Die Vorteile eines einzigen Managers für alle Ihre Anlagekonten

Viele Menschen haben verschiedene Arten von Anlagekonten, jeder mit seinem eigenen Manager. Wir haben festgestellt, jedoch, dass ein einziger Manager für alle Ihre Konten nicht nur Wissenslücken und unnötige Komplexität beseitigen kann, sondern kann aber auch zu Steuervorteilen führen. Und gerade für Anleger Steuern sind etwas zu beachten. Sie können sich ernsthaft auf Ihre langfristigen Renditen und Ihr Gesamtnettovermögen auswirken.

Kurzer Überblick:Generell gibt es drei verschiedene Arten von Anlagekonten. Diese beinhalten:

• Steuerpflichtig – Dazu gehören Einzelpersonen, gemeinsam, Treuhand- und Depotkonten. Alle realisierten Gewinne, Dividenden und Zinsen, die auf diesen Konten gezahlt werden, werden in dem Jahr besteuert, in dem sie erwirtschaftet wurden
• Steueraufgeschoben – Dies sind Rentenkonten, wie 401k, SEP IRA, EINFACHE IRA, und traditionelle IRAs. Geld fließt auf diese Konten vor Steuern, und Steuern werden erst dann auf Kapital oder Ertrag fällig, wenn sie zurückgezogen werden. Wie bei allen Rentenkonten dieser Art Bei vorzeitigen Bezügen gibt es Steuerstrafen.
• Steuerbefreit – Roth IRAs, ROTH 401k, HSAs (wenn sie für Gesundheitsausgaben verwendet werden) und etwa 529 Pläne bilden diese Gruppe. Geld wird nach Steuern eingezahlt, aber Gewinne und Dividenden fallen steuerfrei an, obwohl sie Vorbezugsbeschränkungen unterliegen.

Zwei Schlüsselbereiche, in denen Anleger am meisten davon profitieren, einen Manager für ihre Konten zu haben, sind:1.) Steuerstandort , und 2.) Steuerverluste ernten .

Steuerstandort

Die Praxis, Investitionen in verschiedene Arten von Konten strategisch zu platzieren, um ihre Nachsteuerrendite zu maximieren, wird als Steuerstandort bezeichnet. Die Vorteile des Steuerstandorts sind gut katalogisiert, Studien weisen auf einen Anstieg von durchschnittlich 20 Basispunkten pro Jahr hin. Diese zusätzliche Rendite erfordert keine Änderung Ihres Vermögensmix, nur etwas Aufmerksamkeit, wo Sie sie abgelegt haben.

Die meisten Menschen müssen heute mehrere Anlagekonten verwalten, während sie auf den Ruhestand hinarbeiten. Neben Spar- und Maklergeschäften Es ist üblich, einen 401k-Plan zu haben, eine Roth-IRA, und eine Rollover-IRA von einem früheren Job. Jeder von ihnen hat einzigartige steuerliche Merkmale, und nicht alle Konten sind für jede Geldanlage geeignet. Wenn Sie Ihre sorgfältig ausgewählten Vermögenswerte auf dem falschen Konto platzieren, kann dies einen großen Teil Ihrer erwarteten Renditen kosten.

Wenn Sie einen Administrator für diese verschiedenen Konten haben, dann wird die Steuerlokalisierung zu einer leistungsstarken Technik, die Ihnen hilft, Ihre Renditen zu maximieren; jedoch, Diese Methode kann bei mehreren Administratoren Ihrer Konten schwierig sein. Es sei denn, Sie können einem Manager den Umgang mit bestimmten Anlageklassen – z.B. Unternehmensanleihen, Dividenden zahlende Aktien und/oder Immobilien – in einer IRA und einem anderen Manager, um Dinge wie Gemeindeanleihen und Wachstumsaktien auf einem steuerpflichtigen Konto zu kaufen, die steuerliche Standortstrategie ist schwer umzusetzen. Die meisten Manager neigen dazu, mehrere Arten von Anlagen zu kaufen – einige Aktien hier, einige Anleihen dort – um diversifiziert zu werden.

Bei Personal Capital, Steuerstandort ist ein wesentlicher Bestandteil unseres gesamten Steuermanagementansatzes. Wir leiten Käufe von hochverzinslichen steuerineffizienten Vermögenswerten wie REITs und hochverzinslichen Anleihen automatisch an verfügbare IRA-Konten weiter. während gleichzeitig steuereffizientere Vermögenswerte wie Aktien auf steuerpflichtigen Maklerkonten untergebracht werden. Diese Kombination aus geschütztem Einkommen und steuereffizientem Wachstum kann jedes Jahr zu einer geringeren Steuerbelastung führen, und mehr Geld für Ihren Ruhestand.

Steuerverluste ernten

Tax Loss Harvesting ist eine Technik, mit der Sie proaktiv verfügbare Verluste nutzen können, um Gewinne durch den Verkauf abgeschriebener Wertpapiere auszugleichen. Ein Aktienportfolio wird in einem bestimmten Jahr wahrscheinlich sowohl Gewinner als auch Verlierer haben. Wenn es unberührt bleibt, dies kann zu wesentlichen Portfolioabweichungen führen. Die Gewinnung von Steuerverlusten bietet die Möglichkeit, das Portfolio wieder auf die Modellgewichtung auszurichten – Sie können Verluste geltend machen und gleichzeitig die Gewinner mit großen eingebetteten Gewinnen reduzieren. Kapitalverluste werden zunächst zum Ausgleich von Kapitalgewinnen verwendet, und wenn die Kapitalverluste die Kapitalgewinne übersteigen, Sie können bis zu 3 US-Dollar ausgleichen, 000 sonstige Einkünfte. Das Endergebnis ist eine höhere Netto-Nachsteuerrendite

Es gibt einige Vorbehalte:Erstens, Wenn Sie dasselbe wiederkaufen möchten, oder im Wesentlichen identisch, Sicherheit innerhalb von 30 Tagen nach Verkauf mit Verlust, Ihr Trade kann als „Wash Sale“ angesehen werden. Sekunde, Sie können kein neues Wertpapier kaufen (innerhalb von 30 Tagen nach dem Verkauf), das im Wesentlichen dem von Ihnen verkauften Wertpapier entspricht.

Wenn Sie für Ihre Konten unterschiedliche Administratoren verwenden, Sie laufen Gefahr, gegen die Wash-Sale-Regel zu verstoßen, wenn Sie die Tax Loss Harvesting zu Ihrem Vorteil nutzen. Dies ist ein klassischer Fall, in dem die linke Hand nicht weiß, was die rechte Hand tut. Wenn, sagen, der Manager Ihres individuellen Kontos eine bestimmte Aktie mit Verlust verkauft und Ihr IRA-Manager diese Aktie innerhalb der 30-Tage-Frist zurückkauft, dann verstoßen Sie ohne eigenes Verschulden gegen die Waschverkaufsregel.

Bei Personal Capital, Wir verwenden Tax Loss Harvesting, um Ihre steuerpflichtigen Anlagekonten effizienter zu gestalten. Die Gewinnung von Steuerverlusten hat den meisten unserer Kunden geholfen, genügend Verluste zu erzielen, um alle entstandenen Gewinne auszugleichen und sogar die 3 US-Dollar zu erreichen. 000 maximaler Abzugsbetrag.

Das wegnehmen

Am Ende des Tages, Es gibt ein gewisses Maß an Effizienz und Ausgewogenheit, wenn Sie einen Manager für alle Ihre Anlagekonten haben. Wenn es um Steuern geht, Dies könnte auch bedeuten, dass Sie mehr Geld mit nach Hause nehmen, welcher, am Ende des Tages, ist das, was wirklich zählt.