschiedlicher Gebühren erhebt, kann es kostspielig sein, Ihr Konto im Laufe der Zeit zu führen und sogar Zinserträge einzubüßen.

Höhere APYs

Einer der überzeugendsten Gründe, eine andere Bank als die, mit der Sie bereits vertraut sind, in Betracht zu ziehen, ist das Potenzial, mehr mit Ihren Ersparnissen zu verdienen.

Bekanntere Nationalbanken mit Dutzenden von Filialen zahlen derzeit keine guten Zinsen, sagt McBride. „Es sind die Online-Banken, die wettbewerbsfähigere Renditen zahlen. Einige davon sind vielleicht Namen, die Sie kennen, andere vielleicht nicht, da es sich möglicherweise um den Online-Banking-Bereich der kleinen Gemeinschaftsbank oder Regionalbank in einem anderen Teil des Landes handelt“, fügt er hinzu.

Tran sagt, sie vergleiche die Zinssätze zwischen Online- und stationären Banken mit Kunden, um zu zeigen, wie Online-Banken höhere Renditen erzielen.

„Es könnte ein Unterschied von 10-mal mehr bis 20-mal mehr bis 100-mal mehr sein“, sagt sie.

Denken Sie daran, dass diese höheren Raten immer mit den Sicherheitsmaßnahmen einhergehen sollten, die Ihre persönlichen Daten und Ihr Geld schützen. Wenn Sie eine Bank mit Versicherung und starken Sicherheitsstandards gefunden haben, dann schauen Sie sich den APY an. Wenn Sie nicht alle Informationen finden können, die Sie benötigen, um bequem ein Konto zu eröffnen, wählen Sie am besten eine andere Bank, insbesondere wenn es sich um eine Bank handelt, von der Sie noch nie gehört haben, fügt Tran hinzu.

Hier sind unsere Tipps für die besten heute verfügbaren Sparkontensätze, alle von FDIC-versicherten Online-Banken:

Beste Sparkontoraten

Endzeile

Eine Bank kann sich nachhaltig auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken, daher ist es wichtig, Ihre Sorgfaltspflicht zu erfüllen, bevor Sie ein neues Konto eröffnen. Aber es kann sich auch lohnen, über die Finanzinstitute hinauszuschauen, die Sie bereits kennen und mit denen Sie Bankgeschäfte tätigen – für potenziell höhere Renditen auf Ihr Guthaben, Komfort und Sicherheit.

Bevor Sie ein neues Konto eröffnen, rufen Sie an oder suchen Sie online nach weiteren Informationen über die eigene finanzielle Gesundheit der Bank, Einzelheiten zum Konto selbst und zur Versicherung. Wenn Sie sich bezüglich der Gebühren, Anforderungen und Sicherheitsmaßnahmen der Bank nicht sicher sind, wählen Sie eine andere Bank, die mehr Transparenz bietet, damit Sie beruhigt sein können.

„Die finanzielle Stärke, die Sicherheit und der Ruf der Finanzinstitute, die Sie auswählen, überwiegen alles andere“, sagt Tran.