YNAber-Spotlight:Claudia Holt

„Sie alle wissen, dass wir grenzwertig sind“, erklärt Claudia Holt und spricht über YNABers (sie selbst eingeschlossen). Sie fasst einen Austausch zwischen ihr und ihrer besten Freundin zusammen, beide begeisterte Sparfüchse.

„Ich habe diesen Sommer einen Roadtrip gemacht, um meinen besten Freund zu sehen, wir sind beide YNAB-Benutzer. Wir hatten ein Gespräch darüber, ein Airbnb in den Bergen zu mieten.“

Ihre Freundin hatte gerade neue Böden verlegt und konnte das Geld in ihrer Reisekasse nicht ganz aufbringen.

„Sie sagte:‚Können wir einfach bei mir zu Hause abhängen und Wein trinken?‘“, erinnert sich Claudia. Als Kollegin von YNAB wollte sie Prioritäten verschieben. Genau das haben sie also getan.

„Weißt du, wer stolz wäre?“ Fragte Claudia. „Finanzschwarm Jesse Mecham.“

Ja, sie schaut sich Whiteboard Wednesdays schon lange an. Wir entschuldigen uns bei Jesses Fanclub für die Einstellung dieses einen. Sie müssen ihn stattdessen im YNAB-Podcast sehen (oder schauen Sie sich seinen neu gestalteten Business-Podcast an!).

Ich hatte Claudia angerufen, nachdem ich ihre Informationen von Kody erhalten hatte, der unser YNAB for Good-Programm hier bei You Need a Budget leitet. Claudia lebt in Minneapolis und arbeitet bei Prepare + Prosper (P+P), einer gemeinnützigen Organisation, die in ihrer Gemeinde unglaubliche Arbeit geleistet hat.

Vorbereiten + gedeihen

Das Ziel von Prepare + Prosper (P+P) ist es, Menschen dabei zu helfen, vom „Durchkommen“ zum „Weiterkommen“ zu gelangen. Diese gemeinnützige Organisation bietet Steuer- und Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen und Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen an und wird von einem Team von über 500 IRS-zertifizierten Freiwilligen unterstützt, die über 10.000 Steuerzahlern helfen, das ganze Jahr über ihre maximale Rückerstattung zu erhalten. Es wurde 1971 von einer Gruppe von Buchhaltern gegründet, die sich für soziale Gerechtigkeit einsetzen und der Meinung waren, dass eine qualitativ hochwertige Steuervorbereitung für Menschen unabhängig von ihrem Einkommen nicht unerreichbar sein sollte. Heutzutage ist Prepare + Prosper der größte Anbieter von freiwilliger Einkommensteuerhilfe (VITA) in Minnesota – ein Steuervorbereitungsprogramm des IRS für Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen.

Erstellen eines Trichters durch Steuerzeit

Prepare + Prosper beginnt mit der Entwicklung von Beziehungen zu einem der größten Geldmomente des Jahres:der Steuerzeit.

Die Steuerrückerstattung einer Person ist oft der größte Geldsegen, den sie das ganze Jahr über erhalten. Ihre Freiwilligen helfen Tausenden von Menschen, einen möglicherweise komplizierten Prozess in ein relativ schmerzloses Unterfangen zu verwandeln.

Zusammen mit der Einreichung von Steuern setzen sich freiwillige Finanzanwälte zusammen, um jedem zu helfen, einen Notsparfonds zu gründen, ein Sparkonto zu eröffnen oder eine Kreditauskunft zu prüfen.

Es war großartig, aber es gab einen Nachteil:Steuern fallen nur einmal im Jahr an.

"Es gab keine laufende Beziehung", sagte Claudia.

Um das finanzielle Wohlergehen weiter zu stärken, begann Prepare + Prosper, nach anderen Optionen zu suchen, um unterversorgten Mitgliedern der Gemeinschaft mit ihren Finanzen zu helfen. Zusätzlich zu kostenlosen Steuervorbereitungsdiensten begannen sie, Finanzintegrationsdienste wie das FAIR Financial Banking-Programm anzubieten, eine Reihe von Bankprodukten ohne Überziehungsgebühren und ohne monatliche Mindestbeträge. FAIR wurde für Menschen entwickelt, die von den gängigen Finanzsystemen ausgeschlossen wurden, um Zugang zu Giro- und Sparkonten zu erhalten und Kredite aufzubauen.

„Es gibt tiefgreifende, systemische Probleme, die es den Menschen wirklich schwer machen.“ Claudia bemerkt.

Erfahren Sie mehr über das rassische Wohlstandsgefälle, einfach erklärt.

Im Jahr 2014 startete Prepare + Prosper das Finanzcoaching-Programm Money Mentors, um eine ganzheitlichere Lösung für finanzielles Wohlbefinden anzubieten.

Geldmentoren und Peer-Workshops

Während einer typischen Money Mentors-Coaching-Sitzung bietet Claudia – oder einer ihrer mehr als 30 freiwilligen Coaches – individuelles Coaching an, das sich auf die Verbesserung der Kreditwürdigkeit, die Budgetierung, den Kampf um die pünktliche Zahlung von Rechnungen, das Herausfinden von Studentendarlehen und eine Vielzahl anderer finanzieller Hürden konzentriert. Coaches arbeiten jeden Monat für mindestens sechs Monate 1:1 mit Menschen zusammen, um Ziele zu setzen, und fungieren als Verantwortlichkeitspartner und unterstützendes Netzwerk.

Eine sekundäre Komponente von Money Mentors sind monatliche Workshops mit Kollegen. Vor COVID-19 versammeln sich die Gruppen in einem Konferenzraum, dessen Wände mit Diagrammpapier und Haftnotizen bedeckt sind, die am Ende des Abends mit Schriftstücken gefüllt sind.

„Es ist ein Tabu, über Geld zu sprechen“, stellt Claudia fest. Diese Workshops bieten eine sichere Möglichkeit, dieses Tabu zu brechen und Gespräche über ein oft verborgenes Thema zu normalisieren.

„Nur eine Gruppe von Menschen mit manchmal ähnlichen, manchmal unterschiedlichen Hintergründen zu haben – Menschen zusammen zu haben, die über ihre Situationen und Strategien sprechen, geht so viel weiter als ein Kurs zum Thema Finanzwissen.“

Vorbereiten + Prosperieren + YNAB

Claudia arbeitet seit Jahren daran, das finanzielle Wohlbefinden zu verbessern.

„Ich bin nur ein Nerd, wenn es um finanzielle Möglichkeiten im Allgemeinen geht. Eines der Dinge, über die wir sprechen, ist die Verwendung Ihrer Werte, um Ihre Ausgabenentscheidungen zu leiten. Darauf muss man immer wieder zurückkommen.“

Als wir also letztes Jahr unser YNAB for Good-Programm eingeführt haben – mit kostenlosen YNAB-Abonnements für gemeinnützige Organisationen – waren wir dankbar, Claudia und P+P als Partner zu haben.

„Ich habe Ihren Ansatz, nicht zu urteilen und nicht stressig zu sein, immer geschätzt.“

YNAB-Abonnements werden während Claudias Money Mentors-Programm kostenlos als Hilfsmittel für die Budgetierung angeboten.

„Wann immer ich YNAB zuvor erwähnt habe, habe ich es erwähnt – aber ich würde sagen ‚YNAB hat eine Gebühr, treffe diese Wahl für dich selbst.‘“, sagt Claudia. „Aber jetzt können die Leute sagen, dass Sie ein kostenloses Jahresabonnement haben, und stürzen sich darauf. Es ist viel wahrscheinlicher, dass sie es verwenden.“

„Obwohl die Einrichtung ein wenig entmutigend sein kann, habe ich Trainer, die engagierte YNAB-Benutzer sind. Die Menschen, denen wir es zur Verfügung gestellt haben, waren sehr dankbar.“

Wir melden uns gerne wir haben kürzlich die Lernkurve verkürzt , wodurch es für jedermann um Welten einfacher wird und jeder lernt, wie man einfach und effizient budgetiert.

Weiter die Arbeit erledigen

Das Money Mentors-Programm hat vielen Menschen geholfen, den Ungewissheitssturm von 2020 zu überstehen, ein Geschenk, das sie Money Mentors schnell zugeschrieben haben.

„Einige Leute sagten:‚Ich fühle mich besser gerüstet als viele meiner Kollegen, weil ich an diesem Money Mentors-Programm teilgenommen habe. Ich habe ein Budget. Ich weiß, welche Ausgaben zu kürzen sind.‘“

Nach einem langen und schwierigen Pandemiejahr freut sich Claudia auf die Rückkehr von Peer-Workshops, die während der Pandemie verständlicherweise geschlossen wurden.

„Ich vermisse die Energie im Raum mit Peer-Sessions. Ich vermisse es, meine Trainer regelmäßig zu sehen. Ich vermisse diese persönlichen Verbindungen.“

Egal, wie sich die Dinge entwickeln, Claudia und der Rest der Mitarbeiter von P+P setzen ihre Arbeit fort, die sie seit langem leisten, dienen den Menschen in der Gemeinde und tragen dazu bei, eine solidere finanzielle Grundlage für alle Beteiligten zu schaffen.

Möchten Sie helfen?

Wenn Sie sich in der Gegend von Minneapolis/Saint Paul befinden, sucht Claudia immer nach weiteren Geld-Mentoren, die dem Team beitreten.

Es gibt viele Möglichkeiten für virtuelle Steuervorbereitung, Zoom-Hosts und mehr. Sehen Sie, wie Sie sich beteiligen können.