Wie kommunale Finanzinstitute das Vertrauen der Verbraucher in die Bankenbranche wiederherstellen

Vielleicht haben Sie in den sozialen Medien ein cleveres Meme gesehen, das fälschlicherweise Präsident Abraham Lincoln zugeschrieben wird und uns daran erinnert:„Sie können nicht alles glauben, was Sie im Internet lesen.“ Da er die Vorteile des World Wide Web um mehr als 100 Jahre verpasst hat, konnte er Beiträge über sich wahrscheinlich nicht mit „Gefällt mir“ markieren.

Die Wahrheit ist, dass wir alle vorsichtiger und zweifelhafter gegenüber dem geworden sind, was wir sehen und was wir hören, und das nicht nur wegen des Internets. Die Bankenbranche zum Beispiel erlebte nach der Großen Rezession im ersten Jahrzehnt dieses Jahrhunderts einen starken Rückgang des Verbrauchervertrauens. Im folgenden Jahrzehnt verloren die Verbraucher sowohl vor als auch nach der Pandemie weiterhin das Vertrauen in den Bankensektor. Insgesamt fühlt sich weniger als einer von fünf Verbrauchern großen Unternehmen sicher.

Wo suchen Kunden, die einen vertrauenswürdigen Finanzpartner brauchen, wenn sie großen Unternehmen nicht vertrauen? Die Antwort liegt näher als Sie denken:Bank vor Ort.

Umfrage zum Verbrauchervertrauen sagt uns die Wahrheit über Großbanken

Im Jahr 2019 ergab eine Umfrage unter 40 Geschäftsbanken, dass das Vertrauen der Kunden in den Ruf der meisten Großbanken aus Bereichen stammt, in denen viele Amerikaner erwarten würden, dass Megabanken die Branche anführen:Corporate Governance und Citizenship. 13.000 Kunden und Nicht-Kunden stuften die Bank of America am Ende der Liste ein, Wells Fargo als Schlusslicht.

Von den sieben Kategorien, die zur Bewertung jedes Finanzinstituts verwendet wurden, erwies sich „Good Citizenship“ – Teil einer Gemeinschaft zu sein – als die wichtigste Eigenschaft bei der Schaffung von Verbrauchervertrauen. Wieso den? Denn beim Kundenerlebnis geht es genauso um das Vertrauen der Verbraucher wie um Innovation und Technologie.

Letztendlich lief die Umfrage auf ein Hauptaugenmerk hinaus:Ist dieses Finanzinstitut ethisch vertretbar? Einfach ausgedrückt:Glauben die Kunden, dass ihre Bank oder Kreditgenossenschaft das Richtige tun wird? Es ist wichtig, dass Sie Ihr Geld bei einem Finanzinstitut aufbewahren, das Ihre Werte teilt.

Das Vertrauen in US-Banken nimmt zu

Verliere nicht die Hoffnung. Viele kommunale Finanzinstitute tun alles, um die Verbraucherstimmung zu verbessern, insbesondere kommunale Banken und Kreditgenossenschaften in Ihrer Nachbarschaft.

Während der Pandemie machten kleine Banken und lokale Kreditgenossenschaften einen Unterschied für kleine Unternehmen, die von COVID-19 betroffen waren. In der ersten Runde des Paycheck Protection Program (PPP) wurden 60 % der Kredite für Kleinunternehmen von kleinen Finanzinstituten vergeben.

Das Geheimnis, um das Vertrauen der Kunden in die Bankenbranche aufrechtzuerhalten, bleibt heute – nach der Pandemie – dasselbe wie nach dem Zusammenbruch der Finanzmärkte im Jahr 2009:ihren Kunden und Mitgliedern dienen.

Die Finanzinstitute der Gemeinschaft haben ein Geschäftsmodell verfolgt und werden dies auch weiterhin tun, das Bankkunden der Main Street vor den Gewinnen der Wall Street priorisiert.

Sprechen Sie direkt mit Kontoinhabern

Der Aufbau persönlicher Beziehungen ist das Rückgrat der Finanzinstitute der Gemeinschaft. Die Kundenloyalität gegenüber Banken und Kreditgenossenschaften hängt vollständig von der Loyalität dieser Finanzinstitute gegenüber ihren Kontoinhabern ab, unabhängig von wirtschaftlichen Bedingungen, globalen Pandemien oder sogar dem neuesten kostenlosen Angebot eines Online-Kreditgebers.

„Ich habe unsere Bank wirklich sehr geschätzt“, erinnert sich Shelby, Inhaberin eines Gemeinschaftsbankkontos, an ihre Erfahrungen während der Pandemie, „denn sie schickten immer ‚Hey, brauchst du Hilfe?‘“

Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften sind oft stärker mit den täglichen Finanzen ihrer Kunden beschäftigt. „‚Was können wir tun, um Ihnen zu helfen?‘ Und ich habe es sehr geschätzt, dass es eine Option gab und dass sie sich während dieser Zeit gemeldet haben“, fügte Shelby hinzu.

Gemeindebanken haben Geld zum Verleihen

Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken kamen während der Pandemie kleinen Unternehmen in ganz Amerika zu Hilfe, und diese Tatsache bleibt dieselbe. Egal, ob Sie ein Kleinunternehmer sind oder einfach nur ein neues Fahrzeug kaufen möchten, kommunale Finanzinstitute sind bereit, Ihnen bei jedem Schritt vom Antragsverfahren bis zur Laufzeit Ihres Darlehens zu helfen.

Lokale Kreditgeber können in der Regel bessere Zinsen und mehr Flexibilität bei der Kreditvergabe bieten als eine nationale Bank, und sie sind bestrebt, Geld in ihren eigenen Gemeinden zu verleihen, um die lokale Wirtschaft stark und gesund zu halten.

Lokale Finanzinstitute sind flexibel

In den letzten Jahren waren die Finanzmärkte geprägt von hoher und niedriger Arbeitslosigkeit, steigender Nachfrage und geringer Produktverfügbarkeit. Die Bankinstitute der Gemeinschaft haben all diese Unsicherheiten mutig gemeistert. Im Gegensatz zu großen Megabanken können die Gewinnmargen für kleinere Banker Renditesteigerungen auf CDs und einen besseren Zinssatz für Kredite ermöglichen.

Durch die Wahl einer Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft profitieren deren Kunden und Mitglieder von schnelleren Reaktionen von einer kleinen Finanzkrise auf die nächste. Sie entwickeln sich basierend auf den Bedürfnissen ihrer Gemeinschaft, nicht des gesamten Landes.

Digitales Banking ist weiter auf dem Vormarsch

Schließlich sollten Sie Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften wegen wahrgenommener technologischer Unterschiede nicht ausschließen. Mobile Finanzdienstleistungen werden zunehmend kleineren Finanzinstituten zur Verfügung gestellt. Die Finanzinstitute der Gemeinschaft sind bestrebt, das Kundenerlebnis zu verbessern, einschließlich des Hinzufügens neuer Technologien.

Die Partnerschaft mit Fintechs, die auch erkennen, dass die Versorgung kleinerer oder sogar unterversorgter Gemeinden den Städten in den USA wirtschaftliche Stärke und finanzielles Wohlergehen bringen wird. Wenn diese Gemeinden wirtschaftlich gesund sind, steigen die Wirtschaftstätigkeit und die Ausgaben, ebenso wie das Vertrauen der Kunden.

Wirtschaftliches Wachstum beginnt mit Finanzinstituten der Gemeinschaft

Ob es darum geht, Geld zu verleihen oder die lokale Wirtschaft zu verbessern, Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften stellen weiterhin das Vertrauen in die Finanzbranche wieder her. Wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihre Werte vertritt, in die Gemeinschaft und die Unternehmen, in denen Sie leben, investiert und die Technologie, die Ihr Leben reibungslos am Laufen hält, weiter vorantreibt, stellen sie Amerikas Vertrauen in die Finanzindustrie und die amerikanische Wirtschaft wieder her.

Erfahren Sie mehr über nachhaltiges Banking in unserem vorherigen Blogbeitrag „Ethisches Banking:So setzen Sie Ihr Geld dort ein, wo Ihre Werte sind.“