So stellen Sie einen Finanzplaner ein (oder nicht)

Millionen verlassen sich darauf, dass Finanzexperten ihre Investitionen für sie erledigen, aber nicht jeder weiß, wie man einen Finanzplaner richtig anstellt – oder wann er nein sagen sollte.

An der Oberfläche, die Begründung für die Einstellung eines Finanzplaners oder Beraters scheint gültig. Die Leute fühlen sich von der ganzen Anlagesache eingeschüchtert. Es scheint wie ein Dschungel da draußen und, zu booten, Die meisten Leute kennen jemanden, der mit Fehlinvestitionen alles verloren hat. Andere glauben, dass sie einfach nicht genug Zeit haben, sich über das Investieren zu informieren oder ihre Investitionen kontinuierlich aufrechtzuerhalten.

Es ist so üblich, Wir erkennen es nicht einmal als Denkweise:Anstatt das Öl unseres eigenen Autos zu wechseln, Reinigung unserer Pools oder Fenster, unseren Rasen mähen, unsere eigenen Steuern oder unsere eigenen Nägel machen, Wir lassen es von jemand anderem tun, jemand, der sich auf dieses spezielle Unterfangen spezialisiert hat. Wir sagen uns, dass wir das nicht mögen und Außerdem, sie machen einen besseren Job, Warum also nicht einen Experten damit beauftragen? Letztendlich, wir können es uns leisten.

Was sind die Gründe dafür, dass die Einstellung eines Finanzberaters ein Fehler sein könnte?

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1. Konkurrierende Interessen

Ob es Ihnen gefällt oder nicht, Investieren wird Ihre ultimative Karriere sein. Ob Sie Ingenieur sind, Verwaltungsassistent oder Klempner, Es wird ein Tag kommen, an dem Sie nicht mehr den größten Teil Ihres Geldes mit dieser Karriere verdienen, d.h., deine Arbeit. Wenn dieser Tag kommt, Sie erzielen den größten Teil Ihres Einkommens aus Ihren Investitionen, d.h., Ihr Kapital.

Oft stellen Leute andere ein, um Dienstleistungen wie das Rasenmähen, ein Auto reparieren, oder ihre Nägel machen. Und es kann sinnvoll sein, diese Dienste auszulagern, wenn Sie nicht besonders gut darin sind oder nicht viel Zeit haben, um sich ihnen zu widmen.

Aber die Tatsache, dass es sinnvoll ist, Leute für diese Aktivitäten einzustellen, bedeutet nicht unbedingt, dass es sinnvoll ist, jemanden für sein eigenes Einkommen einzustellen … denn das ist es, was Sie tun, wenn Sie einen Finanzberater engagieren. Und Tatsache ist, dass ein Berater mit Ihrem Geld ganz andere Ziele verfolgen kann als Sie.

2. Exorbitanter Aufwand

In einer Dienstleistungswirtschaft, Jeder, der eine Dienstleistung ausführt, wird für diese Dienstleistung bezahlt. Du bezahlst die Person, die deine Nägel macht, Ihre Steuern, oder dein Rasen, etc. Sie müssen auch Ihren Finanzberater bezahlen (sei es offen oder in Form von versteckten Provisionen oder Kickbacks).

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Wenn man das bedenkt, im Durchschnitt, Ihre Investitionen verdienen rund 8 Prozent pro Jahr, wenn du Glück hast, und ein Berater nimmt 2 Prozent (oder etwas in der Nähe) von der Spitze ab, das ist riesig!

Das ist ein hoher Preis, um jemanden zu zahlen für etwas, das Sie leicht selbst tun können.

Und du kannst.

3. Es ist nicht so schwer

Investieren ist kein Hexenwerk. Die Finanzwirtschaft gibt jedes Jahr Milliarden für Werbung und andere Marketingformen aus, alles darauf ausgerichtet, die Illusion zu erwecken, dass dieses Anlagegeschäft ein bösartiger Drache ist, geheimnisumwittert, Sie warten nur darauf, sich auf Sie zu stürzen, wenn Sie es nur wagen, sich auf eine Meile zu wagen.

Unsinn.

Über meine Nachbarn habe ich schon geschrieben:

• Jim, ein durchschnittliches Einkommen erzielen, begann mit der Einstellung eines Beraters, den er nach nur wenigen Jahren entließ, weil Jim sagte, er könne sich ein paar einfache Investitionen ausdenken, um ihn durchzubringen. Sie taten.
• Mario, mein anderer Nachbar, hat eine kleine Autowerkstatt in der Nachbarschaft. Er ist gut im Umgang mit Menschen und arbeitet mit seinen Händen. Er will niemanden dafür bezahlen, in Dinge zu investieren, die er nicht versteht. Deshalb bauen er und seine Frau ein Portfolio von Wohnungen auf, die sie vermieten.
• Ich habe einen anderen alten Freund aus Kalifornien, der mit Immobilien und Einzelaktien Millionär wurde. Ich habe ihn einmal gefragt, ob er erwägen würde, einen bezahlten Fachmann einzustellen. Er war nicht verächtlich oder so; Aber er sagte, es gibt niemanden da draußen, der sich so sehr um sein Portfolio kümmert wie er, Warum also jemanden dafür bezahlen, etwas zu tun, was er selbst lernen kann?

Investieren ist weder schwer, auch nicht so zeitaufwendig. Meiner Meinung nach, Es ist sicherlich viel einfacher, als das Öl meines Autos zu wechseln. Warum jemanden dafür bezahlen, das zu tun, was Sie selbst tun können – vor allem, wenn diese Kosten einen erheblichen Teil Ihres Einkommens ausmachen?

Investieren kann so einfach sein wie der Kauf von zwei oder drei Indexfonds. Boom, Sie sind fertig. Warum jemanden dafür bezahlen, dass er das für dich tut?

Ihr Argument könnte sein, dass sie ihre fachliche Expertise einbringen und Sie mehr Geld verdienen können. Hier ist keine Meinung, Fakt ist aber:Die überwiegende Mehrheit der Vermögensverwalter schafft es nicht, einen S&P-500-Indexfonds zu schlagen. Wieder, das ist ein Fakt, keine Meinung.

Diese Tatsache führt zu der Frage:Warum jemanden dafür bezahlen, dass er schlechter abschneidet, als ich es kann, indem ich in den Markt investiere? Und das geht ganz einfach: Kaufen Sie einfach zwei oder drei Indexfonds und Sie werden 70 bis 80 der bezahlten Profis da draußen schlagen … für nur einen Bruchteil der Kosten.

4. Erhöhtes Risiko

All diese Geschichten über Leute, die ihr Geld durch Betrug und Fehlinvestitionen verloren haben? Die überwiegende Mehrheit dieser Betrügereien betrifft Finanzberater. Sie könnten argumentieren, dass Ihr Berater anders ist; er ist vertrauenswürdig. Ihre Kunden glaubten das über jeden einzelnen der Betrüger. Nur sagen.

Sie könnten denken, dass die Einbeziehung eines professionellen Beraters in Ihre persönliche Finanzgleichung Ihr Risiko verringert, aber die Wahrheit kann sehr wohl das Gegenteil sein. Genau genommen, Sie fügen eine weitere Ebene von Dingen hinzu, die schief gehen können. Je weniger Sie über Investitionen wissen, je anfälliger Sie bestenfalls für Inkompetenz sind, oder im schlimmsten Fall Betrug.

Ihre beste Verteidigung besteht darin, einfach zu tun, vorsichtig investieren.

5. Persönlichkeitskonflikte

Wenn Sie ein Haus kaufen, rufst du einen Immobilienmakler an und sagst ihr was du willst, dann sagen Sie ihr, sie soll Sie anrufen, wenn sie das Haus gekauft hat und Sie einziehen können?

Nein, natürlich nicht. Sie möchten alle Häuser sehen, die Ihren Kriterien entsprechen, und Sie wollen derjenige sein, der die endgültige Entscheidung trifft.

Genauso ist es mit einem Job:Sie möchten Ihren Chef treffen und die Stelle sehen, bevor Sie Ihre aktuelle Position aufgeben, um die neue zu übernehmen. Sie werden nicht einfach das Wort eines anderen glauben, dass dieser neue Job der perfekte für Sie ist (vor allem, wenn diese Person jeden Monat 20 bis 30 Prozent Ihres Gehalts bis zu Ihrem Tod einnimmt).

Wie ein Haus oder ein Job, Ihre Investitionen sollten Ihren Geschmack und Ihre Fähigkeiten widerspiegeln. Wenn Sie ein Handwerker oder ein guter Mensch sind (wie Mario), dann könnte der Aufbau eines Portfolios von Mietobjekten für Sie sinnvoller sein. Auf der anderen Seite, Wenn Sie introvertiert sind wie Jim, Sie können sich wohler fühlen, wenn Sie in marktgängige Wertpapiere investieren, die Sie recherchieren können. Jeder normale Mensch ist viel weniger eingeschüchtert und viel mehr in Dinge verwickelt, zu denen er eine natürliche Affinität hat. Auch Finanzberater sind von den Dingen angezogen Sie wissen und die dinge Sie Geld verdienen, wie Renten.

Investieren, wie ich sagte, ist keine Raketenwissenschaft, Genauso wie die Jobsuche oder der Kauf eines Hauses kein Hexenwerk ist. Außerdem, wie ein Job und ein Haus, Investieren ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Zukunft. So wie ein kluger Mensch sein eigenes Zuhause oder seine eigene Karriere übernimmt, sie werden auch die Verantwortung für ihre Investitionen übernehmen … das heißt, Letztendlich, ihre letzte Karriere.

Lebenslange Kosten-Nutzen-Analyse

Viele Dinge im Leben laufen auf eine Kosten-Nutzen-Analyse hinaus. Ich habe Mario heute 140 Dollar bezahlt, um die Stabilisatorverbindungen unseres Jeeps zu ändern (damit ich auf all den rauen Straßen weiterfahren kann, die ich gerne erkunde). Ich habe Jaime letzte Woche 350 Dollar bezahlt, um einen 20 Jahre alten Rotahornbaum zu entfernen, der dem Alter und den Insekten zum Opfer gefallen ist. Es gibt auch keine Möglichkeit, die ich hätte tun können. Der Nutzen dessen, was sie für mich getan haben, überwog die Kosten bei weitem. Und das waren einmalige Ausgaben.

Investieren, jedoch, ist bei weitem nicht so schwer. Warum einen großen Teil meines Einkommens verschenken jeden Monat für den Kauf von zwei oder drei Indexfonds?

Wie oben erwähnt, das ist nichts weiter als eine meinung. Respektvoll, Was denken Sie?

Stimmen Sie dieser Argumentation zu? Wenn Sie Ihre Anlageentscheidungen auslagern, Sind Sie daran interessiert, eine größere Rolle bei Ihrem zukünftigen Einkommen zu spielen? Wenn Sie Ihre eigenen Anlageentscheidungen treffen, Welchen Rat würden Sie anderen geben, um ihnen zu helfen, erfolgreich zu sein?