Was passiert, wenn Sie aufhören, Kreditkarten zu bezahlen?

Angesichts der steigenden Kreditkartenrechnungen mag es verlockend klingen, keine Kreditkartenzahlungen vorzunehmen. Es wäre eine große Erleichterung, nicht jeden Monat eine große Summe Ihres Einkommens oder Ihrer Ersparnisse zu zahlen, insbesondere wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Leider werden Sie mit schädlichen Konsequenzen konfrontiert, die Sie in noch schlimmere finanzielle Schwierigkeiten bringen würden. Die Auswirkungen mögen zunächst nicht allzu groß erscheinen, aber Sie werden sich bald in Schulden wiederfinden. Was passiert also, wenn Sie aufhören, Kreditkartenrechnungen zu bezahlen? Finden wir es heraus.

Mehrere Phasen der Nichtzahlung per Kreditkarte

Ihre Kreditkartenzahlung gilt nach 30 Tagen Nichtzahlung als verspätet, wird aber noch nicht in die Kreditauskunft aufgenommen. Bei einigen Kreditkarten wird die verspätete Zahlung nach 60 Tagen berechnet.

Während versäumte Zahlungen oder zwei nicht zu Ihrer Kreditwürdigkeit hinzugefügt oder an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, müssen Sie mit Gebühren für verspätete Zahlungen rechnen. Mehr versäumte Zahlungen führen zu schwerwiegenderen Konsequenzen, die sich erheblich auf Ihre finanzielle Situation auswirken würden.

Die Auswirkungen und der Zeitplan können je nach Kreditkartenunternehmen variieren, aber Sie durchlaufen die folgenden Phasen:

• Tag eins bis Tag 30 :Eine Verzugsgebühr wird zusammen mit einem Zinssatz zu Ihrem ausstehenden Betrag hinzugefügt.
• Tag 60 :Der Kreditgeber kann Sie bei den Kreditauskunfteien melden, und es kann eine APR-Strafe erhoben werden.
• Tag 90 bis Tag 150 :Der Zinssatz und die Verzugsgebühr werden weiter steigen.
• Tag 180 :Ihr Konto könnte gesperrt oder geschlossen werden, wenn der Gläubiger dies nicht bereits getan hat. Der Fall wird an das Kreditinstitut weitergeleitet.
• Nach Tag 180 :Das Inkassobüro oder der Gläubiger könnte eine Klage wegen unbezahlter Schulden gegen Sie einreichen.

Folgen der Nichtzahlung der Kreditkartenrechnungen

Hier sind einige der wichtigsten Dinge, denen Sie sich stellen müssen, wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr bezahlen:

Zinssätze und Verzugsgebühren beginnen sich zu akkumulieren

Erstens erhebt Ihr Gläubiger eine Verzugsgebühr, und Ihr monatlich zu zahlender Mindestbetrag erhöht sich ebenfalls. Einer der schädlichsten Teile sind die hohen Zinsen, die Ihnen für das Versäumen der Zahlung berechnet werden, insbesondere nach 60 Tagen Nichtzahlung.

Die fällige Mindestzahlung erhöht sich jeden Monat, wobei mehr Gebühren für verspätete Zahlungen in Ihrem Guthaben enthalten sind. Sobald der Strafsatz beginnt, werden auch die Finanzierungskosten erhöht. Infolgedessen wird Ihr ausstehender Saldo größer, was es für Sie schwieriger macht, aufzuholen.

Kreditwürdigkeit wird drastisch beeinträchtigt

Nach 30 bis 60 Tagen Nichtzahlung würde Ihr Kreditkartenaussteller Ihre versäumten Zahlungen an die Kreditkartenbüros melden. Die Zahlungshistorie der Kreditkarte spielt eine wesentliche Rolle bei der Kreditwürdigkeit.

Eine versäumte Zahlung verringert Ihre Kreditwürdigkeit und schadet Ihrer Kreditwürdigkeit. Die Anzahl der Punkte, die Sie möglicherweise verlieren, hängt von Ihrem Kreditprofil ab. Personen mit ausgezeichneter oder guter Kreditwürdigkeit neigen dazu, eine hohe Anzahl von Punkten durch eine verspätete Zahlung zu verlieren. Menschen mit einer schlechten Punktzahl würden zwar auch Punkte verlieren, aber der Rückgang wird nicht so stark sein.

Ihr Konto wird weiterhin als verspätet mit mehr versäumten Zahlungen gemeldet. Es ist wichtig zu beachten, dass verspätete oder versäumte Zahlungen sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft gespeichert werden und sich weiterhin auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Es wird eine hohe APR-Strafe erhoben

Nach 60 Tagen Nichtzahlung wird Ihnen eine APR-Strafe in Rechnung gestellt, die für Ihre zukünftigen Transaktionen und Ihr bestehendes Guthaben gilt. Ihr Konto wird nach sechs aufeinanderfolgenden fristgerechten Zahlungen auf den Standard-APR zurückgesetzt.

Inkassobüro schaltet sich ein

Wenn Sie es weiterhin versäumen, Ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, wird Ihr Konto dem Kreditinstitut gemeldet. Alle Ausbuchungskonten werden kontinuierlich von einer Agentur zur anderen verschoben, sobald sie entweder vollständig bezahlt sind oder schließlich in Konkurs gehen.

Möglichkeit verklagt zu werden steigt

Der Schuldeneintreiber oder Ihr Gläubiger könnte auch ein Verfahren gegen Sie einleiten, um Sie zur Zahlung der fälligen Zahlung zu zwingen. Wenn sie den Fall gewinnen, können sie je nach Urteil möglicherweise direkt Geld von Ihrem Gehaltsscheck oder Ihrem Bankkonto abheben.

Das Urteil wird den Gläubiger automatisch begünstigen, wenn Sie den Fall ignorieren, nachdem Ihnen die Klage zugestellt wurde.

Alle diese Folgen können sich nicht nur auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre finanzielle Situation, sondern auch auf verschiedene Aspekte Ihres Lebens erheblich auswirken.

Maßnahmen bei verspäteter Kreditkartenzahlung

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Dinge für Sie immer schlimmer werden, je länger Sie die Kreditkartenzahlungen vernachlässigen. Um diese Situation zu vermeiden, können Sie die folgenden Schritte für ein besseres Kredit- und Schuldenmanagement unternehmen:

Bewerten Sie Ihr Budget

Die Überprüfung Ihres Budgets hilft dabei, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Ihre Ausgaben senken können, um pünktliche Kreditkartenzahlungen zu leisten. Finden Sie heraus, wie Sie weiter Geld sparen oder Ihr monatliches Einkommen steigern können.

Mit diesen Schritten können Sie jeden Monat mindestens die fällige Mindestzahlung leisten. Vermeiden Sie außerdem die Verwendung von Kreditkarten, bis Sie alle ausstehenden Beträge aufgeholt haben.

Wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen

Sie können sich jederzeit an Ihren Kreditgeber wenden, um zu erklären, wie Sie Schwierigkeiten haben, die Kreditkartenrechnungen zu bezahlen. Häufig sind Gläubiger bereit, einen geeigneten Rückzahlungsplan vorzulegen oder sogar auf die Verzugsgebühr zu verzichten, um die Zahlung zu erleichtern.

Wenden Sie sich am besten an sie, wenn Sie feststellen, dass Sie die Zahlung verpassen könnten oder bereits eine Zahlung verpasst haben. Viele Menschen haben Angst, ihre Gläubiger anzurufen, um sie über ihre finanziellen Probleme zu informieren, aber Sie wären überrascht, welche Unterstützung Sie möglicherweise erhalten.

Gehen Sie zur Schuldenkonsolidierung

Sie können auch ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder eine Überweisung des Kreditkartensaldos verwenden, um Ihre Zahlungen effektiv zu verwalten.

Das Schuldenkonsolidierungsdarlehen fasst Ihre gesamten Kreditkartenrechnungen in einer einzigen Zahlung zusammen, die in erschwingliche monatliche Zahlungen aufgeteilt wird, um Ihre Finanzen besser zu verwalten.

Die Überweisung des Kreditkartensaldos beinhaltet einen effektiven Jahreszins von 0 % für ein Jahr und ermöglicht Ihnen, den ausstehenden Saldo mit einem Aktionszinssatz zu überweisen.

Konsultieren Sie eine Kreditberatungsstelle

Kreditberatungsagenturen überprüfen Ihre Finanzen und erstellen einen Schuldenmanagementplan und ein effizientes Budget, um die Zahlungen zu erleichtern. Es ist wichtig, sofort fachkundigen Rat einzuholen, wenn Sie anfangen, mit Ihren Finanzen zu kämpfen.

Einige Kreditberatungsstellen bieten die Erstberatung sogar kostenlos an, ein Schuldenmanagementplan ist jedoch kostenpflichtig. Eine gute Kreditberatungsstelle kann Sie jedoch von der finanziellen Belastung befreien und Ihnen mehr Kontrolle über die Situation geben.

Konkurs in Betracht ziehen

Sie können auch erwägen, bei überwältigenden Kreditkartenschulden Insolvenz anzumelden. Es gibt zwei Arten von Insolvenzen, die Ihnen je nach Ihrer Situation helfen könnten:

• Kapitel 13: Sie können einen Plan zur Schuldentilgung erstellen und gleichzeitig Ihr Vermögen behalten. Dieser Konkurs bleibt bis zu sieben Jahre lang auf einer Kreditauskunft.
• Kapitel 7: Sie können alle Ihre Schulden löschen lassen, aber einige Ihrer Vermögenswerte werden verkauft, um Ihre Gläubiger zu bezahlen.

Erfolgreich einrichten

Die Nichtdurchführung von Kreditkartenzahlungen kann kreditschädigende und teure Folgen haben. Sie können dies vermeiden, indem Sie die fällige Mindestzahlung rechtzeitig leisten, um eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit sowie Strafen für den effektiven Jahreszins und Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden.

Den Überblick über Ihre Ausgaben und Einnahmen zu behalten, indem Sie ein Budget erstellen, kann ein wichtiger Schritt sein, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Sie können auch automatische Zahlungen einrichten, um pünktliche Zahlungen zu leisten.

Wenn Sie jedoch mit Ihren Finanzen zu kämpfen haben und wissen, dass Sie eine oder zwei Zahlungen verpassen würden, ist es ideal, mit Ihrem Gläubiger zu sprechen, um einen besseren Kreditzahlungsplan zu entwickeln, oder sich an eine Kreditberatungsstelle zu wenden.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bereits beeinträchtigt wurde, müssen Sie weiterhin rechtzeitig Kreditkartenzahlungen leisten, um die Kreditwürdigkeit schrittweise wieder aufzubauen. Denken Sie daran, dass dies einige Zeit in Anspruch nehmen würde. Seien Sie also geduldig und ergreifen Sie sorgfältige Maßnahmen zur Verwaltung Ihrer Finanzen.