Wie die Arbeit mit einem Finanzplaner mein Leben verändert hat

Finanzexperten sind nicht nur für Highs da -Verdiener.

Schlüsselpunkte

• Finanzplaner helfen ihren Kunden bei der Budgetierung, der Strategieplanung für die Rückzahlung von Schulden und dem Erreichen finanzieller Ziele.
• Wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat oder Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen zu verwalten, ist es eine gute Idee, mit einem Fachmann zu sprechen.

Ich bin vor ein paar Monaten zufällig auf die Zusammenarbeit mit einem Certified Financial Planner® (CFP) gestoßen. Wir trafen uns in den sozialen Medien und beschlossen, professionelle Dienstleistungen zu handeln, wobei ich zustimmte, zwei Bücher zu redigieren, an denen er schrieb, und er sich bereit erklärte, im Gegenzug drei Monate Planungsdienste und Finanzberatung anzubieten. Ich hatte noch nie mit einem Fachmann über meine Finanzen gesprochen, daher war ich mir nicht sicher, was mich erwarten würde.

Karrierewechsel führt zu finanzieller Lähmung

Im Jahr 2021 wechselte ich die Karriere und wechselte vom Museumsbetrieb und -management zu digitalen Inhalten. Nachdem ich 12 Jahre lang nur genug Geld verdient hatte, um mich auf die Gegenwart zu konzentrieren – und immer noch oft nur über die Runden kam – hatte ich plötzlich mehr Einkommenspotenzial und arbeitete von zu Hause aus. Es ist leicht zu denken Finanzielle Bildung spielt keine Rolle, wenn Sie sich nie um ein großes Einkommen sorgen müssen.

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Um die Sache noch schlimmer zu machen, war ich etwas panisch, als ich mir überlegte, wie der Rest meines Lebens aussehen würde. Ich bin Ende 30, unterstütze niemanden mit meinem Einkommen und bin zu diesem Zeitpunkt in meinem Leben auch finanziell von niemandem abhängig.

Mir fiel es schwer herauszufinden, was ich zuerst tun sollte. Als Mieter war mein erster Impuls, ein Haus zu kaufen. Für mich, eine Person ohne nennenswerte Ersparnisse und mit einigen Kreditkartenschulden, war es sicherlich sinnvoll, einen Sprung in den derzeit überhitzten Wohnungsmarkt zu planen, oder? Nun, nein.

Schulden abzahlen

Die Arbeit eines CFP kann für verschiedene Kunden unterschiedlich aussehen. In meinem Fall wollte ich lernen, wie ich mein Einkommen einsetzen kann, um mein Leben auf die Weise zu verbessern, die mir wichtig ist. Dazu gehören die Schuldentilgung, das Sparen für Notfälle, das Sparen für den Hauskauf und die Altersvorsorge. Ich war mir nicht sicher, in welcher Reihenfolge ich diese Probleme angehen sollte. Wir begannen damit, die Budgetierung zu besprechen und mir mein Einkommen, meine Rechnungen und Schulden anzusehen.

Schuldentilgung war die erste Tagesordnung. Ich wusste bereits aus früherer Erfahrung, dass ich sehr zufrieden bin, wenn ich einzelne Schulden zurückzahle (z. B. war ich begeistert, als ich 2014 meinen Autokredit abbezahlt habe). Also entschieden wir, dass die Schneeballmethode der Schuldentilgung mein Plan für diesen Bereich sein würde, mit dem Ziel, wenn möglich innerhalb eines Jahres schuldenfrei zu sein.

Denke darüber nach, ein Haus zu kaufen

Wir haben auch die Vorteile einer Anzahlung von mindestens 20 % für ein Haus besprochen, einschließlich der Qualifizierung für bessere Hypothekenzinsen und der Vermeidung der Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI). Ich habe schon früh in meiner Museumskarriere den Weg des Wohneigentums eingeschlagen, mit Familienhilfe, einem FHA-Darlehen und einem zusätzlichen Einkommensverdiener in meinem Haushalt. Die Entlassung und Scheidung zwei Jahre später bedeutete, dass dieses besondere Abenteuer für mich schlecht endete, mit einem Leerverkauf und einer Rückkehr zum Mieten.

Das Mieten war für meine vorherige Karriere sinnvoller; Museumspositionen sind sowohl kompetitiv als auch standortbezogen. Das bedeutete, dass ich jedes Mal, wenn ich den Job wechseln wollte, umziehen musste, was zu mehreren Umzügen zwischen Staaten und normalerweise Zeitzonen führte.

Also riskierte ich es mit Vermietern und Wohnungssituationen und stimmte mehr als einmal zu, ein Haus oder eine Wohnung zu mieten, ohne es persönlich zu sehen. Es ist schwierig, Mietangebote im Voraus zu prüfen, wenn Sie aus einer Entfernung von über 1.000 Meilen mit einem knappen Umzugsbudget umziehen. Unter diesen Umständen können Sie wahrscheinlich verstehen, warum ein erneuter Hauskauf für mich als ewigen Nomaden so reizvoll ist. Und mit meiner neuen Remote-Karriere und meiner Liebe für die Gegend, in der ich jetzt lebe, ist es meine Hoffnung, diese 20 % Anzahlung im Jahr 2023 anzusparen.

An der Gegenwart arbeiten, um die Zukunft zu verbessern

Mein CFP hat mir auch einige gute Ratschläge gegeben, wie ich meine gegenwärtigen Umstände verbessern kann, anstatt nur zu hoffen und für die Zukunft zu sparen. Nachdem er mir zugehört hatte, wie ich darüber sprach, wie sehr ich mir ein Haus kaufen wollte, um es zu meinem eigenen zu machen, ermutigte er mich, meine derzeitige Wohnung zu einem Ort zu machen, an dem ich gerne lebe und arbeite, während ich Schulden abbezahle und spare, um ein Haus zu kaufen .

Ich beschloss, ein Gästezimmer in meiner Wohnung in ein Heimbüro umzuwandeln. Dazu gehörten komfortable Möbel und ein Anstrich. Von diesem Raum aus zu arbeiten war wunderbar für meine Produktivität. Wenn ich mich in meiner Umgebung wohlfühle, erledige ich mehr Arbeit.

Aus all diesen und weiteren Gründen kann ich definitiv sagen:Die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner hat mein Leben verändert. Zum ersten Mal bin ich optimistisch in Bezug auf meine finanzielle Zukunft und das Erreichen der Ziele, die ich mir gesetzt habe. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen zu verstehen und einen Plan für eine glücklichere und sicherere Zukunft erstellen möchten, empfehle ich Ihnen, mit einem Finanzexperten zu sprechen und den richtigen Weg für Sie einzuschlagen.