Sparkonten sind nach wie vor ein wichtiger Bestandteil Ihres Finanzplans,

Welche Bank soll ich wählen?

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In diesen Tagen gibt es vieles zu verunsichern, und das hat sich auf die Art und Weise, wie wir unser Geld handhaben und investieren, niedergeschlagen.

Das Sparkonto war schon immer ein bewährtes Standby, ein einfaches und zugängliches Fahrzeug, um Ihr zusätzliches Geld für zukünftige Bedürfnisse zu parken. Während COVID-19 weiterhin wirtschaftliche Unsicherheit hinterlässt, Immer mehr Leute suchen nach diesem alten Lieblingskonto, um ihr Geld zu verstecken, aber ist es der richtige Schritt in einem Niedrigzinsumfeld?

„Die Zinsen befinden sich auf historischen Tiefstständen und werden voraussichtlich noch einige Zeit niedrig bleiben. “ sagt Jay Abolofia, Gründer von Lyon Financial Planning außerhalb von Boston und zertifizierter Finanzplaner. "Im Allgemeinen, Das ist gut für Kreditnehmer und schlecht für Sparer.“

Die Sparkonten sind sehr niedrig

Die Pandemie ist einer der Hauptgründe für das rückläufige Zinsumfeld. Als Reaktion auf die wirtschaftlichen Folgen März 2020 senkte die US-Notenbank die Zinsen auf nahe Null.

„Obwohl dies der Wirtschaft in vielerlei Hinsicht zugute kam, es hat auch viele Banken dazu veranlasst, die Zinssätze für Sparer zu senken, “ sagt Chris Abrams, der Gründer von Abrams Insurance Solutions, ein unabhängiges Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen.

Im Laufe des Jahres 2020, die Sparerträge gingen stetig zurück, obwohl sie sich weitgehend stabilisiert haben. Die besten Sparkonten zahlen derzeit rund 0,6 Prozent APY, während der nationale Durchschnitt nur 0,06 Prozent beträgt.

So, Warum sollte jemand in einem solchen Klima ein Sparkonto in Betracht ziehen?

„Auch bei so niedrigen Preisen ein Banksparkonto kann eine entscheidende Rolle in Ihrer gesamten Cash-Management-Strategie spielen, vor allem wegen ihrer Liquiditäts- und Einlagensicherung, “, sagt Abolofia.

Beste Einsatzmöglichkeiten für ein Sparkonto – auch im Niedrigzinsumfeld

Ein Sparkonto kann das Fahrzeug sein, das Sie in einigen unerwarteten Lebenssituationen brauchen. Jedoch, Für bestimmte Ziele oder Zeithorizonte sind möglicherweise andere Konten zu berücksichtigen.

„Ein solider Notfallfonds hilft Ihnen, eine Situation zu vermeiden, in der Sie Aktien verkaufen müssen, die an Wert verloren haben, um unerwartete Ausgaben zu bezahlen. “ sagt Scott Schleicher, Senior Financial Advisor bei Personal Capital. „Eine gängige Faustregel ist, drei bis sechs Monate an nicht-diskretionären Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds zu sparen. Dazu gehören Ausgaben wie Ihre Hypothek oder Miete, Versorgungsunternehmen, Versicherung, Lebensmittel und Transport.“

Hier sind ein paar andere Verwendungen für ein Sparkonto.

Wenn Sie schnell und einfach auf das Geld zugreifen müssen

Wenn es darum geht, Ihr Geld abzuheben, Sparkonten können es einfacher machen als andere Produkte.

Sie können Geld von Ihrem Sparkonto abheben, ohne eine Strafgebühr zu zahlen, im Gegensatz zu einer CD. Diese Funktion ist besonders wichtig, wenn es um unerwartete Notfälle geht. Mit einem Sparkonto haben Sie bequemen Zugang zu Geld für einen neuen Autoreifen oder für einen ähnlichen Notfall.

Obwohl die Federal Reserve eine Regel gestrichen hat, die die Abhebungen und Überweisungen von Sparkonten auf sechs pro monatlichen Abrechnungszyklus beschränkte, Ihre Bank kann diese Regel noch haben.

Wenn Sie einen Platz für kurzfristige Sparziele brauchen

Die Entscheidung, ein Sparkonto anstelle eines anderen Anlageinstruments zu verwenden, hängt wahrscheinlich davon ab, wann Sie dieses Geld benötigen. sagt Gilles Hudelot, Bildungsdirektor der Mentoro-Gruppe, ein Finanz-Wellness-Bildungsunternehmen.

„Alles, was in ein bis zwei Jahren gebraucht werden könnte, wäre im kurzfristigen Eimer, “, sagt Hudelot. „Dazu gehören Notfonds und kurzfristige Sparziele wie Weihnachten, Urlaubsersparnisse oder Ausgaben, von denen Sie wissen, dass sie bald kommen. Das Risiko, dass dieses Geld auf einem Anlagekonto sinkt, überwiegt nicht die möglichen Gewinne, die Sie erzielen könnten.“

Wenn Sie einen sicheren Ort für Ihr Geld brauchen

Solange Sie bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUSIF-versicherten Kreditgenossenschaft Bankgeschäfte tätigen, Sie haben mehr Schutz als bei anderen Investitionen. Sie werden durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung gestützt. Die Regierung wird bis zu 250 US-Dollar decken, 000 für Fehler. Stellen Sie immer sicher, dass Sie sich innerhalb der FDIC- oder NCUSIF-Grenzen und -Richtlinien befinden.

Situationen, in denen ein Sparkonto keinen Sinn macht

Trotz all seiner Vorteile Ein Sparkonto ist nicht für jedes Szenario geeignet.

Wenn Sie einen Platz für langfristige Sparziele brauchen

Ziehen Sie Strategien in Betracht, die Ihnen helfen, im Laufe der Zeit mehr Geld zu verdienen, wie es zu investieren. Sparkonten eignen sich hervorragend für Ihre kurzfristigen Ersparnisse oder den Notfallfonds.

Wenn Sie das Mindestguthaben des Kontos nicht erfüllen

Sie müssen die Mindestguthabenanforderungen des Kontos erfüllen, damit es für Sie richtig ist.

„Die meisten Sparkonten haben heute ein Mindestguthaben, d.h. wenn der Kontostand unter den Mindestbetrag fällt, dem Konto Gebühren oder Gebühren anfallen, die Ihrem Konto den Zinssatz rauben kann, den (es) verdient, “ sagt Juan Carlos Cruz, Gründer der Britewater Financial Group in Brooklyn, New York. "Die Verwendung eines Sparkontos zum Zwecke der Altersvorsorge und dieser niedrige Zinssatz helfen möglicherweise nicht, mit der Inflation Schritt zu halten."

Wenn Sie nach großen Renditen suchen

Ein Sparkonto ist nicht für jede Situation das richtige.

„Wenn Sie für ein zukünftiges finanzielles Ziel sparen möchten, Es gibt viele bessere Möglichkeiten, Ihr Geld zu maximieren, “ sagt Jacob Dayan, CEO und Mitbegründer von Community Tax. Fesseln, CDs, Treasury Bills und Notes eignen sich am besten für Risikoscheue. Für diejenigen, die mehr Risiken eingehen können, Es gibt großartige Optionen wie Indexfonds und Blue-Chip-Aktien. Diese Optionen sind viel besser geeignet als ein Sparkonto, auf dem Sie Ihr Geld einsetzen und höhere Renditen erzielen können.“

Endeffekt

Ein Sparkonto ist möglicherweise nicht für jede Situation ideal, wie zum Beispiel für die Altersvorsorge. Sparkonten, jedoch, kann ein fantastisches Werkzeug in Ihrem Finanzarsenal sein, wenn Sie kurzfristige Ersparnisse in der Nähe und sicher benötigen.

„Sparkonten sind wie Fallschirme, “ sagt Roy Ferman, Gründer und CEO von Seek Capital. „Ihre Finanzen könnten im freien Fall enden, sei es aus Schulden, Verlust von Einkommen, oder ein lebensbedrohliches Virus, das die Welt zum Stillstand gebracht hat. Ein Sparkonto dient dazu, Ihren Sturz aufzufangen.“