Einwohner begrüßen die ersten neuen Gemeinschaftsbanken seit der Rezession

In einigen Staaten, Die Bewohner bekommen endlich das, was sie seit der Finanzkrise vermissen:eine brandneue Bank.

Für Washington DC, Es hat lange gedauert – 20 Jahre.

„Gerade im DC-Markt es gibt sehr wenige, Ich denke, vielleicht ein oder zwei Gemeinschaftsbanken in DC, “ sagt Keith Walters, Chief Technology Officer bei der MOXY Bank, ein Mobile-First, Minderheitsbank soll noch in diesem Jahr eröffnen. "Der Rest sind Filialen größerer Banken, die durch ihre eigene Filialkonsolidierung eine Lücke in diesen Gemeinden hinterlassen haben."

Die Branche schrumpft seit mehr als einem Jahrzehnt und viele Gemeinschaftsbanken sind nach und nach verschwunden. Aber die Bedingungen sind reif für ein Comeback. Obwohl Herausforderungen vor uns liegen, die neuesten Marktteilnehmer glauben, dass es einen Ort für sie und Kunden gibt, die ihren Bedarf an Krediten nicht decken, Giro- oder Sparkonten, die anderswo getroffen wurden.

Langer Weg zur Genesung

Die Banken der Gemeinschaft wurden durch die Rezession vor einem Jahrzehnt am Boden zerstört. Georgien wurde besonders hart getroffen, sagt Chris Cole, Executive Vice President und Senior Regulatory Counsel der Independent Community Bankers of America (ICBA). Daten der Federal Deposit Insurance Corp. zeigen, dass eine von vier Banken, die zwischen 2008 und 2009 gescheitert sind, ihren Sitz im Bundesstaat Peach hatte.

„Es ist nicht verwunderlich, dass der Staat so lange brauchte, bis sich eine Erholung einstellte und jetzt beginnen wir, de novo (neu gecharterte) Banken zu sehen. “ sagt Cole. „Es hat einfach viel Zeit gedauert, all die kleinen Banken, die gescheitert sind, auszusortieren. Aber die Tatsache, dass Sie das jetzt sehen, zeigt, dass das Schlimmste jetzt vorbei ist und wir jetzt auf dem Vormarsch sind.“

Die georgische Tandem Bank erhielt bereits im Mai die FDIC-Zulassung. Wenn es geöffnet wird, es wird Virginias Trustar Bank beitreten, American Bank &Trust in North Carolina und andere, die als erste Gemeinschaftsbanken in ihren Bundesstaaten seit mindestens einem Jahrzehnt Geschichte schreiben.

Entlang der Ostküste befinden sich viele der neuesten Institutionen und Gemeinschaftsbanken, deren Zulassung noch aussteht. sagt Cole. Mehrere neue Banken befinden sich in Gebieten mit starkem Wachstum, wie Washington, DC, und Florida.

Aufsichtsbehörden wollen neue Banken

Banken wie Tandem treten in einer Zeit auf den Markt ein, in der die Aufsichtsbehörden offener für die Genehmigung neuer Chartas sind. Die FDIC-Vorsitzende Jelena McWilliams wies in einem im vergangenen Dezember veröffentlichten Kommentar auf die Bedeutung neuer Banken hin. Sie hob auch hervor, wie niedrig das Niveau der Neugründungen von Banken im Vergleich zu dem Stand vor der Finanzkrise sei.

Alle Aufsichtsbehörden haben ihr Interesse an mehr De-novo-Bankaktivitäten bekundet, sagt Cole von der ICBA. „Ich denke, sie alle erkennen, dass die gesamte Finanzdienstleistungsbranche neue Marktteilnehmer braucht und dass dies ein Beispiel dafür ist, wie gesund das System ist.“

Obwohl noch einiges zu tun ist, um den Prozess der Beantragung einer neuen Bankcharta zu vereinfachen, Cole sagt, Dies ist ein guter Zeitpunkt für Banken, um einzusteigen, da die Wirtschaft immer noch stark ist.

Konsolidierung geht weiter, aber es fängt an zu langsam. Und in Teilen des Landes, die schneller wachsen, Cole sagt, Es ist billiger, eine Bank zu gründen, als eine bestehende zu kaufen.

Bereit, einer unterversorgten Bevölkerung zu dienen

Nicht alle Verbraucher haben heute eine große Auswahl an Banken und Produkten. In einigen Gemeinden, Misserfolge und Übernahmen haben dazu geführt, dass Familien keinen Zugang zu angemessenen Finanzdienstleistungen und Unterstützung haben.

„Unsere Kunden und Freunde wollten uns zurück, “ sagt Shaza Andersen, Vorstandsvorsitzender der neuen Trustar Bank und Gründer einer im letzten Jahr erworbenen Gemeinschaftsbank. „Sie vermissten das Serviceniveau und die Beziehungen, die durch WashingtonFirst aufgebaut worden waren. und dass in Kombination mit dem Fehlen neuer Gemeinschaftsbanken, Wir sahen im Markt Bedarf für eine Alternative.“

Die neuesten Banken und Zulassungskandidaten zeigen sich nicht nur mit leeren Händen, jedoch. Sie haben eine Nische, Cole sagt, und Lösungen, die auf die Probleme ihrer Zielgruppe zugeschnitten sind.

MOXY-Bank, zum Beispiel, wird Haushalten über das gesamte Einkommensspektrum hinweg dienen, einschließlich Familien ohne und ohne Bankverbindung. Wenn es geöffnet wird, die in der DC ansässige Institution wird OnDemand anbieten, eine kostengünstige, Abo-basiertes Programm ohne versteckte Gebühren oder Überziehungsgebühren. Zu den Dienstleistungen gehören der frühzeitige Zugang zu direkten Einlagen, ein Finanz-Wellness- und Alphabetisierungsprogramm und eine virtuelle Filiale für Kontoinhaber, die mit einem persönlichen digitalen Banker chatten möchten.

Was Gemeindebanken auf den Tisch bringen

Gemeinschaftsbanken bieten möglicherweise nicht die besten Spar- oder CD-Sätze im Land an, aber sie stellen fast die Hälfte der Kleinunternehmenskredite des Landes bereit.

Sie heben sich auch weiterhin dadurch hervor, dass sie Beziehungen wertschätzen und einen qualitativ hochwertigen Kundenservice bieten.

"Meiner Meinung nach, Banking ist immer noch ein People-Business, “ sagt Lynn David, ein Community-Banking-Berater. „Ich weiß, dass immer mehr in Richtung Technologie geht, und die Tatsache, dass Sie online ein Konto eröffnen können, ohne jemals eine Bank betreten zu müssen. Aber für mich, die langjährige Beziehung ist nach wie vor sehr persönlich.“

Versierte Verbraucher, die nach erweiterten Funktionen und Funktionen suchen, sind möglicherweise mit einer der neuen Community-Banken zufriedener als mit einer Institution, die es schon seit einiger Zeit gibt. Ältere Community-Banken fühlen sich oft durch Legacy-Plattformen eingeschränkt, deren Ersatz teuer ist und die Flexibilität und Anpassungsfähigkeit einschränkt. Das ist ein Problem, mit dem die neuesten Banken nicht konfrontiert sind.

„Viele finden, dass es billiger ist, neu anzufangen und mit einem Cloud-Dienstleister zusammenzuarbeiten. zum Beispiel, im Gegensatz zu einer Bank, die versucht, ihre Altverträge und ihre wichtigsten Servicedaten in einen Cloud-Service zu migrieren, “ sagt Cole.

Cole fügt hinzu, dass die neuesten Banken viel Kapital beschaffen müssen, jedoch, wenn sie hoffen, mit größeren Banken mit viel größeren Budgets konkurrieren zu können. Auch die Einstellung des richtigen Personals ist entscheidend, David sagt.

„Sie können sich nicht nur auf den ausgewählten Core-Prozessor verlassen, du musst immer noch jemanden haben, Wer ist ein sehr, sehr sachkundiger Techniker, der Sie bei den Entscheidungen unterstützt, die der Core-Prozessor Sie treffen wird.“