Wie lange dauert es, den Kredit wieder aufzubauen?

Wenn Sie versuchen, sich von einem großen finanziellen Sturzflug zu erholen, scheint es, als würden Sie Ihren Kredit nie wieder auf Kurs bringen. Vielleicht sind Sie von Kreditkartenschulden überwältigt, oder Sie haben Ihren Job verloren und sind mit allen möglichen Rechnungen im Rückstand.

Egal, was in Ihrer Vergangenheit passiert ist, Sie können immer etwas tun, um die Kontrolle über Ihre Finanzen und Ihren Kredit zu erlangen. Es kann einige Zeit dauern, aber es ist möglich. Wie lange dauert es also, Ihren Kredit wieder aufzubauen? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Wie lange dauert es, Ihre Kredithistorie wieder aufzubauen?

Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt die Informationen in Ihrer Kreditauskunft wider, daher müssen Sie berücksichtigen, welche Artikel aufgelistet sind, wie viel Einfluss sie haben und wie lange sie dort bleiben.

Die meisten negativen Posten wie verspätete Zahlungen, Abbuchungen und Zwangsvollstreckungen bleiben bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Insolvenzen nach Kapitel 7 und unbezahlte Steuerpfandrechte bleiben jedoch bis zu 10 Jahre bestehen.

Wenn diese Elemente korrekt sind und alle ordnungsgemäßen Protokolle von den Gläubigern befolgt wurden, kann es schwierig sein, sie vorzeitig aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass ihre Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit nachlassen, obwohl sie immer noch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind.

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Wie können Sie die Problembereiche in Ihrer Kreditauskunft finden?

Bevor Sie überhaupt daran denken, Ihren Kredit wieder aufzubauen, müssen Sie genau herausfinden, was daran falsch ist. Beginnen Sie mit der kostenlosen Bestellung Ihrer Kreditauskunft bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien.

Sobald Sie Ihre Kreditauskünfte haben, überprüfen Sie jede sorgfältig, um zu sehen, welche Informationen dort gemeldet werden. Kreditgeber schauen nicht nur auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie sehen sich auch Ihre Kreditauskünfte an, um zu sehen, was zu Ihrer Kreditwürdigkeit beiträgt.

Möglicherweise wird eine Liste mit negativen Elementen angezeigt. Beispielsweise sehen Sie hier möglicherweise eine verspätete Zahlung, einschließlich der Überfälligkeit. Sie sehen auch eine Liste Ihrer Konten in einwandfreiem Zustand und eine Liste der Kreditanfragen, die in den letzten zwei Jahren gestellt wurden.

Unter der Annahme, dass alles, was Sie sehen, korrekt ist, haben Sie ein gutes Gefühl dafür, an welchen Elementen Sie arbeiten müssen, entweder durch Maßnahmen, die Sie heute ergreifen können, oder einfach durch Warten.

So beginnen Sie mit der Wiederherstellung Ihres Kredits

Sobald Sie wissen, mit welcher Art von Kredit Sie arbeiten, können Sie einige verschiedene Schritte unternehmen, um mit dem Wiederaufbau zu beginnen. Bei einigen Artikeln dauert es eine Weile, bis sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, während andere sich sofort bemerkbar machen.

In jedem Fall sind diese Tipps notwendig, um einen gesunden Kredit zu erhalten, auch wenn einige wichtige Dinge einfach Zeit brauchen, um sich selbst zu reparieren.

Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Vielleicht leben Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, oder vielleicht ignorieren Sie einfach Fälligkeitstermine. Unabhängig von Ihrer Einstellung zum Bezahlen von Rechnungen ist es an der Zeit, Ihre Denkweise zu ändern und sie pünktlich zu bezahlen.

Bereits 30 Tage Verspätung bei Kreditkartenzahlungen können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit um mehr als 100 Punkte sinkt. Und der echte Kicker? Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Punkte verlieren Sie. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit also bereits in den hohen 700ern oder sogar 800ern liegt, fällt sie bei jedem Verstoß auf das obere Ende der Spanne.

Fazit:Kümmern Sie sich jeden Monat um diese Rechnungen. Melden Sie sich für die automatische Rechnungszahlung an, die bei Bedarf direkt am Zahltag herauskommt. Beachten Sie außerdem, dass diese Regel nicht nur für Kreditkarten und Kredite gilt.

Nahezu jeder Kreditkartenaussteller, Kreditgeber oder Gläubiger kann den Kreditauskunfteien eine verspätete Zahlung melden, sogar Ihr Mobilfunkanbieter oder Versorgungsunternehmen. Holen Sie also den Kalender heraus und machen Sie einen Plan, wie Sie jede Rechnung bezahlen, bevor sie fällig ist.

Halten Sie Ihre Schulden niedrig

Eine hohe Schuldenlast kann Ihrem Kredit auf verschiedene Weise schaden. Es gibt eine ganze Kategorie, die nur Ihren geschuldeten Beträgen gewidmet ist und fast ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Und es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Ihr Schuldenstand für Ihre Kreditwürdigkeit analysiert wird.

Zunächst einmal ist es wichtig, welche Art von Schulden Sie haben. Revolvierende Schulden wie Kreditkarten werden nicht gerne gesehen, da die Schulden ungesichert sind. Es gibt kein physisches Eigentum, das Kreditkartenunternehmen beschlagnahmen könnten, wenn Sie die Zahlung Ihrer Kreditkartensalden einstellen. Außerdem besteht kein Potenzial für Wertsteigerungen jeglicher Art.

Was auch immer Sie mit Ihrer Kreditkarte gekauft haben, wird wahrscheinlich nicht mehr Geld einbringen, als Sie dafür bezahlt haben, und wahrscheinlich nicht einmal den Nennwert.

Andererseits werden Ratenkredite besser bewertet, da sie in der Regel mit einem Vermögenswert verbunden sind (z. B. einer Hypothek oder einem Autokredit). Sie bieten möglicherweise einen gewissen Mehrwert, z. B. Eigenkapital für Ihr Eigenheim.

Kreditnutzungsverhältnis

Ein weiterer Grund, Ihre Verschuldung niedrig zu halten, ist, dass Ihr Kredit-Score Ihre Kreditauslastungsquote berücksichtigt. Dies bezieht sich auf den Betrag des Guthabens, auf das Sie Zugriff haben, im Vergleich zu dem Betrag, den Sie verwenden.

Es ist in Ordnung, ein paar Kreditkarten zu haben, und je höher Ihre Kreditlimits sind, desto besser ist es für Ihren Kredit. Aber je mehr Sie verlangen (und nicht zurückzahlen), desto mehr schrumpft das Kreditlimit.

Idealerweise möchten Sie nicht mehr als 30 % Ihres Guthabens aufbrauchen. Wenn Ihre Kreditkartenlimits also insgesamt 10.000 $ betragen und Sie nur ein Guthaben von 2.000 $ haben, nutzen Sie nur 20 % Ihres Kreditlimits.

Um Ihren Kredit schnell wieder aufzubauen, versuchen Sie, alle Schulden zu begleichen, die Sie haben, um Ihre Quote unter 30 % zu bringen. Sie sollten nach ein oder zwei Monaten einen Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit bemerken.

Denken Sie zweimal nach, bevor Sie neue Konten eröffnen

Sie denken vielleicht, dass die Anschaffung einer Kreditkarte eine großartige Möglichkeit ist, Ihre Kreditauslastung zu senken, ohne Schulden tilgen zu müssen. Holen Sie sich einfach eine neue Karte, um Ihr Kreditlimit zu erhöhen, richtig?

Nicht so schnell. Ihre Kreditauskunft ist ein verflochtenes Netz aus Informationen, und eine scheinbar einfache Änderung kann weitreichende Auswirkungen haben, die Sie nicht berücksichtigt haben.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie die Eröffnung eines neuen Kontos Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann. Zunächst einmal erhöhen Sie die Menge an revolvierendem Kredit in Ihrem Kreditmix. Das wird Ihrer Kreditwürdigkeit überhaupt nicht helfen.

Kreditanfragen

Harte Anfragen schaden auch Ihrer Kreditwürdigkeit. Sicher, es sind nur fünf oder zehn Punkte, aber das kann sich summieren, wenn Sie mehrere Karten gleichzeitig beantragen. Außerdem bleibt jede dieser Anfragen zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft!

Schließlich verkürzen neue Konten Ihre durchschnittliche Kreditlaufzeit, da Sie im Wesentlichen eine große, fette Null hinzufügen, die Ihre erfahreneren Konten beeinträchtigt.

Es ist in Ordnung, eine neue Kreditkarte zu bekommen, wenn Sie eine aus einem bestimmten Grund benötigen, aber eröffnen Sie keine, nur um zu versuchen, Ihr Guthaben wieder aufzubauen. Auf lange Sicht wirst du wahrscheinlich mehr Schaden anrichten.

Schließen Sie keine alten Konten

Darüber hinaus könnte die Schließung eines alten Kontos Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie versehentlich Ihre Kreditauslastungsquote erhöhen. Geschlossene Konten tragen noch weitere zehn Jahre zu Ihrer Kredithistorie bei, werden jedoch nicht auf Ihre verfügbare Kreditlinie angerechnet.

Wenn Sie erwägen, ein Konto zu schließen, weil Sie Ihre Ausgaben nicht kontrollieren können, sperren Sie Ihre Karten oder bewahren Sie sie bei einem vertrauenswürdigen Familienmitglied auf.

Möglicherweise möchten Sie auch alle gespeicherten Kreditkarteninformationen auf Ihrem Telefon und Laptop löschen, damit Sie nicht in Versuchung geraten, Schnellkäufe zu tätigen. Natürlich ist es am wichtigsten, Ihre Schulden auf Kurs zu halten. Wenn Selbstbeherrschung jedoch kein Problem darstellt, sind Sie wahrscheinlich besser dran, wenn Sie Ihre Girokonten offen halten.

Gesicherte Kreditkarten und Credit-Builder-Darlehen

Der Wiederaufbau von Krediten kann eine Herausforderung sein, wenn Sie nicht viele positive Konten in Ihrer Kreditgeschichte haben. Eine der einfachsten Möglichkeiten, positive Informationen hinzuzufügen, besteht darin, eine gesicherte Kreditkarte oder einen Kreditgeber zu erhalten. Sie können für sie zugelassen werden, selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Tatsächlich wurden sie speziell für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit entwickelt.

Beide Konten wurden erstellt, damit Menschen durch kleine monatliche pünktliche Zahlungen Kredite aufbauen können. Das Kreditkartenunternehmen meldet Ihren Zahlungsverlauf an die Kreditauskunfteien, was Ihnen wirklich dabei helfen kann, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Welche Faktoren beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit?

Obwohl es fünf separate Kategorien gibt, überschneiden sie sich in mehrfacher Hinsicht. So gliedern sie sich auf:

• Zahlungsprotokoll (35 %)
• Geschuldete Beträge (30 %)
• Länge der Kredithistorie (15 %)
• Credit-Mix (10 %)
• Neue Kredite/Anfragen (10 %)

Die Eröffnung eines neuen Guthabenkontos kann beispielsweise Ihr verfügbares Gesamtguthaben erhöhen. Das brandneue Konto verringert jedoch auch die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie und fügt Ihrer Kreditauskunft eine neue Anfrage hinzu.

Das sind drei verschiedene Kategorien, die von einer Aktion betroffen sind, mit einer potenziell positiven und zwei negativen Änderungen. Außerdem wird die Kreditwürdigkeit jeder Person abhängig vom gesamten Kreditprofil unterschiedlich gewichtet.

Unterm Strich

Alles ist relativ. Es ist fast unmöglich, genau herauszufinden, welche Auswirkungen Ihre finanziellen Entscheidungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben werden.

Anstatt zu versuchen, potenziell positive Auswirkungen zu manipulieren, konzentrieren Sie sich auf die sicheren Gewinne wie das Bezahlen Ihrer Rechnungen und das Senken Ihrer Schulden. Sie brauchen möglicherweise länger, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, aber Sie laufen nicht Gefahr, einen unvorhergesehenen Dominoeffekt durch verworrene Entscheidungen zu erleiden.

Wenn Sie weitere Hilfe benötigen, wenden Sie sich an ein Kreditreparaturunternehmen. Sie helfen Kunden, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, indem sie negative Elemente aus ihren Kreditauskünften entfernen. Schauen Sie sich unsere Liste der besten Kreditreparaturunternehmen an.