7 Sparstrategien für verschiedene Ziele

Ohne Zweifel, Millionen von Amerikanern waren nicht bereit, ihren Arbeitsplatz zu verlieren oder ihre Arbeitszeit durch den durch die Coronavirus-Pandemie verursachten wirtschaftlichen Stillstand zu reduzieren. Es ist ein lebensveränderndes Ereignis, das uns alle einlädt, unsere Spargewohnheiten genau unter die Lupe zu nehmen.

Die persönliche Sparquote, die Höhe des Einkommens, das übrig bleibt, nachdem die Menschen ihre Steuern ausgegeben und bezahlt haben, lag im Juli 2020 bei 17,8 Prozent, nach dem US-amerikanischen Bureau of Economic Analysis. Aber die nationale Sparquote ist nicht so wichtig wie Ihre persönliche Sparquote. Eine gängige Strategie zum Geldsparen ist die 50-30-20-Regel:Geben Sie 50 Prozent für den Bedarf aus, 30 Prozent für den Bedarf und 20 Prozent für Ersparnisse und Schuldentilgung.

Aber wie spart man mehr, wenn das Geld knapp ist? Machen Sie sich zunächst ein klares Bild von Ihrer finanziellen Situation. Erstellen Sie ein Budget und verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Dann, Verwenden Sie diese sieben Strategien, um für verschiedene Ziele zu sparen:

Wie man für verschiedene Ziele spart

1. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen.
2. Richten Sie einen Notfallfonds ein.
3. Gehen Sie zuerst hochverzinste Schulden an.
4. Sparen Sie für kurzfristige Ziele.
5. Sparen Sie für mittelfristige Ziele.
6. Sparen Sie für langfristige Ziele.
7. Verwenden Sie mehrere Sparkonten.

1. Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse

Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf Autopilot setzen, können Sie auf einfache Weise Ersparnisse vom Geldausgeben trennen. Es ist verlockend, Geld auszugeben, nachdem es Ihr Girokonto erreicht hat. Die Automatisierung Ihrer Ersparnisse wird Ihnen helfen, dieser Versuchung zu entgehen.

Zwei großartige Möglichkeiten, Ihre Einsparungen zu automatisieren, sind:

• Teilen Sie Ihre Direkteinzahlung auf und leiten Sie einen Teil davon auf ein Sparkonto ein.
• Richten Sie eine wiederkehrende Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto ein.

Typischerweise Sie können entweder einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks oder einen festen Betrag nehmen und ihn direkt auf ein Sparkonto einzahlen. Sie können auch einen Betrag festlegen, der von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überwiesen werden soll, und dann die Häufigkeit dieser Überweisung festlegen.

2. Richten Sie einen Notfallfonds ein

Die allgemeine Weisheit für Notfallfonds ist, dass Sie mindestens drei bis sechs Monate an Lebenshaltungskosten sparen sollten, bevor Sie mit dem Sparen für andere Ziele beginnen.

Der Notfallfonds ist von Ihren anderen Ersparnissen getrennt. Es ist eine schnelle Geldquelle für unerwartete Ausgaben und eine Absicherung gegen das Anzapfen eines 401(k)- oder anderen langfristigen Sparkontos.

Ein ausreichend gepolsterter Notfallfonds verhindert zudem, dass Sie bei Verlust Ihres Arbeitsplatzes mit Kreditkarte oder Geld leihen müssen, um Rechnungen zu bezahlen. eine kostspielige Autoreparatur benötigen oder auf andere große, ungeplanter Aufwand.

Der Betrag, den Sie sparen sollten, hängt davon ab, wie lange Sie voraussichtlich nach Arbeit suchen, “ sagt Judith Ward, Vice President und Senior Financial Planner bei T. Rowe Price in Owings Mills, Maryland.

"Haushalte mit nur einem Arbeiter oder Leute, die Provisionen verdienen, wollen vielleicht nur wegen dieser Unsicherheit etwas mehr."

3. Zuerst hochverzinsliche Schulden angehen

Es ist wichtig, hochverzinste Schulden so schnell wie möglich anzugehen, da sie sich zusammensetzen und wachsen. Die Zinsen, die Sie zahlen, sind Geld, das Sie sparen könnten.

Eine Strategie zur Schuldentilgung besteht darin, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen auszugleichen. Sobald Sie dieses Guthaben ausgeglichen haben, Weiter zu den Schulden mit dem nächsthöheren effektiven Jahreszins. Diese Strategie, als „Lawinenmethode“ bezeichnet, “ reduziert langfristig die Zinsen, die Sie zahlen.

Der Kreditkarten-Auszahlungsrechner von Bankrate kann Ihnen dabei helfen, zu berechnen, wie schnell Sie eine Kreditkarte auszahlen können.

4. Sparen Sie für kurzfristige Ziele

Sobald Sie einen Notfallfonds eingerichtet haben, teilen Sie Ihre nächsten Prioritäten in drei „Spar-Eimer“ für kurzfristige, mittel- und langfristige Ziele.

Angenommen, Sie möchten in 12 Monaten einen Gebrauchtwagen kaufen und planen, 12 USD auszugeben. 000. Sie müssen 1 USD sparen, 000 im Monat, Sie müssen also herausfinden, wie Sie diesen kurzfristigen Sparrahmen finanzieren werden.

Ersparnisse für kurzfristige Ziele sollten liquide sein, das heißt, es sollte zugängliches Bargeld sein. Und es bleibt keine Zeit, Marktkorrekturen auszusitzen, Daher ist es wichtig, Verluste zu vermeiden. Kelly Campbell, CEO von Campbell Wealth Management in Alexandria, Virginia, empfiehlt, auf Nummer sicher zu gehen.

„Ich denke, der kurzfristige Investor – der einjährige, zwei Jahre, dreijähriger Investor – muss an die sehr kurzfristigen Gelder denken, " er sagt. "Sparkonten, CDs, Geldmärkte werden sichere Anlagen sein.“

Ein hochverzinsliches Sparkonto kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu steigern. Dies würde Ihnen einige Zinsen einbringen, die Sie für Zulassungsgebühren und Steuern auf Ihr neues Auto verwenden könnten. Oder, Sie könnten es reinvestieren und einen weiteren kurzfristigen Eimer anlegen.

Einige Dinge, die Sie bei CDs beachten sollten:

• Nach der Eröffnungseinzahlung, zusätzliche Einzahlungen sind während der CD-Laufzeit in der Regel nicht erlaubt.
• Ihr Geld wird für eine gewisse Zeit gebunden.
• Wenn Sie das Geld vorzeitig abheben, Sie werden eine Strafe auf sich nehmen, die Ihre Zinserträge auffrisst. Eine Ausnahme bilden CDs ohne Strafen.

5. Sparen Sie für mittelfristige Ziele

Wenn Sie für eine Anzahlung auf ein Haus sparen möchten, die Hochschulausbildung Ihres Kindes oder die Hochzeit Ihrer Tochter, Sie müssen über das Anziehen des Gürtels hinausgehen und mittelfristige Spareimer einrichten.

Um für die Ausbildung Ihres Kindes zu sparen, Ziehen Sie in Betracht, einen 529-Sparplan als Ihren Bucket zu verwenden. Diese steuerbegünstigten Sparpläne funktionieren ähnlich wie ein 401 (k) oder IRA. Ihre Beiträge werden in Investmentfonds und andere Anlagen investiert.

„Jeder Plan ist mit Gebühren und Kosten verbunden. aber ich denke, Hände runter, a 529 ist das beste Konto zum Sparen für das College, “, sagt T. Rowe Price's Ward.

Hochzeiten sind ein weiteres großes mittelfristiges Sparziel. Die durchschnittlichen Kosten einer Hochzeit betragen $33, 900, laut der 2019 Real Weddings Study von The Knot. Natürlich, eine sparsamere Hochzeit kann ein freudiges Ereignis sein, auch, aber es ist immer noch klug, große Ausgaben zu planen.

Gute Fahrzeuge, um Geld für eine Hochzeit zu sparen:

• Geldmarktkonto
• Einzahlungsschein
• Sparkonto

Wenn Sie diesen Spareimer mit einer CD finanzieren möchten, das Fälligkeitsdatum so nah wie möglich an das Hochzeitsdatum legen. Dies verhindert, dass Sie mit Vorfälligkeitsentschädigungen belastet werden.

Mit mittelfristigen Spareimern, vermeiden Sie, sich einem zu hohen Risiko auszusetzen. Ziel bleibt weiterhin die Erhaltung oder Erhöhung des Kapitals.

6. Sparen Sie für langfristige Ziele

Der Ruhestand ist vielleicht das einzige Sparziel, bei dem der Zeithorizont lang genug ist, um in der Regel die Marktvolatilität zu überstehen.

Immer noch, es hängt davon ab, wie lange Sie investieren, wie nah Sie am Ruhestand sind und welchen Lebensstil Sie im Ruhestand erwarten.

Die meisten Experten sagen, dass Anleger nur dann einen komfortablen Ruhestand erreichen können, wenn sie einen Prozentsatz ihrer langfristigen Ersparnisse in Aktien investieren.

„Für den Ruhestand Sie müssen immer noch an den Aktienmarkt glauben, weil Sie sonst nicht genug verdienen werden, um die Inflation zu übertreffen, “, sagt Campbell.

„Wir haben schon einige sehr schwierige Zeiten auf dem Markt durchgemacht, aber der Markt wird sich erholen wie nach jedem anderen Abschwung, den wir je hatten.“

Eine einfache Möglichkeit, ein Rentenkonto zu finanzieren, besteht darin, am Rentenplan Ihres Arbeitgebers teilzunehmen. was normalerweise ein 401 (k) ist, 403(b)- oder 457-Plan, je nachdem, ob Sie für einen privaten Arbeitgeber arbeiten, eine gemeinnützige Organisation oder die Regierung, bzw.

Allgemein, Ihr zu versteuerndes Einkommen wird um den Betrag reduziert, den Sie sparen. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Plan anbietet, überlege, ob du eine IRA eröffnest.

7. Verwenden Sie mehrere Sparkonten

Wenn Sie mehr als ein Sparkonto haben, können Sie Ihr Geld für verschiedene finanzielle Ziele verwenden. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Geld, das für ein Sparziel bestimmt ist, nicht für ein anderes verwendet wird.

Wenn sich alle Ihre Ersparnisse auf einem Konto befinden, Geld, das für Ihren Notfallfonds bestimmt ist, könnte versehentlich für einen Urlaub verwendet werden, zum Beispiel.

Wenn Sie mehrere Sparkonten haben, erhalten Sie außerdem ein klares Bild davon, wie Sie Ihre unterschiedlichen Sparziele erreichen. Wenn Sie 20 $ haben, 000 gespeichert und alles in einem Konto, Es kann schwieriger sein, den Überblick zu behalten, dass Sie 5 $ haben. 000 für einen Notfallfonds gespart und 15 $, 000 für einen Hauskauf.

Und weil viele Banken gleich verzinste Sparkonten anbieten, Egal wie niedrig Ihr Guthaben ist, Sie müssen nicht alle Ihre Ersparnisse auf dasselbe Konto legen, um die höchste Rendite zu erzielen.

Endeffekt

Es ist möglich, Geld für Notfälle zu sparen, sowie Ruhestand, Bildung und andere Ziele. Aber es braucht Planung – beginnend mit einem Budget – und Disziplin.

Ersparnisse aufbauen, gerade in unsicheren Zeiten, bietet Sicherheit und kann Sie und Ihre Familie vor einer Finanzkrise schützen.

Libby Wells hat zu einer Aktualisierung dieses Artikels beigetragen.