Die besten Orte, um Ihr Geld zu sparen:Geldmarktkonten,

Sparkonten und CDs

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Geldmarktkonten, Sparkonten, und Einlagenzertifikate (CDs) können Ihre Ersparnisse durch Zinsen steigern, alles während Sie Ihr Geld sicher aufbewahren.

Wenn Sie wissen, wie diese verzinslichen Einlagenkonten funktionieren und welche Unterschiede sie aufweisen, können Sie die beste Wahl treffen.

Was ist ein Geldmarktkonto?

Ein Geldmarktkonto ist ein verzinsliches Sparprodukt, das bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich ist. Sie können normalerweise Schecks ausstellen und erhalten möglicherweise eine Debitkarte.

Ein Geldmarktkonto gilt als Einlagekonto im Sinne der Verordnung D der Federal Reserve. also die Anzahl der Transaktionen, wie Überweisungen und Abhebungen, sind auf sechs pro Monat begrenzt. Es gibt einige Transaktionen, einschließlich Abheben an einem Geldautomaten oder Bankschalter, die nicht als eine der sechs Transaktionen zählen. Es gibt auch Ausnahmen von den Grenzen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach deren Richtlinien.

Geldmarktkonten zahlten früher mehr Zinsen als typische Sparkonten, aber im aktuellen historisch niedrigen Zinsumfeld die erträge sind nicht so unterschiedlich. Wenn Sie ein Geldmarktkonto mit höherer Rendite finden, Seien Sie bereit, ein höheres Mindestguthaben einzuhalten oder an einer anderen Anforderung festzuhalten, um die höchste Rendite zu erzielen.

Um die besten Preise zu finden, Verwenden Sie Bankrate, um Geldmarktkonten zu vergleichen.

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist die einfachste Art von Bankkonto, das zum Speichern Ihrer Ersparnisse entwickelt wurde.

Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen, Sie werden etwas Geld auf das Konto einzahlen. Sie können nach Bedarf Geld hinzufügen und abheben. aber Sie erhalten kein Scheckheft, um auf das Geld zuzugreifen. Stattdessen, Sie müssen sich auf Online-Überweisungen verlassen oder Abhebungen persönlich bei Ihrer Bank vornehmen. Einige Banken erlauben Abhebungen am Geldautomaten, wenn Sie eine Debitkarte haben, die mit einem Girokonto verknüpft ist.

Typischerweise Banken begrenzen die Anzahl der Abhebungen von Ihrem Sparkonto auf sechs pro Abrechnungszeitraum. Das Überschreiten des Limits kann zu einer Gebühr führen, Betonen Sie, wie das Konto für die längerfristige Aufbewahrung Ihres Geldes und nicht für häufige Transaktionen ausgelegt ist.

Im Gegenzug dafür, dass die Bank Ihr Geld hält, Die Bank wird den Saldo Ihres Sparkontos verzinsen. Jede Aussage, die Bank wird eine Zinszahlung auf Ihr Sparkonto vornehmen, hilft Ihrem Gleichgewicht zu wachsen.

Einige Banken haben Mindestguthabenanforderungen und erheben Gebühren für ihre Sparkonten. Achten Sie auf diese Arten von Gebühren, da sie den Wert Ihrer Ersparnisse im Laufe der Zeit verringern können.

Was ist eine CD?

Ein Einzahlungszertifikat (CD) ist ein Konto, mit dem Sie für einen bestimmten Zeitraum Geld sparen können.

Wenn Sie eine CD öffnen, Sie müssen entscheiden, wie viel Geld Sie auf das Konto einzahlen und wie lange Sie das Geld auf dem Konto behalten möchten. Zum Beispiel, Sie können wählen, ob Sie eine einjährige CD öffnen möchten. CD-Laufzeiten können von einigen Monaten bis zu fünf Jahren oder länger reichen.

Sobald das Konto eröffnet ist, Sie können Ihr Geld erst abheben, wenn die gewählte Zeit verstrichen ist. Wenn Sie tun, Sie müssen in der Regel eine Strafgebühr zahlen. Als Gegenleistung für diesen Flexibilitätsverlust Banken neigen dazu, für CDs höhere Zinssätze anzubieten als für andere Konten.

Die meisten CDs bieten während ihrer gesamten Laufzeit Festpreise an. Sobald Sie Ihren Zinssatz festgelegt haben, es wird sich nicht ändern, Damit sind CDs gut für Sparer, die eine Garantie dafür wollen, dass ihr Zinssatz nicht sinkt. Jedoch, wenn die Marktzinsen steigen, das Geld auf der CD wird zu einem niedrigeren Satz stecken, was Langzeit-CDs zu einem Risiko machen kann.

Geldmarktkonto vs. CD

Ein Geldmarktkonto unterscheidet sich von einer CD dadurch, dass es über Girokontofunktionen verfügt. Zum Beispiel, Sie können normalerweise Schecks daraus ausstellen. Sie können auch eine Debitkarte erhalten. Zusätzlich, eine CD ist ein Festgeldkonto, ein Geldmarktkonto nicht.

Typischerweise Ein Geldmarktkonto zahlt weniger als eine CD, da Sie für eine CD Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto aufbewahren müssen. Einige der Top-Geldmarktkonten verdienen bis zu 0,60 APY, nach Bankrate, während einige dreijährige CDs bis zu 1 Prozent zahlen. Geldmarktkonten mit höheren Renditen erfordern in der Regel ein höheres Guthaben.

Geldmarktkonto vs. Sparkonto

Die Hauptunterschiede zwischen Geldmarktkonten und Sparkonten sind ihre Flexibilität und Gebührenstrukturen.

Sparkonten sind relativ flexibel, werden aber normalerweise nicht mit Scheckheften und Debitkarten wie Geldmarktkonten geliefert. Geldmarktkonten sind explizit darauf ausgelegt, Kontoinhabern eine einfache Möglichkeit zu bieten, das Geld auf dem Konto auszugeben. Sparkonten sind nicht so flexibel, und Sie müssen ein paar zusätzliche Schritte unternehmen, um Geld auszugeben, das Sie auf dem Konto haben.

Der andere Unterschied besteht darin, dass Sparkonten in der Regel viel einfacher und kostengünstiger zu eröffnen sind. Viele Sparkonten haben keine oder nur geringe Mindestguthaben und Gebühren, die von leicht zu vermeiden bis gar nicht existent sind. Viele Geldmarktkonten haben viel höhere Mindestguthaben und monatliche Gebühren. Dies macht sie bei Menschen beliebter, die über ein größeres Guthaben verfügen und die Flexibilität für große Einkäufe wünschen.

Vor- und Nachteile von Geldmarktkonten, Sparkonten und CDs

Um diese Produkte zu vergleichen, Es ist wichtig, ihre Vor- und Nachteile zu verstehen.

Geldmarktkonten

Im Allgemeinen, Geldmarktkonten zahlen einen höheren APY als gewöhnliche Sparkonten. Prüfen Sie, wie Ihr Finanzinstitut die Zinsen berechnet. Sie werden wahrscheinlich eine tägliche Compoundierung sehen, mit monatlich ausbezahlten Zinsen. Zusätzlich, Überprüfen Sie, ob die APYs gestuft sind. Häufig, Sie haben einen niedrigeren APY, bis Sie ein bestimmtes Guthaben erreichen, und dann erhöht sich der APY. Ein Guthaben von 100 US-Dollar, 000 oder mehr, zum Beispiel, könnte Ihnen einen höheren Zinssatz einbringen als ein Konto mit weniger als 10 $, 000.

Vorteile

• Höheres Interesse: Verglichen mit Zinsscheckkonten und vielen durchschnittlichen Sparkonten, Sie können in der Regel mit einem höheren Zinssatz rechnen.
• Zugängliche Mittel: Ein Geldmarktkonto kann mit Privilegien zum Schreiben von Schecks ausgestattet sein, vielleicht sogar eine Debitkarte, und die Möglichkeit, elektronische Überweisungen vorzunehmen.
• Sicherer Ort für Ihr Geld: Ihr Konto ist bei jeder staatlich versicherten Bank oder Kreditgenossenschaft vor Verlust geschützt.

Nachteile

• Begrenzte Auszahlungen: Im Gegensatz zu einem Girokonto die keine Arten von Transaktionen einschränkt, Geldmarktkonten unterliegen Beschränkungen. Sie können keine unbegrenzten Schecks ausstellen oder unbegrenzte elektronische Überweisungen vornehmen.
• Kontomindestbeträge: Sie müssen oft ein höheres Kontominimum führen als bei einem Sparkonto oder sogar einer CD.
• Monatsgebühren: Wenn Sie das Mindestkonto nicht erreichen, Es besteht eine gute Chance, dass Ihnen eine monatliche Gebühr in Rechnung gestellt wird.

Sparkonten

Sparkonten ohne Mindestguthaben zahlen derzeit in der Nähe von 0,50 Prozent APY. Einige Sparkonten haben Mindestguthabenanforderungen, aber sie sind normalerweise niedriger als ein Geldmarktkonto. Wie ein Geldmarktkonto, obwohl, Auszahlungen sind begrenzt.

Vorteile

• Sicherer Ort für Ihr Geld: Sparkonten bei der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) und der National Credit Union Administration (NCUA) sind versichert und hochliquide.
• Niedrige Gebühren und Mindestbeträge: Es ist möglich, hochverzinsliche Sparkonten zu finden, die keine Mindestbeträge oder monatlichen Gebühren erheben.
• Zugang zu Geldautomaten: Auf Ihr Sparkonto können Sie in der Regel über Geldautomaten zugreifen, so dass es bequem ist, Geld zu bekommen, wenn Sie es brauchen.

Nachteile

• Niedrigere Zinsen: Ihr APY auf einem Sparkonto wird wahrscheinlich niedriger sein als das, was Sie mit einer CD verdienen würden.
• Auszahlungslimits: Die Anzahl der monatlichen Auszahlungen ist begrenzt.

Einzahlungsscheine (CDs)

Eine CD ist das restriktivste dieser Sparkonten. Sie müssen in der Regel einen Mindestbetrag festlegen, um eine Einzahlungsbescheinigung zu eröffnen. und das Geld wird für eine gewisse Zeit weggesperrt, je nach gewähltem Begriff. CD-Laufzeiten können von einigen Monaten bis zu fünf Jahren reichen.

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Wenn Sie das Geld abheben, bevor die CD fällig ist, erwarten, eine Strafe zu zahlen. Je nach Größe der CD, Sie können einen höheren APY verdienen als mit einem Sparkonto oder Geldmarktkonto.

Vorteile

• Höherer Zinssatz: Der Zinssatz einer CD ist nicht nur oft höher als bei anderen Sparkonten, es ist fest und ändert sich nicht über die Laufzeit, wie Sie es mit Geldmarkt- und Sparkonten sehen.
• Keine Gebühren: Solange Sie Ihr Geld nicht vorzeitig abheben, Sie werden nicht mit Gebühren belastet.
• Wahl der Laufzeiten: Sie können wählen, wie lange Sie Ihr Erspartes binden möchten, damit es verzinst wird. Banken haben in der Regel mehrere CD-Begriffe zur Auswahl.

Nachteile

• Geringe Liquidität und Zugang: Sie können kein Geld von einer CD an einem Geldautomaten oder durch Ausstellen von Schecks abheben. Das Geld ist nicht zugänglich, es sei denn, Sie tätigen eine vorzeitige Auszahlung.
• Strafen: Wenn Sie Geld abheben, bevor die CD-Laufzeit abgelaufen ist, wird eine Strafe fällig. Bei einigen CDs können Sie einen Teil des Geldes ohne Strafe abheben, aber sie kommen normalerweise mit niedrigeren APYs und anderen Einschränkungen.

Kontofunktionen vergleichen

Hier ist ein hilfreicher Vergleich der Kontofunktionen. Sie können die Unterschiede zwischen verschiedenen Arten von Konten sehen, die Sie möglicherweise bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft sehen.

Überprüfung Ersparnisse Geldmarkt CD FDIC/NCUA-VersicherungJaJaJaJaJaScheck-AusstellungJaNeinJaNeinDebitkarteJaJaJaJaNeinLiquiditätJaJaJaJaNeinBegrenzte TransaktionenNeinJaJaJaRelativ APYLowLowLowHigh

Wer sollte einen Geldmarkt bekommen, Sparkonto oder CD?

Die Entscheidung, welche Art von Konto Sie eröffnen möchten, hängt von Ihren Zielen und Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie nicht viel Geld für den Anfang haben, Ein Sparkonto ist sinnvoll, da man Konten finden kann, die keine Mindestbeträge erfordern.

Wenn Sie einen höheren APY verdienen möchten und ein höheres Kontominimum erreichen können, Ein Geldmarktkonto ist eine gute Wahl. Es ist eine gute Wahl, auch, für Menschen, die einen einfachen Zugang zu ihrem Geld benötigen.

Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld eine Zeit lang nicht brauchen werden, und Sie möchten einen noch höheren APY verdienen, eine CD funktioniert gut. Jedoch, Sie sollten nur den Geldbetrag einsetzen, von dem Sie wissen, dass Sie ihn bis zum Ende der CD-Laufzeit nicht benötigen.

So nutzen Sie den Geldmarkt, Sparen und CDs zum Sparen für deine Ziele

Jedes dieser Konten kann Ihnen dabei helfen, für verschiedene Arten von Zielen zu sparen. Sie können diese Konten zusammen verwenden, um Ihre Ziele zu erreichen und Ihre Einnahmen zu maximieren.

• Kurzfristige Ziele: Ein Sparkonto eignet sich gut für kurzfristige Pläne, wie ein Urlaub. Sie werden nicht viel Interesse haben, Aber wenn Sie das Geld bald brauchen, das wird nicht viel ausmachen.
• Mittelfristige Ziele: Für mittelfristige Ziele kann ein Geldmarktkonto gut geeignet sein, da es ein höheres Mindestguthaben erfordert und eine höhere Rendite auszahlt. Zusätzlich, Es ist liquide genug, dass Sie Ihr Geld früher als geplant abrufen müssen, es sind keine Strafen zu zahlen.
• Langzeit ziele: CDs sind sinnvoll, wenn Sie für ein Ziel sparen, das mehrere Jahre entfernt ist, wie der Kauf eines Hauses, vor allem, wenn Sie eine große Geldsumme haben, die Sie es sich leisten können, lange Zeit nicht anzufassen. Plus, CDs haben einen Festpreis, Sie brauchen sich also keine Sorgen über Kursschwankungen zu machen.

Risiken bei der Verwendung von Geldmarktkonten, Sparkonten und CDs

Obwohl Ihr Geld durch die FDIC-Versicherung vor Bankausfällen und durch die NCUA-Versicherung vor Kreditgenossenschaften geschützt ist, Bei diesen Sparprodukten sind weitere Risiken zu beachten:

• Inflation: Das größte Risiko, das Sie wahrscheinlich haben, ist die Inflation. Wenn die Verbraucherpreise steigen, Ihre Rendite kann mit der Inflation nicht Schritt halten. Während Sie Ihren Auftraggeber nicht verlieren, Sie könnten im Laufe der Zeit eine Erosion Ihrer Kaufkraft feststellen.
• Kursschwankungen: Einige Konten reagieren empfindlicher auf das makroökonomische Umfeld. Erträge aus Ersparnissen, Geldmarktkonten und CDs basieren auf Marktbedingungen. Wenn die Kurse fallen, Ihre Ausbeute auch.

Mit einer CD, Sie haben einen gewissen Schutz vor Kursvolatilität, da Sie den Kurs für die Laufzeit der CD festlegen. Aber wenn die CD während einer Umgebung mit niedriger Rate reift und Sie die CD erneuern, Sie haben einen geringeren Ertrag als zuvor.

Viele Anleger entscheiden sich, das Inflationsrisiko durch andere Anlagen auszugleichen, wie zum Beispiel Aktien.