12 Schritte, um Ihre Finanzen zu entrümpeln und zu vereinfachen

In der Finanzwelt, mehr ist normalerweise mehr. Aber wenn es um Verwaltung und Buchhaltung geht, weniger ist mehr .

Einer der mächtigsten Vorsätze, die Sie treffen können, besteht darin, Ihre persönlichen Finanzen zu vereinfachen. Reduzieren Sie Ihre Konten, Dateien, Rechnungen, Systeme, und so weiter, kann es Ihnen erleichtern, den Überblick über Ihr Geld zu behalten.

Es gibt ein Zen-ähnliches Bewusstsein, das sich aus der Organisation und dem Kontakt mit jedem Aspekt Ihres Geldes ergibt. Wenn die Verwaltung Ihres Geldes zu lange dauert oder schwierig ist, Sie werden es wahrscheinlich aufschieben oder Ihre Zeit damit verbringen, etwas zu tun, das Ihnen mehr Spaß macht.

Diese Tipps können Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu automatisieren und zu rationalisieren – damit Sie mehr Zeit für die Dinge haben, die Ihnen wichtig sind.

Erstellen Sie ein Organisationssystem

Organisation beginnt bei Ihnen. Je eher Sie die Sache selbst in die Hand nehmen, desto einfacher wird es sein, Ihre Finanzen zu verwalten. Wie Sie Ihre Finanzen organisieren, bleibt Ihnen überlassen. Mein persönliches System ist eine Kombination aus physischen und digitalen Ordnern.

Die physischen Ordner enthalten offizielle Dokumente, die gepflegt werden müssen. Dies umfasst sowohl finanzielle als auch nichtfinanzielle Dokumente, wie Geburtsurkunden, Heiratsurkunden, Pässe, Autotitel, und ähnliche Dokumente.

Ich bewahre physische Finanzdokumente nur bei Bedarf auf. Der Rest meiner Finanzdokumente ist digital und wird mit einem Ablagesystem wie Account_YYYY_MM_DD verwaltet. Dies hilft mir, digitale Elemente besser zu organisieren.

Die Schaffung eines eigenen Organisationssystems hält alles in Ordnung und hilft, Dinge nicht durchs Raster zu fallen.

Reduzieren Sie die Gesamtzahl Ihrer Finanzkonten

Je mehr Finanzkonten Sie haben, Je mehr Arbeit es braucht, um Ihre Finanzen zu verwalten. Es scheint eine einfache Aussage zu sein, und es ist. Aber die Konsolidierung der Konten erfordert Planung und Arbeit. Und in einigen Fällen, Sie stecken in bestimmten Konten fest. Dies ist bei Rentenkonten bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber üblich. Gesundheitskonten, Kredite, und andere spezialisierte Konten.

Bankkonten konsolidieren

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen mehrere Bankkonten haben, aber die meisten Leute können mit einer lokalen Bank und einer Online-Bank für bessere Zinssätze auskommen. Dies ist meine bevorzugte Bankmethode. Ich nutze ein Online-Konto für höhere Zinsen, und eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft, wenn ich Zugang zu einer physischen Filiale benötige.

Anlagekonten konsolidieren

Viele Menschen haben mehrere Anlagekonten. Dies macht die Verwaltung Ihrer Anlagen viel umständlicher, wenn Sie Ihr Anlageportfolio ausgleichen und Ihre Steuern zahlen.

Konsolidieren Sie Ihre Anlagekonten, wann immer möglich, indem Sie einen Makler oder eine Investmentgesellschaft verwenden. Dieser Schritt ermöglicht es Ihnen, sich in ein Online-Konto einzuloggen, eine Aussage erhalten, und sich bei Fragen an eine Institution zu wenden.

Sie können 401(k)s von früheren Arbeitgebern verschieben, indem Sie einen steuerfreien Wechsel in eine IRA oder in einen Ruhestandsplan an Ihrem neuen Arbeitsplatz durchführen. IRAs können zur einfacheren Verfolgung auch auf ein Maklerkonto übertragen werden. Hier ist eine Liste der besten Orte, um eine IRA zu eröffnen.

Ihre Investitionen werden viel einfacher zu überwachen sein, wenn sie sich an einem Ort befinden.

Reduzieren Sie die Anzahl der mitgeführten Kreditkarten

Der durchschnittliche Amerikaner trägt zwischen 4 und 6 Kreditkarten.

Der Zugang zu einem einfachen Kredit kann bequem sein, aber es kann für einige Leute Probleme bereiten. Wenn Sie die Anzahl Ihrer Kreditkarten reduzieren, können Sie die Menge an Postsendungen reduzieren, die Sie erhalten, und die Verwaltung Ihres Geldes erleichtern.

Denken Sie nur daran, dass die Kündigung einer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Sie sollten wahrscheinlich die älteste Karte offen lassen und sicherstellen, dass durch die Kündigung von Kreditkarten Ihre Kreditausnutzung nicht zu hoch wird (verwendeter Kreditbetrag vs. verfügbarer Kreditbetrag).

Hier sind weitere Tipps zu den Auswirkungen der Kündigung einer Kreditkarte.

Schulden konsolidieren

Das trifft nicht auf alle zu, aber für manche kann es lebensrettend sein.

Eine Möglichkeit, Ihre Rechnungen zu senken, besteht darin, Ihre Schulden zu konsolidieren. Wenn Sie jeden Monat mehrere Kreditkarten- und andere Zahlungen tätigen, Sie könnten erwägen, die Anzahl der Rechnungen zu reduzieren, die Sie jeden Monat erhalten und bezahlen müssen.

Mach dir keine Sorge, Sie müssen einem Unternehmen nicht Tausende von Dollar zahlen, da Sie Ihre Schulden selbst konsolidieren können.

Eine einfache Möglichkeit, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ist eine Übertragung des Kontostands von 0 %. Damit können Sie Ihr Kreditkartenguthaben zu einem Zinssatz von 0% auf eine neue Kreditkarte übertragen.

In der Regel ist eine Gebühr zu entrichten, aber es ist normalerweise maximal 3-5%, viel niedriger als der durchschnittliche Kreditkartenzins, die bei etwa 20 % liegt.

Dieser Tipp kann Ihnen das Bezahlen von Rechnungen vereinfachen und Geld sparen.

Optimieren Sie Kommunikation und Dokumente

Verwalten Sie Ihre E-Mails effizienter.

Damit sich keine Papiere anhäufen, Sortieren Sie Ihre eingehende Post in einer tragbaren Aktenbox mit hängenden Aktenordnern.

Bewahren Sie die Dateibox an einem praktischen Ort auf, an dem Sie Ihre E-Mails öffnen. wie in der Küche oder im Home Office und verwenden Sie verschiedene Ordner, um Belege zu sortieren, Rechnungen, Dokumente zu vernichten, Dokumente zum Ablegen, und so weiter, bis du sie verarbeiten kannst.

Die durchschnittliche Person erhält 560 jedes Jahr Junk-Mail, oder etwa 1,5 pro Tag.

Eine gute Möglichkeit, das Durcheinander zu minimieren, besteht darin, Junk-Mail zu stoppen und vorab geprüfte Kreditangebote abzulehnen. So bleiben Ihnen die wichtigeren Postsendungen.

Von dort aus richten Sie ein System ein, das für Sie funktioniert.

Manche Leute finden es einfacher, die Stapelverarbeitung durchzuführen, wo sie gleichzeitig Rechnungen und Korrespondenz einer Woche durchgehen, und andere ziehen es vor, sich sofort damit zu befassen.

Probieren Sie aus, welche Methode für Sie am besten geeignet ist.

Melden Sie sich für eine Nicht-Anrufliste an.

Sie können lästige Telefonanrufe auch abbestellen, indem Sie sich für die Nicht-Anrufliste anmelden.

Durch diesen Schritt werden Telefonanrufe von Unternehmen, mit denen Sie derzeit zu tun haben, oder Wohltätigkeitsorganisationen nicht gestoppt. aber es sollte unerbetene Telefonanrufe von Hypothekenmaklern und Schuldenkonsolidierungsfirmen stoppen.

Effizientere E-Mail-Bearbeitung

Meine Frau und ich haben über Gmail ein eigenes E-Mail-Konto für unsere Finanzen eingerichtet. Versicherung, und Online-Shopping-Konten. Wir verwenden es für nichts anderes, einschließlich der Kommunikation mit Familie und Freunden.

Stellen Sie sicher, dass Sie sich von E-Mails und Gutscheinangeboten im Geschäft abmelden, da die meisten davon nur Unordnung sind, die Sie sowieso nicht lesen werden. Das Ergebnis ist ein sauberer Posteingang mit umsetzbaren Elementen.

Papierlos werden

Wenn möglich, sich für den Erhalt elektronischer Kontoauszüge entscheiden, was viele Vorteile hat, einschließlich weniger zu verarbeitender Post und einer geringeren Umweltbelastung. Einige Unternehmen, wie Vorhut, wird auch Gebühren erlassen, wenn Sie papierlos gehen.

Die meisten Finanzinstitute, Kreditkartenunternehmen, Versorgungsunternehmen, und Dienstleister bieten an, Ihre Post elektronisch zuzustellen. Sie schützen Sie vor Identitätsdiebstahl, Reduzieren Sie die Papiermenge, die Sie verarbeiten oder vernichten müssen, und ermöglichen Ihnen, alle Ihre eingehenden Finanzdokumente zu zentralisieren.

Sie können online gehen, um ältere Dokumente anzuzeigen oder bei Bedarf auszudrucken. Wenn Sie Papierauszüge bevorzugen, Holen Sie sich einen Dokumentenscanner, damit Sie das Dokument für Ihre Unterlagen scannen können.

Dann schreddern Sie es; weniger Unordnung zu Hause.

Automatisieren Sie Ihre Finanzen so weit wie möglich

Die Automatisierung spart mir jeden Monat enorm viel Zeit. Aber das bedeutet nicht, es einzustellen und zu vergessen, Sie müssen Ihre Konten weiterhin überwachen. Dieser Abschnitt behandelt die Automatisierung. Im nächsten Abschnitt erfahren Sie, wie ich meine Finanzen verfolge.

Verwenden Sie die automatische Rechnungszahlung

Autopay ist eine fantastische Möglichkeit, Zeit und Geld zu sparen und sicherzustellen, dass keine Rechnung durch die Ritzen fällt.

Die meisten Online-Sparkonten bieten eine kostenlose Rechnungszahlung als Teil ihres Dienstes an. und es ist auch bei den meisten Ziegel- und Mörtelbanken sehr verbreitet.

Richten Sie so viele Rechnungen wie möglich auf Autopay ein, Verringerung der Menge an E-Mails, die Sie senden und empfangen, und reduzieren Sie die Zeit, die Sie damit verbringen, sich um das Bezahlen von Rechnungen zu kümmern.

Verwenden Sie diese Methode nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen können und werden.

Der Rechnungsservice überweist Ihr Geld entweder elektronisch oder schickt einen Scheck in Papierform an jede Person oder Firma im Land, die Sie bezahlen möchten – egal ob es sich um Ihren Nachbarn oder Ihren Hypothekengeber handelt.

Automatisieren Sie Ihre Investitionen

Genauso wie das Bezahlen von Rechnungen, Es ist einfacher zu investieren, wenn Sie sich nicht hinsetzen und jeden Monat einen Scheck ausstellen oder eine elektronische Überweisung veranlassen müssen.

Legen Sie Ihre grundlegende Vermögensallokation fest und zahlen Sie Ihre Investitionen automatisch aus. Dies kann oft durch Arbeit über 401.000 Beiträge oder einen Lohnabzug erfolgen.

Sie können auch automatische Überweisungen über viele Broker durchführen, Investmenthäuser, oder andere Finanzinstitute.

Einige Discount-Broker, wie Ally Invest, E*TRADE, und TD Ameritrade machen es einfach, geplante Trades zu tätigen.

Gehen Sie Ihre Vermögensallokation von Zeit zu Zeit durch, um ein Gleichgewicht mit Ihren Investitionen zu wahren.

Überwachen Sie regelmäßig Ihre Finanzen

Geld zu verwalten ist viel einfacher, wenn Sie wissen, wie viel kommt und geht. und woher es kommt und wofür Sie es ausgeben.

Ich verfolge meine Finanzen monatlich. Ich verwende eine von mir erstellte Nettovermögenstabelle, die meine Kontostände für jedes Finanzkonto verfolgt, das ich habe. Dazu gehören Bankkonten, Ruhestand, Gesundheitskonten, College-Sparkonten, und mein Hauswert und ausstehender Hypothekensaldo.

Ich verfolge auch die Aktionen, die ich jedes Jahr unternehme, wie Roth IRA-Beiträge, 401k Beiträge, geschätzte Steuerzahlungen, und andere große finanzielle Maßnahmen, die ich verfolgen möchte.

Der Überblick über meine Finanzen hilft mir sicherzustellen, dass sich die Dinge in die richtige Richtung bewegen und hilft mir, teure Fehler zu vermeiden.

Verwenden Sie persönliche Finanzsoftware

Zusätzlich zu meiner benutzerdefinierten Tabelle, Ich benutze auch Online-Geldmanagement-Apps. (Ich verwende persönliches Kapital, aber es gibt viele andere großartige Werkzeuge).

Es gibt viele großartige Finanzmanagement-Tools, darunter Mint.com, Persönliches Kapital, Beschleunigen, Sie brauchen ein Budget, und eine Vielzahl kostenloser Online-Geldverwaltungstools.

Unsere Favoriten sind Mint.com und Personal Capital.

In dieser Übersicht können Sie Mint vs Personal Capital vergleichen.

Endeffekt

Die Vereinfachung Ihrer Finanzen erfordert nur einen geringen Zeit- und Arbeitsaufwand bei der Einrichtung und Wartung und kann Ihnen Zeit und Geld sparen, indem Sie Unordnung und Energieverschwendung reduzieren.

Es ist eine Win-Win-Situation!

Mit ein paar einfachen Handgriffen Du könntest dein Leben aufräumen, So wird Ihr Money-Management zum Kinderspiel.