Ist Ihre Bank die richtige für Sie?

Betrachten Sie Ihre technologische Lieblingsinnovation und wie sie in die Routine des Lebens passt. Egal wie aufgeregt Sie waren, als Sie zum ersten Mal das selbst parallel parkende Auto bekamen, Ihre Fitnessroutine auf Ihrer Smartwatch verfolgten, um Ihre Gesundheit zu verbessern, oder als Sie dank Ihrer Haustürkamera die Ankunft Ihrer Pakete aus der Ferne bestätigten, irgendwann haben Sie sich daran gewöhnt es. Es wurde zur zweiten Natur, wie es gute Technologie tun sollte. Erst wenn die Ausrüstung beginnt zu verschleißen oder mit den Fortschritten nicht Schritt zu halten, machen wir uns Sorgen und wünschen uns, wir hätten für eine Routineinspektion bezahlt oder gewartet, bis die neueste Version veröffentlicht wurde, bevor wir die vollständige Installation abgeschlossen haben.

Sie können sich Ihr Finanzinstitut ganz ähnlich vorstellen. Ihr Geld bewegt sich auf Ihrem Konto ein und aus, und es wird kaum ein Gedanke an die komplizierten Systeme verschwendet, die einen so reibungslosen Bankbetrieb ermöglichen. Erst wenn Sie eine finanzielle Bremsschwelle erreichen oder feststellen, dass Sie möglicherweise härter arbeiten als Ihre Megabank, fragen Sie sich, ob Sie eine bessere Option hätten in Betracht ziehen sollen.

Hier sind unsere besten Empfehlungen, wie Sie mit der persönlichen Inspektion Ihres Finanzinstituts beginnen und welche Details Sie beachten sollten. Es ist hilfreich zu wissen, welche Bankfragen Sie stellen und welche Antworten Sie hören sollten.

Welche Produkte haben Banken und Kreditgenossenschaften für Sie?

Sie betrachten Ihr Girokonto oder Ihren Kredit vielleicht nicht als ein „Produkt“, wie Sie es im Geschäft kaufen würden, aber es ist genau das. Ein Sparkonto, Autokredit, Anlagekonto oder auch ein Versicherungsangebot unterscheiden sich in seinen Details (und Kosten) von Institut zu Institut. Informieren Sie sich zuerst, welche Konten Sie benötigen, und finden Sie dann eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die diese Produkte anbietet.

Es mag verlockend sein, genau auf die Zinssätze eines Tagesgeldkontos oder den Betrag zu achten, den Sie bei bestimmten Kreditbedingungen sparen, aber es gibt viele Komponenten, die ein verbraucherfreundliches, auf Sie ausgerichtetes Finanzprodukt ausmachen. Lohnt es sich, über die Laufzeit eines Darlehens ein paar hundert Dollar zu sparen, wenn Sie denselben Betrag an monatlichen Wartungs- und Geldautomatengebühren auf Ihrem Girokonto zahlen? Es mag sich ein bisschen wie ein Puzzle anfühlen, aber zu wissen, welche Konten am besten zu Ihren Ausgaben- und Kreditaufnahmegewohnheiten passen, kann einen Unterschied machen.

Betrachten wir Ihre frühen Recherchen und die Fragen, die Sie sich zu den Produkten stellen sollten.

• Welche Girokonten passen zu Ihrem Ausgabenverhalten? Wenn Sie ein hohes Guthaben haben, suchen Sie nach einem Konto, das Zinsen zahlt. Wenn Sie Ihr Konto als primäre Einkaufsquelle verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie Prämien für die Verwendung Ihrer Debitkarte erhalten. Suchen Sie nach versteckten Gebühren – die meisten Banken und Kreditgenossenschaften veröffentlichen ihre Gebührenordnung auf ihren Websites.

• Welche Art von Sparkonto hilft, Ihren Notfallfonds zu vergrößern? Sie sollten Ihre Ersparnisse mit einfachen Überweisungen automatisieren, aber auch nach einem Zinssatz suchen, der Ihre Rücklagen verstärkt.

• Wünschen Sie weitere Konten, wie zum Beispiel ein CD- oder ein Tagesgeldkonto? Diese Konten konzentrieren sich in erster Linie auf ihren Zinssatz, prüfen aber auch die Bedingungen, Richtlinien und Strafen für die vorzeitige Schließung eines Kontos.

• Planen Sie die Eröffnung oder Refinanzierung eines Kredits, einschließlich einer Kreditkarte oder Hypothek? Natürlich sind die Zinssätze wichtig, aber auch die Komplexität sowohl der Beantragung als auch der Erfüllung des Kredits. Service ist wichtig, wenn Sie ihn brauchen.

• Wie konkurrenzfähig sind die Zinsen sowohl für Einlagenkonten als auch für Darlehenskonten? Sehen Sie sich die jährliche prozentuale Rendite (APY) und Prämien auf Giro- und Sparkonten sowie den effektiven Jahreszins (APR) von Krediten und Kreditkarten an. Sie können möglicherweise mehr sparen, wenn Sie mehrere Konten haben.

Diese sollten Sie bei der Suche unterstützen, aber es gibt noch viele weitere Anfragen, die Sie bei Ihrer Suche nach der besten Bank für Sie auskundschaften sollten.

Welche Finanzdienstleistungen ergänzen diese Produkte?

Die Antworten auf die Produktfragen helfen Ihnen dabei, die richtigen Produkte zu finden, aber die Dienstleistungen, die Ihre Konten begleiten und verbessern, tragen entscheidend zu Ihrer langfristigen Zufriedenheit mit den von Ihnen ausgewählten Produkten bei.

• Haben Sie einen Kreditsachbearbeiter, mit dem Sie bei Fragen sprechen können? Möglicherweise haben Sie bereits vor der Beantragung Fragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit, und nach der Bewilligung Ihres Kredits möchten Sie sich vielleicht über den Eigenkapitalwert Ihres Eigenheims informieren. Es ist hilfreich, einen Experten zu haben, der diese Fragen beantwortet.

• Wie unterstützt die Technologie Ihr Online-Banking und Ihre mobile App? Beispielsweise kann es innerhalb der Mobile-Banking-Technologie Geldbewegungsfunktionen geben, bei denen es sich nicht um Markendienste handelt. Dies senkt die Kosten für die Bank oder die Kreditgenossenschaft, und häufig werden diese Vorteile an die Kontoinhaber weitergegeben. Überspringen Sie die offensichtlichen Funktionen wie mobile Einzahlung und Rechnungszahlung und lesen Sie die Bewertungen in den App Stores.

• Wie einfach ist es, an Bargeld zu kommen? Eine Megabank hat möglicherweise keine Filialen dort, wo Sie reisen, daher ermöglicht Ihnen ein Netzwerk von Partnerinstituten einen einfachen Geldfluss ohne zusätzliche Probleme und sogar mit Rückerstattung der Geldautomatengebühren. Geben Sie sich nicht mit einer Option zufrieden, bei der Sie Ihr eigenes Geld verdienen müssen.

• Welche zusätzlichen Produkte haben Sie, die Sie konsolidieren möchten? Wenn Sie Ihr Investment Banking, HSA oder Ihre Versicherung, Ihre Geschäftskreditkarten und Ihr Girokonto mitbringen möchten, überlegen Sie, ob diese Produkte Ihnen eine einfachere Möglichkeit bieten, alle Ihre Finanzen unter einem Dach zu halten.

• Wünschen Sie den persönlichen Austausch? Hier geht es nicht darum, am Ast vorbeizuschaukeln, um Freunden Hallo zu sagen, sondern vielleicht darum, dass Ihr Hund beim Drive-Through ein Leckerli bekommt. Es geht um den Wert des Kundenservice. (Lesen Sie weiter – das ist ein großes Problem.)

Sie können jederzeit Meinungen von anderen einholen, Rezensionen lesen oder mit der nächstgelegenen Filiale sprechen. Fragen Sie, was Sie haben, was Ihnen an Ihrer derzeitigen Institution nicht gefällt, und sehen Sie, wie eine Änderung einen positiven Schub für Sie bewirken könnte.

So zeigen Ihnen Banken und Kreditgenossenschaften Kundenservice

Eine der besten Möglichkeiten, den Kundenservice zu bewerten, ist die Messung der Zufriedenheit. Das bedeutet vor allem Ihre Zufriedenheit, aber es kann sich auch auf andere Personen erstrecken, die Sie kennen und die dieselbe Einrichtung nutzen. Der größte Aspekt des Kundenservice ist die Interaktion mit Kassierern, den Telefonmitarbeitern, aber auch Chat, Text und In-App-Antworten.

• Erstklassiger Service:Hören sie sich Ihre Bedenken an, fragen nach Ihren Bedürfnissen und bauen kontinuierlich die Beziehung auf? Mitarbeiter, die sich wirklich um Ihre Zufriedenheit kümmern, sind eines der wertvollsten Vermögenswerte, die ein Unternehmen zu bieten hat.

• Wie kommunizieren Sie am liebsten? Wenn Sie telefonisch Kontakt aufnehmen möchten, rufen Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft an und sehen Sie, wie diese Erfahrung ist. Wenn Sie lieber SMS senden, sehen Sie nach, ob sie SMS-Informationen anbieten, einschließlich Textbenachrichtigungen. Denken Sie daran, dass es aufgrund der Sicherheit Ihrer Bankkontoinformationen Einschränkungen gibt, aber wie reaktionsschnell – und menschlich – der Chat, Text oder die Stimme am Telefon ist, wird Ihnen eine gute Vorstellung davon geben, wie die Institution ihre Kontoinhaber priorisiert.

• Was ist, wenn Sie in einer Gurke sind? Wenn Sie Ihre Debitkarte verlieren und einen Ersatz benötigen oder Hilfe bei der Untersuchung einer fragwürdigen Transaktion benötigen, ist es wichtig, ein Support-Team zu haben, das Sie wirklich unterstützt.

• Wie einfach lösen Sie Probleme? Wir alle hatten eine schlechte Erfahrung mit dem Kundensupport, die anstrengend war und viel länger gedauert hat, als Sie erwartet hatten. Eine reaktionsschnelle Ressource zu haben, bei der Sie problemlos in eine Filiale ein- und aussteigen können oder bei der Sie wissen, dass sich jemand bei Ihnen melden wird, macht einen großen Unterschied in Ihrem Tag (und in Ihrem Stresslevel).

Der Kundenservice unterscheidet ein durchschnittliches Erlebnis absolut von einem außergewöhnlichen Erlebnis. Suchen Sie nach außergewöhnlichem Service, auch wenn Sie ihn nicht jeden Tag brauchen. Sie werden es Ihnen danken, wenn Sie es brauchen.

Wie ist der Ruf eines Finanzinstituts in der Community?

Es gibt kein Gesetz, das Finanzinstitute verpflichtet, nachbarschaftliche Werte anzunehmen oder die Gemeinschaft, in der Sie leben, zu unterstützen, aber wenn alles andere gleich wäre (ideale Finanzprodukte und großartiger Kundenservice), wo würden Sie Ihr Geld aufbewahren? Ein gesichtsloses Unternehmen mit Hauptsitz am anderen Ende des Landes oder eine Institution, die von Ihren Freunden und Nachbarn aufgebaut wurde und diese beschäftigt?

Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften verwenden die Einlagen ihrer Kontoinhaber, um Familien und kleinen Unternehmen in Ihrer Gemeinde Kredite zu gewähren.

• Stimmen Ihre Werte mit der Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft überein? Das ist eine große Frage, aber vergleichen Sie, wohin diese Gemeinschaftsdollars im Vergleich zu den Gewinnen einer Nationalbank fließen. Ähnlich wie bei einem großen Kaufhaus ist es unwahrscheinlich, dass eine nationale Einheit mit ihrer Zentralbank in einem anderen Teil des Landes die Bedürfnisse Ihrer Gemeinde über die Bedürfnisse ihrer Unternehmensaktionäre stellt.

• Wo haben Sie die Bank oder Kreditgenossenschaft gesehen? Wenn Sie Finanzinstitute in der Gemeinde sehen, die Angelturniere, Schulveranstaltungen und Gemeindeorganisationen unterstützen, zeigt das, wie sie sich in Ihrer Gemeinde zeigen. Wenn Sie jemanden sehen, der im Lebensmittelgeschäft mit seinem Logo einkauft, ist es eine gute Wette, dass seine Mitarbeiter dort leben und arbeiten, wo Sie leben.

• Sehen Sie Beiträge in den sozialen Medien? Dies ist eine großartige Möglichkeit, Feedback zu überprüfen und nach Empfehlungen zu fragen. Außerdem können Sie ihnen folgen, um zu sehen, welche Aktivitäten und Veranstaltungen sie sponsern. Es ist eine hervorragende Möglichkeit, um zu sehen, ob ihre Werte mit Ihren übereinstimmen.

• Wie sieht die Gewinn- und Verlustrechnung der Bank aus? Scheuen Sie sich nicht, diesen zu fragen. Vielleicht möchten Sie wissen, wie lange sie der Gemeinschaft dienen und die Struktur verstehen, die sie für die Zukunft aufbauen. Wenn Sie sich eine Kreditgenossenschaft ansehen, sind Sie Eigentümer, daher ist es in Ordnung, sich nach den Finanzrichtlinien und -richtlinien der Institution zu erkundigen.

Seien wir ehrlich:Es ist Ihr Geld, und Sie können zu Recht stolz darauf sein. Warum möchten Sie nicht, dass die Menschen, denen Sie Ihr Geld anvertrauen, es verantwortungsbewusst verwalten, als finanzstarkes, gemeinschaftsbasiertes Gegengewicht zu den Kräften der Konzerne, die zu groß sind, um zu scheitern?

Wie wird Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Ihren finanziellen Wellnessplan verbessern?

Dies mag beim Einkaufen für eine neue Bank oder Kreditgenossenschaft nicht wie offensichtliche Interviewfragen erscheinen, aber der Zweck guter Fragen besteht darin, das Finanzinstitut zu finden, das Ihren Bedürfnissen und Finanzplänen am besten entspricht.

• Wie kann die Bank oder Kreditgenossenschaft beim Aufbau Ihres Notfallfonds helfen? Vielleicht kann Ihnen die Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft bei der Refinanzierung eines bestehenden Kredits helfen, die Ihnen entweder hilft, Ihren Kredit früher zurückzuzahlen, oder niedrigere Zahlungen, damit Sie unterwegs sparen können. Fragen und Antworten zu erhalten ist eine weitere Version von exzellentem Kundensupport, aber auch zu erkennen, was Sie langfristig brauchen, macht einen Unterschied.

• Was ist, wenn Sie noch nie Geld geliehen haben? Wir werden nicht mit Finanzwissen geboren. Um Hilfe zu bitten ist genauso wichtig wie Hilfe zu finden. Auch wenn es so einfach ist, Ihre Bankleitzahl zu finden, eine Beziehung aufzubauen, in der Sie eine Frage stellen können, und Geldfähigkeiten zu entwickeln, die Sie ein Leben lang nutzen können. Finden Sie ein Finanzinstitut, das bereit ist, ein Partner und Experte zu sein, der Ihnen hilft, Ihre Finanzen und Ihr Finanzwissen zu erweitern.

Beachten Sie bei der Untersuchung dieser verschiedenen Bereiche die Qualitäten, die sich wie eine gute Passform anfühlen. Möglicherweise finden Sie nicht den perfekten Ort, also wissen Sie, was Ihnen am wichtigsten ist. Wenn Sie erkennen, was Ihnen gefällt oder was gut funktioniert, lassen Sie sie wissen, dass diese Qualitäten, Produkte oder Funktionen für Sie wichtig sind. Achten Sie außerdem auf die Dinge, die Sie möglicherweise beunruhigen, und lassen Sie es sie wissen, wenn Sie etwas finden, das Ihrer Meinung nach besser sein könnte. Richtlinien und Bedingungen können basierend auf dem Feedback von Kontoinhabern wie Ihnen überarbeitet oder gestrichen werden, wenn Sie Ihr Geld dort behalten möchten, wo es wichtig ist.

Wenn Sie am Ende das Gefühl haben, dass Ihre aktuelle Institution nicht daran interessiert ist, Ihnen zu helfen, ein zufriedener Kunde zu bleiben, verwenden Sie diese Fragen, um andere Institutionen in Ihrer Nähe zu überprüfen. Sie und Ihr Geld verdienen ein Finanzinstitut, bei dem Ihr Geld für die Bank oder Kreditgenossenschaft genauso wichtig ist wie für Sie.