Die Unterschiede zwischen einem Coverdell und einem 529

Wenn Sie versuchen, sich zwischen a Coverdell Bildungssparplan und a 529 College-Sparplan , Sie müssen jeden Plan zuerst verstehen. Beide Optionen sollen Sie beim Sparen für Bildung unterstützen und beide Pläne bieten klare Vorteile. Abhängig von Ihrem Einkommen, Sie können von einem mehr profitieren als von anderen.

529 College-Ersparnisse

• Nur College - Wie der Name schon sagt, Dieses Sparkonto kann nur für Studienausgaben verwendet werden. Sie können die Studiengebühren an einer bestimmten Universität im Voraus bezahlen oder einfach für die allgemeinen Studienkosten sparen.

• Vormund kontrolliert – Bei dieser Kreditart der Eigentümer des Plans kann die Kontrolle darüber behalten. Dies ermöglicht es Eltern, die Bildungsausgaben ihres Kindes zu überwachen, anstatt die Kontrolle über einen großen Geldbetrag an einen jungen Erwachsenen zu übergeben. Viele Eltern bevorzugen diese Methode, weil sie es ihrem Kind ermöglicht, sich auf die Schule zu konzentrieren, anstatt sich um seine Ausgaben zu kümmern.

• Beitragsgrenzen - Bei dieser Art von Plan Sie können zwischen $100, 000 und 350 $, 000 Geld hinein, abhängig von dem Staat, in dem Sie wohnen. Dies ist viel größer als das, was Sie auf ein Coverdell-Konto bekommen können.

• Keine Einkommensbeschränkungen – Jeder Erwachsene kann zu einem 529 College-Sparplan beitragen, unabhängig davon, wie viel er verdient.

• Steuervorteile - Das Geld, das in einen 529-Plan fließt, wird mit Dollar nach Steuern verdient. Sobald es auf dem Konto ist, die Regierung wird nicht mehr nehmen. Es kann so groß wie möglich werden und es werden keine Steuern abgezogen. Solange das Geld für die Sekundarschulbildung verwendet wird, auch bei der Verteilung fallen keine Steuern an.

Coverdell ESA

• Anlageflexibilität – Mit einem Coverdell-Sparplan Sie erhalten oft viel mehr Flexibilität bei Ihren Investitionen, im Vergleich zu einem 529-Plan. Es gibt in der Regel mehr Optionen, in die Sie investieren können, und Sie können die Mittel häufiger umschichten. Mit einem 529-Plan, Sie können die Mittel nur zweimal im Jahr umschichten. Mit einem Coverdell-Plan, Sie können sie so oft neu zuordnen, wie Sie möchten.

• Grundschulbildung - Im Gegensatz zu einem 529-Plan Sie können die Mittel aus diesem Plan für alle qualifizierten Bildungsausgaben verwenden. Wenn Sie Ihr Kind in eine private Vorschule schicken möchten, Grundschule, Mittelschule, oder Gymnasium, die Mittel daraus können Sie für die Ausgaben verwenden. Dies ermöglicht Ihnen viel mehr Flexibilität mit den Mitteln, anstatt sie nur für das College zu verwenden.

• Beitragsgrenzen - Mit einem Coverdell ESA, Sie können maximal 2000 $ pro Jahr einzahlen.

• Einkommensbeschränkungen – Diese Art von Plan hat Einkommensbeschränkungen dafür, wer Beiträge leisten kann. Wenn Sie Single sind und mehr als 95 US-Dollar verdienen, 000, Sie können nicht beitragen. Wenn Sie verheiratet sind und zusammen mehr als 190 US-Dollar verdienen, 000 können Sie nicht beitragen. Dies schränkt die Vermögenden ein, auf diese Art von Konto einzuzahlen.