Den amerikanischen Traum einlösen:Wie man mit 35 in Rente geht

Sein ganzes Leben, Paul Terhorst wollte reich werden. Schon in der Grundschule er freute sich auf einen Firmenjob, um in die Welt des Big Business einzusteigen. „Ich habe nicht nur davon geträumt, mit Geld und Macht und Spesen zu leben – ich habe es geplant.“ Er ist erwachsen geworden und hat es geschafft.

Er hat seinen MBA in Stanford gemacht. Er wurde Wirtschaftsprüfer und trat einer großen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft bei. Im Alter von 30, er wurde Partner im Unternehmen. Er hatte „ein riesiges Büro, ein Ledersessel, und ein Blick auf einen verschmutzten Fluss“. Er hatte alles erreicht, wovon er immer geträumt hatte.

Aber mit 33 Jahren während einer Geschäftsreise nach Europa, Er über den Köpfen zweier Kerle, die über einen Freund sprachen, der vorzeitig in Rente gegangen war. Terhorst war fasziniert. „Ich begann mit dem Gedanken zu spielen, dass, wenn ich einen Weg finden könnte, von dem zu leben, was ich bereits hatte, Ich müsste nie wieder arbeiten.“

Er brauchte zwei Jahre, um alles herauszufinden. Aber 1984, im Alter von 35, Terhorst hat den Sprung geschafft. Er ging in Rente. (Und seitdem ist er im Ruhestand.) 1988 veröffentlichte er Den amerikanischen Traum einlösen um seine Erfahrungen zu teilen – und die Erfahrungen anderer, die früh aus dem Berufsleben ausgestiegen sind, um ihren Leidenschaften nachzugehen.

„Wir müssen neue Möglichkeiten für scharfe, fleißige Menschen, die die Unternehmensstruktur verlassen, " er schreibt. "Bis jetzt, diese Verkaufsstellen waren zweite Karrieren, das Friedenskorps, Aus einem Hobby ein Geschäft machen, und dergleichen. Diese Verkaufsstellen geben Ihnen zumindest etwas Geld zum Leben. Die Route, die ich in diesem Buch beschreibe, bietet mehr Freiheit.“

Es kostet weniger Geld als Sie denken

Der erste Teil von Den amerikanischen Traum einlösen widmet sich der dreiteiligen Formel von Terhorst zur Erreichung des Vorruhestands:

• Rechnen Sie , Er meint damit, die Zahlen zu knacken, um zu sehen, wie niedrig Sie Ihre Ausgaben senken können und wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Kosten zu decken.
• Machen Sie eine Seelensuche. Entscheiden Sie, ob eine vorzeitige Pensionierung das Richtige für Sie ist. Wenn ja, Wie sieht es aus? Wie finden Sie Sinn nach der Arbeit?
• Tun Sie, was Sie wollen. Terhorst plädiert für ein Leben in „verantwortungsvoller Freude“:Tu, was du liebst, aber geben Sie nicht viel Geld aus, um es zu verwirklichen.

Es braucht weniger Geld, als Sie denken, um vorzeitig in Rente zu gehen. „Millionen könnten jetzt in Rente gehen, “, sagt Terhorst. Aber viele Leute sind mit „goldenen Handschellen“ gefesselt. Ihr hohes Einkommen finanziert einen verschwenderischen Lebensstil, das heißt, sie bleiben freiwillig an ihren Arbeitsplatz gefesselt.

1984, Terhorst glaubte, Sie brauchen ein Nettovermögen von 400 Dollar, 000 bis 500 $, 000 – das wären 972 $, 000 bis 1 $, 216, 000 heute — vorzeitig in Rente gehen. Bei diesem Reichtum Er denkt, man könnte mit 50 Dollar am Tag gut leben. (Laut offiziellen Inflationsdaten der Regierung, 50 US-Dollar im Jahr 1984 entsprechen 121,62 US-Dollar im Jahr 2018. Das bedeutet, dass Terhorst befürwortet, etwa 44 US-Dollar auszugeben. 000 pro Jahr.) Wenn Sie sich für den, wie er es nennt, „einfachen Ruhestand“ entscheiden – was wir heute LeanFIRE nennen könnten – können Sie viel früher in Rente gehen.

Du dürfen Schluss mit der Arbeitsgewohnheit

Mathematik ist nur ein Teil der Gleichung. Selbst Sie finden heraus, wie Sie das Geld zum Laufen bringen, Sie müssen sich erst einmal Gedanken machen, um herauszufinden, wann der Ruhestand für Sie sinnvoll ist. Der Schlüssel, sagt Terhorst, ist zu suche den Sinn in dir selbst, nicht in deinem Job . Wenn Ihnen Ihre Arbeit gefällt, Wenn du tust, was du liebst und dafür bezahlt wirst, dann mach weiter so! Aber diese Fälle sind eher die Ausnahme, nicht die Regel.

Genieße deine Karriere und dann mach weiter.

Bevor Sie den Sprung wagen, sprich mit anderen, die es schon getan haben. Erfahren Sie, was sie getan haben. Was sind die Belohnungen? Was sind die unerwarteten Fallstricke? Wenn Sie die Idee erkunden, Erwarten Sie nicht, dass Ihre Freunde und Kollegen Sie unterstützen. Frühpensionierung ist komisch. Es ist nicht normal. Manche Leute könnten es sogar bedrohlich finden. Das ist okay.

Als Terhorst anfing, darüber nachzudenken, aufzuhören, er stand unter großem Druck – sowohl von sich selbst als auch von anderen –, um im Job zu bleiben. Es war das gesellschaftlich akzeptierte Ding. Plus, er war mit diesen goldenen Handschellen gefesselt! "Aber was mir immer wieder in den Kopf hämmerte, war, dass Vicki und ich ohne das große Einkommen leben konnten."

Hören Sie sich die Beschwerden an und machen Sie weiter. Ignoriere die Hasser und Zweifler.

Was werden Sie tun, wenn Sie mit der Arbeit fertig sind? Irgendwas du willst. „Wenn Sie in Rente gehen, haben Sie Zeit, alle Ihre Interessen zu verfolgen, “, schreibt Terhorst. Aber den Ruhestand auf den Weg zu bringen, dauert ein bisschen. Es gibt eine Anpassungsphase.

Finanzielle Unabhängigkeit verändert Ihre Perspektive. Es ermöglicht Ihnen, sich von der Matrix zu befreien und sie zu sehen. „Wenn Sie in Rente gehen, ändern Sie Ihren Bezugsrahmen. Sie bewegen sich von einer Welt, in der die Arbeit im Mittelpunkt steht, zu einer spielerischen, eine fast vorgetäuschte Welt mit deinem Leben im Mittelpunkt.“

Bei der Frühpensionierung geht es nicht um ein träges Leben der Muße. Terhorst hält es für wichtig, vom aktiven Berufsleben in den aktiven Ruhestand zu wechseln. Er hat eine Regel: Mach was du willst, aber du muss etwas tun. "Die Idee, " er sagt, „ist zu leben, keine Zeit vergeuden.“ Haben Sinn und Zweck.

Wie man anfängt

Der zweite Teil von Den amerikanischen Traum einlösen bietet verschiedene Taktiken für den Einstieg in den Vorruhestand. Diese Vorschläge werden Leuten bekannt sein, die meine gelesen haben Das Geldboss-Manifest .

Zum Beispiel, Terhorst wettert gegen das, was er „Mortgagitis“ oder „Hypothekenentzündung“ nennt. 1984 – wie auch 2018 – zahlten die Amerikaner ein Drittel ihres verfügbaren Einkommens für Wohnen. Dies lähmt jede Hoffnung auf eine vorzeitige Pensionierung. Terhorst nennt das Eigenheim „die große amerikanische Abzocke“.

„Unser Zuhause ist unsere Sicherheit, eine flauschige Decke für [Erwachsene], " er schreibt.

Um Ihren Wirtschaftsmotor anzukurbeln, Sie müssen Ihre Lebenshaltungskosten kontrollieren – angefangen beim Wohnen. "Warum wohnst du dort, wo du wohnst?" fragt Terhorst. Warum wohnst du in deinem Haus? Deine Nachbarschaft? Deine Stadt? Ihr Bundesland? Dein Land? Er fordert die Leser auf, sich zu bewegen, um die Wohnkosten zu senken:„Nutzen Sie Ihre Vorstellungskraft, um eine Möglichkeit zu finden, sich für weniger als Sie jetzt bezahlen, zu wohnen. Beginnen Sie mit der Option, die Ihnen am nächsten liegt.“

Nach diesem sofortigen Umzug fangen Sie an, langfristig zu denken. Im Allgemeinen, das bedeutet, nach Süden zu ziehen. Es bedeutet auch, dorthin zu ziehen, wo die Jobs sind sind nicht . (Dieser letztere Rat kann schwer zu befolgen sein, wenn Sie noch Vermögen anhäufen. Wenn Sie jedoch bereits im Ruhestand sind, es macht absolut Sinn. Orte mit hoher Arbeitslosigkeit sind in der Regel billiger. Und da du im Ruhestand bist, der Mangel an Arbeit spielt keine Rolle.)

Aus gutem Grund, Terhorst widmet den Wohnkosten mehr Zeit als jedem anderen Thema. Aber er geht auch andere Wege, um Ihre Infrastruktur zu reduzieren, vor allem Transport. Eigentlich, er gibt diesen radikalen Rat: Verkaufen Sie Ihre Fahrzeuge. Er schreibt:

Sie brauchen weder die Kosten noch die Kopfschmerzen, die Autos mit sich bringen können. Fahren Sie mit anderen oder benutzen Sie Fahrräder, Taxen, Busse, oder Flugzeuge. Auf den ersten Blick erscheint es unbequem. Sie müssen lernen, Taxis zu rufen, verabreden, andere zu treffen, und Busfahrpläne lesen. Sie müssen mehr Zeit zum Gehen einplanen. Aber du kannst es anpassen, wenn du daran arbeitest.

[…]

In manchen Teilen des Landes ist es fast unmöglich, ohne Auto zu leben. [Viele billige Orte zum Leben] sind kleine Städte ohne viel öffentliche Verkehrsmittel. Möglicherweise müssen Sie Fahrräder benutzen, um sich in der Stadt fortzubewegen, und sich von einem örtlichen Taxifahrer zum Einkaufen bringen lassen. Wenn Sie unbedingt ein Auto haben müssen, kaufen [einen Klumpen].

Nachdem Ihre Lebenshaltungskosten unter Kontrolle sind, Sie werden anfangen, Nettovermögen aufzubauen. Sie können diesen Prozess beschleunigen, indem Sie Ihre Karriere managen, weiterhin Ihre Ausgaben kontrollieren, und Annehmen einer Sparroutine. Früher als Sie denken, Sie haben das Nettovermögen angesammelt, das Sie für den Ruhestand benötigen.

Auszahlen zum Einlösen

So, Sie sind dem Rat von Terhorst gefolgt. Sie sind irgendwo günstig umgezogen. Sie haben Ihre Fahrzeuge verkauft. Sie haben Ihre Karriere aufgebaut und Ihre Infrastruktur abgebaut. Sie haben jetzt einen neuen Wert von etwa einer Million Dollar. Was jetzt? Jetzt kassieren Sie alles aus.

„Sie sollten Ihr Eigenheimkapital in Bargeld umwandeln, “, schreibt Terhorst. „Sie sollten auch andere Vermögenswerte in Bargeld umwandeln. Vermögen komplizieren unser Leben. Wir versichern, Geschäft, schleppen, sauber, Reparatur, pflegen, und rede über sie.“

Terhorst sagt, alles zu verkaufen, außer sentimentale Gegenstände. (Er und seine Frau behielten ein Klavier, als sie in Rente gingen.) Verkaufe alles andere, einschließlich Ihres Hauses und Ihres Autos. Wandeln Sie Ihr gesamtes Nettovermögen in Bargeld um. Investiere es. Dann lebe vom Erlös. 1988, Terhorst empfahl, Ihr Geld in Einlagenzertifikate zu legen; heute empfiehlt er Aktien.

Wenn Sie seinen Rat befolgt und Ihre Kosten gesenkt haben, sodass Sie von 50 US-Dollar pro Tag leben (nun, 122 USD pro Tag im Jahr 2018), Ihre Ersparnisse sollten auf unbestimmte Zeit reichen. Aber selbst wenn etwas schief geht – die Börse stürzt ab, Sie leiden an einer katastrophalen Krankheit, Hyperinflation passiert – es ist nicht das Ende der Welt. Das schlimmste Szenario ist, dass Sie wieder arbeiten gehen. Das wird wahrscheinlich nicht passieren.

Terhorst schreibt:„Die Chancen, aus finanziellen Gründen wieder zur Arbeit gezwungen zu werden, sind gering… die meisten von euch werden keinen Tag in ihrem Leben mehr arbeiten, es sei denn, sie entscheiden sich dafür.“

Was Rente bedeutet

Wer Terhorsts Ratschlägen – und den Ratschlägen anderer Vorruhestandsexperten – folgen möchte, muss unter Umständen bestehende Vorstellungen und Erwartungen loslassen. Sie könnten, zum Beispiel, Vergessen Sie alles, was Sie über den Ruhestand zu wissen glauben – und was er Ihrer Meinung nach bedeutet. „Vielleicht musst du deiner Fantasie freien Lauf lassen, “, sagt Terhorst. Er schreibt:

Später, wenn du 55 oder 65 bist, Wenn Sie möchten, können Sie sich „ausscheiden“ und wieder arbeiten gehen. Wir haben gearbeitet und sind dann in Rente gegangen. Dieses Buch empfiehlt Ihnen zu arbeiten, dann in Rente gehen, dann überlegen Sie, wieder zu arbeiten. Nach diesem Plan widmen Sie Ihre mittleren Lebensjahre sich selbst und Ihrer Familie. In diesen Jahren erreichen Ihre geistigen und körperlichen Kräfte ihren Höhepunkt. Sie können erkunden, größer werden, und investieren Sie Ihre Zeit in das, was Ihnen wichtig ist. Sie können Ihre Kinder genießen, während sie noch zu Hause sind. Später, nachdem du die besten Jahre für dich selbst gelebt hast, Sie können wieder arbeiten, wenn Sie möchten. Die Wahl liegt bei Ihnen.

„Hör auf zu arbeiten und fang an zu leben, “, sagt Terhorst. Es ist in Ordnung, einen Job zu haben – aber nicht für Geld. Arbeite für die Erfüllung.

Im letzten Abschnitt von Den amerikanischen Traum einlösen , Tehorst gibt zu, dass er ein so tolles Leben auch deshalb hat, weil er zur richtigen Zeit am richtigen Ort geboren wurde:spektakulären Boom der Wirtschaftsgeschichte.“ Sie haben wahrscheinlich von Warren Buffet gehört, dass er das Glück hat, die „Ovariallotterie“ gewonnen zu haben; Terhorst sieht das genauso. Und ich auch.

Den amerikanischen Traum einlösen ist ein bahnbrechendes Buch über den Vorruhestand und seine Ratschläge für 1988 waren genau richtig. Aber diese Stärke ist jetzt seine Schwäche. Einige der Ratschläge sind dreißig Jahre veraltet. Wenn Sie keine spezielle Beratung benötigen, sondern sich stattdessen für Theorie (und Geschichte) interessieren, Dann such dir diesen Titel aus. (Die letzte Hälfte des Buches ist gefüllt mit Geschichten von Leuten, die den Vorruhestand ermöglicht haben.)

Aber wenn du tun benötige Besonderheiten, mit sowas wie Bob Clyatts bist du besser dran Arbeite weniger, Lebe mehr [meine Bewertung oder Frühpensionierung Extrem von Jacob Lund Fisker. (Apropos, der Early Retirement Extreme Buchclub diskutiert Den amerikanischen Traum einlösen im Jahr 2015. Einige nachdenkliche Kommentare hier.)