Wie viel Geld sollte ich auf meinem Sparkonto haben?

Geld zu sparen ist eine der grundlegenden Gewohnheiten für langfristigen finanziellen Erfolg. Für viele Leute, Die Frage ist:Wie viel sollte ich auf meinem Sparkonto haben?

Es gibt keine Antwort, die für alle passt. Wie viel Sie zurücklegen, hängt von Ihrem Einkommen ab, Kosten, Ziele und andere Faktoren. Eine kürzlich durchgeführte Bankrate-Umfrage zeigt, dass COVID-19 den Notspareinlagen der Amerikaner geschadet hat:Etwa 35 Prozent der Amerikaner gaben an, dass sie jetzt weniger Notspargelder haben als vor der Pandemie.

Wenn Sie versuchen, herauszufinden, wie viel Geld Sie auf Ihrem Sparkonto haben sollten, Hier sind ein paar Dinge zu beachten.

Bestimmen Sie, wie viel Sie sparen möchten

Um herauszufinden, wie viel Sie sparen sollten, beginnen Sie mit Ihren Zielen. Wofür sparen Sie – und woher wissen Sie, was der richtige Betrag ist?

Katie Brauer, GFP, Inhaber der in Dallas-Fort Worth ansässigen Finanzplanungsfirma Your Richest Life, empfiehlt, ein Sparkonto für einen Notfallfonds und eines für kurzfristige Ziele zu führen, wie zum Beispiel Urlaub.

„Bewahren Sie Ihr langfristiges und kurzfristiges Geld getrennt auf, damit Sie bestimmte Ziele haben. “, sagt Brauer. „Dies wird Ihnen helfen, sich mehr auf das zu konzentrieren, was in jedem Bereich benötigt wird.“

Wie hoch sollte Ihr Notfall-Ersparnis sein?

Brewer sagt, dass es wichtig ist, mit einem Notfallfonds zu beginnen und zu entscheiden, wie viel Sie gerne hineinstecken. Als Faustregel gilt, drei bis sechs Monate an Ausgaben für Notfälle vorzusehen.

Kevin L. Matthews II., Autor und Gründer der Finanzbildungswebsite Building Bread, sagt, dass Sie möglicherweise die Faustregel anpassen müssen, je nach Situation.

"Wirklich, Jetzt, da wir gesehen haben, wie fragil der Arbeitsmarkt sein kann, dass der Notfallfonds noch wichtiger ist, “, sagt Matthews. „Ich würde dringend in Erwägung ziehen, einen Notfallfonds mit Ausgaben im Wert von neun Monaten aufzubauen. oder mehr."

Um Ihr Notfallsparziel zu bestimmen, Matthews empfiehlt, zuerst Ihre Ausgaben der letzten Monate zu betrachten, um zu sehen, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Sie benötigen, um die Rechnungen zu bezahlen und über Wasser zu bleiben. Oder, nehmen Sie einfach Ihr Mitnahmeentgelt als Maßstab, Matthäus sagt. In jedem Fall, Es ist wichtig, eine ausreichende und realistische Zahl zu ermitteln.

Vorsichtig sein, obwohl. Einige Experten warnen davor, zu viel auf ein Sparkonto einzuzahlen. Sobald Sie Ihr Notsparziel erreicht haben, Erwägen Sie, etwas Geld auf ein steuerpflichtiges Anlagekonto zu legen, um mehr zu verdienen.

Wie viel sollten Sie für kurzfristige Ziele beiseite legen?

Zu entscheiden, wie viel Sie für kurzfristige Ziele beiseite legen müssen, wird wahrscheinlich ein wenig einfacher sein. Brewer schlägt vor, für diese Art von Zielen ein separates Konto zu eröffnen. Wenn Sie für einen bestimmten Kauf sparen, wie ein Auto oder ein Urlaub, Sie können berechnen, wie viel Sie jeden Monat zurücklegen müssen, je nachdem, wann Sie den Kauf tätigen möchten.

Sie können auch ein System einrichten, bei dem Sie Geld für Ziele zurücklegen, die nebulöser sind, aber in den kommenden Monaten möglicherweise größere Geldausgaben erfordern.

„Wenn Sie Ihre Notfallfondsziele und andere finanzielle Ziele erreichen, Erwägen Sie, jeden Monat Geld für kurzfristige Ziele in einem Spaßfonds beiseite zu legen, “, sagt Brauer. "Dieser Weg, Du bist immer auf etwas Spontanes vorbereitet, und es kann ein Backup-Notfallfonds sein, nur für den fall."

Ist es besser, schuldenfrei zu sein oder Ersparnisse zu haben?

Sollten Sie all Ihr zusätzliches Geld für die Tilgung von Schulden verwenden, oder sollten Sie die Schuldentilgung lockern, um etwas Geld für Notfälle und andere Dinge zu verschwenden?

Ein Bericht von Bankrate vom September zeigte, dass fast die Hälfte der Amerikaner angibt, dass das Bezahlen ihrer Rechnungen ihre oberste finanzielle Priorität ist. In der Tat, Es ist schwer, ans Sparen zu denken, wenn das Geld knapp ist.

Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation der National Foundation for Credit Counseling, sagt, er habe sich immer für einen „ausgewogenen Ansatz“ zur Schuldentilgung im Vergleich zu Ersparnissen eingesetzt.

„Einsparungen haben oberste Priorität, vor allem, wenn die Wirtschaft unberechenbar ist und zu viele Menschen auf so wenig zurückgreifen können, ” McClary bemerkt, „Aber Schulden können den Sparzielen im Wege stehen.

„Zuerst selbst bezahlen sollte die goldene Regel beim Sparen sein, aber wenn Sie von Monat zu Monat hochverzinste Schulden tragen, schnitzen Sie ein kleines Extra für Ihre regelmäßigen Zahlungen. Sie zahlen die Schulden schneller ab und sparen Geld, indem Sie diese zusätzlichen Jahre mit Zinsen und Gebühren vermeiden.“

Ideen, um Ihre Ersparnisse zu steigern

Wenn Sie Ihre Ersparnisse aufbauen, Das erste, was Sie tun müssen, ist ein hochverzinsliches Sparkonto zu finden, auf dem Sie Ihr Geld aufbewahren können.

Die Zinssenkungen der Federal Reserve schaden den Sparern. Die Erträge sind eingebrochen, aber Sie können mit einem High-Yield-Konto immer noch mehr verdienen. Viele virtuelle Banken zahlen die höchsten Sätze, weil sie keine Filialen unterhalten müssen, wie es traditionelle Banken tun.

Setze dir kleine Ziele

Nächste, herauszufinden, wie man einen überschaubaren Geldbetrag beiseite legt, Matthäus berät. Er weist darauf hin, dass viele Menschen auf ein Sparziel blicken und von der Zahl überwältigt werden. Stattdessen, Gewöhnen Sie sich einfach an, Geld beiseite zu legen und auf Ihr Ziel hin zu bauen.

„Es kann einige Zeit dauern; Es könnte 12 Monate dauern, “, sagt Matthews. „Das Wichtigste ist, dass Sie auf diesen Punkt zu wachsen. Fangen Sie klein an und wenn Sie sich an die Gewohnheit gewöhnt haben, erhöhen Sie Ihren regelmäßigen Beitrag.“

Sparen Sie automatisch

Brewer sagt, dass der beste Weg, um Ihre Ersparnisse zu steigern, darin besteht, es automatisch zu machen. Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck direkt einzahlen, Richten Sie für jede Zahlungsperiode eine automatische Überweisung eines bestimmten Betrags auf Ihr Sparkonto ein. Dieser Weg, es fällt mit Arbeitgebereinbehalten von Ihrem Gehaltsscheck zusammen.

„Stellen Sie sicher, dass Sie nicht darüber nachdenken müssen, “, sagt Brauer. „Der beste Weg, um Ihre Ersparnisse zu vergrößern, besteht darin, nicht daran denken zu müssen, selbst zu zahlen. Wenn es automatisch ist, Sie müssen sich keine Sorgen machen, ob etwas übrig bleibt.“

Planen Sie unerwartete Glücksfälle ein

Schließlich, Verwenden Sie Zufallszahlen, um Ihre Sparkonten aufzuladen. Sie können einen Teil jedes Arbeitsbonus, Steuerrückerstattung oder Erbschaft auf Ihr Sparkonto. Brewer schlägt vor, sich für einen Prozentsatz zu entscheiden:zum Beispiel 60 Prozent für Schuldenabbau, 25 Prozent für Einsparungen und die restlichen 15 Prozent für etwas Sofortigeres, wie zum Beispiel neue Reifen für Ihr Auto.

Es gibt keine feste Regel. Das Wichtigste ist, einen Plan zu haben, der Ihnen hilft, Ihre Ersparnisse zu priorisieren.

So wählen Sie das beste Sparkonto

Die Entscheidung, wo Sie Ihr Geld anlegen, ist die letzte Hürde. Sie wissen, dass Sie sparen müssen und haben eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel Sie jeden Monat zur Seite legen können. aber wie wählen Sie das beste Sparkonto für sich selbst aus?

Brewer sagt, dass Sie zunächst ein Konto eröffnen, das nicht mit Ihrem Girokonto verknüpft ist. „Obwohl es bequem erscheinen mag, ein Konto zu eröffnen, auf dem Sie Ihre Schecks haben, es macht es auch zu einfach, nur an das Geld zu kommen, “ warnt er.

„Erwägen Sie, ein Konto zu eröffnen, speziell für Ihren Notfallfonds, wo es einen zusätzlichen Schritt gibt, der Sie dazu zwingt, darüber nachzudenken, bevor Sie auf das Geld zugreifen.“

Matthews weist darauf hin, dass es möglicherweise nicht der beste Ansatz ist, sich an den Renditen zu hängen. Sie sollten nach einem ertragsstarken Konto mit einem wettbewerbsfähigen Preis suchen, aber Ihr Geld häufig zu bewegen, um höhere APYs zu jagen, kann kontraproduktiv sein. Andere Dinge, die Matthäus sagt, um zu bedenken:

• Gebühren. Suchen Sie nach Konten, für die keine Wartungsgebühren erhoben werden. Matthews weist darauf hin, dass einige Konten keine Geldautomatengebühren erheben. und die können Sie Geld sparen.
• Kundendienst. Eröffnen Sie ein Konto bei einer Institution mit gutem Kundenservice. Wenn es ein Problem gibt, Es ist wichtig, mit jemandem zu sprechen oder Hilfe per Online-Chat zu erhalten.
• Eine gute Handy-App. Finden Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft mit einer hoch bewerteten mobilen App, die einfach zu bedienen ist und über die Funktionen verfügt, die Sie zur Verwaltung Ihres Kontos benötigen.

„Kundenservice und eine gute App werden gerade sehr wichtig, “ Matthews sagt, darauf hinweisen, mit der Pandemie, Sie können möglicherweise nicht in eine Bank gehen und sich um Ihre Geschäfte kümmern.

Schlussendlich, Wenn Sie Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen, müssen Sie Ihre Finanzen optimal nutzen und Ihre Ressourcen einsetzen, um Ihre Ziele zu erreichen. Finde heraus, was für dich sinnvoll ist und erarbeite einen Plan, um es zu verwirklichen.

Libby Wells hat zu einer Aktualisierung dieses Artikels beigetragen.