First Progress Secured Credit Cards Review – Low-Cost-Karten, mit denen Sie Kredite aufbauen können

Wenn Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen möchten, lesen Sie unbedingt diese umfassende Übersicht über drei gesicherte Karten von First Progress.

Es kann ein langer und unbekannter Weg sein, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit wieder aufzubauen. Vor allem, wenn Sie nicht die richtigen Ressourcen nutzen.

Eine Sache, die Ihnen helfen kann, Ihr Guthaben durch verantwortungsbewusste Kontonutzung wieder aufzubauen, ist eine gesicherte Karte – eine Kreditkarte, die eine kleine Einzahlung erfordert, bei der Sie diese Einzahlung als Kreditlinie verwenden können.

Deshalb werde ich in diesem Artikel drei von First Progress angebotene Karten skizzieren – alle gesichert und alle darauf ausgelegt, Ihnen dabei zu helfen, Ihr Kreditprofil wieder auf Kurs zu bringen.

Die drei Karten im Vergleich

	Erste Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card	First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card	Die erste gesicherte Kreditkarte Platinum Elite Mastercard® von Progress
APR	12,24 % (V)	16,24 % (V)	22,24 % (V)
Jahresgebühr	$49	39 $	$29
Belohnungen	Keine	Keine	Keine

Die Erste Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card hat den niedrigsten effektiven Jahreszins – 12,24 % (V) – aber die höchste Jahresgebühr – 49 $.

Ich empfehle die First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured Credit Card für diejenigen, die beabsichtigen, ihre Karte häufiger zu verwenden. Es ist keine Mindestpunktzahl – oder gar eine Kreditgeschichte – erforderlich, um die Karte zu erhalten.

Wichtige Fakten:

• Am besten geeignet für – Bauen Sie Ihr Guthaben mit pünktlichen Zahlungen und einem niedrigen effektiven Jahreszins auf.
• Prozentsatz pro Jahr (APR) für Käufe – 12,24 % (V).
• APR für Barvorschüsse – 21,24 % Variabel.
• Jahresgebühr – $49.
• Barvorschuss-Transaktionsgebühr:– 10 $ oder 3 % jedes Barvorschusses, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
• Gebühr für Auslandstransaktionen:– 3 % des Transaktionsbetrags.
• Gebühr für verspätete Zahlung – Bis zu 40 $.
• Gebühr für Rückzahlung – Bis zu 29 $.

Vorteile:

• Angemessener Jahreszins für den Kauf – Für eine gesicherte Karte ist eine Rate von 12,24 % (V) eigentlich ziemlich gut. Nun, ich empfehle Ihnen immer, Ihr Guthaben vollständig zu bezahlen, aber wenn Sie dies nicht tun, ist dies eigentlich ein ziemlich günstiger Satz.
• Das Kreditlimit steigt mit der Zeit – Wenn Sie konsequent pünktliche Zahlungen leisten, haben Sie schließlich Anspruch auf eine Erhöhung des Kreditrahmens. Noch besser ist, dass Sie keine zusätzliche Kaution hinterlegen müssen, um einen höheren Kreditrahmen zu erhalten.
• Holen Sie sich Ihre Anzahlung zurück – Sobald Sie Ihren Restbetrag vollständig bezahlt haben, können Sie auch die vollständige Rückzahlung Ihrer Anzahlung verlangen. Jetzt müssen Sie erneut eine Kaution hinterlegen, wenn Sie die Karte verwenden möchten, aber in Notlagen ist dies eine nette Option.
• Keine Kredithistorie erforderlich – Sie können für diese Karte ohne Kredit oder mit vollständig beschädigtem Kredit genehmigt werden, was sie zu einer hervorragenden Karte macht, um Ihre Reise zum Aufbau von Krediten zu beginnen.
• Mastercard-Vorteile – Sie erhalten die gleichen Vorteile wie Mastercard-Inhaber, wie z. B. Null-Haftungsschutz, Vollkaskoversicherung für Mietwagen, erweiterte Garantieabdeckung und mehr.
• Landesweites Programm – Verfügbar in allen 50 US-Bundesstaaten. *Siehe Kartenbedingungen.

Nachteile:

• Jahresgebühr – Obwohl die Gebühr nur 49 $ beträgt, ist eine Jahresgebühr ein großer Nachteil für jede Kreditkarte, zumal Sie für diese eine Kaution hinterlegen müssen.
• Keine Belohnungen – Diese Karte bietet keinerlei Prämienprogramm, also ist sie wirklich nur darauf ausgelegt, Ihr Guthaben aufzubauen.
• Kein Anmeldebonus – Sie erhalten nichts für die Anmeldung, selbst wenn Sie eine Kaution und eine Jahresgebühr zahlen.

Die Erste Progress Platinum Select MasterCard® Secured Credit Card ist die gesicherte Karte des „mittleren Modells“ von First Progress. Es hat einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins (aber nach heutigen Durchschnittswerten immer noch solide) von 16,24 % (V) und eine angemessene Jahresgebühr von 39 $.

Ich denke immer noch, dass Leute, die ein Guthaben mitnehmen möchten, mit dieser Karte davonkommen können, da 16,24 % (V) nicht schrecklich sind, aber Sie müssen auch an die Jahresgebühr denken. Hier sind die Fakten und was ich an der Karte mag und was nicht:

Wichtige Fakten:

• Am besten geeignet für – Eine gesicherte Karte mit einem angemessenen effektiven Jahreszins und einer angemessenen Jahresgebühr.
• Prozentsatz pro Jahr (APR) für Käufe – 16,24 % (V) .
• APR für Barvorschüsse – 22,24 % Variabel.
• Jahresgebühr – $39.
• Barvorschuss-Transaktionsgebühr:– 10 $ oder 3 % jedes Barvorschusses, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
• Gebühr für Auslandstransaktionen – 3 % des Transaktionsbetrags.
• Gebühr für verspätete Zahlung – Bis zu 40 $.
• Gebühr für Rückzahlung – Bis zu 29 $.

Vorteile:

• Hohe Zustimmungschancen – Selbst mit einer begrenzten Kredithistorie sind Ihre Chancen auf eine Genehmigung mit dieser gesicherten Karte sehr hoch.
• Angemessener effektiver Jahreszins – Selbst mit 16,24 % (V) liegt er derzeit immer noch unter dem nationalen Durchschnitt der Kreditkartensätze, was dies zu einer praktikablen Option für eine alltägliche Karte macht, und sogar zu einer, auf der Sie (falls unbedingt erforderlich) ein Guthaben mitführen können.
• Schnelle Verarbeitung – Auf ihrer Website angegeben und von Karteninhabern in persönlichen Erfahrungsberichten validiert, ist die Bearbeitungszeit für diese Karte wirklich schnell – was bedeutet, dass Sie sofort genehmigt werden können.
• Wirkt wirklich beim Wiederaufbau von Krediten – Verschiedene begeisterte Bewertungen zeigen, dass Karteninhaber mit der Möglichkeit zufrieden sind, die diese Karte bietet, um ihre Kreditwürdigkeit durch verantwortungsvollen Umgang mit dem Konto zu verbessern.
• Zusätzliche Vergünstigungen – Holen Sie sich Dinge wie eine Automietversicherung, eine Chipkarte für Sicherheit, Preisschutz bei Einkäufen und eine Betrugsfreiheitshaftung.
• Landesweites Programm – Verfügbar in allen 50 US-Bundesstaaten. *Siehe Kartenbedingungen.

Nachteile:

• Kein Prämienprogramm – Selbst mit Anzahlung gibt es bei dieser Karte kein Prämienprogramm, was ich enttäuschend fand.
• Jahresgebühr – Obwohl sie niedriger ist als die First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card, sind 39 US-Dollar immer noch eine Menge, nachdem Sie eine Mindesteinzahlung von 200 US-Dollar für eine gesicherte Karte geleistet haben. Ich hätte gerne keine Jahresgebühr gesehen.
• Fragwürdiger Kundenservice – Besonders bei dieser Karte bemängelten Karteninhaber den (oder fehlenden) Kundenservice.

Die Erste Progress Platinum Elite MasterCard® Secured Credit Card ist das „höchste“ Modell (oder „niedrigste“, je nachdem, wie man es betrachtet), die Karte, die First Progress anbietet, da sie den höchsten effektiven Jahreszins von 22,24 % (V), aber die niedrigste Jahresgebühr von 29 $ hat.

Ich empfehle diese Karte für jemanden, der seine Kreditkarte selten verwendet und jeden Monat sein Guthaben vollständig bezahlt. Ein effektiver Jahreszins von 22,24 % (V) ist zu hoch, um das Tragen eines Guthabens zu rechtfertigen, daher ist die vollständige Zahlung hier besonders wichtig. Die Jahresgebühr von 29 US-Dollar ist selbst bei mäßiger Nutzung verdaulich. Unten sind die Fakten über die Karte und was ich daran mag und was nicht.

Wichtige Fakten:

• Am besten geeignet für – Günstigste Jahresgebühr.
• Prozentsatz pro Jahr (APR) für Käufe:– 22,24 % (V).
• APR für Barvorschüsse – 27,24 % Variabel.
• Jahresgebühr – 29 $
• Barvorschuss-Transaktionsgebühr – 10 $ oder 3 % jedes Barvorschusses, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
• Gebühr für Auslandstransaktionen – 3 % des Transaktionsbetrags.
• Gebühr für verspätete Zahlung – Bis zu 40 $.
• Gebühr für Rückzahlung – Bis zu 29 $.

Vorteile:

• Niedrige Jahresgebühr – Ich bin nie verrückt nach Karten – besonders gesicherten Karten – die mit einer Jahresgebühr verbunden sind, aber diese kostet nur 29 $, was ziemlich vernünftig ist.
• Einfache Genehmigung – Für die Genehmigung dieser Karte ist keine Kredithistorie oder Mindestkreditwürdigkeit erforderlich, was sie zu einer hervorragenden Option für diejenigen macht, die ihr Guthaben durch verantwortungsbewusste Kontonutzung wieder aufbauen möchten.
• Schnelle Verarbeitung – Sie können Ihre Karte mit einer neuen beschleunigten Bearbeitungsoption schneller erhalten, sodass Sie so schnell wie möglich mit dem Aufbau Ihres Guthabens beginnen können.
• Landesweites Programm – Verfügbar in allen 50 US-Bundesstaaten. *Siehe Kartenbedingungen.

Nachteile:

• Keine Belohnungen – Wie bei den anderen Karten in dieser Reihe gibt es keine Prämien für die Verwendung der Karte – das heißt, sie dient nur zum Wiederaufbau von Guthaben.
• Hoher effektiver Jahreszins – Ich empfehle nicht, ein Guthaben auf dieser Karte zu haben, da der effektive Jahreszins einfach zu hoch ist, um dies zu rechtfertigen. Zahlen Sie es jeden Monat vollständig.
• Jahresgebühr sofort fällig – Einige Karteninhaber haben sich darüber beschwert, dass ihnen die Jahresgebühr direkt nach der Anmeldung belastet wurde, bevor sie überhaupt die Kreditkarte erhalten haben, was ein Frustpunkt ist.

Jahresgebühr

Jede der drei Karten von First Progress hat eine Jahresgebühr, aber sie sind alle relativ niedrig. Die höchste Gebühr beträgt 49 $ für die First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card, aber Sie erhalten damit einen günstigen effektiven Jahreszins von 12,24 % (V).

Während ich mich nicht um jährliche Gebühren kümmere, müssen Sie den Wert erkennen, den Sie mit diesen Karten erhalten. Sie sind für Menschen mit sehr schlechter oder gar keiner Kreditwürdigkeit konzipiert. An diesem Punkt sind Ihre Möglichkeiten extrem begrenzt, also hat First Progress ein ziemlich einzigartiges Produkt entwickelt, und ich würde die Jahresgebühr nicht scheuen, wenn Sie in dieser Position sind.

APR

Aufbauend auf meinem obigen Punkt ist der APR bei keiner der drei Karten schockierend. Sie erhalten entweder 12,24 % (V), 16,24 % (V) oder 22,24 % (V) effektiven Jahreszins. Obwohl ich nicht empfehle, ein Gleichgewicht zu tragen, ist mir klar, dass Sie es manchmal tun müssen. In diesem Fall würde ich mich für eine der Karten entscheiden, die einen niedrigeren effektiven Jahreszins hat.

Wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche Zinssatz für neue Kreditkarten bei etwa 19 % effektivem Jahreszins liegt, würde ich sagen, dass diese Zinssätze sehr wettbewerbsfähig sind – insbesondere wenn man bedenkt, dass es sich um gesicherte Kreditkarten handelt. Also wie beim effektiven Jahreszins würde ich diese Karten wegen ihres effektiven Jahreszinses nicht scheuen. Konzentrieren Sie sich einfach darauf, es vollständig zu bezahlen oder nur ein kleines Guthaben zu tragen.

Kein Kredit erforderlich

Es ist sehr, sehr schwierig, eine Kreditkarte zu finden, wenn Sie absolut kein Guthaben haben (oder wenn Ihr Guthaben völlig zerstört ist). Die meisten gesicherten Karten erfordern nicht nur eine Sicherheitskaution, sondern auch mindestens ein gewisses oder anständiges Guthaben.

Was ich an First Progress wirklich schätze, ist, dass sie nicht versuchen, auffällig zu sein und Ihnen einen großartigen Anmeldebonus oder Belohnungen zu geben – sondern sie richten sich an Menschen, die Hilfe benötigen, um ihr Guthaben zu erhalten und aufzubauen.

Rückzahlbare Kaution

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr First Progress-Konto in Zukunft endgültig zu schließen, wird Ihre Kaution vollständig zurückerstattet. First Progress tut dies, indem es Ihrem Konto den Betrag Ihrer Einzahlung gutschreibt. Wenn Sie dort ein Guthaben haben, wird es dieses Guthaben verringern. Wenn Sie kein Guthaben haben, haben Sie ein Guthaben – an diesem Punkt sendet Ihnen First Progress einen Scheck über den Betrag, den sie Ihnen schulden.

Ich mag das, weil es Ihnen ein Gefühl der „Sicherheit“ gibt, weil Sie wissen, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, wenn die Karte nicht funktioniert oder Sie Ihr Guthaben so weit aufstocken, dass Sie eine ungesicherte Karte erhalten können.

Diskrete Karten

Für manche Leute mag das keine Rolle spielen, aber ich mag es, dass First Progress seine Karten diskret hält. Das heißt, es steht nirgendwo „gesicherte Karte“ darauf. Und obwohl Sie vielleicht nur einen Kreditrahmen von 150 oder 200 US-Dollar haben, weiß das sonst niemand – es sieht nur aus wie eine Platinum Mastercard.

Es geht mir nicht darum, auffällig zu sein oder mich darum zu kümmern, was andere denken, aber ich kann die Verlegenheit erkennen, die man empfinden könnte, wenn man Konkurs angemeldet hat oder andere finanzielle Schwierigkeiten hatte. Mit First Progress können Sie die Karte also vertrauensvoll verwenden, ohne dass jemand den Unterschied bemerkt.

Schneller Bewerbungsprozess

Der Einstieg und die Bewerbung dauern nur wenige Minuten. Und wie Sie unten sehen werden, bietet First Progress eine beschleunigte Bearbeitung, damit Ihr Antrag schneller bearbeitet und Ihre Karte früher per Post verschickt wird. Auf diese Weise können Sie so schnell wie möglich mit dem Aufbau Ihres Kredits beginnen. Und denken Sie daran, First Progress berichtet auch an alle drei großen Kreditauskunfteien.

Alternative zu First Progress-Karten:OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Bewerben Sie sich jetzt auf der sicheren Website

Wenn die drei First Progress-Karten nicht ganz Ihren Vorstellungen entsprechen, die OpenSky® Secured Visa® Credit Card könnte die perfekte Alternative sein. Was diese Karte besonders einzigartig macht, ist zunächst einmal die Tatsache, dass OpenSky Ihr Guthaben überhaupt nicht abzieht, wenn Sie Ihre Karte öffnen, sodass Sie keine Auswirkungen auf Ihre Punktzahl sehen.

Sie können auch Ihr eigenes Kreditlimit wählen – alles zwischen 200 und 3.000 US-Dollar. Sie müssen eine Kaution in Höhe der von Ihnen gewählten Kreditlinie hinterlegen. Wenn Sie Ihr Konto jemals schließen, wird dieser Betrag vollständig zurückerstattet.

Die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte bietet zwar keine Prämien, ihr Hauptzweck besteht jedoch darin, Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen. Genau das tun Sie mit einer verantwortungsvollen Kontonutzung, denn OpenSky meldet Ihre pünktlichen monatlichen Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien.

Wie unterscheidet sich eine gesicherte Karte von einer normalen Kreditkarte oder Prepaid-Debitkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte, wie sie von First Progress angeboten wird, soll denjenigen helfen, die nicht für eine herkömmliche Kreditkarte zugelassen werden können, ihre Reise zum Kreditaufbau zu beginnen. Gesicherte Kreditkarten wie diese erfordern eine Kaution, die letztendlich Ihrem Kreditrahmen entspricht.

So beträgt die Mindesteinzahlung beispielsweise 200 $. Wenn Sie 200 $ einzahlen, steht Ihnen eine Kreditlinie von 200 $ zur Verfügung, mit der Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen können. Herkömmliche Kreditkarten erfordern keine Einzahlung und Ihr Kreditlimit wird durch Ihr Kreditprofil, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihre Schulden und mehr bestimmt.

Eine Prepaid-Debitkarte hingegen wird mit Bargeld auf eine Debitkarte vorgeladen. Auch wenn es verschiedene Richtlinien für den Aufbau gibt, ist eine gesicherte Karte im Wesentlichen immer noch eine Kreditkarte. Das heißt, Sie verwenden es wie eine herkömmliche Kreditkarte und zahlen Zinsen auf alle mitgeführten Guthaben. Außerdem können Sie im Gegensatz zu einer Prepaid-Debitkarte mit einer gesicherten Karte Guthaben aufbauen.

Zusammenfassung

Ehrlich gesagt sind diese Karten für ein ganz bestimmtes Publikum konzipiert – diejenigen, die keinen Kredit haben oder ihre beschädigte Kreditwürdigkeit wieder aufbauen. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, könnten diese Karten eine großartige Option für Sie sein, und das einzige, was Sie wählen müssen, ist die Jahresgebühr, die Sie zahlen möchten – ansonsten sind die Bedingungen ziemlich gleich.

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