Senkt die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit diese?

Jeder weiß, wie wichtig Ihre Kreditwürdigkeit ist – von der Genehmigung einer Kreditkarte bis hin zu niedrigeren Zinssätzen für Kredite. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf dem neuesten Stand halten, damit Sie die besten Kreditangebote erhalten.

Auch wenn Sie jetzt nicht auf dieses Guthaben zugreifen müssen, sollten Sie darauf vorbereitet sein, wenn ein Notfall eintritt und Sie zusätzliche Mittel benötigen könnten.

Während die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihnen hilft zu wissen, wo Sie derzeit stehen und wie Sie sich im Laufe der Zeit verbessern, können einige Arten von Kreditanfragen Schaden anrichten. Lernen Sie die Unterschiede zwischen den einzelnen Arten der Kreditprüfung kennen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich halten können.

Was ist der Unterschied zwischen harten und weichen Anfragen?

Eine Kreditanfrage findet statt, wenn Sie, ein Kreditgeber oder ein anderer Dritter eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von einer der drei großen Kreditauskunfteien anfordert:Experian, Equifax oder TransUnion.

Sie können dann die Daten in Ihrem Bericht verwenden, um individuelle Kreditangebote zu erstellen, Ihre persönlichen Daten zu bestätigen und vieles mehr. Wer genau auf Ihre Kreditauskunft zugreifen kann, wird durch den Fair Credit Reporting Act (FCRA) geregelt. Sie können auch andere autorisieren, Ihre Kreditauskunft einzusehen, wenn Sie dies wünschen.

Es gibt zwei verschiedene Arten von Kreditanfragen:harte und weiche. Der Unterschied ergibt sich daraus, wer genau auf Ihren Bericht zugreift und warum.

Harte Anfragen

In der Regel führt jeder von Ihnen gestellte Kreditantrag zu einer harten Kreditanfrage.

Dies kann Kreditkarten-, Privatkredit-, Hypotheken- und Autokreditanträge umfassen. Inkassobüros können auch auf Ihre Kreditauskunft zugreifen, um zu versuchen, Ihren Standort zu finden, was zu einer harten Anfrage führt.

Weiche Anfragen

Eine sanfte Kreditanfrage hingegen erfolgt in der Regel eher als Teil einer Hintergrundprüfung als einer vollständigen Kreditanalyse. Die Beantragung einer Vorabgenehmigung von einem Gläubiger, um ein Zinsangebot zu erhalten, ist einer der häufigsten Gründe für eine unverbindliche Anfrage.

Eine Soft Inquiry kann aber auch ohne Kreditantrag durchgeführt werden. Sie können beispielsweise im Rahmen des Auswahlverfahrens für potenzielle Vermieter und Arbeitgeber verwendet werden.

Sind Sie bereit, negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen?

Fordern Sie eine kostenlose Kreditberatung an!

(800) 220-0084 Oder melden Sie sich online an>>

Auch Versicherungen, Energieversorger oder Mobilfunkanbieter können beispielsweise Ihre Bonität prüfen. Diese Anfragen führen jedoch nicht zu einer Anhäufung neuer Schulden. Sie gelten als weiche Anfragen.

Schließlich gilt die Überprüfung der eigenen Kreditwürdigkeit nur als sanfte Anfrage. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit schadet Ihrer Kreditwürdigkeit NICHT, solange Sie nicht tatsächlich einen Kredit beantragen.

Sie möchten niemals einen Kredit beantragen, nur um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Wenn Sie dies tun, zählt dies als harte Anfrage. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit jedoch bei myFICO kaufen oder kostenlos auf einer der Websites erhalten, die kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfungen anbieten, wird dies nicht gegen Sie angerechnet.

Potenzielle Kreditgeber können eine sanfte Anfrage durchführen, um auf der Grundlage Ihres Kreditprofils maßgeschneiderte Kreditangebote für Sie zu erstellen. So erhalten Sie per Post Angebote zur Vorabgenehmigung für Kreditkarten, Privatkredite und Refinanzierungen.

Wenn Sie nicht möchten, dass diese Gläubiger auf Ihre Informationen zugreifen und Ihre Mailbox mit Junk-Mail füllen, können Sie sich abmelden, indem Sie OptOutPrescreen.com besuchen.

Wie wirken sich Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Harte Anfragen wirken sich auf verschiedene Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Erstens bleiben alle harten Züge zwei Jahre lang in Ihrer Kreditgeschichte. Sie werden einzeln in einem Abschnitt gegen Ende Ihrer Kreditauskunft aufgelistet.

Jeder verursacht einen leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit, obwohl normalerweise nicht mehr als fünf Punkte oder so. Kreditanfragen bleiben bis zu 2 Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Der Schaden hält jedoch nur etwa ein Jahr an.

In letzter Zeit haben sich Kreditbewertungsmodelle geändert, um der Tendenz der Verbraucher Rechnung zu tragen, sich nach Angeboten umzusehen. Wenn Sie beispielsweise innerhalb eines kurzen Zeitraums, normalerweise innerhalb von 30 bis 45 Tagen, mehrere Autokreditanfragen gestellt haben, zählen diese nur als eine einzige harte Anfrage.

Kreditgeber und Kreditkartenaussteller sehen immer noch jede Kreditanfrage, aber das ist normalerweise kein Grund zur Beunruhigung, da es so aussieht, als hätten Sie sich nur nach den besten Zinsen umgesehen.

Schaden Kreditkartenanfragen meiner Kreditwürdigkeit?

Zu viele Kreditkartenanfragen können ein Warnsignal auslösen, wenn ein potenzieller Kreditgeber Ihre Kreditauskunft während des Antragsverfahrens überprüft. Dies gilt aus verschiedenen Gründen.

Erstens werden Kreditkartenanfragen normalerweise nicht als Teil des Rateneinkaufs in einen Topf geworfen. Der andere besorgniserregende Teil für Kreditgeber ist, dass es einige Zeit dauern kann, bis eine neue Kreditlinie in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Kreditgeber fühlen sich möglicherweise nicht sicher, dass alle Ihre aktuellen Konten und Guthaben in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind.

Sie könnten möglicherweise neue Kreditkarten und ausstehende Salden haben, wodurch die Berechnungen des Schulden-Einkommens-Verhältnisses des Kreditgebers ungenau werden. Es gibt einfach keine Möglichkeit für sie, es zu wissen. Daher ist es ideal, die Beantragung von Kreditkarten einzustellen, lange bevor Sie andere Arten von Krediten beantragen müssen.

Die gute Nachricht ist, dass weiche Kreditanfragen überhaupt keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Aus diesem Grund ist das Einkaufen von Krediten durch Vorabgenehmigungen ein sicherer Weg, um die besten Zinssätze und Konditionen zu finden. Es ermöglicht Ihnen, Zinsen von so vielen Kreditgebern zu erhalten, wie Sie möchten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Zukünftige potenzielle Kreditgeber können keine weichen Anfragen in Ihrer Kreditauskunft sehen. Sie verwenden diese Informationen nicht bei der Bewertung Ihrer Bewerbung.

Können Sie eine harte Anfrage anfechten?

Ja, harte Anfragen können angefochten werden, wenn Sie der Meinung sind, dass eine oder mehrere in Ihrer Kreditauskunft ungenau aufgeführt wurden. Laut FCRA müssen Gläubiger Ihre Genehmigung erhalten, bevor sie eine harte Untersuchung durchführen. Wenn Sie erwägen, Anfragen anzufechten, überprüfen Sie zunächst alle drei Kreditauskunfteien.

Nicht alle Gläubiger melden sich bei allen drei Büros, daher könnten die Informationen bei jedem unterschiedlich aufgeführt sein. Außerdem hat jede Kreditauskunftei ihr eigenes Streitverfahren. Das erfolgreiche Anfechten einer Anfrage zu einem Bericht hat also keine Auswirkungen auf die anderen beiden.

Kontaktieren Sie zuerst den Gläubiger

Wenn Sie eine oder mehrere der in Ihren Kreditauskünften aufgeführten Anfragen nicht erkennen, wenden Sie sich zunächst direkt an den Gläubiger. Schreiben Sie am besten einen formellen Brief und fordern Sie per Einschreiben einen Rückschein an. Auf diese Weise können Sie umfangreiche Aufzeichnungen führen und die Reaktionsfähigkeit des Unternehmens zeitlich einschätzen.

Sie sind gesetzlich verpflichtet, den Nachweis zu erbringen, dass Sie die Anfrage durch einen Kreditkartenantrag oder eine andere Art von Dokumentation autorisiert haben. Wenn dies nicht möglich ist, muss er das Kreditbüro anweisen, die Anfrage aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Gegebenenfalls einen Schufa-Streit einreichen

Oft kann das Kreditkartenunternehmen es einfach entfernen, anstatt sich die Mühe zu machen, alte Papiere auszugraben. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit dem Kreditkartenaussteller zusammenzuarbeiten, können Sie eine Beschwerde auch direkt bei der Kreditauskunftei einreichen.

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob Sie harte Anfragen anfechten, Ihre gesamte Kreditsituation. Es lohnt sich möglicherweise nicht, wenn Sie erwarten, dass nur ein oder zwei Anfragen entfernt werden. Immerhin bringt das wahrscheinlich nur ein paar Punkte mehr.

Wenn Ihre Kreditauskunft erhebliche negative Elemente enthält, können Sie sich besser darauf konzentrieren, einige davon zu entfernen.

Dennoch möchten Sie möglicherweise ungenaue harte Anfragen entfernen, wenn Sie im Begriff sind, einen größeren Kredit zu beantragen, und möchten, dass Ihre Kredithistorie so sauber wie möglich ist. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass der Kreditgeber in den letzten zwei Jahren so viele Anfragen aufgelistet sieht.

Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit sicher überwachen?

Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es wichtig, regelmäßig zu überprüfen, welche Ihrer finanziellen Verhaltensweisen sich positiv auswirken und welche Schaden anrichten.

Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, und die Anmeldung für einen Kreditüberwachungsdienst auch nicht. Sie erhalten regelmäßige Updates zu Ihren Fortschritten. Außerdem können Sie sicher sein, dass Sie potenziellen Identitätsdiebstahl oder -betrug schnell erkennen können.

Eine umfassende Liste der besten verfügbaren Kreditüberwachungsdienste finden Sie in unseren Bewertungen.

Wenn Sie einfach daran interessiert sind, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu erhalten, fragen Sie Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen, ob sie einen kostenlosen Kreditwürdigkeitsdienst anbieten. Als Teil Ihrer Mitgliedsvorteile erhalten Sie möglicherweise jeden Monat Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie verstehen, wie Kreditanfragen funktionieren, können Sie viel Ärger und Ärger ersparen, wenn es an der Zeit ist, einen neuen Kredit zu beantragen. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr, um sicherzustellen, dass Sie bei Ungenauigkeiten oder Fehlern auf dem Laufenden bleiben, und gehen Sie dann mit allen falschen Informationen nach, die Sie finden.

Indem Sie Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditscore sauber und aktuell halten, haben Sie es leicht, wenn Sie das nächste Mal einen Kredit oder eine neue Kreditkarte benötigen.

Sind Sie bereit, negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen?

Fordern Sie eine kostenlose Kreditberatung an!

(800) 220-0084 Oder melden Sie sich online an>>