So kommen Sie aus den Schulden heraus, Schnell! Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wenn Sie die Grundlagen der persönlichen Finanzen kennen, Sie wissen vielleicht bereits, dass die stärkste Kraft im Finanzuniversum der Zinseszins ist.

Mit Zinseszins, Es ist einfacher, mit der Zeit reicher zu werden, da die Zinsen, die Sie verdienen, immer wieder auf sich selbst zurückgehen. Bedauerlicherweise, Zinseszins kann genauso gut funktionieren gegen du wie es geht Pro Sie.

Wenn Sie Schulden haben, diese Kraft arbeitet gegen dich.

Wenn Sie einen Beweis benötigen, Nehmen Sie eine Kopie aller Ihrer Rechnungen und führen Sie eine kurze Übung durch, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie für Schulden zahlen.

Grundsätzlich, Legen Sie alle Ihre Rechnungen und Guthaben auf Ihren Küchentisch und zählen Sie die Gesamtzinsen, die Sie für jeden Saldo zahlen, den Sie von Ihren Kreditkarten bis zu Ihrem Autokredit und Ihrer Hypothek schulden.

Das Ergebnis wird Sie wahrscheinlich schockieren und hoffentlich als Motivation dienen, zu lernen, wie Sie ein für alle Mal schuldenfrei werden!

Bedauerlicherweise, Sich einem Schuldenberg zu stellen, ist nie eine leichte Aufgabe.

Es kann verwirrend sein, zu entscheiden, wo Sie anfangen und wie Sie Ihre Schulden abbauen sollen – und das erst, nachdem Sie sich die Zeit genommen und den Mut aufgebaut haben, herauszufinden, wie viel Sie schulden. Gott sei Dank, Es gibt viele großartige Ressourcen, die Ihnen bei diesen Entscheidungen helfen.

Ich habe auf meiner Website eine großartige Ressource, die Sie zu den Lehren von Dave Ramsey nachschlagen können. der sich auf den Schuldenabbau spezialisiert hat, schuldenfrei bleiben, und planen für eine erfolgreiche Zukunft.

Der Unterricht dreht sich um ihn Kleine Schritte zum finanziellen Frieden . Die Lektüre der gesamten Baby-Steps-Reihe von Dave Ramsey ist ein guter Ausgangspunkt, um einige großartige Ideen zu bekommen, wie man schuldenfrei und finanziell frei wird.

Aber wenn Sie nur richtig loslegen wollen, Sie können unten folgen.

So kommen Sie aus den Schulden heraus, Ein praktischer Leitfaden

Die Prinzipien, die den Menschen helfen, ihre Finanzen in Ordnung zu bringen und Schulden zu tilgen, sind in der Theorie einfach, aber in der Praxis nicht so einfach zu beherrschen. Wie Vermögensaufbau, Es braucht Zeit und Hingabe, um Schulden ein für alle Mal abzubezahlen.

Die Grundprinzipien der Schuldenbefreiung sind:

• Erkennen Sie das Schuldenproblem
• Verpflichtung zur Schuldentilgung
• Unterstützung erhalten
• Einrichtung eines Notfallfonds
• Beschleunigung der Schuldentilgung
• BONUS:Fortgeschrittene Methoden

Jetzt, da wir wissen, welche Prinzipien wir behandeln werden, Lassen Sie uns eintauchen und genau lernen, wie Sie beginnen und die besten ersten Schritte unternehmen.

Erkennen Sie das Schuldenproblem

Einer der wichtigsten Aspekte bei jeder Änderung des Lebensstils besteht darin, die Notwendigkeit einer Veränderung zu erkennen.

Dies gilt insbesondere für Gewohnheiten, die sich in unserem Lebensstil fest verankert haben.

Wenn Sie die in den ersten Absätzen verlinkte Übung nicht ausprobiert haben, Ich empfehle es sehr. Wenn Sie wissen, wie viel Zinsen Sie zahlen, ändert sich die Art und Weise, wie Sie Schulden sehen.

Eine weitere wirkungsvolle Übung besteht darin, eine Schuldenanalyse durchzuführen, die alle Ihre Gläubiger auflistet, Schuldensalden, Zinsen, Mindestzahlungen, und wie lange Sie brauchen, um die Schulden zu begleichen.

Die Kenntnis und das Verständnis der Details Ihrer Schuldensituation ist ein wesentlicher Bestandteil dieses Prozesses.

Wie setzen sich Ihre Schulden zusammen? Ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie kennen und verstehen sollten, ist, wie die Schulden Ihrer Familie im Vergleich zu anderen Familien in Amerika abschneiden.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Abgesehen davon, dass Sie herausfinden, wie sich Ihre Schulden im Vergleich zu anderen stapeln, Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft auf Richtigkeit zu überprüfen.

Auf diese Weise können Sie nicht nur Unstimmigkeiten in Ihrer Kreditauskunft erkennen, aber es ermöglicht Ihnen zu sehen, ob Ihre Kreditwürdigkeit überarbeitet werden muss, auch.

Glücklicherweise, Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den drei Kreditauskunfteien erhalten – Erfahrung , Equifax , und TransUnion – einmal im Jahr über eine Website namens AnnualCreditReport.com.

In Ergänzung, Sie sollten auch versuchen, eine Kopie zu erhalten, oder zumindest eine Schätzung, Ihrer Kreditwürdigkeit.

Glücklicherweise, Sie können einfach und schnell eine kostenlose Schätzung Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten, indem Sie sich für ein Konto bei CreditSesame.com anmelden.

Verstehen Sie Ihre finanzielle Situation – beginnen Sie mit einem Budget. Der wichtigste Schritt, den Sie und Ihre Familie jetzt tun können, ist, Ihre finanzielle Situation zu verstehen.

Wenn Sie die vorherigen Übungen, die ich erwähnt habe, abgeschlossen haben, Sie sollten jetzt ein besseres Verständnis dafür haben, wo Sie finanziell stehen. Jetzt ist es an der Zeit, ein Budget aufzustellen.

Meine Freundin Lynnae hat eine großartige Einführung darüber geschrieben, wie man zum ersten Mal ein Budget erstellt. und du solltest es unbedingt lesen. Es gibt viele Tools, mit denen Sie ein Budget erstellen können. aber wenn du nur Papier und einen Bleistift hast, das wird gut funktionieren.

Sie müssen es nur tun.

Tipp zum Geldmanagement: Die Verwendung von Money-Management- oder Budgetierungssoftware kann Ihnen dabei helfen, dies zu visualisieren und die Arbeit zu erleichtern. Möglicherweise sind die folgenden Produkte für Ihre Anforderungen hilfreich: Schnell, Sie brauchen ein Budget, Mint.com, und andere kostenlose Online-Geldverwaltungstools.

Verpflichten Sie sich, Schulden zu eliminieren

Wichtiger als die Notwendigkeit der Veränderung zu erkennen ist tatsächlich durchziehen .

Dieses Engagement lässt sich in zwei wichtige Schritte unterteilen:

1. Hören Sie auf, Kredite zu verwenden.
2. Beginnen Sie mit der Rückzahlung Ihrer Kredite.

Hören Sie auf, Kredite zu verwenden. Wenn Sie Kreditkarten verwenden und Kreditkartenschulden tragen, zerschneide deine Karten, friere sie ein, schließe sie in einem Safe ein, und bereit sein, alles andere zu tun, um kein Geld mehr auszugeben, das Sie eigentlich nicht haben.

Es kann auch helfen, geplante Einkäufe neu zu bewerten.

Beispielsweise, wenn Sie hohe Konsumschulden haben und planen, einen Kredit für einen größeren Einkauf zu verwenden, wie ein neues Haus oder Auto, Erwägen Sie, ein älteres Modellauto mit zu mieten oder zu kaufen Kasse bis Sie Ihre Schulden beseitigt haben.

Holen Sie sich eine Kreditkarte für die Guthabenübertragung. Wenn Sie viele Schulden zu hohen Zinsen haben, Eine Kreditkarte für den Restbetragstransfer kann ebenfalls ideal sein.

Mit diesen Karten können Sie 12 bis 21 Monate lang 0 % effektiven Jahreszins auf Ihrem Guthaben erzielen. Einige berechnen eine Überweisungsgebühr von 3-5 Prozent Ihres Guthabens. aber nicht alle Guthabentransferkarten erheben diese Gebühr.

In jedem Fall, Stellen Sie sich vor, wie viel Geld Sie sparen könnten, wenn Sie fast zwei Jahre lang keine Zinsen auf Ihr Kreditkartenguthaben zahlen könnten.

Bleiben Sie bei Ihren Krediten. Stellen Sie sicher, dass Sie bezahlen mindestens die Mindestzahlung für alle Kredite, damit Sie keine Mahngebühren zahlen müssen, Strafen, höhere Zinsen, und möglicherweise eine niedrigere Kreditwürdigkeit.

Während Sie beginnen, jedoch, Es kann am besten sein, sich darauf zu konzentrieren, bei allen Krediten aktuell zu sein.

Reduzieren Sie Ihre Zinsen, wenn Sie können. Möglicherweise können Sie sich an Ihre Kreditkartenunternehmen wenden und eine Zinssenkung verlangen; Einige Unternehmen sind bereit, die Zinssätze zu senken, sofern Sie pünktliche Zahlungen leisten.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine 0%-Guthabenüberweisung durchzuführen. die wir oben erwähnt haben.

Mit dieser Option können Sie Ihre Kreditkartenschulden auf eine Kreditkarte mit 0% Zinsen übertragen, monatelang Zinszahlungen vermeiden.

Reduzieren Sie Ihre täglichen Ausgaben. Wenn Sie Geld ausgeben, das Sie nicht für Kreditkarten haben, Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht im Rahmen Ihrer Verhältnisse leben. Um Ihr Budget besser in den Griff zu bekommen, Es ist wichtig, genau herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat verdienen, und einen Ausgabenplan zu erstellen, der es Ihnen ermöglicht, weniger als diesen Betrag auszugeben.

Wenn Ihr Gehalt zum Mitnehmen 3 US-Dollar beträgt, 000 pro Monat, zum Beispiel, Sie könnten Ihre Ausgaben unter 2 USD halten, 500, damit Sie Geld zum Sparen und für Notfälle beiseite legen können.

Um Ihre täglichen Ausgaben zu reduzieren, Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre monatlichen Rechnungen zu reduzieren. Ziehen Sie in Erwägung, das Kabelfernsehen zu kürzen oder Ihren Handytarif herabzustufen, zum Beispiel.

Wenn Sie viel für Essen oder Essen ausgeben, Sie können auch versuchen, die meisten Ihrer Mahlzeiten zu Hause zu kochen.

Hole dir Unterstützung, und holen Sie Ihre Familie an Bord!

Große Veränderungen im Lebensstil können für eine Person schwierig sein. Aus diesem Grund, Es ist eine gute Idee, einen Rechenschaftspartner oder jemanden zu suchen, bei dem Sie sich melden können, wenn Sie als Familie keine Schulden begleichen. Die moralische Unterstützung, die Sie von einem vertrauenswürdigen Freund erhalten, kann einen großen Beitrag dazu leisten, Sie auf dem richtigen Weg zu halten.

Auf der Kehrseite, Schulden zu begleichen kann isolierend und langweilig sein, wenn Sie niemanden haben, mit dem Sie die Reise teilen können.

In derselben Anmerkung, Es ist wichtig, dass Ihre Familie an Bord ist, wenn Sie eine haben. Was für eine Person schwierig ist, kann unmöglich sein, wenn jemand gegen Sie arbeitet, insbesondere ein Ehe- oder Lebenspartner.

Wenn Ihre Familie mit Ihnen zusammenarbeitet, kann es einfacher sein, Erwartungen zu setzen und zu halten. Vermeiden Sie übermäßige Ausgaben, und Fortschritte machen.

Sie können dies sogar als Gelegenheit nutzen, Ihre Familie einzubeziehen, indem Sie kreative Wege finden, um Ausgaben zu senken, ein Nebeneinkommen verdienen, oder veranstalten Sie einen Flohmarkt, um Gelder zu sammeln, die zur Schuldentilgung verwendet werden können.

Mit Ihrer Familie an Ihrer Seite und engagiert für die Sache, Sie können zusammenarbeiten, um Ihre gemeinsamen Ziele zu erreichen.

Einen Notfallfonds einrichten

Was hat Geld sparen mit Schuldentilgung zu tun?

Alles .

Ein Notfallfonds ist ein wesentlicher Bestandteil der Verpflichtung, Kredite nicht mehr zu verwenden, da Sie damit Bargeld zur Deckung unerwarteter Ausgaben erhalten. Die Verwendung Ihres Notfallfonds anstelle von Kreditkarten oder anderen Krediten hilft Ihnen, schneller aus den Schulden herauszukommen.

Es ist eine gute Idee, Ihren Notfallfonds auf einem Online-Sparkonto aufzubewahren, auf dem Sie hohe Zinsen erhalten und Zugriff auf Ihr Geld haben.

Wenn Sie sich Sorgen machen, wie Sie einen Notfallfonds aufbauen können, wenn Sie Ihre Rechnungen kaum bezahlen können, Denken Sie daran, dass es mit der Zeit einfacher wird.

Wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, Sie werden feststellen, dass Sie jeden Monat mehr Geld haben, um Schulden zu sparen und zu begleichen. zum Beispiel.

Und, während Sie alte Guthaben abbezahlen und auf Schuldenfreiheit hinarbeiten, Sie haben noch mehr Geld zum Ausgeben oder Sparen.

Vielleicht können Sie anfangs nur 50 oder 100 US-Dollar pro Monat sparen, und das ist in Ordnung. Wenn Sie ein ganzes Jahr lang sogar 100 US-Dollar pro Monat zur Seite legen könnten, Sie hätten ein kleines Notgroschen von 1 $, 200 gespart nach 12 Monaten.

Dieser Bargeldbetrag kann Sie im Notfall zwar nicht retten, Es ist ein guter Anfang und es ist sicherlich besser, als nichts zu sparen.

Inzwischen, Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie Ihr Geld an der richtigen Stelle sparen. Im Idealfall, Sie möchten Ihren Notfallfonds auf einem Sparkonto mit einem hohen Zinssatz ansparen.

Jedoch, Vielleicht möchten Sie auch nach Sparkonten suchen, die einen Anmeldebonus bieten.

Je mehr Sie Ihre Ersparnisse für sich arbeiten lassen können, desto besser geht es dir.

Beschleunigen Sie die Zahlung von Schulden

Dies ist der Schritt, in dem wir bei Ihrem Schuldenabbau wirklich an Boden gewinnen.

In der Tat, die neuen Kreditkartenregeln schreiben Kreditkartenunternehmen vor muss offen legen wie lange es dauert, Ihre Kredite mit Mindestzahlungen abzubezahlen, und wie hoch Ihre Zahlungen sein sollten, um Kreditkartenschulden in 3 Jahren zu begleichen.

Höchster Zinssatz vs. niedrigster Saldo. Es gibt zwei Denkrichtungen darüber, welche Schulden zuerst bezahlt werden sollen:die höchsten Zinsen oder den kleinsten Saldo.

1. Wenn Sie die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zusätzlich bezahlen, sparen Sie auf lange Sicht das meiste Geld. Es kann jedoch länger dauern, bis Sie einen Unterschied bemerken, wenn Sie jeden Monat mehrere Zahlungen leisten.
2. Nachzahlungen auf den Kredit mit dem niedrigsten Saldo zu leisten, gibt einen psychologischen Schub, da Sie mit dieser Methode einen Kreditkartenkredit oder andere Schulden schneller abbauen.

Beide Methoden sind erfolgreich, Verwenden Sie also die Methode, die Sie bevorzugen.

Schneeball Ihre Schuldenzahlungen. Der Schuldenschneeball ist eine von Dave Ramsey populär gemachte Methode zum Schuldenabbau. Einfach gesagt:Zahlen Sie extra auf Ihre Kredite und wenn Sie einen Kredit streichen, Fügen Sie den Betrag, den Sie bezahlt haben, zum nächsten Darlehen auf Ihrer Liste hinzu und wiederholen Sie den Vorgang.

Bei dieser Methode, Ihre Zahlungen“ Schneeball “ und Sie werden Ihre Kredite schneller abschaffen.

Nehmen Sie eine Nebenbeschäftigung auf. Wenn Sie versuchen, Schulden mit einem begrenzten Einkommen zu tilgen, Einen Weg zu finden, um mehr Geld zu verdienen, ist einer der besten Schritte, die Sie machen können.

Glücklicherweise, eine reihe neuer technologien macht es einfacher denn je, ohne großen aufwand in der freizeit geld zu verdienen.

Wenn Sie ein schöneres und neueres Auto haben, zum Beispiel, Sie könnten mit Instacart zusätzliches Geld verdienen, indem Sie für Uber oder Lyft fahren oder Lebensmittel ausliefern.

Wenn Sie abends viel Freizeit haben, aber das Haus nicht wirklich verlassen können, auf der anderen Seite, Es ist möglich, jeden Monat mehrere hundert Dollar an zusätzlichem Geld zu verdienen, indem Sie online Umfragen ausfüllen.

Sie können es auch zu einem Hobby machen, Bankkonten für Anmeldeboni zu eröffnen. Viele Leute sind in der Lage, ein paar hundert Dollar zusätzlich pro Monat zu verdienen, indem sie neue Konten eröffnen.

Zu guter Letzt, Sie könnten immer nach einem Nebenjob suchen, der mit Hunden spazieren geht oder grundlegende Gartenarbeiten erledigt.

Welche Nebenbeschäftigung für Sie am besten ist, hängt von Ihren Fähigkeiten und Ihrem Zeitaufwand ab. aber es gibt viele Möglichkeiten zur Auswahl.

Erweiterte Strategien zum Schuldenabbau

Wenn Sie Ihre Kredite zurückzahlen und beginnen, Ihre Salden in Angriff zu nehmen, Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, weil Sie regelmäßig verdienen, pünktliche Zahlungen und Ihre Kreditausnutzung sinkt.

Dies sind großartige Neuigkeiten, da Sie dadurch wissen, dass Sie positive Veränderungen in Bezug auf Ihre finanzielle Gesundheit vornehmen.

Jedoch, es kann Ihnen auch helfen, Schulden schneller zu tilgen.

Während Sie die letzte Phase Ihrer Schuldentilgungsstrategie durchlaufen, Beachten Sie diese Tipps, die Ihnen helfen können, Schulden blitzschnell abzuzahlen.

Holen Sie sich eine Kreditkarte mit Guthabenüberweisung. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, Sie können sich wahrscheinlich für eine Guthabenübertragungskarte von 0 % qualifizieren, mit der Sie Kreditkartenschulden auf eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins übertragen können.

Dies ist eine fortschrittliche Strategie zum Schuldenabbau, da sie die Eröffnung einer neuen Kreditkarte erfordert.

An diesem Punkt, Sie fragen sich vielleicht, wie eine 0% APR-Karte einen so großen Unterschied machen könnte. Schauen wir uns ein Beispiel an:

Für einen Moment, Stellen Sie sich vor, Sie haben 15 Dollar, 000 in Kreditkartenschulden mit einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 18 Prozent.

Wenn Sie eine Mindestzahlung von 3 Prozent geleistet haben, oder $450, es würde 47 Monate dauern ( fast vier Jahre ) um Ihr Guthaben auszuzahlen.

Während dieser Zeit, Sie würden auch 5 $ verdienen, 950,81 allein an Zinszahlungen!

Jetzt, Angenommen, Sie haben Ihr Guthaben auf eine Guthabenübertragungskarte überwiesen, die 21 Monate lang 0% effektiven Jahreszins bot.

Erst einmal, Sie müssten eine Überweisungsgebühr von 450 USD zahlen, oder 3 Prozent, im Voraus. Dies bringt Ihr Gesamtguthaben auf $15, 450, die Sie 21 Monate in Folge zinslos abbezahlen könnten.

Wenn Sie die gleichen $450 pro Monat bezahlt haben, du würdest $9 auszahlen, 450 Schulden über 21 Monate. An diesem Punkt, Sie hätten ein Restguthaben von $6, 000, die Sie zu einem höheren Zinssatz abbezahlen könnten, oder auf eine andere Kreditkarte mit 0% effektivem Jahreszins überweisen.

Wenn Sie 21 Monate lang 735 USD pro Monat zahlen konnten, auf der anderen Seite, du wärst komplett schuldenfrei ohne einen Cent an Zinszahlungen zu zahlen über 21 Monate.

Ebenfalls, Denken Sie daran, dass nicht für alle Guthabenübertragungen eine Guthabenübertragungsgebühr berechnet wird!

Es gibt eine Handvoll, bei denen diese Gebühr nicht erhoben wird. obwohl sie in der Regel höchstens 15 Monate lang 0% effektiven Jahreszins anbieten.

In jedem Fall, Sie sollten diese Liste der vorgestellten Guthabentransferkarten durchsuchen, um die richtige Option für Sie und Ihren Schuldenbetrag zu finden.

Melden Sie sich zur Schuldenkonsolidierung an. Eine weitere fortgeschrittene Strategie zum Schuldenabbau ist ein Do-it-yourself-Schuldenkonsolidierungsplan. die Ihre Zinsen senken und den Rückzahlungsprozess vereinfachen können.

Mit der Schuldenkonsolidierung, Sie konsolidieren in der Regel alle Ihre Schulden an einem Ort, entweder mit einer Saldoüberweisungskarte oder einem Privatkredit.

Mit beiden Optionen, haben nur eine zahlung zu leisten kann Ihre Finanzen vereinfachen und viel Stress aus der Gleichung nehmen.

Ziehen Sie eine Schuldenbereinigung oder einen Schuldenmanagementplan in Betracht. Nach Angaben der Federal Trade Commission (FTC) Schuldenregulierung und Schuldenmanagement sind zusätzliche Optionen, die Sie in Betracht ziehen können.

Inzwischen, Sie beginnen mit dem Sparen für die Schuldenbegleichung auf einem speziellen Sparkonto, das zur Begleichung Ihrer beglichenen Schulden bestimmt ist.

Mit einem Schuldenmanagementplan, Sie arbeiten mit einem Kreditberater zusammen, um Schulden schneller zu begleichen.

Sie werden nicht nur Ihre Gläubiger anrufen und versuchen, Ihre Zinssätze in Ihrem Namen zu senken, aber sie bezahlen sogar Rechnungen von einem Konto, das Sie bei der Kreditberatungsorganisation eingerichtet haben. Diese Firmen versprechen Ihnen Geld zu sparen und Gebühren zu vermeiden. aber sie sind nicht risikofrei.

Die FTC weist darauf hin, dass Sie sich der Risiken von Schuldenbereinigungs- und Schuldenmanagementplänen bewusst sein sollten, bevor Sie sich anmelden.

Insgesamt, Durch die Entschuldung wird nicht nur monatlich Geld für Sie frei, auch der Verzicht auf Inkasso und hohe Zinsen erleichtern Ihnen das Leben.

So, Beginnen Sie noch heute damit, diese Last in Ihrem Leben zu beseitigen und leben Sie das Leben, für das Sie bestimmt sind.

Verwandte Artikel:

• Zu hohe Schulden können Ihre Militärkarriere ruinieren
• Schulden mit gesetzlichem Zahlungsmittel bezahlen
• Bezahlen Sie Ihre Hypothek frühzeitig
• Was passiert mit Ihren Schulden nach Ihrem Tod?