Bankreserven

Was sind Bankreserven?

Bankreserven sind die Mindestreserven, die Finanzinstitute zur Verfügung haben müssen, um die Anforderungen der Zentralbanken zu erfüllen. Dabei handelt es sich um echtes Papiergeld, das von der Bank in einem Tresor vor Ort oder auf ihrem Konto bei der Zentralbank aufbewahrt werden muss. Die Anforderungen an die Bargeldreserven sollen sicherstellen, dass jede Bank jede große und unerwartete Nachfrage nach Abhebungen decken kann.

In den USA., die Federal Reserve diktiert den Bargeldbetrag, Reservesatz genannt, die jede Bank pflegen muss. Historisch, der Reservesatz reichte von null bis 10 % der Bankeinlagen.

• Bankreserven sind die Mindestbeträge an Bargeld, die Banken für den Fall einer unerwarteten Nachfrage vorhalten müssen.
• Überschussreserven sind die zusätzlichen Barmittel, die eine Bank vorrätig hält und die Kreditvergabe ablehnt.
• Bankreserven werden vorgehalten, um Panik zu vermeiden, die entstehen kann, wenn Kunden feststellen, dass eine Bank nicht genügend Bargeld zur Verfügung hat, um den Sofortbedarf zu decken.
• Bankreserven können in einem Tresor vor Ort aufbewahrt oder an eine größere Bank oder eine regionale Zentralbank der Federal Reserve Bank geschickt werden.
• Historisch, der Reservesatz für amerikanische Banken wurde auf null bis 10 % festgesetzt.

Wie Bankreserven funktionieren

Bankreserven sind in erster Linie ein Mittel gegen Panik. Die Federal Reserve verpflichtet Banken, einen bestimmten Bargeldbetrag in Reserve zu halten, damit sie nie knapp werden und die Auszahlung eines Kunden verweigern müssen. möglicherweise einen Bank Run auslösen.

Eine Zentralbank kann auch Bankreserven als Instrument der Geldpolitik verwenden. Sie kann die Mindestreservepflicht senken, damit die Banken eine Reihe neuer Kredite vergeben und die Wirtschaftstätigkeit steigern können. Oder es kann verlangen, dass die Banken ihre Reserven erhöhen, um das Wirtschaftswachstum zu bremsen.

In den vergangenen Jahren, die US-Notenbank und die Zentralbanken anderer entwickelter Volkswirtschaften haben sich anderen Taktiken wie der quantitativen Lockerung (QE) zugewandt, um die gleichen Ziele zu erreichen. Die Zentralbanken in Schwellenländern wie China sind weiterhin darauf angewiesen, die Reserven der Banken anzuheben oder zu senken, um ihre Volkswirtschaften abzukühlen oder anzuheizen.

Die US-Notenbank Fed hat die Mindestreserven mit Wirkung zum 26. März auf null Prozent gesenkt. 2020.

Erforderliche und überschüssige Bankreserven

Bankreserven werden entweder als erforderliche Reserven oder Überschussreserven bezeichnet. Die erforderliche Reserve ist der Mindestbestand an Barmitteln, den die Bank vorhalten kann. Bei der Überschussreserve handelt es sich um Bargeld, das über das erforderliche Minimum hinausgeht, das die Bank in ihrem Tresor hält, anstatt sie an Unternehmen und Verbraucher auszuleihen.

Banken haben wenig Anreiz, Überschussreserven zu halten, da Bargeld keine Rendite einbringt und im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation sogar an Wert verlieren kann. Daher, Banken minimieren normalerweise ihre Überschussreserven, das Geld an Kunden ausleihen, anstatt es in ihren Tresoren zu halten.

Immer noch, Bankreserven sinken in Zeiten wirtschaftlicher Expansion und steigen in Rezessionen. In guten Zeiten, Unternehmen und Verbraucher leihen sich mehr aus und geben mehr aus. Während Rezessionen, sie können oder wollen keine zusätzlichen Schulden aufnehmen. In Ausfallzeiten, die Banken können auch ihre Kreditvergabeanforderungen verschärfen, um Ausfälle zu vermeiden.

Geschichte der Bankreserven

Trotz der entschlossenen Bemühungen von Alexander Hamilton, unter anderen, die Vereinigten Staaten hatten bis 1913 nur für kurze Zeit ein nationales Bankensystem, als das Federal Reserve System geschaffen wurde. (Bis 1863, das Land hatte zumindest eine Landeswährung und ein nationales Bank-Chartering-System.)

Bis dann, Banken wurden von Staaten gechartert und reguliert, mit unterschiedlichen Ergebnissen. Zusammenbrüche von Banken und "Runs" auf Banken waren üblich, bis 1907 eine ausgewachsene Finanzpanik zu Forderungen nach Reformen führte. Das Federal Reserve System wurde geschaffen, um die Geldmenge des Landes zu überwachen.

Seine Rolle wurde 1977 erheblich erweitert, als in einer Zeit mit zweistelliger Inflation, Der Kongress definierte Preisstabilität als nationales politisches Ziel und richtete das Federal Open Market Committee (FOMC) innerhalb der Fed ein, um dies umzusetzen.

Besondere Überlegungen

Die erforderliche Bankreserve folgt einer Formel, die in den Vorschriften des Federal Reserve Board festgelegt ist. Die Formel basiert auf dem Gesamtbetrag, der auf den Nettotransaktionskonten der Bank hinterlegt ist.

Die Zahl beinhaltet Sichteinlagen, automatische Überweisungskonten, und teilen Sie Kontoentwürfe. Nettotransaktionen werden als Gesamtbetrag auf Transaktionskonten abzüglich der von anderen Banken fälligen Gelder berechnet, und abzüglich Bargeld, das gerade abgeholt wird.

Der erforderliche Mindestreservesatz kann auch von einer Zentralbank als Instrument zur Umsetzung der Geldpolitik verwendet werden. Durch dieses Verhältnis eine Zentralbank kann die für Kreditaufnahmen zur Verfügung stehende Geldmenge beeinflussen.

Liquiditätsdeckungsgrad (LCR)

Zusätzlich zu den von der Federal Reserve festgelegten Mindestreservepflichten für Banken, Banken müssen auch die Liquiditätsanforderungen der Basler Akkorde einhalten. Die Baseler Abkommen sind eine Reihe von Bankvorschriften, die von Vertretern der wichtigsten globalen Finanzzentren festgelegt wurden.

Nach dem Zusammenbruch der US-Investmentbank Lehman Brothers im Jahr 2008 die Baseler Vereinbarungen wurden in einer Vereinbarung namens Basel III gestärkt. Dies erforderte, dass die Banken eine angemessene Liquidity Coverage Ratio (LCR) einhalten mussten. Laut LCR müssen Banken und andere Finanzinstitute 30 Tage lang genügend Barmittel und liquide Mittel halten, um Mittelabflüsse zu decken.

Im Falle einer Finanzkrise, Die LCR soll Banken dabei helfen, sich Geld von der Zentralbank leihen zu müssen. Die LCR soll sicherstellen, dass die Banken über genügend Kapital verfügen, um kurzfristige Kapitalstörungen auszugleichen. Es ist wichtig zu beachten, dass selbst wenn die Federal Reserve die Mindestreserven der Banken senkt, Banken müssen weiterhin die LCR-Anforderungen erfüllen, um sicherzustellen, dass sie über genügend liquide Mittel verfügen, um ihre kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen.

Die erforderlichen Bankreserven werden von der Federal Reserve für jede Bank basierend auf ihren Nettotransaktionen bestimmt.

Auswirkungen der Krise von '08

Bis zur Finanzkrise 2008-2009 Banken erhielten keine Zinsen für die von ihnen gehaltenen Barreserven. Das hat sich am 1. Oktober geändert. 2008. Als Teil des Notstandsgesetzes zur Wirtschaftsstabilisierung von 2008 die Federal Reserve begann, den Banken Zinsen auf ihre Reserven zu zahlen. Zur selben Zeit, die Fed senkte die Zinsen, um die Kreditnachfrage anzukurbeln und die Wirtschaft wieder in Schwung zu bringen.

Das Ergebnis widersprach der gängigen Meinung, dass Banken lieber Geld verleihen würden, als es im Tresor aufzubewahren. Die Banken nahmen das von der Federal Reserve zugeführte Geld und hielten es als Überschussreserven, anstatt es auszuleihen. Sie zogen es vor, einen kleinen, aber risikofreien Zinssatz zu verdienen, anstatt ihn für eine etwas höhere, aber riskantere Rendite auszuleihen.

Aus diesem Grund, der Gesamtbetrag der Überschussreserven ist nach 2008 trotz eines unveränderten Mindestreservesatzes in die Höhe geschnellt.

Wie viel Geld müssen Banken in Reserve halten?

Der Reservebetrag lag in der Vergangenheit zwischen null und 10 %. Seit 26. März 2020, es war null.

Sind Bankreserven Aktiva oder Passiva?

Die Reserven einer Bank gelten als Teil ihres Vermögens und werden als solche in ihren Jahresabschlüssen und Jahresabschlüssen ausgewiesen.

Wie werden Bankreserven berechnet?

Die Reserven einer Bank werden berechnet, indem ihre gesamten Einlagen mit dem Reservesatz multipliziert werden. Zum Beispiel, wenn die Einlagen einer Bank 500 Millionen US-Dollar betragen, und die erforderliche Reserve beträgt 10 %, multipliziere 500 mit 0,10. Die erforderliche Mindestreserve der Bank beträgt 50 Millionen US-Dollar.

Wo halten Banken ihre Reserven?

Ein Teil davon ist in einem Tresor bei der Bank versteckt. Reserven können auch auf dem Konto der Bank bei einer der 12 regionalen Federal Reserve Banks gehalten werden. Einige kleine Banken halten einen Teil ihrer Reserven bei größeren Banken und zapfen sie bei Bedarf an.

Dieser Geldfluss zwischen den Tresoren erreicht zu bestimmten Zeiten seinen Höhepunkt, wie während der Ferienzeit, wenn Verbraucher zusätzliches Bargeld abheben. Sobald die Nachfrage nachlässt, die Banken liefern einen Teil ihres überschüssigen Bargelds an die nächste Federal Reserve Bank.

Die Quintessenz

Das alte Bankensystem, das in den USA existierte, bevor die Regulierung zentralisiert wurde, scheint nach heutigen Maßstäben ein bisschen Wildwest zu sein. Jeder Staat könnte Banken gründen, und kleine Banken tauchten auf und gingen regelmäßig unter. "Runs" am Ufer waren üblich.

Das änderte sich mit der Schaffung des Federal Reserve Systems, und zu den Änderungen gehörte die Anforderung, dass Banken einen Mindestbetrag an Barreserven halten müssen, um die Nachfrage zu decken. Seit März 2020, die Mindestreserve war null, Dies deutet darauf hin, dass die Federal Reserve mit dem von den Banken des Landes freiwillig gehaltenen Bargeld in Kombination mit der von den Basler Abkommen geforderten 30-Tage-Liquiditätsdeckungsquote zufrieden ist.