Wie Ihre Zahlungsmethode Sie 83 % kosten kann (und wie Sie sie beheben können)

Wir leben in einer Zeit, in der es noch nie so viele Möglichkeiten gab.

Angenommen, Sie möchten Lebensmittel für die Familie besorgen.

Nun, Sie können zwischen verschiedenen Geschäften wählen, ob Sie persönlich einkaufen oder ob Sie die Lebensmittel liefern lassen oder abholen möchten. Sie haben die Wahl zwischen Mitbewerbermarken im Geschäft für denselben Artikel und können diese Artikel in einer Vielzahl von Verpackungen, Größen und Preisen kaufen. Wenn es an der Zeit ist, zur Kasse zu gehen, haben Sie sogar die Wahl zwischen Self-Checkout oder Kasse, ganz zu schweigen von der Wahl der Zahlungsmethode.

All diese Auswahlmöglichkeiten bieten uns die Möglichkeit der Bequemlichkeit und Anpassung.

Aber jede Chance ist mit Risiken verbunden. Bequemlichkeit ist großartig, aber nicht, wenn sie unseren finanziellen Zielen nicht dient. All diese Möglichkeiten, einschließlich Zahlungsmöglichkeiten, schaffen mehr Möglichkeiten für uns, Geld auszugeben – aber nicht immer auf die beste Art und Weise.

Indem Sie sich dieser Risiken bewusst sind, rüsten Sie sich aus, um von diesen Chancen zu profitieren. Tauchen wir ein in die Verbraucherpsychologie und wie Sie diese häufigen finanziellen Fallstricke vermeiden können.

Bargeld vs. Kreditkartenausgaben:So sparen Sie sofort 83 % 

Während des Bezahlvorgangs haben Sie normalerweise die Wahl, mit Bargeld oder Karte zu bezahlen. Aber selbst wenn sich ein Unternehmen für die kontaktlose Zahlung entschieden hat, haben Sie immer noch die Wahl zwischen einer Kreditkarte, einer Debitkarte oder einer EBT-Karte.

Bequem, oder?

Das ist es! Aber wenn Sie nicht aufpassen, können Sie feststellen, dass Sie mehr bezahlen und ausgeben, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden.

Um es klar zu sagen, dies ist kein Artikel gegen Kreditkarten. Wenn Sie verantwortungsvoll mit Kreditkarten umgehen, profitieren Sie von vielen Vorteilen wie Cashback, Reisepunkten und einer gesunden Kreditwürdigkeit.

Einfaches Wischen oder Tippen kann Sie jedoch bis zu 83 % mehr Geld kosten. Zu diesem Thema wurden mehrere Studien durchgeführt, die zeigen, dass Verbraucher bereit sind, mehr für denselben Artikel zu bezahlen, wenn sie mit einer Karte statt mit Bargeld bezahlen. Während einige Studien unterschiedliche Zahlen zeigen, legt das akademische Journal of Consumer Research nahe, dass die „Unmittelbarkeit von Zahlungen“ (Kreditkarten) zu einer durchschnittlichen Mehrausgabe von 83 % führt.

Nehmen wir an, der faire Preis für Zahnpasta beträgt 4,00 $ pro Tube. Verbraucher, die mit Bargeld bezahlen, zahlen eher nur 4,00 $ für Zahnpasta ausgeben, während jemand, der mit einer Kreditkarte bezahlt, bereit sein könnte, 7,32 $ für Zahnpasta zu bezahlen. Das ist das 83%-Prinzip in der Praxis.

Zahnpasta mag wie ein extremes Beispiel klingen, deshalb sind hier einige tatsächliche Artikel, die von Wissenschaftlern untersucht wurden:

• Trinkgeld für den Service. Per Kreditkarte hinterlassene Trinkgelder sind durchschnittlich 3,9 % höher als in bar hinterlegte Trinkgelder.
• Sport- und Konzertkarten. Fans, die per Kreditkarte zahlen, sind bereit, das Doppelte exakt zu zahlen gleichen Tickets im Vergleich zu Fans, die mit hartem Geld bezahlen.
• Autobahngebühren. Ein  Der MIT-Ökonom fand heraus, dass Staaten mit automatisierten Systemen (z. B. EZ Pass) höhere Mautgebühren verlangen, weil die Fahrer die Maut nicht so stark „spüren“.

Zahlungskopplung

Forscher bezeichnen dieses Prinzip als „Zahlungskopplung“. Eine Studie im Journal of Experimental Psychology zeigt, dass Verbraucher mehr ausgeben, wenn eine Zahlungskopplung im Spiel ist.

Kurz gesagt, es gibt zwei unterschiedliche Zeitpunkte:(1) wenn Sie sich entscheiden, einen Artikel zu kaufen, und (2) wenn Sie sich tatsächlich von Ihrem Geld trennen, um den Artikel zu bezahlen. Diese beiden Zeitpunkte werden während des Bestellvorgangs miteinander „gekoppelt“.

Je näher diese Zeitpunkte (je enger die Zahlungskopplung) liegen, desto kostenbewusster gehen Sie beim Kauf vor. Je weiter diese beiden Zeitpunkte jedoch voneinander entfernt sind, desto wahrscheinlicher sind die Menschen bereit, für ihre Transaktion Geld auszugeben oder zu viel auszugeben.

Warum?

Es ist psychisch schmerzhaft, sich von Geld zu trennen. Sie werden vielleicht nicht buchstäblich vor Schmerz zusammenzucken, aber die Transaktion ist viel präsenter und wird von Ihrem Körper buchstäblich gefühlt, wenn Sie mit Bargeld bezahlen. Auch bei der Zahlung mit einer Debitkarte ist die Zahlungskopplung eng, da das Geld noch am selben Tag zurückgestellt oder von Ihrem Konto abgebucht wird. Aber wenn es um Kreditkarten geht, gibt es eine große Lücke zwischen der Entscheidung, den Artikel zu kaufen, und dem Zeitpunkt, an dem Sie ihn tatsächlich bezahlen müssen. Es ist psychisch weniger schmerzhaft, sein zukünftiges Geld in der Gegenwart auszugeben.

Aus diesem Grund geben Verbraucher durchschnittlich 83 % mehr aus, wenn sie mit Kreditkarten einkaufen – und dies beinhaltet nicht einmal die Zinskosten oder die jährlichen Gebühren!

Wie man mit einem Budget weniger Geld ausgibt

Einer meiner Lieblings-Budgetierungs-Hacks ist die Verwendung des Umschlagsystems. Denken Sie daran, wenn Ihre Zahlungsmethode Sie bis zu 83 % mehr kosten kann, warum nutzen Sie dann nicht das System, mit dem Sie Geld sparen können?

Kurz gesagt, das Umschlagsystem ist ein visuelles System, bei dem jede Budgetkategorie einen eigenen Umschlag hat, der für diesen Monat mit Bargeld gefüllt ist. Beispielsweise könnten Sie Umschläge für die folgenden Kategorien haben:

• Lebensmittel
• Spaß
• Benzin
• Gesundheit &Schönheit
• Haustier
• Verschiedenes

Die Idee ist, dass Sie in diesem Monat nur den Geldbetrag in diesem Umschlag ausgeben können. Sobald das Geld weg ist, können Sie nichts mehr ausgeben.

Abgesehen davon, dass es uns hilft, ein Budget zu visualisieren und einzuhalten, zwingt es uns auch, über jeden Kauf zweimal nachzudenken. Sie können Preise vergleichen, Artikel im Sonderangebot kaufen oder nach Coupons suchen, um Ihr Budget für den Monat einzuhalten. So halten Sie nicht nur Ihr Budget ein, sondern bekommen auch mehr für weniger!

Aber es ist nicht immer möglich, mit Bargeld zu bezahlen, besonders in der heutigen Zeit.

Was passiert also, wenn Sie online einkaufen oder in ein Geschäft gehen, das nur Karten akzeptiert?

Auch wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden müssen, können Sie das Umschlagsystem trotzdem praktizieren. Wie? Indem man Disziplin übt. Auch wenn Sie möglicherweise nicht über die physische Begrenzung von Bargeld verfügen, um Mehrausgaben zu vermeiden, können Sie dennoch ein Budget erstellen und dann üben, sich an dieses Budget zu halten, wenn Sie Ihre Karte verwenden.

Denken Sie daran, dass Sie nur das auf Ihre Karte laden sollten, was Sie sich leisten können, um es sofort auszuzahlen. Mit anderen Worten, behandeln Sie Ihre Karte wie Bargeld.

Es ist leichter gesagt als getan, aber Sie können es mit Übung, Disziplin und Entschlossenheit schaffen!

Was ist, wenn Sie jetzt kaufen und später bezahlen müssen?

In einigen Szenarien ist es einfach nicht möglich, Dinge in bar zu bezahlen.

Für die meisten Amerikaner gehören zu diesen High-Ticket-Artikeln Häuser und Autos. Daher ist es nicht ungewöhnlich, dass Menschen große Kredite aufnehmen, um diese Anschaffungen zu finanzieren.

Das wirft also die Frage auf:Wenn ein teurer „Must-Have“-Kauf ansteht, wie kann ich es mir leisten, dafür zu bezahlen?

Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Smartphone stirbt plötzlich und ist nicht mehr zu reparieren. Die einzige Lösung ist der Kauf eines neuen Telefons. Idealerweise haben Sie einen Notfallfonds, um den Kauf abzuwickeln, aber was passiert, wenn Sie noch am Anfang Ihrer finanziellen Reise stehen und diesen Notfallfonds nicht haben? Oder was ist, wenn der Notfallfonds bereits verwendet wurde und Sie daran arbeiten, ihn wieder aufzubauen? Was passiert dann?

Eine meiner Lieblingsoptionen ist die Zahlung über einen bestimmten Zeitraum (auch bekannt als „Pay-over-Time“).

Dies ist anders, als einen größeren Einkauf auf eine Kreditkarte zu setzen. Wenn Sie nicht jeden Monat Ihr volles Kreditkartenguthaben abzahlen, werden Ihnen hohe Zinsen berechnet. Dies erhöht die Kosten für den Erstkauf dramatisch und löscht die Vorteile, die Sie durch Cashback und andere Prämien erhalten.

Glücklicherweise normalisieren immer mehr E-Commerce-Plattformen und große Marken die Pay-over-Time-Methode.

Pay-over-Time teilt die Pauschalsumme einfach in kleinere Zahlungen auf, die je nach Vertrag monatlich oder zweiwöchentlich erfolgen. Es werden keine Zinsen hinzugefügt, wodurch dies viel effizienter ist als eine Kreditkarte.

Viele Marken haben ihre eigenen Versionen von Pay-over-Time. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, empfehle ich Ihnen, immer das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie irgendetwas zustimmen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vertragsbedingungen vollständig verstanden haben, einschließlich:

• Was passiert, wenn Sie eine Zahlung verpassen?
• Wirkt es sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
• Sind alle Zahlungen zinsfrei? Oder stellt sich irgendwann das Interesse ein?
• Können Sie den Artikel zurückgeben oder umtauschen, wenn Sie Ihre Meinung ändern?

Unterm Strich

Denken Sie daran, was ich oben gesagt habe:Wir leben in einer Zeit, in der es mehr Auswahl als je zuvor gibt, wenn es um unsere Zahlungsmethode geht.

Manchmal ist es einfach, die Auswahl zwischen Bargeld und Karte zu vereinfachen, aber die Realität ist, dass es viel mehr Optionen gibt, einschließlich Pay-over-Time.

Aber am Ende des Tages wird Ihre Zahlungsmethode Ihre finanzielle Gesundheit wahrscheinlich nicht beeinträchtigen oder beeinträchtigen. Vielmehr ist es Ihre Fähigkeit, ein ausgeglichenes Budget zu erstellen und sich an dieses Budget zu halten.

Wenn Sie mehr über meinen Ansatz zur Budgetierung erfahren möchten, können Sie gerne meine Blogposts zur Budgetierung lesen und diese Techniken in Ihr eigenes Leben integrieren.

Was ist mit Ihnen? Haben Sie jemals darüber nachgedacht, wie Ihre Zahlungsmethoden Sie Geld kosten könnten? Gibt es eine Zahlungsmethode, die Sie bevorzugen, weil sie für Sie am besten funktioniert? Bitte teilen Sie mir Ihre Erkenntnisse und Gedanken im Kommentarbereich unten mit!