6 finanzielle Ziele, die du erreichen musst, bevor du stirbst

Am Ende des Lebens, Ihre letzten Gedanken werden nicht bei schlechten finanziellen Entscheidungen sein. Aber bevor du dich dem Jenseits näherst, Sie werden wahrscheinlich mehr als ein paar Bedauern über schlechtes Geldmanagement haben.

Finanzielle Not resultiert oft aus einem Mangel an langfristiger Planung. Nicht genug für den Ruhestand zu sparen – ein jahrzehntelanges Unterfangen – ist das größte finanzielle Bedauern unter amerikanischen Erwachsenen. laut einer Bankrate-Umfrage, dicht gefolgt von einem nicht ausreichend finanzierten Notfall-Sparkonto.

Ähnlich wie Ihr körperliches Wohlbefinden, Finanzielle Gesundheit erfordert sowohl gute Gewohnheiten als auch ein bisschen Glück. Indem Sie sich finanzielle Ziele setzen und hart daran arbeiten, diese zu erreichen, Sie können Ihre Energie auf die bedeutungsvolleren Teile Ihres Lebens konzentrieren.

1. Pflegen Sie einen erstklassigen FICO-Score

Sie werden sich irgendwann in Ihrem Leben eine große Summe Geld leihen müssen. Sie möchten ein Haus kaufen? Einen Wagen? Wahrscheinlich müssen Sie zuerst zur Bank gehen. Je kreditwürdiger Sie einem Finanzinstitut erscheinen, desto weniger Zinsen zahlen Sie am Ende.

Bewachung einer Super-Prime-Punktzahl, im Allgemeinen um 740, sollte ein wichtiges finanzielles Ziel sein. Die meisten Amerikaner fallen zu kurz. Der durchschnittliche FICO-Score erreichte letztes Jahr ein Allzeithoch, 700 erreichen. Sie sollten höher zielen. Aber machen Sie sich keinen Stress, wenn Sie versuchen, eine perfekte Note von 850 zu erreichen. Das Leben ist zu kurz.

Wie verbessern Sie sich? Bezahlen Sie jeden Monat alle Ihre Kreditkartenrechnungen vollständig, pünktlich. Verwenden Sie nicht mehr als 20 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens und halten Sie Ihre ältesten Konten am Laufen, auch wenn Sie sie nicht benötigen.

2. Haben Sie einen 6-monatigen Notfallfonds

Es ist wirklich schwierig, sechs Monate lang Ausgaben auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu sammeln. Je nachdem, wo Sie wohnen und wie viel Sie verdienen, Sie sehen sich einen Vorrat von irgendwo zwischen 20 US-Dollar an, 000 und $50, 000. Nur 39 Prozent der Amerikaner könnten für einen Dollar bezahlen, 000 Notfall mit Bargeld, laut einer Bankrate-Umfrage. Die Löhne stagnierten seit der Großen Rezession größtenteils, und niedrige Zinsen bereiten Sparern Kopfzerbrechen.

Aber das ist ein grundsätzlich wichtiger Schritt. Ein Notfallfonds ist eine Absicherung gegen Katastrophen. Wenn Sie entlassen wurden, es würde Ihnen Zeit lassen, Ihre nächste Rolle auszuwählen. Wenn Sie krank wurden oder das Dach einstürzte, du müsstest dich nicht verschulden.

Wenn Sie bei Null anfangen, Legen Sie alle Gewinne, die Sie erhalten, auf ein Sparkonto. Sie können das Konto sogar „Pause im Notfall“ nennen.

3. Werde ein 401(k)-Millionär

Wie viel Sie an Altersvorsorge benötigen, hängt von Ihrem aktuellen Lebensstandard ab, aber Sie können einige Anpassungen erfahren, nachdem Sie es beendet haben. Die Hälfte aller Haushalte läuft Gefahr, ihre goldenen Jahre mit weniger Kaufkraft zu verbringen, als sie es gewohnt sind, nach dem Center for Retirement Research am Boston College.

Die alte Faustregel besagt, dass Sie das Achtfache Ihres endgültigen Einkommens für die Altersvorsorge benötigen (es gibt detailliertere Maßnahmen, die Sie verwenden können, oder Sie können einen Finanzplaner beauftragen). Immer noch, Altersvorsorge ist relativ einfach. Sparen Sie 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens, einschließlich eines Firmenmatches in Ihrem 401(k), und investieren Sie in kostengünstige, diversifizierte Fonds. Eine schnelle und einfache Möglichkeit besteht darin, einen Fonds mit Zieldatum auszuwählen, der konservativer wird (d. h. mehr Anleihen) mit zunehmendem Alter.

4. Zahle deine Hypothek ab

Selbst wenn Sie einen niedrigen Hypothekenzins haben – die Hypothekenzinsen sind seit Beginn der Immobilienkrise im historischen Vergleich gedämpft – ist der direkte Besitz Ihres Eigenheims einer der finanziell befreiendsten Schritte, die Sie unternehmen können. und ein sicherer Weg, um Geld zu sparen.

Nehmen wir an, Sie legen 10 Prozent auf 262 Dollar ab, 500 Haus mit einer 30-jährigen Festzinshypothek zu 3,88 Prozent. Am Ende zahlen Sie 164 US-Dollar, 000 allein im Interesse. Aufnahme eines Darlehens mit 15 Jahren Laufzeit, stattdessen, würde rund 90 $ sparen, 000.

Auch wenn Sie sich an die durchschnittliche Kreditlaufzeit halten, Erwägen Sie, wann immer möglich, einen zusätzlichen Beitrag zu Ihrer monatlichen Zahlung zu leisten, und schließen Sie sich den 36 % der hypothekenfreien Hausbesitzer an.

5. Machen Sie einen großen Einkauf mit Bargeld

Trotz eines sich verbessernden Job-Bildes und zu neuen Höhen aufsteigenden Aktienmärkten, Die Amerikaner kämpfen mit Ersparnissen und Schulden. Die private Sparquote ist in den letzten Jahren stark gesunken, während der Anteil der Familien mit Kreditkartenschulden von 2013 auf 2016 um fast sechs Prozentpunkte auf 43,9 gestiegen ist, nach Angaben der Federal Reserve. Der durchschnittliche verschuldete Haushalt schuldet 5 USD, 700. Da die Fed 2018 bereit ist, die Zinsen mehrmals anzuheben, Schulden zu machen wird immer teurer.

Wenn Sie das nächste Mal einen großen Einkauf tätigen müssen, wie ein Familienurlaub oder ein neues Auto, versuche es komplett mit Bargeld zu machen. Sie werden nicht nur genießen, was Sie gerade gekauft haben, aber Sie werden sich nicht der Angst stellen, die mit neuen Schulden einhergeht. Um Ihre Sparquote zu erhöhen, einen kleinen Prozentsatz Ihres zweiwöchentlichen Gehaltsschecks automatisch auf ein zweckgebundenes Sparkonto abziehen. Das automatische Speichern ist der schnellste Weg, um Ihren Cache aufzubauen.

6. Studienkredite abbezahlen

Studentendarlehen betreffen Menschen jeden Alters. Fast jeder sechste Amerikaner hat Studienschulden, mit einem Medianwert von 17 $, 000. Wenn Sie Kredite für ein postgraduales Studium aufgenommen haben, du schuldest $45, 000. Inzwischen haben sich vorrangige Schulden in den letzten 10 Jahren vervierfacht, nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau.

Wenn Sie bereits genug für den Ruhestand zurücklegen – in der Regel 10 Prozent Ihres Gehalts, einschließlich aller Arbeitgeberübereinstimmungen – und einen vollständig finanzierten Notfallfonds haben, Fangen Sie an, Überstunden zu machen, um Ihre Studienschulden abzubezahlen. Setzen Sie alle Erhöhungen, oder Ihre Steuerrückerstattung, den Schuldenberg abbauen.