5 Anzeichen dafür, dass Ihr Unternehmen finanziell zahlungsunfähig ist

Insolvenz liegt vor, wenn Ihr Unternehmen mehr Schulden als Vermögenswerte hat und keine Ausgaben mehr begleichen kann. Finden Sie heraus, ob Ihr Unternehmen insolvent ist.

Es ist das schlimmste Ergebnis der Führung eines Unternehmens. Sie haben jahrelang Mühe, Zeit und manchmal sogar Blut in Ihre Arbeit gesteckt, und dann ändert sich die Branche oder es kommt zu einer Sperrung, und jetzt besitzen Sie möglicherweise ein insolventes Unternehmen.

Lassen Sie uns darüber sprechen, was eine Finanzinsolvenz ist und wie Sie eine Insolvenz in Ihrem Unternehmen erkennen.

Was bedeutet Insolvenz?

Wann ist ein Unternehmen zahlungsunfähig? Insolvenz liegt vor, wenn ein Unternehmen mehr Schulden als Vermögenswerte und nicht genug Cashflow hat, um die Betriebskosten zu bezahlen.

Es ist wichtig, den Unterschied zwischen Insolvenz und Konkurs zu verstehen. Zahlungsfähigkeit und Insolvenz haben damit zu tun, ob der Wert Ihres Vermögens den Wert Ihrer Verbindlichkeiten übersteigt; Konkurs ist ein legaler Weg, den Sie (freiwillig oder unfreiwillig) einschlagen können, um Ihr Vermögen zu liquidieren, um Schulden zu begleichen, wenn Sie zahlungsunfähig sind.

Hier sind die Anzeichen in Ihrer eigenen Buchhaltung, dass Sie möglicherweise mit einem Insolvenzrisiko konfrontiert sind.

1. Fehlende Zahlungen

Wenn Sie beginnen, Mahnungen von Anbietern und endlose Abrechnungen mit Servicegebühren zu erhalten, müssen Sie herausfinden, was los ist. Es könnte sein, dass Ihre Kreditorenbuchhaltung es nicht schafft oder Ihre Buchhaltungssoftware besser organisiert werden muss. Aber wenn die Ursache darin besteht, dass Sie nicht über das Betriebskapital verfügen, um Zahlungen zu leisten, stimmt etwas nicht.

Sie können Zahlungen an Lieferanten verpassen, und für eine Weile passiert nicht viel. Aber sobald Sie beginnen, Gehaltsabrechnungen zu verpassen und Ihre Schulden nicht zu begleichen, werden Ihre Mitarbeiter gehen und die Bank beginnt, Ihr Vermögen wieder in Besitz zu nehmen.

2. Ausgeschöpfte Kreditlinien

Es ist normal, dass ein Unternehmen seine Kreditlinie in Anspruch nimmt, um Gehaltsabrechnungen zu machen oder Lagerbestände in großen Mengen einzukaufen. Aber Kreditlinien sollen revolvierend sein. Sie ziehen auf der Linie, um etwas zu bezahlen, und wenn die Einnahmen durchkommen, zahlen Sie die Linie ab und behalten die Differenz.

Wenn Sie auf die Linie ziehen und sie nicht bezahlen, beginnt die Bank, sie als immergrüne Linie zu klassifizieren. Bei den Sicherheiten für Kreditlinien handelt es sich in der Regel um sogenannte Trading Assets, Vermögenswerte wie Forderungen und Vorräte, die nicht auf Dauer angelegt sind.

Die Bank mag es nicht, eine langfristige Schuld mit einem kurzfristigen Vermögenswert abzusichern. Irgendwann werden sie die Verlängerung einstellen und verlangen, dass Sie es entweder zurückzahlen oder Ihr Vermögen wieder in Besitz nehmen.

Wenn Sie sehen, dass Sie eine oder mehrere Kreditlinien ausgeschöpft haben. Versuchen Sie, mit der Zahlung zu beginnen. Ein wenig Kapital nach unten zu zahlen ist besser als nichts. Wenn Sie keine Zahlungen leisten können, müssen Sie möglicherweise über eine Insolvenz nachdenken.

3. Abgelehnte Bankdarlehen

Banken sind im Geschäft, um Geschäfte zu machen. Große Nationalbanken knabbern manchmal an den Underwriting-Kennzahlen, aber wenn Sie von den lokalen Gemeinschaftsbanken abgelehnt werden, hat das einen Grund, selbst mit einer staatlichen Garantie für das Darlehen.

Darüber hinaus werden Banken Zusicherungen in Ihre Kreditverträge für Dinge wie die Deckung des Schuldendienstes und das Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten aufnehmen. Diese Vereinbarungen sind dazu da, damit die Bank nachverfolgen kann, wie sich Ihr Geschäft entwickelt. Wenn Sie einen von ihnen stolpern, könnte dies bedeuten, dass Sie auf dem Weg in die Insolvenz sind und die Bank sich wahrscheinlich mit Ihnen treffen möchte. Schließlich können sie das Darlehen kündigen.

4. Negatives Eigenkapital

Rechtlich gesehen gibt es zwei Tests, die feststellen, ob Ihr Unternehmen zahlungsunfähig ist. Der erste ist der Bilanztest. Es ist einfach. Wenn Sie mehr Verbindlichkeiten als Vermögenswerte haben, kann Ihr Unternehmen als zahlungsunfähig betrachtet werden.

Nur weil Sie mehr Verbindlichkeiten als Vermögenswerte haben, heißt das nicht, dass Sie den Betrieb einstellen müssen. Als ich für eine Bank arbeitete, habe ich eine Reihe von Krediten an Unternehmen mit negativem Eigenkapital vergeben. Unternehmen, die mit Schulden gekauft wurden oder nicht kapitalintensiv waren, hatten oft nur sehr wenige andere Vermögenswerte als Bargeld, so dass sie bei der Ausschüttung des Bargelds ein negatives Eigenkapital hatten.

Aber der Bilanztest allein gibt nicht das ganze Bild wieder. Sie müssen es mit dem im nächsten Abschnitt beschriebenen Test koppeln.

5. Negativer prognostizierter Cashflow

Der zweite Test ist der Cashflow-Test. Dieser Test dient nicht nur dazu, Ihre Kapitalflussrechnung herauszuziehen und Ihren operativen Cashflow zu überprüfen. Cashflow-Insolvenz liegt vor, wenn Sie zukünftige Ausgaben und Verkäufe prognostizieren und es keine Möglichkeit gibt, Ausgaben mit Ihren Einnahmen zu decken.

Es ist eine gute Geschäftspraxis, ein jährliches Geschäftsbudget zu erstellen und es dann das ganze Jahr über zu verfolgen. Es kann sinnvoll sein, dies für kürzere Zeiträume zu tun. Bauunternehmen verfolgen Angebotsschätzungen, um sie mit den endgültigen Projektkosten zu vergleichen. Viele Unternehmen führen eine Cashflow-Tabelle, um vorherzusagen, wann Bargeld auf verschiedene Konten eingehen wird, damit Zahlungen getätigt werden können. Je mehr Sie es verfolgen, desto besser können Sie es verwalten.

Was tun bei einem insolventen Unternehmen

Wenn Sie ein insolventes Unternehmen haben, muss dies nicht das Ende Ihrer Karriere sein. Das erste, was Sie tun sollten, ist zu versuchen, eine Insolvenz zu vermeiden. Viele Unternehmer, die während der Finanzkrise 2008 bankrott gingen, konnten zehn Jahre lang keinen Kredit für ein neues Unternehmen bekommen.

Insolvenzen bleiben sieben Jahre lang in Ihrer persönlichen Kreditauskunft, aber Banken ziehen LexisNexis-Auskünfte und Geschäftskreditauskünfte, die weiter zurückreichen. Viele Banken haben strenge Regeln, dass sie keine Kredite an Personen vergeben, die in Konkurs gegangen sind; einige werden es erlauben, aber erst nach Jahren.

Wenn Sie also nachts Pizzen ausliefern, all Ihre Verkäufer zurückhalten und Ihre Kredite bei der Bank umstrukturieren müssen, damit es funktioniert, lohnt es sich. Selbst wenn Ihr aktuelles Unternehmen pleite geht, wird es einfacher, ein neues Unternehmen zu gründen, wenn Sie sich vor einer Insolvenz schützen.

Wenn das Geschäft einfach zu weit gegangen ist, sich die Schulden häufen und es wenig bis gar keinen Vermögenswert gibt, sollten Sie besser einen Konkursanwalt beauftragen und den Prozess selbst einleiten. Es wird wahrscheinlich vor Gericht besser laufen, wenn Sie kooperieren. Und selbst dann ist es nicht das Ende der Welt, eine Insolvenz zu haben. Es gibt Banken, die bei Bedarf mit Ihnen zusammenarbeiten, aber viele Unternehmen können ohne Fremdfinanzierung geführt werden.

Seien Sie vorbereitet

Wenn Sie sich Sorgen über eine Unternehmensinsolvenz machen, bedeutet dies, dass etwas nicht wie erwartet gelaufen ist. Das bedeutet nicht, dass Sie nicht vorbereitet sein können. Analysieren Sie Ihre Finanzen jeden Monat, wenn Sie glauben, dass etwas schief läuft. Zahlen Sie Ihre Kreditlinien ab und entlasten Sie alle Vermögenswerte, die Sie nicht verwenden. Je mehr Sie tun können, um bereit und flexibel zu sein, desto besser.