Der Unterschied zwischen FFS- und CDP-Versicherungsplanarten

Kostenpflichtige Gesundheitspläne erstatten Patienten und Leistungserbringern bei Inanspruchnahme von Gesundheitsdiensten, nach erbrachter Leistung. Verbraucherorientierte Gesundheitspläne, auch als Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt bekannt, zahlen auch bei der Nutzung von Diensten, können sich jedoch in Bezug auf die Auslagen des Verbrauchers stark unterscheiden. Allgemein, FFS-Pläne bieten niedrige Selbstbehalte und weniger Auslagen, während CDHP-Selbstbehalte höher sind. CDHPs befähigen den Verbraucher, seine eigene Pflege zu verwalten und seine eigenen Gesundheitsausgaben zu steuern.

Abzugsfähiger Betrag

Der wichtigste Unterschied zwischen einem Standardtarif für Serviceleistungen und einem verbraucherorientierten Krankenversicherungsplan ist der Selbstbehalt. Die meisten CDHPs sind Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt, da ihr Selbstbehalt, den Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor die Krankenkasse zahlt (ohne Prämien), ist deutlich größer als ein Standard-FFS-Plan. CDHP Design beabsichtigt, dass der Verbraucher selbst entscheidet, wie viel, von wem und wo er seine medizinische Versorgung sucht. Weil mehr Dollar aus eigener Tasche kommen, der Verbraucher ist sich sehr bewusst, wie seine Gesundheitsausgaben ausgegeben werden. Er kann andere Entscheidungen treffen, als wenn er durch einen FFS-Plan abgedeckt wäre, wie z.

IRS-Definition

Der Internal Revenue Service definiert qualifizierte Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt. Sie definieren keine spezifischen Kriterien für die leistungsbezogene Gesundheitsvorsorge. CDHPs gelten als HDHPs, gemäß IRS-Richtlinien, müssen definierte Mindest- und Höchstbeträge für die Selbstbeteiligung einhalten und Vorsorge- und Gesundheitsuntersuchungen beinhalten. Jedes Kalenderjahr, der IRS legt die abzugsfähigen Beträge fest, die die HDHPs erfüllen müssen, um sich als HDHP zu qualifizieren. In 2011, der jährliche Mindest-Selbstbehalt beträgt 1 US-Dollar, 200 für individuelle Deckung und 2 $, 400 für die Familienversicherung. Die maximalen Selbstbehalte und Auslagen, ohne die Prämie, ist 5 $, 950 für individuelle Deckung und $11, 900 für die Familienversicherung.

Krankenkassen- und Sparkonten

Gesundheitserstattungskonten (HRA) und Gesundheitssparkonten (HSA) ergänzen die meisten CDHPs. Beide Konten enthalten Mittel zur Deckung der Gesundheitskosten. Während Arbeitgeber HRAs für Arbeitnehmer einrichten, Einzelpersonen öffnen HSAs. Standardtarife mit Servicegebühr enthalten nicht die HRA- oder HSA-Komponente. Nach den IRS-Richtlinien nur diejenigen, die von einem HDHP abgedeckt sind, können sich für ein HSA qualifizieren. HSA-Gelder können steuerfrei wachsen und angelegt werden, wenn sie nicht für medizinische Ausgaben verwendet werden. HRA, zusammen mit einem Gruppenplan angeboten, einen bestimmten Dollarbetrag enthalten, der bei Einreichung eines Anspruchs ausgeschüttet wird.

Krankenversicherung auswählen

Wenn Sie sich für einen Gesundheitsplan entscheiden, alle Kosten inklusive Prämien berücksichtigen, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Höchstbeträge. Überlegen Sie, wie viel Sie von Ihrer Versicherung in Anspruch nehmen und ob Sie eine Erkrankung haben, die eine regelmäßige Inanspruchnahme von Gesundheitsdiensten erfordert. Zusätzlich, die Flexibilität jedes Gesundheitsplans überprüfen, Einschränkung der Leistungen und abgedeckten Leistungen. Überprüfen Sie immer, ob Ihre Ärzte im Netz des Plans sind, um Kosten zu sparen. Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl eines Plans benötigen, Das Versicherungsministerium Ihres Bundesstaates hat Verbrauchervertreter, die Sie unterstützen.