10 Arten von Sparkonten:Wo Sie Ihr Geld sparen können

Die Entscheidung, Ihr Spargeld zu bauen, ist ein großer Schritt in Richtung einer besseren finanziellen Zukunft.

Die Ersparnisse, die Sie beiseite legen, können Ihnen helfen, eine Reihe von Lebenszielen zu erreichen, einschließlich des Kaufs Ihres ersten Eigenheims oder des Baus einer Start- und Landebahn, um Ihr Traumgeschäft zu starten. Aber nicht alle Sparkonten sind gleich. Die Auswahl des richtigen ist der Schlüssel zur Optimierung und Erreichung Ihrer Ziele. während Sie gleichzeitig Ihre einzigartigen Präferenzen für Sicherheit erkennen, Rendite und Liquidität.

Hier ist ein genauerer Blick auf 10 Sparkonto-Optionen, damit Sie feststellen können, welche für Ihre Vermögensaufbauziele am besten geeignet ist.

1. Reguläres Sparkonto

Der häufigste Ort, um Geld zu sparen, ist ein reguläres Sparkonto, das Sie bei fast jeder Bank eröffnen können. Mit einem Basis-Sparkonto Sie können für alle Arten von Sparzielen Geld beiseite legen. Diese Konten sind bundeseinheitlich bis zu $250 versichert, 000 und ermöglicht es Ihnen, einen gewissen Betrag an Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen.

Basissparkonten versprechen Liquidität (d.h. einfacher Zugang zu Bargeld) für Kontoinhaber. Sie haben die Gewissheit, dass Sie bis zu sechs Abhebungen pro Abrechnungszyklus vornehmen können, um Geld für alles abzuheben, was Sie benötigen.

Die Verzinsung des Basissparkontos ist im Vergleich zu anderen Sparformen generell niedrig. Jedoch, Das Konto bietet einen relativ sicheren Ort, um Ihr Geld für einen einfachen Zugriff in Zukunft zu parken. Es könnte der perfekte Ort sein, um Ihren Notfallfonds oder Ersparnisse für kurzfristige Ziele aufzubewahren.

Wenn Sie diese Option in Betracht ziehen, Dann nehmen Sie sich die Zeit, um Ihre lokalen Banken und Kreditgenossenschaften zu erkunden. Es ist möglich, dass Sie ein Basis-Sparkonto finden, das Ihren Bedürfnissen mit einem attraktiven Zinssatz entspricht.

2. Online-Sparkonto

Ein stationäres Finanzinstitut ist nicht der einzige Ort, an dem Sie ein Sparkonto kaufen können. Online-Sparkonten bieten eine zugängliche Möglichkeit, Ihre Ersparnisse von Ihrem Smartphone oder Computer überall auf der Welt zu verwalten.

Außerdem, Online-Sparkonten sind sicher und bieten teilweise vergleichbare, wenn nicht besser, Renditen als stationäre Banken, Außerdem haben Sie die gleiche Liquiditätszusage, die Sie von einem herkömmlichen Sparkonto erhalten würden.

Wie bei herkömmlichen Sparkonten einige Online-Konten beschränken Auszahlungen auf sechs während jedes Kontoauszugszyklus, Machen Sie sich daher mit den Bedingungen Ihres Kontos vertraut, um mögliche Strafen zu vermeiden.

Wenn Sie Ihr Geld online verwalten möchten, Online-Sparkonten sind eine bequeme Option. Sie haben Liquidität und Sicherheit, ohne dass Sie persönlich Bankgeschäfte tätigen müssen.

3. Sparkonto mit hoher Rendite

Hochverzinsliche Sparkonten ähneln traditionellen Sparkonten mit einem großen Unterschied:Der Zinssatz ist auf einem Hochzinskonto in der Regel höher, So können Sie Ihr Geld vermehren, ohne auf Sicherheit und Liquidität verzichten zu müssen.

Mit einem hochverzinslichen Sparkonto Sie können weiterhin auf bis zu sechs Abhebungen oder elektronische Überweisungen pro Abrechnungszyklus beschränkt sein, aber einige Banken haben diese Regeln gelockert. Plus, wenn das Konto FDIC-versichert ist, Sie wissen, dass Ihr Geld sicher ist, auch wenn das Finanzinstitut in Schwierigkeiten gerät.

4. Studentensparkonto

Wenn du in der Schule bist, eine andere Sparkontooption ist eine speziell auf Studenten ausgerichtete Option. Der Vorteil der Eröffnung eines Studentensparkontos besteht darin, dass Sie in der Regel niedrigere monatliche Guthabenanforderungen und zusätzliche Vergünstigungen genießen, die Ihr Finanzleben weniger stressig machen.

Wenn Sie ein Studentensparkonto kaufen, Sie werden feststellen, dass Ihre Möglichkeiten etwas eingeschränkt sind. Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten Girokonten für Studenten an. aber Studentensparkonten sind weniger verbreitet.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein speziell auf Studenten ausgerichtetes Sparkonto zu finden, mach dir keine Sorge, Es besteht die Möglichkeit, dass Sie immer noch ein Sparkonto finden, um Ihren Bedarf zu decken. Einige Sparkonten ermöglichen es Ihnen, Ihre Ersparnisse ohne monatliche Gebühren aufzubauen und bieten dennoch einen relativ hohen APY.

5. CDs

Eine Einzahlungsbescheinigung, oder CD, ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse aufzubauen. CDs zahlen in der Regel eine höhere Rendite als herkömmliche Sparkonten, wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit aufbewahren – von drei Monaten bis zu fünf Jahren (oder länger). Die Kehrseite ist die verringerte Liquidität, oder die Möglichkeit, Geld ohne Strafe abzuheben, wenn Sie es wollen, was regelmäßige Sparkonten so attraktiv macht.

Wenn Sie CDs vergleichen, Sie werden feststellen, dass längerfristig wie eine 5-Jahres-CD, kann zu einem höheren Ertrag führen. Jedoch, Der Kompromiss besteht darin, dass Sie Ihr Geld für die Dauer der Laufzeit unberührt lassen. Ihre Gelder sind sicher, wenn sie FDIC-versichert sind. Sollten Sie jedoch feststellen, dass Sie Ihr Geld abheben müssen, bevor die CD fällig ist, Sie werden wahrscheinlich eine Gebühr zahlen.

Aufgrund der fehlenden Liquidität Eine CD ist ein guter Ort, um für längerfristige Ziele zu sparen. Jedoch, Es ist nicht der beste Ort, um Ihren Notfallfonds oder Geld aufzubewahren, auf das Sie möglicherweise kurzfristig zugreifen müssen.

6. Geldmarktkonten

Geldmarktkonten bieten einen sicheren Ort, um Ihre Ersparnisse zu speichern und gleichzeitig von relativ hohen Renditen zu profitieren. Viele der Top-Geldmarktkonten bieten APYs von etwa 0,6 Prozent.

Wie viele Sparprodukte das Guthaben auf Ihrem Konto kann von der FDIC für bis zu 250 USD versichert werden. 000. Im Gegensatz zu den meisten Sparprodukten Geldmarktfonds bieten in der Regel Zugang über eine Debitkarte oder einen Papierscheck.

Obwohl einige Banken die Anzahl der Abhebungen in einem bestimmten Zyklus immer noch begrenzen, Geldmarktkonten bieten eine größere Flexibilität als herkömmliche Sparkonten oder CDs. Jedoch, Geldmarktkonten zahlen in der Regel weniger als CDs.

Marktgeldkonten erfordern auch höhere Mindestguthaben als andere Arten von Sparkonten, Berücksichtigen Sie daher unbedingt die Vor- und Nachteile von Geldmarktkonten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

7. Sparkonten mit automatischer Sparfunktion

Verbraucher, die beim Erreichen ihrer Sparziele etwas mehr Hilfe benötigen, möchten möglicherweise die automatischen Sparfunktionen einiger Banken nutzen. Sie funktionieren, indem sie Transaktionen von Debitkartentransaktionen auf den nächsten Dollar aufrunden und die Differenz direkt auf Ihr Sparkonto überweisen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Überweisung einzurichten, um bei jedem Gehaltsscheck automatisch einen Teil Ihres Gehalts von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto zu überweisen.

Auch wenn diese Aktionen klein erscheinen mögen, sie können sich bei konsequenter Anwendung im Laufe der Zeit schnell summieren, hilft Ihnen, ein gesundes Sparkonto aufzubauen.

8. Cash-Management-Konto

Cash-Management-Konten unterscheiden sich ein wenig von anderen Sparvehikeln. In der Regel nicht von Banken angeboten, diese Konten sind stattdessen über bankfremde Finanzdienstleister verfügbar. Online-Brokerages und Robo-Advisor-Plattformen bieten in der Regel CMAs an.

Das bei CMA eingezahlte Geld wird vom Anbieter auf ein Konto bei einer Partnerbank eingezahlt, die FDIC-Abdeckung bietet, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse sicher sind. Cash-Management-Konten zahlen einige Zinsen, obwohl sie dafür gedacht sind, Geld zu halten, das Sie schließlich auf ein Makler- oder Ruhestandskonto legen möchten.

9. Gesundheitssparkonto

Gesundheitssparkonten ähneln einem Standardsparkonto, es sei denn, sie dienen einem einzigen Zweck:zur Begleichung medizinischer Kosten. Sie erfordern, dass Sie in einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt eingeschrieben sind, um einen zu eröffnen. und Sie und/oder Ihr Arbeitgeber können zum Fonds beitragen. Bis zu $3, 600 für Einzelpersonen und $7, 200 für Familien können jährlich auf diese Konten eingezahlt werden, und zusätzlich 1 $, 000 pro Jahr können ab 55 Jahren hinzukommen. Im Jahr 2022, die Obergrenze wird auf 3 US-Dollar steigen, 650 für Einzelpersonen und $7, 300 für Familien.

Gesundheitssparkonten unterliegen nicht der Bundeseinkommensteuer und alle nicht ausgegebenen Gelder werden am Ende des Jahres für zukünftige Gesundheitsausgaben, die Ihnen möglicherweise entstehen, übertragen. Jedoch, ein HSA kann nur für medizinische Ausgaben verwendet werden, Es ist also kein gutes Vehikel für andere Ziele als die Zahlung der Gesundheitskosten.

10. IRA und Roth IRA

Neben diesen kurzfristigen Sparmöglichkeiten, Es gibt andere Fahrzeuge, die für langfristige Ziele wie den Ruhestand besser geeignet sind.

IRA-Konten, einschließlich Roth IRAs und traditionelle IRAs, sind gute Optionen für diejenigen, die für den Ruhestand planen. Sie bieten in der Regel eine durchschnittliche Jahresrendite von 7 % und 10 %, und Sie können bis zu $6 beitragen, 000 auf diese Konten pro Jahr, oder $7, 000, wenn Sie 50 oder älter sind.

Der Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA besteht darin, dass Sie mit einer Roth IRA Dollar nach Steuern beisteuern können. die Sie nach Vollendung des 59½ Jahre steuerfrei beziehen können. Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, Vorsteuerdollar beizutragen, die als Einkommen besteuert werden, wenn Sie sie nach Vollendung des 59.

Endeffekt

Die Art des Sparkontos, das Sie wählen, sollte es Ihnen ermöglichen, Ihre Sparziele erfolgreich zu erreichen. Wenn Sie Ihre Sparmöglichkeiten erkunden, Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Bedürfnisse zu durchdenken. Legen Sie Wert auf Sicherheit und Liquidität? Oder suchen Sie nach der höchsten Rendite, unabhängig von Ihrem Zugang zu den Mitteln?

Seien Sie ehrlich zu sich selbst, was Sie angesichts Ihrer aktuellen finanziellen Situation sparen können. Bauen Sie zunächst einen Notfallfonds auf, auf den Sie leicht zugreifen können, und arbeiten Sie dann mit dem Konto, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, auf andere Sparziele hin.