Do’s und Don’ts des Sparens in einer Rezession

Wenn es darum geht, Ihre Ersparnisse während einer Rezession aufzubauen, Dies ist in der Regel leichter gesagt als getan und hängt letztendlich von Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab.

Auch in nicht-rezessiven Zeiten, Es kann einige Zeit dauern, bis Sie sich an das Sparen gewöhnen, und Sie können hier und da noch ein paar Fehler machen.

Um Ihnen während einer Rezession beim Sparen zu helfen, Wir haben eine Reihe von Experten gefragt, was einige der hilfreichsten Dinge sind, sowie einige Dinge, die Sie um jeden Preis vermeiden sollten.

Tun Sie:Überprüfen Sie Ihre Sparziele (oder passen Sie sie an) an

Während Sparen in einer Rezession wie eine unmögliche Aufgabe erscheinen mag – insbesondere wenn Sie oder jemand in Ihrer Familie mit Arbeitslosigkeit zu kämpfen hat – ist es eine Angewohnheit, an der Sie festhalten (oder aufbauen) sollten, selbst wenn die eingezahlten Beträge gering sind.

Im Allgemeinen, Experten empfehlen, dass Sie genug sparen, um drei bis sechs Monate Ihres Lebensunterhalts zu decken. Jedoch, Wenn Sie nur kleinere Beträge einzahlen können, ist das auch in Ordnung – es ist die Gewohnheit, zu sparen, das ist der wichtige Teil.

„Es ist eine großartige Idee, Ihre Ersparnisse direkt auf ein separates Konto einzahlen zu lassen. “ sagt Larry DePaulis, Finanzberater und leitender Portfoliomanager bei UBS Financial Services in Boston. „[Auf diese Weise] jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, Der Betrag, der auf Ihrem Girokonto landet, ist wirklich das, was Sie ausgeben können. Dies macht es einfacher zu wissen, wann Sie diskretionäre Einkäufe reduzieren müssen.“

Wenn Sie sich in einer glücklicheren Situation befinden und immer noch ein stabiles Einkommen haben, Erwägen Sie, Ihre Sparbeiträge zu erhöhen und machen Sie es sich zum Ziel, Ihre Notsparbeiträge vollständig zu finanzieren.

Do:Halten Sie Ihre Ersparnisse flüssig

Wenn es um die Entscheidung geht wo um Ihren Notfallfonds aufzubewahren, Es ist wichtig, sicherzustellen, dass die Ersparnisse leicht zugänglich (und straffrei) sind, wenn Sie darauf zugreifen müssen.

Im Allgemeinen, Das bedeutet, ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen, da es Ihnen die Möglichkeit gibt, leicht auf das Geld zuzugreifen und gleichzeitig einige Zinsen zu verdienen. Jedoch, Zinsen zu verdienen sollte nicht das primäre Ziel sein, wenn es darum geht, Ihren Notfallfonds aufzubauen.

„Ihr primäres Ziel sollte es sein, das Geld sicher und liquide zu halten. “ sagt Scott Schleicher, Senior Financial Advisor bei Personal Capital in Denver.

Schleicher rät Sparern, bei der Auswahl eines Kontos das Kleingedruckte zu lesen und nach Vorbehalten wie den folgenden zu suchen:

• Auszahlungslimits
• Auszahlungsbeschränkungen
• Gebühren für die Auszahlung

Neben der Wahl eines liquiden Kontos, Wählen Sie ein separates Konto, um Ihre Ersparnisse zu speichern, im Allgemeinen, ist eine kluge Idee.

"Wenn Sie dieses Geld am selben Ort aufbewahren, ist es zu einfach, es für Nicht-Notfälle zu verwenden." sagt Annette Hammortree, CLTC, RICP, Inhaber von Hammortree Financial mit Sitz in Crystal Lake, Illinois.

Um zu sehen, welches hochverzinsliche Sparkonto das richtige für Sie ist, Sehen Sie sich die vollständige Übersicht über die Angebote verschiedener Banken von Bankrate an.

Tun Sie:Versuchen Sie, die Ausgaben zu senken oder zu verhandeln, wo Sie können

Auch wenn sich die Rezession nicht negativ auf Ihre Finanzen ausgewirkt hat, Es ist immer noch eine kluge Idee, Ihre Ausgaben zu bewerten und nach Möglichkeiten zu suchen, bei denen Sie Ausgaben reduzieren oder Rechnungen verhandeln können.

„Der direkteste Weg zu mehr Einsparungen besteht oft darin, bestimmte Ausgaben zu kürzen oder zu eliminieren, “ sagt Greg McBride, CFA, Finanzanalyst bei Bankrate. „Bewerten Sie Ihre Bedürfnisse und Ihren Lebensstil neu, um Möglichkeiten zur Kostensenkung zu identifizieren.“

Dies bedeutet, dass Sie eine Bestandsaufnahme aller Ihrer wiederkehrenden Ausgaben vornehmen und feststellen, welche Ausgaben erforderlich sind und welche nicht.

Nachdem Sie die Ausgaben identifiziert haben, können Sie sparen, Sehen Sie nach, wo Sie Ihre monatlichen Zahlungen durch Verhandlungen senken können. Zum Beispiel, Handy- und Kabelrechnungen sind oft verhandelbar.

Tun Sie:Bleiben Sie motiviert

Laut einer Studie der American Psychological Association vom Mai 2020 70 Prozent der Amerikaner bezeichneten die US-Wirtschaft als einen der Hauptstressoren in ihrem Leben.

Diese Informationen sollten angesichts des Jahres, das wir hatten, nicht überraschen, aber es ist auch kein exklusives 2020-Problem – das Thema Geld schafft es immer, ganz oben auf der Stressliste zu stehen.

Wenn Sie zu den 70 Prozent gestresst sind, Wir wissen, dass es eine Herausforderung sein kann, motiviert zu bleiben. Experten empfehlen, dass der Schlüssel zur Motivation darin besteht, einen Angriffsplan zu entwickeln.

Einige andere Tipps, die Sie möglicherweise hilfreich finden, sind:

• Ziele setzen (auch lustige)
• Profitieren Sie vom Erfolg Ihrer Mitmenschen
• Ändere deine Denkweise über Schulden
• Seien Sie bereit, Fehler zu akzeptieren, die Sie auf dem Weg machen

Don't:Nehmen Sie zusätzliche Schulden aufgrund großer, unnötige Einkäufe

Wenn es um Ihr Geld und das Überleben einer Rezession geht, Eine große Fallgrube, die Sie vermeiden sollten, ist die Anhäufung zusätzlicher Schulden aufgrund großer, unnötige Einkäufe.

„Die wirtschaftliche Unsicherheit ist eine Zeit, um Schulden abzubauen und Ersparnisse anzukurbeln. nicht umgekehrt." sagt McBride.

Dies ist besonders wichtig, wenn die Feiertage bevorstehen, da es verlockend sein kann, Geschenke auf eine Kreditkarte oder einen Zwischenstopp zu legen. und bezahle es später. Aber es lohnt sich einfach nicht.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre persönliche finanzielle Situation einschätzen, um zu sehen, was Sie sich wirklich leisten können. Das Letzte, was Sie wollen, ist zu riskieren, tief in Schulden zu geraten, gerade in unsicheren Zeiten, alles für eine Saison, die kommt und geht.

Don’t:Hochverzinsliche Schulden anhäufen

Angesichts des herausfordernden Jahres, das viele von uns erlebt haben, Sie können gezwungen sein, einen gewissen Betrag an Schulden aufzunehmen, um sich das Nötigste leisten zu können. Es ist zwar nicht ideal, aber Es gibt ein paar Schritte, die Sie unternehmen können, um den Treffer zu mildern.

Der erste Schritt besteht darin, hochverzinste Schulden um jeden Preis zu vermeiden, die in der Regel mit Kreditkarten verbunden ist. Eine Möglichkeit, dies zu vermeiden, besteht darin, nach Kreditkarten zu suchen, die einleitende Null-Prozent-Werbezinsperioden oder Guthabenübertragungen anbieten.

Während diese niedrigen Preise nicht ewig anhalten, Sie können Sie davor bewahren, überwältigende Zinsen für wichtige Einkäufe anzuhäufen, während Sie daran arbeiten, wieder auf die Beine zu kommen.

Nicht:Lassen Sie sich von niedrigen Sparquoten entmutigen

Es ist kein Geheimnis, dass die Zinssätze für Sparer enttäuschend niedrig sind und dies zwar nicht ideal ist, um Ihre Renditen zu steigern. Es sollte Sie nicht davon abhalten, zumindest einen Teil Ihrer Ersparnisse auf einem verzinslichen Konto zu parken.

„Sie möchten an einem zugänglichen Ort sparen UND etwas verdienen, auch in diesem Niedrigzinsumfeld “, sagt Hammortree.

Zinsen sind zwar nicht das Hauptziel von Notsparmaßnahmen, aber gemäß unserem vorherigen Punkt, Es ist definitiv ein Bonus, den Sie ernsthaft in Betracht ziehen sollten. Ihre Einnahmen sehen möglicherweise nicht mehr so ​​gut aus wie vor einem Jahr, aber es ist immer noch "freies Geld, “ und wer möchte nicht, dass sein Geld für sie arbeitet?

Don’t:Langfristige finanzielle Ziele aus den Augen verlieren

Wenn es ums Sparen geht, Es ist wichtig, sowohl Ihre kurz- als auch langfristigen finanziellen Ziele zu berücksichtigen. Während Sie sich jetzt vielleicht mehr darauf konzentrieren, nur zu überleben, Versuchen Sie nicht zu vergessen, an Ihr zukünftiges Ich zu denken.

„Der Weg zu finanzieller Sicherheit ist das Sparen für Notfälle und den Ruhestand. nicht nur das eine auf die Gefahr des anderen, “, sagt McBride.

Michele Lee Fein, RICP, CEO und Gründer von Cornerstone Wealth Advisory in New York City, schlägt vor, Ihr Rentenportfolio zu bewerten, um sicherzustellen, dass es auf Ihr Rentenalter und Ihre Risikobereitschaft ausgerichtet ist.

„Wenn Sie weiter weg vom Ruhestand sind, Sie haben mehr Zeit, sich von Marktvolatilität und fallenden Märkten zu erholen, “ sagt Gut. „Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, stellen Sie sicher, dass Sie allmählich beginnen, Risiken zu mindern, Wir wollen in naher Zukunft mehr passive Einkommensströme schaffen, die nachhaltig sein werden.“

Unterm Strich ist die finanzielle Situation jedes Einzelnen unterschiedlich und muss auf persönlicher Ebene bewertet werden, damit Sie Ihren Plan entsprechend anpassen können.